曾经有一段时间，成为挑战者银行就足以赢得客户。 2010 年代初，Monzo、N26 和 Revolut 等（现已家喻户晓）名字出现并激增。这些挑战者银行都有一个简单的目标：通过快速便捷的平台，让所有人都能获得金融服务。它不是提供一整套产品或定制，而是更注重在财务安全方面创造公平的竞争环境；进入银行业是主要吸引力，而不是任何花里胡哨的东西。
不断变化的消费者需求
快进到 2022 年，我们看到了完全不同的景象。最初的挑战者银行现在正受到新挑战者银行的挑战。这些新挑战者银行建立在超个性化的基础上，并在不断变化的消费者需求的推动下，提供量身定制的服务，以满足特定目标客户的特定需求。例如，面向 LGBTQ+ 群体的 Daylight，以及专为医生和医生打造的美国 BankMD，甚至为那些想要开始自己执业的人提供贷款。
尽管新挑战者银行是新来者，但它们仍然面临着自己的挑战。客户竞争比以往任何时候都更加激烈，因此每个金融科技领导者都必须寻求创新，为用户提供最身临其境、最完整的服务 银行业 体验可能。仅仅成为一个已经不够了 挑战者银行;创始人需要能够发行银行账户、银行卡等。在 API 的世界中，没有理由不能在客户需要时准确地提供他们所需要的东西。
建造还是购买？
当然，这不可避免地提出了几乎每个金融科技创始人一生中至少必须问一次的决定。内部构建解决方案更容易，还是购买第三方解决方案更容易？
许多新挑战者银行可能倾向于内部建设，因为它可以更好地控制整个流程，并允许完全定制他们为客户创建的银行工具。然而，这样做可能会产生资源和时间的实际成本。由于没有固定的项目费用，成本将不可避免地超支，并且招聘执行此类数字化转型所需的人才的初始支出可能相当大。时间也是另一个潜在的陷阱。内部管理和执行项目可能是一个非常缓慢的过程，在创新竞赛中，这还不够好。在其他人都拥有最新的银行工具六个月后向客户推出这些工具是没有意义的。
还值得注意的是，大部分招聘将专门用于构建此解决方案，因此，当工作完成后，当您实际上拥有多余的劳动力时，需要牢记真正的长期考虑因素。
购买选项本身也存在挑战； A Fintech 企业可能会变得依赖第三方供应商，并且可能会觉得创新实际上位于公司之外。有一些方法可以减轻这种依赖性。例如，金融科技公司应该与能够提供冗余且不可知的基础设施提供商合作，以确保业务连续性。如果购买选项要发挥作用，沟通需要有效，并且需要建立信任关系。这延伸到安全和 符合 也;金融科技需要相信任何第三方应用程序都具有正确的安全级别，并且符合强制性金融行业法规。
购买解决方案可以为金融科技企业带来许多好处。购买解决方案可以让您以更快的速度接触到更多创新技术；实施周期比内部构建相同功能要短得多。这意味着投资回报率更好；企业中的任何利益相关者都应该看到投资带来创新，对于挑战者银行来说，还应该看到更好的客户保留。
全球化 API 驱动的解决方案
无论下一代新银行选择创建还是购买，他们都必须走得更远，而不仅仅是复制其他金融产品。为大量的人解决较小的问题，以及仅仅为了速度和方便而进行的建设已经被重复了很多次。相反，新银行业的下一次创新应该侧重于为特定细分市场建立银行。
例如，自动化签证申请的银行对账单，或使个人能够在任何地区为他们的亲人提供经济支持。在未开发和服务不足的细分市场中解决现实世界的问题。在线电子商务已经实现了全球化，可以在世界任何地方进行交易，那么为什么银行账户就不能如此呢？事实上，API优先 Fintech 基础设施技术正在使任何规模的金融科技公司默认实现全球化，通过单点以不可知的方式访问多个跨境银行提供商。
那么，为什么不将全球化提升到新的水平并成为新银行业的新水平呢？全球账户发行是未来。然而，只有金融科技创始人能够将时间集中在识别差异化领域，而不是在尝试使用多种技术集成拼凑出自己的解决方案时浪费时间和资源，才能最大化这一目标。
作者：Alistair Cotton，首席执行官兼联合创始人 综合金融
曾经有一段时间，成为挑战者银行就足以赢得客户。 2010 年代初，Monzo、N26 和 Revolut 等（现已家喻户晓）名字出现并激增。这些挑战者银行都有一个简单的目标：通过快速便捷的平台，让所有人都能获得金融服务。它不是提供一整套产品或定制，而是更注重在财务安全方面创造公平的竞争环境；进入银行业是主要吸引力，而不是任何花里胡哨的东西。
不断变化的消费者需求
快进到 2022 年，我们看到了完全不同的景象。最初的挑战者银行现在正受到新挑战者银行的挑战。这些新挑战者银行建立在超个性化的基础上，并在不断变化的消费者需求的推动下，提供量身定制的服务，以满足特定目标客户的特定需求。例如，面向 LGBTQ+ 群体的 Daylight，以及专为医生和医生打造的美国 BankMD，甚至为那些想要开始自己执业的人提供贷款。
尽管新挑战者银行是新来者，但它们仍然面临着自己的挑战。客户竞争比以往任何时候都更加激烈，因此每个金融科技领导者都必须寻求创新，为用户提供最身临其境、最完整的服务 银行业 体验可能。仅仅成为一个已经不够了 挑战者银行;创始人需要能够发行银行账户、银行卡等。在 API 的世界中，没有理由不能在客户需要时准确地提供他们所需要的东西。
建造还是购买？
当然，这不可避免地提出了几乎每个金融科技创始人一生中至少必须问一次的决定。内部构建解决方案更容易，还是购买第三方解决方案更容易？
许多新挑战者银行可能倾向于内部建设，因为它可以更好地控制整个流程，并允许完全定制他们为客户创建的银行工具。然而，这样做可能会产生资源和时间的实际成本。由于没有固定的项目费用，成本将不可避免地超支，并且招聘执行此类数字化转型所需的人才的初始支出可能相当大。时间也是另一个潜在的陷阱。内部管理和执行项目可能是一个非常缓慢的过程，在创新竞赛中，这还不够好。在其他人都拥有最新的银行工具六个月后向客户推出这些工具是没有意义的。
还值得注意的是，大部分招聘将专门用于构建此解决方案，因此，当工作完成后，当您实际上拥有多余的劳动力时，需要牢记真正的长期考虑因素。
购买选项本身也存在挑战； A Fintech 企业可能会变得依赖第三方供应商，并且可能会觉得创新实际上位于公司之外。有一些方法可以减轻这种依赖性。例如，金融科技公司应该与能够提供冗余且不可知的基础设施提供商合作，以确保业务连续性。如果购买选项要发挥作用，沟通需要有效，并且需要建立信任关系。这延伸到安全和 符合 也;金融科技需要相信任何第三方应用程序都具有正确的安全级别，并且符合强制性金融行业法规。
购买解决方案可以为金融科技企业带来许多好处。购买解决方案可以让您以更快的速度接触到更多创新技术；实施周期比内部构建相同功能要短得多。这意味着投资回报率更好；企业中的任何利益相关者都应该看到投资带来创新，对于挑战者银行来说，还应该看到更好的客户保留。
全球化 API 驱动的解决方案
无论下一代新银行选择创建还是购买，他们都必须走得更远，而不仅仅是复制其他金融产品。为大量的人解决较小的问题，以及仅仅为了速度和方便而进行的建设已经被重复了很多次。相反，新银行业的下一次创新应该侧重于为特定细分市场建立银行。
例如，自动化签证申请的银行对账单，或使个人能够在任何地区为他们的亲人提供经济支持。在未开发和服务不足的细分市场中解决现实世界的问题。在线电子商务已经实现了全球化，可以在世界任何地方进行交易，那么为什么银行账户就不能如此呢？事实上，API优先 Fintech 基础设施技术正在使任何规模的金融科技公司默认实现全球化，通过单点以不可知的方式访问多个跨境银行提供商。
那么，为什么不将全球化提升到新的水平并成为新银行业的新水平呢？全球账户发行是未来。然而，只有金融科技创始人能够将时间集中在识别差异化领域，而不是在尝试使用多种技术集成拼凑出自己的解决方案时浪费时间和资源，才能最大化这一目标。
作者：Alistair Cotton，首席执行官兼联合创始人 综合金融
