أفضل 10 طرق يُحدث بها الذكاء الاصطناعي ثورة في صناعة الخدمات المصرفية للأفراد
برز الذكاء الاصطناعي (AI) كقوة تحويلية في مختلف الصناعات، والخدمات المصرفية للأفراد ليست استثناءً. في عصر يتسم بالتحول الرقمي وتغير توقعات العملاء، يعمل الذكاء الاصطناعي على تمكين بنوك التجزئة من تعزيز خدماتها وتبسيط العمليات وتوفير تجارب أكثر تخصيصًا. يستكشف هذا المقال الطرق العشر الرئيسية التي يُحدث بها الذكاء الاصطناعي ثورة في صناعة الخدمات المصرفية للأفراد، بدءًا من تحسين خدمة العملاء وحتى إدارة المخاطر ومنع الاحتيال.
1. تحسين خدمة العملاء
أصبحت روبوتات الدردشة والمساعدين الافتراضيين التي تعمل بالذكاء الاصطناعي أمرًا شائعًا في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد. يمكن لهذه الأدوات الذكية التفاعل مع العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والرد على الاستفسارات، والمساعدة في المعاملات الروتينية، وتقديم معلومات قيمة. توفر Chatbots، مثل Erica التابعة لـ Bank of America وEno التابعة لشركة Capital One، استجابة فورية، مما يضمن إمكانية حصول العملاء على المساعدة في أي وقت. من خلال أتمتة مهام خدمة العملاء، لا يعمل الذكاء الاصطناعي على تحسين الكفاءة فحسب، بل يقلل أيضًا من تكاليف التشغيل.
2. توصيات شخصية
تقوم خوارزميات الذكاء الاصطناعي بتحليل بيانات العملاء لفهم التفضيلات الفردية والسلوكيات المالية. ومن خلال الاستفادة من هذه البيانات، يمكن للبنوك تقديم توصيات خاصة بالمنتجات ونصائح استثمارية. على سبيل المثال، إذا كان العميل يتسوق بشكل متكرر في متجر معين، فقد يقترح تطبيق مصرفي مدعوم بالذكاء الاصطناعي خصومات أو عروض استرداد نقدي من بائع التجزئة هذا. لا تؤدي التوصيات المخصصة إلى تحسين رضا العملاء فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز فرص البيع المتبادل والارتقاء بالصفقة.
3. كشف الاحتيال والوقاية
يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا محوريًا في تعزيز الأمن داخل الصناعة المصرفية. يمكن لنماذج التعلم الآلي اكتشاف الحالات الشاذة في أنماط المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة الاحتيالية المحتملة. وتقوم هذه الأنظمة بتحليل كميات هائلة من البيانات في الوقت الفعلي، وتحديد المعاملات المشبوهة والاستجابة لها بسرعة، وبالتالي تقليل مخاطر الاحتيال المالي. إن قدرة الذكاء الاصطناعي على التكيف والتعلم من التهديدات الجديدة تجعله أحد الأصول القيمة في حماية حسابات العملاء.
4. التصنيف الائتماني وتقييم المخاطر
غالبًا ما تكون نماذج التصنيف الائتماني التقليدية محدودة بمجموعة ضيقة من المتغيرات. يستخدم نظام تسجيل الائتمان المدعوم بالذكاء الاصطناعي نطاقًا أوسع من مصادر البيانات، بما في ذلك نشاط وسائل التواصل الاجتماعي والسلوك عبر الإنترنت. يمكّن هذا النهج الشامل البنوك من اتخاذ قرارات إقراض أكثر دقة، وتقديم الائتمان لمجموعة واسعة من العملاء الذين قد لا يكون لديهم تاريخ ائتماني تقليدي. ويعزز هذا النهج الشامل إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية مع تخفيف مخاطر الإقراض.
5. عمليات المكتب الخلفي الآلية
لقد أحدثت الأتمتة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي ثورة في عمليات المكاتب الخلفية في الخدمات المصرفية للأفراد. بدءًا من معالجة المستندات وحتى فحوصات الامتثال، يمكن للذكاء الاصطناعي تنفيذ مجموعة من المهام التي كانت في السابق يدوية وتستغرق وقتًا طويلاً. لا تقلل هذه الأتمتة من احتمالية حدوث الأخطاء فحسب، بل تسمح أيضًا للبنوك بتخصيص القوى العاملة لديها لأنشطة أكثر استراتيجية وذات قيمة مضافة، مما يؤدي في النهاية إلى تحسين الكفاءة التشغيلية.
6. التحليلات التنبؤية لرؤى العملاء
تقوم بنوك التجزئة بجمع كميات هائلة من بيانات العملاء، والتي يمكن الاستفادة منها في التحليلات التنبؤية. يمكن للنماذج التنبؤية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي تحليل هذه البيانات لتوقع سلوك العملاء وتفضيلاتهم. على سبيل المثال، يمكن للتحليلات التنبؤية أن تساعد البنوك على تحديد العملاء المعرضين لخطر التوقف عن العمل، مما يمكنهم من اتخاذ تدابير استباقية للاحتفاظ بهؤلاء العملاء. علاوة على ذلك، يمكن لهذه الأفكار أن تفيد استراتيجيات التسويق، وتطوير المنتجات، ومبادرات مشاركة العملاء.
7. الإعداد السلس واعرف عميلك (اعرف Cالمستخدم)
يعمل الذكاء الاصطناعي على تبسيط عملية الإعداد للعملاء الجدد من خلال أتمتة عملية التحقق من المستندات وعمليات التحقق من معرفة عميلك (KYC). يؤدي ذلك إلى تبسيط عملية فتح الحساب، وتقليل الحاجة إلى المستندات المادية، وضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية. ومن خلال التعرف على الوجه والمصادقة البيومترية وغيرها من الأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي، يمكن للعملاء فتح الحسابات والوصول إلى الخدمات بشكل أكثر سهولة وأمانًا.
8. التدقيق المطلوب
يتم تنظيم الصناعة المصرفية بشكل كبير، ويعتبر الالتزام بهذه اللوائح أمرًا بالغ الأهمية. يساعد الذكاء الاصطناعي البنوك على إدارة الامتثال من خلال أتمتة التقارير التنظيمية والمراقبة. يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي فحص مجموعات كبيرة من البيانات بحثًا عن أي حالات شاذة أو انتهاكات، وتسليط الضوء على المشكلات لمراجعتها من قبل مسؤولي الامتثال. ويضمن هذا النهج الاستباقي قدرة البنوك على الحفاظ على الامتثال للوائح التنظيمية المتطورة مع تقليل الأخطاء البشرية إلى الحد الأدنى.
9. أمن البيانات المتقدم
تعمل تقنيات الذكاء الاصطناعي مثل معالجة اللغات الطبيعية (NLP) وخوارزميات التعلم الآلي على تعزيز إجراءات أمن البيانات في الخدمات المصرفية للأفراد. يمكن لهذه الأدوات تحديد المعلومات الحساسة ضمن البيانات غير المنظمة وحمايتها من الوصول غير المصرح به. يتيح الذكاء الاصطناعي أيضًا إنشاء أنظمة أمان سيبراني أكثر قوة يمكنها اكتشاف التهديدات السيبرانية والاستجابة لها في الوقت الفعلي، مما يمنع خروقات البيانات ويحمي معلومات العملاء.
10 الاستثمار وإدارة الثروات
يعمل المستشارون الآليون المعتمدون على الذكاء الاصطناعي على تسهيل الوصول إلى خدمات الاستثمار وإدارة الثروات. تستخدم هذه المنصات الآلية الذكاء الاصطناعي لإنشاء محافظ استثمارية متنوعة مصممة خصيصًا لتحمل المخاطر الفردية والأهداف المالية. لا يقتصر دور المستشارين الآليين على تقليل التكاليف للعملاء فحسب، بل يوفر أيضًا طريقة مريحة وفعالة لإدارة الاستثمارات، مما يجعل خدمات إدارة الثروات في متناول مجموعة سكانية أوسع.
استنتاج منظمة العفو الدولية
يعمل الذكاء الاصطناعي على إعادة تشكيل صناعة الخدمات المصرفية للأفراد بطرق عميقة، بدءًا من تحسين خدمة العملاء وحتى تعزيز الأمان والامتثال التنظيمي. توضح هذه الطرق العشرة التي يُحدث بها الذكاء الاصطناعي ثورة في الخدمات المصرفية للأفراد التزام القطاع بتبني التكنولوجيا والابتكار لخدمة عملائه بشكل أفضل والبقاء قادرًا على المنافسة في المشهد المالي سريع التغير. ومع استمرار تقدم الذكاء الاصطناعي، فمن المرجح أن تشهد صناعة الخدمات المصرفية للأفراد المزيد من التطورات التحويلية في السنوات المقبلة، مما يعود بالنفع في نهاية المطاف على كل من البنوك وعملائها.
كاتب السيرة الذاتية:
لويجي ويويغي هو رئيس بنك كاي الدولي، الحائز على جائزة أحد البنوك الرائدة في منطقة البحر الكاريبي وأمريكا الوسطى. خلال فترة عمله في البنك، تم تكريم لويجي لجهوده في التطوير في كاي، مما أدى إلى تطويره ليصبح أكبر بنك دولي في بليز.
وهو متحدث منتظم ومساهم في العديد من المنشورات الإعلامية. وهو مؤلف بارع متعدد المنشورات، بما في ذلك
ثورة الخدمات المصرفية الرقمية (الآن في طبعته الثالثة). شارك Wewege في تأليف بحث اقتصادي تم تقديمه أمام كونغرس الولايات المتحدة وتم نشره في
مجلة التمويل التطبيقي والمصرفي.
خارج البنك، يعمل لويجي كمدرس لمدرسة FinTech في كاليفورنيا ويشارك في العديد من المجالس الاستشارية الدولية. حصل Wewege على درجة الماجستير في إدارة الأعمال في الأعمال الدولية من كلية MIB Trieste للإدارة في إيطاليا ودرجة البكالوريوس في إدارة الأعمال مع مرتبة الشرف من جامعة ميسوري سانت. Louis مع تخصص ثلاثي في المالية والأعمال الدولية والإدارة.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25076/the-top-10-ways-ai-is-revolutionizing-the-retail-banking-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- 10
- 7
- a
- القدرة
- الوصول
- إمكانية الوصول
- يمكن الوصول
- إنجاز
- حسابي
- الحسابات
- دقيق
- في
- أنشطة
- نشاط
- تكيف
- معالجة
- التزام
- تقدم
- نصيحة
- استشاري
- AI
- أنظمة الذكاء الاصطناعي
- AI-بالطاقة
- خوارزميات
- تخصيص
- يسمح
- أيضا
- أمريكا
- المبالغ
- an
- تحليلات
- تحليل
- و
- توقع
- أي وقت
- التطبيق
- تطبيقي
- نهج
- هي
- البند
- AS
- الأصول
- مساعدة
- مساعدين
- مساعدة
- At
- التحقّق من المُستخدم
- المؤلفة
- الآلي
- أتمتة
- أتمتة
- منحت
- مصرف
- Bank of America
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- القطاع المصرفي
- البنوك
- BE
- أن تصبح
- كان
- قبل
- سلوك
- السلوكيات
- الاستفادة
- أفضل
- بصمات
- المصادقة البيومترية
- على حد سواء
- مخالفات
- أوسع
- الأعمال
- لكن
- by
- كاليفورنيا
- CAN
- الموارد
- عاصمة واحدة
- منطقة البحر الكاريبي
- استرداد النقود
- مركزي
- معين
- متغير
- تتميز
- chatbots
- الشيكات
- عميل
- جمع
- آت
- التزام
- تنافسي
- الالتزام
- شامل
- مؤتمر
- تواصل
- مساهم
- مناسب
- ملائم
- التكاليف
- خلق
- خلق
- ائتمان
- زبون
- سلوك العملاء
- بيانات العميل
- إشراك العملاء
- توقعات العملاء
- رضا العملاء
- خدمة العملاء
- العملاء
- الانترنت
- الأمن السيبراني
- البيانات
- خرق البيانات
- أمن البيانات
- قواعد البيانات
- القرارات
- الدرجة العلمية
- ديموغرافي
- بكشف أو
- كشف
- التطوير التجاري
- التطورات
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- التحول الرقمي
- الخصومات
- متنوع
- وثيقة
- توثيق
- قيادة
- أثناء
- حصل
- اقتصادي
- طبعة
- كفاءة
- فعال
- جهود
- احتضان
- ظهرت
- تمكين
- تمكن
- تمكين
- اشتباك
- تعزيز
- تعزيز
- تعزيز
- يضمن
- ضمان
- عصر
- ايريكا
- خطأ
- أخطاء
- حتى
- المتطورة
- مثال
- استثناء
- التوقعات
- خبرة
- يستكشف
- إطالة
- تجميل الوجه
- التعرف على الوجه
- تمويل
- مالي
- الاحتيال المالي
- الأهداف المالية
- Finextra
- FINTECH
- في حالة
- القوة
- احتيال
- منع الغش
- محتال
- كثيرا
- تبدأ من
- علاوة على ذلك
- الأهداف
- متزايد
- يملك
- he
- بشكل كبير
- مساعدة
- يساعد
- له
- تاريخ
- بتقدير امتياز
- HTTPS
- الانسان
- تحديد
- تحديد
- if
- توضيح
- تحسن
- تحسينات
- يحسن
- تحسين
- in
- بما فيه
- شامل
- فرد
- الصناعات
- العالمية
- إعلام
- معلومات
- المبادرات
- الابتكار
- استفسارات
- رؤى
- لحظة
- رؤيتنا
- ذكي
- تفاعل
- عالميا
- أعمال عالمية
- إلى
- استثمار
- الاستثمارات
- مسائل
- IT
- إيطاليا
- انها
- مجلة
- JPG
- القفل
- علم
- تعرف عميلك
- KYC
- المشهد
- لغة
- أكبر
- قيادة
- تعلم
- تعلم
- الإقراض
- الاستدانة
- الاستفادة من
- مثل
- أرجحية
- على الأرجح
- محدود
- لويس
- آلة
- آلة التعلم
- المحافظة
- رائد
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- كتيب
- التسويق
- استراتيجيات التسويق
- مايو..
- الإجراءات
- الوسائط
- التقليل
- مخففا
- عارضات ازياء
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- متعدد
- ضيق
- طبيعي
- معالجة اللغات الطبيعية
- حاجة
- جديد
- البرمجة اللغوية العصبية
- لا
- الآن
- of
- عرض
- الوهب
- عروض
- ضباط
- غالبا
- on
- التأهيل ل
- ONE
- online
- فقط
- جاكيت
- افتتاح
- تشغيل
- عمليات
- الفرص
- or
- أخرى
- أساسي
- أنماط
- نفذ
- مخصصه
- مادي
- محوري
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- يلعب
- المحافظ
- يحتمل
- التحليلات التنبؤية
- التفضيلات
- قدم
- رئيس
- منع
- الوقاية
- سابقا
- استباقية
- عملية المعالجة
- معالجة
- المنتج
- تطوير المنتج
- عميق
- يعزز
- حماية
- تزود
- المنشورات
- نشرت
- نطاق
- بسرعة
- في الوقت الحقيقي
- اعتراف
- المعترف بها
- ساندي خ. ميليك
- تخفيض
- يقلل
- تقليص
- منتظم
- ما هو مقنن
- قوانين
- المنظمين
- التدقيق المطلوب
- لا تزال
- التقارير
- المتطلبات الأساسية
- بحث
- إعادة تشكيل
- الرد
- الاستجابة
- استجابة
- بيع بالتجزئة
- الخدمات المصرفية للأفراد
- متاجر التجزئة
- احتفظ
- مراجعة
- ثورة
- ثورة
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- قوي
- النوع
- روتين
- s
- حماية
- رضا
- تفحص
- المدرسة
- النقاط
- القطاع
- آمن
- أمن
- التدابير الأمنية
- انظر تعريف
- حساس
- خدمة
- يخدم
- الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- عدة
- التحول
- المحلات التجارية
- يجلس
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- مصادر
- مكبرات الصوت
- المحافظة
- متجر
- إستراتيجي
- استراتيجيات
- تبسيط
- هذه
- اقترح
- مشكوك فيه
- بسرعة
- أنظمة
- تناسب
- أخذ
- المهام
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- أن
- •
- من مشاركة
- منهم
- وبالتالي
- تشبه
- الثالث
- التهديدات
- عبر
- الوقت
- استهلاك الوقت
- إلى
- أدوات
- تيشرت
- أعلى 10
- تقليدي
- صفقة
- المعاملات
- تحول
- التحويلية
- الثلاثي
- في النهاية
- غير مصرح
- فهم
- متحد
- الولايات المتحدة
- جامعة
- تستخدم
- يستخدم
- القيمة
- مختلف
- كبير
- التحقق
- انتهاكات
- افتراضي
- طريق..
- طرق
- ثروة
- إدارة الثروة
- كان
- التي
- في حين
- من الذى
- على نطاق أوسع
- سوف
- مع
- في غضون
- القوى العاملة
- سنوات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت