أفضل تأمين على المنازل

إذا كنت تمتلك منزلًا ولديك رهن عقاري ، فإن التأمين على المنزل مطلوب. وحتى لو لم يكن لديك قرض عقاري ، فهذه فكرة جيدة. 

يحميك التأمين على المنزل من الحوادث والكوارث التي تحدث داخل منزلك ، في المباني الخارجية المنفصلة مثل الأكواخ والجراجات ، وحتى في الممتلكات نفسها. يوفر التأمين على المنزل الحماية القانونية أيضًا.

تعرف على المزيد حول أفضل مزودي التأمين على المنزل الآن مع دليل Benzinga.

أفضل تأمين على المنزل

لا يوجد نقص في خيارات التأمين على المنزل المتاحة. من الوافدين الجدد الذين ينطلقون إلى الساحة مثل Lemonade إلى اللاعبين الموثوق بهم مثل State Farm و Allstate والشركات الواقعة بينهما مثل Progressive و Esurance ، هناك خيار تأمين لكل حاجة ولكل ميزانية. الخيارات التالية هي بعض من الأفضل.

1. عصير الليمون

يوفر Lemonade تجربة تأمين لأصحاب المنازل عالية التصنيف سهلة وخالية من المتاعب. خدمة عملاء حائزة على جوائز وخدمة رقمية فائقة السرعة تبدأ من 25 دولارًا فقط في الشهر.

عصير الليمون يقدم التأمين على المنزل للمستهلكين المتمرسين في مجال التكنولوجيا. باستخدام Insurtech ، يوفر Lemonade تجربة تأمين سلسة من عرض الأسعار إلى التغطية.

باستخدام تطبيق Lemonade يمكنك الحصول على تأمين في 90 ثانية. يستغرق الدفع للمطالبة حوالي 3 دقائق. يتميز Lemonade بالبساطة والشفافية ، ويأخذ رسومًا ثابتة ، ويدفع المطالبات بسرعة ويتبرع بما تبقى من أجل أسباب قريبة من قلبك. إنه مثل تلقي وإعطاء الكل في واحد.

تشمل التغطية أشياء مثل السرقة (سواء داخل منزلك أو خارجه) ، والأخطار (حريق ، وأضرار المياه ، وأضرار العواصف) ونفقات المعيشة الإضافية.  

يتوفر Lemonade Home في الولايات التالية: أريزونا ، كولورادو ، كونيتيكت ، مقاطعة كولومبيا ، جورجيا ، إلينوي ، إنديانا ، آيوا ، ماريلاند ، ماساتشوستس ، ميشيغان ، ميسوري ، نيفادا ، نيو جيرسي ، نيويورك ، أوهايو ، أوكلاهوما ، أوريغون ، بنسلفانيا ، رود آيلاند ، تينيسي ، تكساس ، فرجينيا وواشنطن وويسكونسن.

2. عبقرية السياسة

يوفر عملاء PolicyGenius ما متوسطه 1,055،XNUMX دولارًا سنويًا عن طريق التسوق لشركات التأمين الأعلى تصنيفًا في مكان واحد. يمكنك أن تجد بالضبط ما تحتاجه وتزيل ما لا تريده. تجد Policygenius أيضًا أفضل سياسة لك سنويًا حتى تحصل دائمًا على أفضل سعر.  يمكن لخبراء Policygenius المرخصين مساعدتك من البداية إلى النهاية حتى تشعر بالثقة والراحة في قرارات التأمين على منزلك.

يبلغ متوسط ​​أقساط التأمين على المنازل 1,211 دولارًا سنويًا ، وفقًا لتقرير عام 2019 الصادر عن الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC).

ستعتمد تكلفتك على عوامل مختلفة ، ولكن يمكنك البدء بهذا المبلغ. 

3. Kin (فلوريدا فقط)

ألق نظرة جادة على Kin إذا كنت تريد توفير المال على التأمين على المنزل. كين للتأمين برعاية سياسات البيانات والحزم التي تناسب احتياجاتك تمامًا. أفضل جزء؟ يمكنك التأمين على منزلك أو ممتلكاتك في أقل من 15 دقيقة ، وذلك بفضل تطبيق Kin السهل والفعال عبر الإنترنت. إليك سبب رغبتك في إلقاء نظرة:

• كلما زادت قدرة منزلك على تحمل طقس فلوريدا ، كلما كان قسط التأمين الخاص بك أرخص.
• يجيب ممثلو خدمة العملاء على أسئلتك على الفور.
• توفر وثائق التأمين على المنزل الحماية من الأعاصير والرياح.

احصل على عرض أسعار مخصص مع Kin Insurance واطلع على سبب إرضاء شركة التأمين الحديثة هذه لأصحاب المنازل في فلوريدا في جميع أنحاء ولاية صن شاين.

4. الستاتي

الستاتي يوفر تغطية عالية الجودة لمنزلك. يتأكد الوكلاء المحليون من حصولك على التغطية المناسبة لك ولمنزلك. تشمل التغطية أشياء مثل السرقة والحريق والدخان وعواصف الرياح أو البرد والأشياء المتساقطة والسباكة المجمدة.

ستحتاج إلى سياسات خاصة لتغطية الأحداث مثل الفيضانات أو الزلازل. سيساعدك الوكلاء على الاستفادة من أدوات الشركة المبتكرة وعدد كبير من فرص الخصم. تشمل فرص الخصم السياسات المتعددة والدفع وعدم المطالبة وحماية الجهاز والولاء والتوقيع المبكر.

تقدم Allstate أيضًا العديد من الموارد وأدوات التعلم لمساعدتك على فهم أنواع التأمين المختلفة وكيف يمكن أن تفيدك. 

5. تدريجي

مع التأمين التدريجي على المنازل ، تحصل على الكثير من التغطية القياسية وفرصة لإضافة المزيد. شركة التأمين هذه لا تخشى وضع عروضها على المحك. مباشرة من موقع Progressive ، يمكنك مقارنة الأسعار والتغطيات من شركات متعددة.

تشمل تغطية التأمين الأضرار الناجمة عن الرياح والحرائق والصواعق والسرقة. تمتد التغطية أيضًا إلى الإصابات التي تحدث في الممتلكات الخاصة بك ومطالبات المسؤولية. يمكنك أيضًا الحصول على الكثير من الخصومات لأشياء مثل تجميع أصحاب المنازل مع التأمين على السيارات ، والحصول على عروض أسعار قبل 10 أيام من بداية تاريخ بدء الوثيقة ، وأجهزة الإنذار والسلامة.  

6. الأسرة الأمريكية

عائلة أمريكية تدرك أنك لا تعيش في منزل فقط ، بل في منزل. وكل ما يتكون منه هذا المنزل هو ملكك بشكل فريد ويستحق الحماية. سياسات التأمين على منازل العائلة الأمريكية قابلة للتخصيص بحيث تكون وثيقتك ، مثل منزلك ، فريدة بالنسبة لك. وتشمل تغطيته الأضرار المعتادة من العواصف والحرائق والسرقة وما في حكمها. ويشمل أيضًا الممتلكات الشخصية والمعيشة المؤقتة وحماية المسؤولية.

إنه يوفر العديد من الإضافات مثل انهيار المعدات ومضخة الحوض و احتياطي المياهوحماية انحياز المواءمة وحماية ومراقبة سرقة الائتمان. تعد American Family اختيارًا قويًا إذا كنت تريد أن تجعل بوليصة التأمين على منزلك مناسبة لك ولأغراضك ، بدلاً من محاولة التوافق مع السياسة.

7. المزارعين

في حين أن إحدى الميزات في منزلك ربما تكون قد قلبت الموازين نحو الشراء ، إلا أنك لا تزال بحاجة إلى حماية منزلك بالكامل ومحتوياته وعائلتك. المزارعين يحصل عليه. يقدم 3 مستويات للسياسة: أنت تختار الطبقة التي تناسب ميزانيتك وتحتاج بشكل أفضل.

من هناك ، يكون كل مستوى مرنًا بحيث يمكنك إضافة أو تغيير التغطية. يمنحك نقطة انطلاق إذا كنت بحاجة إلى القليل من التوجيه عندما يتعلق الأمر بتأمين منزلك. يقدم المزارعون أيضًا ميزات ذات قيمة مضافة على كل مستوى من مستويات السياسة. تتضمن هذه الميزات انخفاض الخصومات والخصم الخالي من المطالبات والتسامح عن المطالبات والأضرار التجميلية. شيء لا يُنظر إليه غالبًا هو ضرر تجميلي. يغطي الضرر التجميلي التكلفة بعد إصلاح الضرر الوظيفي.

لذلك ، إذا انفجر أحد الأنابيب داخل الحائط ، فستغطي الحماية المنتظمة تثبيت الأنبوب. تغطية الأضرار التجميلية سوف ترقق وترسم الحائط الخاص بك بحيث يكون جيدًا كالجديد.  

كيف يعمل التأمين على المنزل؟

طريقة عمل التأمين على المنازل بسيطة للغاية: أنت تدفع أقساط التأمين وفي المقابل تحمي شركة التأمين منزلك.

ما يغطيه تأمين أصحاب المنازل

من المهم أن تفهم التغطية التأمينية الخاصة بك قبل الالتزام بسياسة وقبل أن تحتاج إلى استخدام التأمين الخاص بك. فيما يلي ملخص أساسي لما يغطيه تأمين مالكي المنازل:

الكوارث

تمنحك تغطية أصحاب المنازل الحماية من الكوارث الطبيعية مثل الحريق والمطر والسطو وحتى المشكلات القانونية التي قد تنشأ بسبب الإصابات في الممتلكات الخاصة بك. إذا كنت ضحية حريق ، على سبيل المثال ، فسوف تدفع شركة التأمين لإصلاح الأضرار - حتى بناء منزل جديد لك. 

تغطي سياسات أصحاب المنازل الهيكل الخاص بك للكوارث الطبيعية مثل:

• نار
• اعصار
• مطر
• وابل
• صاعقة

تغطي معظم السياسات حتى الهياكل المنفصلة في الممتلكات الخاصة بك ، مثل المرائب والأسوار ومظلات الأدوات وشرفات المراقبة. عند الشراء تأمين لأصحاب المنازلتأكد من أن لديك تغطية كافية لإعادة بناء منزلك إذا لزم الأمر.

ممتلكات

يغطي تأمين أصحاب المنازل أيضًا ممتلكاتك الشخصية والعناصر الموجودة داخل الهيكل مثل:

• الأثاث
• الملابس
• منتجات الأجهزة
• الإلكترونيات
• موروثات الأسرة

تأمين لأصحاب المنازل لا يدفع دائمًا القيمة الكاملة للممتلكات الشخصية. إذا كانت لديك بوليصة قيمة نقدية ، فستدفع شركة التأمين عادةً حوالي 20٪ للقيمة المستهلكة. ومع ذلك ، إذا كان لديك تأمين بديل ، فستحصل على سعر السوق الحالي.

حماية المسؤولية

لا تفكر في حماية المسؤولية حتى تحتاجها. ماذا لو أصيب ضيف في الممتلكات الخاصة بك؟ يمكن مقاضاتك. يحميك التأمين على أصحاب المنازل من مثل هذه الالتزامات.

لنفترض على سبيل المثال أنك سكبت النبيذ الأحمر عن طريق الخطأ على ثوب شخص ما بقيمة 10,000 دولار أثناء استضافة حفلة في منزلك. أنت ستكون مسؤولاً عن هذا الفستان. 

إذا كان لديك تأمين على المنزل ، فأنت مغطى. إذا أطلق كلبك في نفس الحفلة وعض شخصًا ما ، فستكون مسؤولاً عن ذلك أيضًا. قد تكون في مأزق بشأن جميع فواتيرهم الطبية ونفقاتهم القانونية إذا رفعوا دعوى ضدك.

ما لا يغطيه تأمين المنزل

يتم تغطية معظم الكوارث الطبيعية عن طريق التأمين على المنازل ، ما لم ينص على خلاف ذلك. هناك أنواع قليلة من الأضرار التي لا يتم تغطيتها مطلقًا وتتطلب سياسات منفصلة.

ما الذي لم يتم تغطيته؟ بشكل رئيسي الفيضانات والزلازل. الانهيارات الارضية والثقوب ايضا. يتم تغطية الأعاصير وأي شيء يتعلق بالرياح والأمطار. 

لا تتم تغطية الفيضانات والزلازل لأنها تعتبر حركات أرضية. يمكن شراء كل من التأمين ضد الفيضانات والزلازل بشكل منفصل. بعض المناطق تتطلب ذلك ، ولكن ليس كلها. يتم توفير التأمين ضد الفيضانات من خلال برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات التابع لـ FEMA. الأحداث الطبيعية المشمولة في التغطية هي:

• الفيضانات
• الزلازل
• انهيارات أرضية
• الأعاصير
• المجاري

لا يغطي تأمين مالكي المنازل أيضًا البلى العادي ويلحق الضرر بالهيكل الذي يسببه صاحب المنزل. يتم تغطية الكوارث العرضية مثل الحريق.

هل التأمين على المنزل مطلوب للحصول على قرض عقاري؟

بينما لا يوجد قانون يتطلب أن يكون لديك تأمين المنزل، إذا كان لديك قرض عقاري ، فستطلبه شركة الرهن العقاري الخاصة بك. يجب على المقرض الخاص بك حماية استثماراته. 

حتى لو لم يكن لديك قرض عقاري ، فمن الجيد أن يكون لديك تأمين على المنزل. يحميك التأمين على المنزل أيضًا من المشكلات القانونية ، على سبيل المثال إذا أصيب شخص ما في منزلك أو في ممتلكاتك.

ما هو القسط المكتسب؟

قسط التأمين المكتسب هو جزء من قسطك قامت شركة التأمين بتحصيله لسياسة منتهية الصلاحية. تم دفع الأقساط أثناء سريان الوثيقة ، لكن السياسة انتهت صلاحيتها منذ ذلك الحين. 

خلال هذه الفترة ، تتحمل شركة التأمين المسؤولية. تُعرف أي رسوم يدفعها الطرف المؤمن عليه لاحقًا باسم الأقساط غير المكتسبة.

كيف يتم تحديد أقساط التأمين على المنزل

من أي وقت مضى يتساءل كيف الخاص بك تأمين المنزل تحديد أقساط التأمين؟ هناك عملية. يعتمد ذلك على التأمين بقدر ما يعتمد على المؤمن عليه. 

تشمل العوامل التي تلعب دورًا عند تحديد أقساط التأمين على المنزل ما يلي:

• المخاطرة
• الموقع الجغرافي
• قيمة المنزل
• تكلفة الاستبدال
• تاريخ المطالبات
• الائتمان التاريخ
• عمر المنزل
• مبلغ الخصم

أقساط التأمين على المنزل حسب الولاية

الأسئلة المتكررة

كم من الوقت ستستغرق معالجة مطالبة التأمين على أصحاب المنازل الخاصة بي؟

يعتمد ذلك على الشركة ، ولكن يمكنك توقع استجابة أولية بين 24 و 48 ساعة.

رابط الإجابة

ماذا يغطي التأمين على المنزل؟

تغطي معظم سياسات التأمين على المنزل الحديثة منزلك لجميع المخاطر تقريبًا. ومع ذلك ، فإن كل سياسة لها استثناءات ، من بينها ستجد أشياء مثل الإهمال ، والبلى ، والمرسوم أو القانون. يتم استبعاد حركة الأراضي ، بما في ذلك الزلازل والفيضانات أيضًا ولكن يمكن التأمين عليها بوثيقة منفصلة. تعد تغطية الممتلكات الشخصية والمسؤوليات أيضًا جزءًا من معظم سياسات التأمين على المنزل. احصل على أفضل اقتباس السياسة هنا.

رابط الإجابة

ما هي أكثر أنواع مطالبات التأمين على المنزل شيوعًا؟

تتصدر مطالبات Wind and hail القائمة مع ما يقرب من 40 ٪ من جميع مطالبات التأمين على المنازل بسبب هذين الفعلين من الطبيعة. تعتبر الحرائق والبرق ثاني أكثر شيوعًا ، لكن المطالبات بسبب الحريق تميل إلى أن تكون أكبر بكثير من المطالبات المستحقة لأنواع أخرى من المخاطر. إن احتمال الخسارة الكاملة هو سبب أهمية تأمين منزلك مقابل التكلفة الكاملة لإعادة البناء. احصل على اقتباس مخصص اليوم.

رابط الإجابة

كم يكلف التأمين على المنزل عادة؟

تأمين المنزل تختلف الأسعار من شخص لآخر ومن منزل إلى منزل. عوامل مختلفة مثل مقدار التغطية وقيمة المنزل والمخاطر كلها عوامل في السعر. متوسط ​​معدل التأمين على المنزل على الصعيد الوطني هو 1,312،250,000 دولارًا أمريكيًا سنويًا مقابل تغطية 1.9،42 دولار أمريكي. عادةً ما ينفق أصحاب المنازل حوالي 2009٪ من دخلهم الأسري على التأمين على المنزل مع ارتفاع التكاليف بنسبة تصل إلى XNUMX٪ منذ عام XNUMX.

رابط الإجابة