什么是 ACH 付款，它是如何运作的？

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ACH 支付统计

经济通过 ACH 转变

2022年第一季度。 在 B2B 和同日 ACH 的引领下，ACH 网络在 7.3 年第一季度支出了 2022 亿美元。

B2B 支付和当日 ACH 网络季度增长的关键因素

ACH 网络在 1 年第一季度实现了全面发展，尽管当前与大流行相关的行政援助形式已经停止。 第一季度的发展受到 B2022B（企业对企业）支付和当日 ACH 美元利润率上升的推动。

与 2 年第一季度相比，B15.5B 支付增长了 1%，另外处理了 2021 亿 ACH B1.4B 支付。 此外，这比 2 年第一季度增加了 35.5%，当时 COVID-1 最初关闭了许多工作场所。 许多行业和机构已经认识到，ACH 支付几乎不是新常态，而是一种合理的开展业务的方式，因为它们方便可靠，”Nacha 总裁兼首席执行官简·拉里默 (Jane Larimer) 说。

同日 ACH 支付限额在 18 年 2022 月 53.3 日提高到 290.3 万美元，使未来一年的同日 ACH 美元价格上涨 7.8%，达到 154.2 亿美元，数量增长 XNUMX%，达到 XNUMX 亿美元。

“支付协会对新的 XNUMX 万美元限额表示欢迎，并立即投入使用，”拉里默说。 “ACH 运营商和金融机构一直在努力创建当日 ACH，这是一种有利可图的现代支付选择。”

ACH 网络上的总支付量估计为 7.3 亿笔，同比增长 2.2%，转移 18.5 万亿美元，增长 7.1%。 即使在 2021 年发生与大流行病相关的就业付款短缺的情况下，也发生了这种发展，当时支付了货币影响付款并扩大了失业优势。

“单季度增加 154 亿笔支出，额外价值 1.2 万亿美元，说明 ACH 网络的稳定性，因为它满足了消费者、行业和政府创建和获得付款的要求，”拉里默说。

电汇与 ACH 转账

虽然电汇和 ACH 支付都是在两个账户之间转移资金的方式，但它们之间存在许多差异。 电汇是实时进行的，而 ACH 付款每天分批进行 3 次。 因此，可以确保电汇在类似的日期到达，而 ACH 资金可能需要不同的时间才能完成。 电汇也比 ACH 支付更昂贵。 虽然新银行不起诉电汇，但在某些情况下，他们可以向客户收取高达 60 美元的费用。

竞品对比	电汇	ACH付款
速度比较	有线网络实时进行交易，因此一般在同一天提供电汇。	另一方面，ACH 付款可能需要几天才能结算。
成本比较	在美国境内进行电汇成本高昂，每笔交易向付款人支付 25 美元的常规费用（全球转账的付款甚至可以提高）。 最重要的是，一些货币组织也可能会向收款人收取费用以获得资金。	与电汇相比，ACH 支付可以减少每笔交易的交易量。

哪个更好？

由于成本和速度的增加，电汇对于美国境内或境外的大型汇款来说已经足够了。 但是，如果时间敏感性不是问题，则 ACH 支付比电汇支付具有显着优势，因为它的成本较低。

为什么企业喜欢 ACH 支付

在使用电子支付时，企业可以从成本节约和增强运营中获得帮助。

易于处理

当客户通过支票进行补偿时，行业需要等待电子邮件的到来，然后他们需要将支票存入银行。 有时，付款会丢失，将这些付款存入系统进行记录保存是劳动密集型的。 电子支付既可靠又快速，无需将支票转发给银行并停留几天来发现哪些支票被退回。

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对于批准信用卡支付的行业，进行 ACH 转账的成本通常低于处理信用卡支付的成本。 特别是在收取多次经常性付款时，会计算这些节省。 自动化这些支付只会增加收益。 尽管如此，ACH 并不像信用卡终端那样为您提供实时批准或拒绝反应。

长途支付

行业可以通过 ACH 远程批准付款，尽管信用卡的相似性是真实的。 如果客户没有信用卡或选择不定期提供信用卡数据，ACH 可以提供解决方案。

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为什么消费者喜欢使用 ACH 付款

企业并不是唯一帮助 ACH 付款的企业。

轻松付款

消费者无需记录支票、经营时开具支票、按时领取邮寄支票。 他们的信用卡没有付款——资金立即从他们的银行账户中汇入。

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如果使用自动 ACH 付款，消费者无需留意账单或在未付款时采取行动。

要通过 ACH 接收付款，您需要与支出处理方合作。 您可能已经与某人保持了关系——您只是还没有使用 ACH 服务。 多个支付处理商可以让您批准 ACH 支付，因此货比三家购买一个能够准确执行您需要的支付处理商是可以报销的。

首先询问您现有的援助提供者是否可以为您提供 ACH 付款，包括：

• 您维护企业账户的银行
• 已经为您进行信用卡（或其他）付款的经销商
• 会计软件提供商 - 杰出的程序使您能够创建发票并批准 ACH 付款

最近的支付处理器反复进入市场，它们可能非常适合只需要处理不频繁的 ACH 支付的小型行业。 例如，Plooto 使您能够以每月 25 美元的付款方式接收或发送付款，其中包括十次免费转账。 大公司可能会为每篇文章报销较少的 ACH，但如果您每个月只有一点交易，那可能会很有竞争力。

常见问题

什么是 ACH 银行转账？

答：ACH 转账是银行之间通过 ACH（自动清算所）网络进行的现金电子交易。 ACH 转账包括个人对个人的支付、外部资金转账、账单支付以及来自政府和雇主福利计划的直接存款。 企业对企业的支出是另一项。

为了向家人和朋友汇款，包括银行、Zelle 和第三方应用程序（如 Venmo 和 PayPal）在内的许多转账提供商都使用 ACH 网络。 ACH 转账的交付可能会占用不同的工作日，这意味着银行营业的日子——通常不是节假日或周末。 与电汇的处理不同，ACH 转账由系统操作员每天仅分批处理 7 次。

货币机构可以选择在确切的一天内或一到两个行业日内交付和处理 ACH 信用。 不一致的是，ACH 借记交易必须在下一个工作日之前处理。 这些时间表基于管理网络的贸易组织 NACHA（国家自动票据交换所协会）的规定。 在获得资金后，信用合作社或银行也可能会在一段时间内扣押这些转移资金，因此整个交付时间会有所不同。

NACHA 法规确保银行可以在付款的确切日期进行付款，但是否向您收取加速付款的费用取决于每家银行。

ACH 转账需要什么？

答：设置 ACH 转账就像这些简单的步骤一样简单。

第 1 步：收集基本信息以完成 ACH 转账

要创建转账，您需要提供您的姓名、帐号、路由号码、交易账户和账户类型。 支票的底部应包含所有这些信息。

第 2 步：在 ACH 借记和 ACH 贷记之间进行选择

为了进行准确的付款，您需要区分 ACH 借记和 ACH 贷记。

ACH 信用是账单支付服务中使用的一种支付方式。 通过此交易，您授权您的金融机构向收款人（例如公用事业公司或汽车贷款服务商）付款。 您的银行帐户详细信息将继续存在于您的金融机构中，并且不会发送给收款人。

通过 ACH 借记，您可以确定与收款人的协议。 在这种情况下，您向收款人提供您的付款详细信息（包括路由和帐号）。 因此，这种数字支付包含了比 ACH 信用更大的风险。

这两类电子支付都提供了相似程度的便利性和成本效益。

现在您已经掌握了这些知识，是时候看看实际准备数字支付的时候了。 以下是您成功完成 ACH 转账所需的要点。

第 3 步：执行 ACH 转账

在您通过自动清算所的方式抓住触发器并转移资金之前，您必须首先完成一些文书工作，在某些情况下将是电子文书工作，尽管金融机构可能仍使用硬拷贝。 在任何一种情况下，您都应该采取以下诉讼：

• 链接账号：这个重要的步骤不用太纠结，但也不能错过。 要完成此步骤，您需要向负责启动交易的货币机构提供上述 ACH 指令。
• 确定交易是借记还是贷记交易发生的账户。
• 输入支出金额。
• 确定付款日期：大多数金融机构都会让您在付款日期之后付款。

第 4 步：准备好接受客户的 ACH 付款

如果您经营小型或大型企业，您可能希望收到客户的 ACH 付款。 为此，您需要注册像 Plaid、PaySimple 或 Stripe 这样的支付处理公司。 他们将提供企业持有人批准电子资金转账所需的所有基本工具。

结论

ACH 转账可以是一种非常轻松的方式来交付或获取资金。 无论哪种方式，请确保您理解您的银行关于 ACH 直接付款和直接存款的协议。 此外，请注意 ACH 转账诈骗。

例如，一个流行的骗局涉及有人向您发送一封电子邮件，告诉您欠您钱，而您需要做的就是获取您的路由号码和银行帐号。 如果某件事听起来太合理以至于不真实，那它可能就是。

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