في المجال الديناميكي للخدمات المالية، يقف التمويل المدمج a
القوة التحويلية، وإعادة تشكيل ديناميكيات الإيرادات والدخول في كليهما
التحديات والفرص لأصحاب المصلحة في الصناعة. فهم دقيق
من هذا الاتجاه الصاعد أمر حتمي للمهنيين الماليين الذين يتنقلون في هذه الأمور
مياه مجهولة. في حين أن الفوائد ليست موحدة في جميع المجالات،
يظهر التمايز الاستراتيجي باعتباره العمود الفقري للنجاح، بحذر
النظر في اتجاهات السوق المتطورة.
فك رموز ديناميكيات الإيرادات في التمويل المضمن
يُظهر التمويل المدمج، المشابه للخدمات المصرفية التقليدية، توزيعًا لـ
الإيرادات لصالح أولئك الذين هم على استعداد لتحمل المخاطر والموزعين الذين يعززون المباشر
علاقات العملاء. دراسة حديثة لمكنزي يحدد بروز
مقدمو الميزانية العمومية في مجال الإقراض، حيث 55 في المئة من 14 دولارا
مليار دولار تم توليدها في الولايات المتحدة في عام 2021 تعود في المقام الأول إلى هؤلاء
افتراض مخاطر التخلف عن سداد الائتمان. وعلى العكس من ذلك، الموزعون يمتلكون العملاء
تزدهر العلاقات في مجال المدفوعات ومنتجات الودائع، وهي الأفضل
حصة من مجمع الإيرادات.
اتجاهات السوق والتمايز الاستراتيجي
وقد نشأ اتجاهان واضحان من التفاعل المعقد للإيرادات
ديناميات التمويل المدمج. أولاً، العديد من موزعي التمويل المدمج
بدء غزوتهم بشكل استراتيجي من خلال تقديم منتجات الإيداع والدفع.
وهذا النهج المتسلسل، الذي يُطلق عليه غالبًا "الأرض والتوسع"، يتيح الفرصة
لهم لتنمية العلاقات مع العملاء والحصول على بيانات لا تقدر بثمن
منتجات الإقراض المستقبلية ذات هامش الربح الأعلى. يتم إنشاء مثل هذه الإستراتيجية المحسوبة
المصداقية والثقة قبل المغامرة في العروض المالية الأكثر تعقيدًا.
ثانيا، يسعى مقدمو التكنولوجيا بنشاط للحصول على حصة أكبر من
إيرادات التمويل المدمج من خلال التوسع عبر سلسلة القيمة. في الإقراض
على سبيل المثال، يستكشفون آليات مثل اتفاقيات إعادة الشراء
المشاركة في المخاطر، مما يشير إلى تحرك استراتيجي لزيادة حصتهم فيه
توزيع الإيرادات.
استراتيجيات الانتصار في التمويل المدمج
ويتوقف النجاح في مشهد التمويل المدمج على التمييز الواضح
وفهم عميق للطرق الاستراتيجية لأصحاب المصلحة - الموزعين،
مقدمو الميزانية العمومية، ومقدمو التكنولوجيا.
- اتساع المنتج: يختار العديد من موزعي التمويل المدمج استراتيجية "الأرض والتوسع"، بدءًا بقبول الدفع أو الودائع وتوسيع محفظة منتجاتهم تدريجيًا. إن الاختيار بين نهج الشباك الواحد مع شريك تكنولوجي واحد يقدم مجموعة واسعة من المنتجات أو التعاون مع العديد من مقدمي الخدمات يؤكد على أهمية اتساع نطاق المنتج.
- عمق المنتج: يركز عدد قليل مختار من مقدمي التكنولوجيا والميزانية العمومية على بناء خبرة عميقة في فئات محددة من التمويل المدمج، وإنشاء حالات استخدام مبتكرة والمطالبة بحصة سوقية كبيرة في المجالات المتخصصة. ومع ذلك، يشير هذا الاتجاه إلى وجود محور مستقبلي نحو الحلول المالية المتكاملة، مما يستلزم اتساع نطاق المنتج لتحقيق التآزر عبر الفئات.
- دعم إدارة البرنامج: وإدراكًا لمخاوف الداخلين الجدد في إدارة المنتجات المالية، وخاصة الإقراض، يقدم العديد من مقدمي تكنولوجيا التمويل المدمج دعمًا لإدارة البرامج. يتضمن ذلك الخبرة في المبيعات والخدمة وإدارة المخاطر، حيث يعمل بمثابة تمييز حاسم للموزعين الذين يتنقلون في تعقيدات المشهد المالي.
القرارات الإستراتيجية للداخلين إلى السوق
ومع استمرار سوق التمويل المدمج في التوسع، يمكن للداخلين الجدد أن يفعلوا ذلك
وضع أنفسهم لتحقيق النجاح من خلال تنفيذ أربع مبادرات حاسمة:
- اختيار الاستراتيجية: يجب على الداخلين إلى السوق اختيار استراتيجيتهم بعناية بناءً على نقاط القوة الحالية وموقع السوق. قد تجد البنوك ذات البصمة المحدودة التمويل المضمن كوسيلة لتوسيع الإيرادات، في حين أن مقدمي التكنولوجيا ذوي القدرات التي تركز على الدفع غالبا ما يقودون هذه المهمة.
- إنشاء تجربة المطور: للتوسع بسرعة، يجب على الموزعين بناء تجربة مطور حديثة، وتزويد مطوري الطرف الثالث بإمكانية الوصول إلى الخدمة الذاتية وواجهات برمجة التطبيقات الموثقة جيدًا. يتيح ذلك التكامل السلس لمنتجات التمويل المضمنة في منصات مختلفة.
- التكيف مع حركات المبيعات: ويجب على المؤسسات المالية المعتادة على التفاعلات المباشرة مع العملاء أن تتكيف مع حركات المبيعات الجديدة، بما في ذلك نماذج B2B2C وB2B2B. يصبح بناء القدرات لدعم الموزعين في بيع منتجات التمويل المدمجة أمرًا محوريًا.
- تطوير خدمات الدعم والمخاطر: قد لا يتمتع تجار التجزئة والمصنعون وشركات الاتصالات والموزعون الآخرون للتمويل المضمن بالقدرات اللازمة لبناء وبيع وخدمة المنتجات المالية بطريقة فعالة يتم التحكم فيها بالمخاطر ومتوافقة مع القواعد التنظيمية. يجب على مقدمي الميزانية العمومية والتكنولوجيا تقديم المشورة وبناء إطار لإدارة المخاطر، مما يضمن الامتثال في حدود الرغبة في المخاطرة.
وفي الختام
في حين أن القادة بدأوا يظهرون بالفعل في مشهد التمويل المدمج،
تبقى مساحة بيضاء واسعة للوافدين الجدد. يكمن مفتاح النجاح على المدى الطويل
في بناء البنية التحتية التكنولوجية اللازمة، والخبرة، و
العلاقات اليوم لتأمين منصب قيادي غدا. المالية
شركات الخدمات والتكنولوجيا المالية تتطلع إلى الحصول على حصة في التمويل المدمج، والالتزام بها
المبادرات الإستراتيجية هي البوابة لإطلاق الإمكانات الكاملة لذلك
الاتجاه التحويلي.
في المجال الديناميكي للخدمات المالية، يقف التمويل المدمج a
القوة التحويلية، وإعادة تشكيل ديناميكيات الإيرادات والدخول في كليهما
التحديات والفرص لأصحاب المصلحة في الصناعة. فهم دقيق
من هذا الاتجاه الصاعد أمر حتمي للمهنيين الماليين الذين يتنقلون في هذه الأمور
مياه مجهولة. في حين أن الفوائد ليست موحدة في جميع المجالات،
يظهر التمايز الاستراتيجي باعتباره العمود الفقري للنجاح، بحذر
النظر في اتجاهات السوق المتطورة.
فك رموز ديناميكيات الإيرادات في التمويل المضمن
يُظهر التمويل المدمج، المشابه للخدمات المصرفية التقليدية، توزيعًا لـ
الإيرادات لصالح أولئك الذين هم على استعداد لتحمل المخاطر والموزعين الذين يعززون المباشر
علاقات العملاء. دراسة حديثة لمكنزي يحدد بروز
مقدمو الميزانية العمومية في مجال الإقراض، حيث 55 في المئة من 14 دولارا
مليار دولار تم توليدها في الولايات المتحدة في عام 2021 تعود في المقام الأول إلى هؤلاء
افتراض مخاطر التخلف عن سداد الائتمان. وعلى العكس من ذلك، الموزعون يمتلكون العملاء
تزدهر العلاقات في مجال المدفوعات ومنتجات الودائع، وهي الأفضل
حصة من مجمع الإيرادات.
اتجاهات السوق والتمايز الاستراتيجي
وقد نشأ اتجاهان واضحان من التفاعل المعقد للإيرادات
ديناميات التمويل المدمج. أولاً، العديد من موزعي التمويل المدمج
بدء غزوتهم بشكل استراتيجي من خلال تقديم منتجات الإيداع والدفع.
وهذا النهج المتسلسل، الذي يُطلق عليه غالبًا "الأرض والتوسع"، يتيح الفرصة
لهم لتنمية العلاقات مع العملاء والحصول على بيانات لا تقدر بثمن
منتجات الإقراض المستقبلية ذات هامش الربح الأعلى. يتم إنشاء مثل هذه الإستراتيجية المحسوبة
المصداقية والثقة قبل المغامرة في العروض المالية الأكثر تعقيدًا.
ثانيا، يسعى مقدمو التكنولوجيا بنشاط للحصول على حصة أكبر من
إيرادات التمويل المدمج من خلال التوسع عبر سلسلة القيمة. في الإقراض
على سبيل المثال، يستكشفون آليات مثل اتفاقيات إعادة الشراء
المشاركة في المخاطر، مما يشير إلى تحرك استراتيجي لزيادة حصتهم فيه
توزيع الإيرادات.
استراتيجيات الانتصار في التمويل المدمج
ويتوقف النجاح في مشهد التمويل المدمج على التمييز الواضح
وفهم عميق للطرق الاستراتيجية لأصحاب المصلحة - الموزعين،
مقدمو الميزانية العمومية، ومقدمو التكنولوجيا.
- اتساع المنتج: يختار العديد من موزعي التمويل المدمج استراتيجية "الأرض والتوسع"، بدءًا بقبول الدفع أو الودائع وتوسيع محفظة منتجاتهم تدريجيًا. إن الاختيار بين نهج الشباك الواحد مع شريك تكنولوجي واحد يقدم مجموعة واسعة من المنتجات أو التعاون مع العديد من مقدمي الخدمات يؤكد على أهمية اتساع نطاق المنتج.
- عمق المنتج: يركز عدد قليل مختار من مقدمي التكنولوجيا والميزانية العمومية على بناء خبرة عميقة في فئات محددة من التمويل المدمج، وإنشاء حالات استخدام مبتكرة والمطالبة بحصة سوقية كبيرة في المجالات المتخصصة. ومع ذلك، يشير هذا الاتجاه إلى وجود محور مستقبلي نحو الحلول المالية المتكاملة، مما يستلزم اتساع نطاق المنتج لتحقيق التآزر عبر الفئات.
- دعم إدارة البرنامج: وإدراكًا لمخاوف الداخلين الجدد في إدارة المنتجات المالية، وخاصة الإقراض، يقدم العديد من مقدمي تكنولوجيا التمويل المدمج دعمًا لإدارة البرامج. يتضمن ذلك الخبرة في المبيعات والخدمة وإدارة المخاطر، حيث يعمل بمثابة تمييز حاسم للموزعين الذين يتنقلون في تعقيدات المشهد المالي.
القرارات الإستراتيجية للداخلين إلى السوق
ومع استمرار سوق التمويل المدمج في التوسع، يمكن للداخلين الجدد أن يفعلوا ذلك
وضع أنفسهم لتحقيق النجاح من خلال تنفيذ أربع مبادرات حاسمة:
- اختيار الاستراتيجية: يجب على الداخلين إلى السوق اختيار استراتيجيتهم بعناية بناءً على نقاط القوة الحالية وموقع السوق. قد تجد البنوك ذات البصمة المحدودة التمويل المضمن كوسيلة لتوسيع الإيرادات، في حين أن مقدمي التكنولوجيا ذوي القدرات التي تركز على الدفع غالبا ما يقودون هذه المهمة.
- إنشاء تجربة المطور: للتوسع بسرعة، يجب على الموزعين بناء تجربة مطور حديثة، وتزويد مطوري الطرف الثالث بإمكانية الوصول إلى الخدمة الذاتية وواجهات برمجة التطبيقات الموثقة جيدًا. يتيح ذلك التكامل السلس لمنتجات التمويل المضمنة في منصات مختلفة.
- التكيف مع حركات المبيعات: ويجب على المؤسسات المالية المعتادة على التفاعلات المباشرة مع العملاء أن تتكيف مع حركات المبيعات الجديدة، بما في ذلك نماذج B2B2C وB2B2B. يصبح بناء القدرات لدعم الموزعين في بيع منتجات التمويل المدمجة أمرًا محوريًا.
- تطوير خدمات الدعم والمخاطر: قد لا يتمتع تجار التجزئة والمصنعون وشركات الاتصالات والموزعون الآخرون للتمويل المضمن بالقدرات اللازمة لبناء وبيع وخدمة المنتجات المالية بطريقة فعالة يتم التحكم فيها بالمخاطر ومتوافقة مع القواعد التنظيمية. يجب على مقدمي الميزانية العمومية والتكنولوجيا تقديم المشورة وبناء إطار لإدارة المخاطر، مما يضمن الامتثال في حدود الرغبة في المخاطرة.
وفي الختام
في حين أن القادة بدأوا يظهرون بالفعل في مشهد التمويل المدمج،
تبقى مساحة بيضاء واسعة للوافدين الجدد. يكمن مفتاح النجاح على المدى الطويل
في بناء البنية التحتية التكنولوجية اللازمة، والخبرة، و
العلاقات اليوم لتأمين منصب قيادي غدا. المالية
شركات الخدمات والتكنولوجيا المالية تتطلع إلى الحصول على حصة في التمويل المدمج، والالتزام بها
المبادرات الإستراتيجية هي البوابة لإطلاق الإمكانات الكاملة لذلك
الاتجاه التحويلي.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.financemagnates.com//fintech/mastering-embedded-finance-dynamics/
- :يكون
- :ليس
- :أين
- 2021
- 7
- a
- قبول
- الوصول
- كسب
- في
- التمثيل
- بنشاط
- تكيف
- نصيحة
- اتفاقيات
- قريب
- سابقا
- an
- و
- واجهات برمجة التطبيقات
- شهية
- نهج
- هي
- المناطق
- مجموعة
- AS
- رقم الجادة
- السبل
- ب2ب2ج
- الرصيد
- ورقة التوازن
- البنوك والمصارف
- البنوك
- على أساس
- دب
- يصبح
- قبل
- الفوائد
- ما بين
- مليار
- مجلس
- على حد سواء
- سعة
- أوسع
- نساعدك في بناء
- ابني
- by
- محسوب
- CAN
- قدرات
- أسر
- حذر
- بعناية
- الحالات
- الفئات
- سلسلة
- التحديات
- تهمة
- خيار
- اختار
- ادعاء
- واضح
- للاتعاون
- تبدأ
- التزام
- مجمع
- التعقيدات
- الالتزام
- نظر
- تواصل
- العكس بالعكس
- خلق
- المصداقية
- ائتمان
- الائتمان الافتراضي
- حاسم
- زرع
- زبون
- البيانات
- القرارات
- عميق
- خبرة عميقة
- الترتيب
- الايداع
- الودائع
- عمق
- المطور
- المطورين
- التفاضل
- التفاضل
- مباشرة
- توزيع
- الموزعين
- نطاق
- ديناميكي
- دينامية
- الطُرق الفعّالة
- جزءا لا يتجزأ من
- المالية المضمنة
- ظهرت
- يظهر
- الناشئة
- تمكن
- ضمان
- الوارد
- خاصة
- يؤسس
- المتطورة
- المعارض
- القائمة
- وسع
- توسيع
- توسع
- الخبره في مجال الغطس
- خبرة
- اكتشف
- إطالة
- تتطلع
- قليل
- تمويل
- مالي
- المؤسسات المالية
- المنتجات المالية
- الخدمات المالية
- fintechs
- الشركات
- تركز
- في حالة
- غزوة
- القوة
- تعزيز
- أربعة
- الإطار
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- مستقبل
- بوابة
- ولدت
- تدريجيا
- يملك
- يتوقف
- لكن
- HTTPS
- صيغة الامر
- تحقيق
- أهمية
- in
- يشمل
- بما فيه
- القيمة الاسمية
- العالمية
- البنية التحتية
- بدء
- المبادرات
- مبتكرة
- مثل
- المؤسسات
- المتكاملة
- التكامل
- التفاعلات
- إلى
- نفيس
- انها
- JPG
- شديد
- القفل
- البلد
- المشهد
- قيادة
- قادة
- القيادة
- الإقراض
- يكمن
- مثل
- محدود
- لينتشبين
- طويل الأجل
- إدارة
- إدارة
- أسلوب
- الشركات المصنعة
- كثير
- تجارة
- الحصة السوقية
- اتجاهات السوق
- اتقان
- مايو..
- ماكينزي
- آليات
- عارضات ازياء
- تقدم
- الأكثر من ذلك
- الاقتراحات
- خطوة
- متعدد
- يجب
- التنقل
- ضروري
- حتمية
- جديد
- محراب
- of
- عرض
- الوهب
- عروض
- غالبا
- on
- الفرص
- or
- أخرى
- امتلاك
- الشريكة
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- فى المائة
- محور
- محوري
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- تجمع
- محفظة
- ان يرتفع المركز
- وضع
- محتمل
- في المقام الأول
- المنتج
- المنتجات
- المهنيين
- البرنامج
- الشهرة
- تزود
- مقدمي
- توفير
- بسرعة
- مملكة
- الأخيرة
- يميز
- العلاقات
- بقايا
- إعادة تشكيل
- تجار التجزئة
- إيرادات
- الإيرادات
- ارتفاع
- المخاطرة
- الرغبة في المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- s
- الأملاح
- حجم
- سلس
- تأمين
- حدد
- خدمة ذاتية، إخدم نفسك بنفسك
- بيع
- بيع
- الخدمة
- خدماتنا
- مشاركة
- ورقة
- هام
- عزباء
- الحلول
- الفضاء
- محدد
- المحك
- أصحاب المصلحة
- المدرجات
- المحافظة
- إستراتيجي
- إستراتيجيا
- الإستراتيجيات
- نقاط القوة
- تحقيق النجاح
- هذه
- وتقترح
- الدعم
- التآزر
- التكنولوجية
- تكنولوجيا
- الاتصالات
- •
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- تشبه
- هم
- طرف ثالث
- هؤلاء
- تزدهر
- إلى
- اليوم
- غدا
- نحو
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- التحويلية
- اكثر شيوعا
- جديد الموضة
- انتصار
- الثقة
- مجهول
- يؤكد
- فهم
- متحد
- الولايات المتحدة
- فتح
- تستخدم
- الدخول
- قيمنا
- مختلف
- مياه
- في حين
- أبيض
- واسع
- مستعد
- مع
- في غضون
- زفيرنت
