مع تشديد قبضة المنظمين على سوق العملات المشفرة العالمي ، تضطر البورصات مثل KuCoin إلى تنفيذ عمليات فحص الشراء المسبق الإلزامية. بالتوازي مع ذلك ، تعمل العديد من البنوك البارزة على تقييد الأموال المحولة إلى عمليات تبادل العملات المشفرة تحت ستار حماية العملاء من الأنشطة الاحتيالية. في الخلفية ، تلوح مجموعة العمل المالي (FATF) في الأفق حول هذه اللوائح سريعة التطور.
تؤكد مجموعة العمل المالي (FATF) على أهمية قواعد اعرف عميلك (KYC) ، واعرف عملك (KYB) ، واعرف معاملتك (KYT) ، ومكافحة غسل الأموال (AML) المطبقة على جميع المعاملات المالية ، بما في ذلك العملات المشفرة. الهدف المعلن من هذه اللوائح هو تحديد الأنشطة غير المشروعة وإحباطها ومقاضاة مرتكبيها ، مثل غسيل الأموال وأنشطة السوق السوداء والتهرب الضريبي وتمويل الإرهاب.
استراتيجية مجموعة العمل المالي ماهرة: عامة الناس ضد غسيل الأموال وتمويل الإرهاب ، مما يجعل من الصعب معارضة توصياتهم دون أن يبدو أنهم يؤيدون أنشطة غير قانونية وخطيرة. ومع ذلك ، فإن الدافع الحقيقي وراء هذه الإرشادات هو الحفاظ على سيطرة قوية على النظام المالي ، وبشكل أساسي ، ضمان الامتثال الضريبي من قبل الجمهور ؛ يبدو أن منع النشاط الإجرامي هو هدف ثانوي.
سلسلة من البنوك الكبرى التي تم تغريمها لخرقها لوائح مكافحة غسل الأموال و "اعرف عميلك" على الرغم من أن فرقها الداخلية المخصصة لمراقبة كل معاملة تشهد على عدم كفاءة هذه اللوائح في منع المجرمين من استغلال البنوك. على سبيل المثال ، على الرغم من كل هذه الإجراءات ، أقر بنك Danske بأنه مذنب بالاحتيال في عام 2022.
وفقًا لوزارة العدل الأمريكية ، "قام بنك Danske بالاحتيال على البنوك الأمريكية فيما يتعلق بعملاء Danske Bank Estonia وضوابط مكافحة غسيل الأموال لتسهيل الوصول إلى النظام المالي الأمريكي لعملاء Danske Bank Estonia ذوي المخاطر العالية ، والذين يقيمون خارج إستونيا - بما في ذلك في روسيا." لقد خسروا أكثر من ملياري دولار ووافقوا على تنفيذ والحفاظ على برنامج الامتثال المعدل وضوابط مكافحة غسل الأموال.
ساعد Credit Suisse العديد من عملائه الفرنسيين في تجنب الضرائب من خلال فتح شركات وهمية في مناطق مختلفة. قاموا بتسوية القضية مع السلطات الفرنسية مقابل 234 مليون دولار. في السابق ، في عام 2014 ، دفعوا 2.4 مليار دولار للسلطات الأمريكية بسبب التهرب الضريبي واستمروا في إخفاء 700 مليون دولار بعد التسوية.
قائمة البنوك التي تخرق عن علم لوائح AML و KYC مستمرة وتشمل Santander و JP Morgan Chase و ING و NatWest و Goldman Sachs. تقوم هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة حاليًا بالتحقيق في بنك باركليز بشأن غسل أموال محتمل.
يمكن فهم الضغوط على بورصات العملات المشفرة لاعتماد لوائح KYC و AML في ضوء الإجراءات التي اتخذتها دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS) ضد شركة Kraken ، وهي بورصة أصول رقمية شهيرة. بعيدًا عن استهداف كبح الإرهاب أو أنشطة السوق السوداء ، بدا أن مصلحة الضرائب عازمة على بث شبكة واسعة عبر جميع عملاء العملات المشفرة في الولايات المتحدة.
وفقًا لـ Kraken ، سعت مصلحة الضرائب الأمريكية "للحصول على معلومات متطفلة وغير ضرورية حول عملاء الولايات المتحدة ، بما في ذلك عناوين IP ومعلومات التوظيف ومصادر الثروة وصافي الثروة والتفاصيل المصرفية." رفض القاضي المشرف على القضية العديد من طلبات مصلحة الضرائب الأمريكية تمامًا ، مشيرًا إلى أن الاستدعاء يجب "ألا يكون أوسع من اللازم لتحقيق الغرض منه".
يدعي أنصار "اعرف عميلك" على نطاق واسع أن الأمر يتعلق أيضًا ببناء الثقة. في عالم أصبحت فيه المعاملات المالية رقمية وغير شخصية بشكل متزايد ، تقدم KYC طريقة للبنوك لتطوير علاقات أعمق مع عملائها. من خلال فهم السلوكيات المالية لعملائها ، يمكن للبنوك تقديم خدمات أكثر تخصيصًا ، واكتشاف المشكلات المحتملة قبل تصاعدها ، وحماية العملاء من الاحتيال.
لحسن الحظ ، نحن نعيش في عالم بدأ فيه تطوير تقنية blockchain في تقديم بديل حقيقي للناس لتجاوز البنوك الكبيرة. يجب أن تكون الدرجة التي تعرف بها المؤسسات عن السلوك المالي لكل فرد اختيارًا للفرد ، وليس للبنك.
يعد تحقيق التوازن بين الشفافية والثقة والخصوصية أمرًا بالغ الأهمية ، ولهذا السبب يعد تطوير "اعرف عميلك" ضمن أنظمة الهوية المستقلة أمرًا حيويًا. بدون التشفير كبديل ، لن يكون لدينا خيار سوى الإذعان لمطالب الحكومات والبنوك. في الواقع ، لن تكون أموالنا ملكًا لنا ، وفي النهاية ، سنحتاج إلى إذن لإنفاقها بطرق تعتبرها السلطات مقبولة اجتماعيًا.
بينما تصور وسائل الإعلام العملات المشفرة على أنها الغرب المتوحش ، فإنها تكافح من أجل الحريات التي نكافحها بشق الأنفس والتي نأخذها بسهولة كأمر مسلم به. KYC و AML مهمان في جميع الإعدادات المالية ، بما في ذلك التشفير ؛ ومع ذلك ، كذلك السيادة الذاتية والحرية الشخصية. ليست هناك حاجة لأن تكون هذه الأمور حصرية بشكل متبادل.
انضم إلى Paribus-
الموقع الإلكتروني | تويتر | تیلیجرام | متوسط | خلاف | يوتيوب
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
- المصدر: ذكاء بيانات أفلاطون: أفلاطون داتا