تاريخ موجز للتأمين ، وما يعنيه بالنسبة للعملات المشفرة و blockchain.
مع عدم إعاقة المخاطر ، يتم تأجيل الفرص. يتطلب نمو الصناعة منتجات تأمين متطورة من أجل التخفيف من المخاطر الكامنة في الاستكشاف وريادة الأعمال. لا يختلف الأمر في فضاء التشفير / blockchain الناشئ ...
التعابير "انقاذ ليوم ممطر" و "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة" نشأت في القرن السادس عشر. لا يزال صدى هذه النجوم بعد نصف ألف عام ، في شكل غير مرئي وشكل لانهائي. في الواقع ، يعود التأمين - بشكل أو بآخر - إلى عصور ما قبل التاريخ. اكتشفت الثقافات القديمة المختلفة بشكل مستقل فوائد منع وتحوط وتوزيع المخاطر—بداية بالمجتمع العام صوامع الحبوب الحماية من نقص الغذاء
في العصور القديمة ، تم إرفاق أحكام شبيهة بالتأمين بالقروض البحرية ، وقدمت جمعيات الدفن شيئًا مشابهًا للتأمين على الحياة ، لكن أقدم بوليصة تأمين حقيقية معروفة تعود إلى عام 1343.²
وصلت هذه المجتمعات ما قبل الحديثة إلى ممارسة توزيع المخاطر وتجميع التعويضات المستقبلية في وقت مبكر. لم يظهر مجال الإحصاء حتى أواخر القرن السابع عشر - جنبًا إلى جنب مع إضفاء الطابع الرسمي على قانون الأعداد الكبيرة- السماح بظهور نماذج تأمين دقيقة حسابيًا. كان هذا ولادة التأمين الحديث.
قانون حمورابي - أحد النصوص القانونية الأولى في الوجود ، والذي كتب حوالي عام 1750 قبل الميلاد - تضمن بوليصة تأمين مبكرة في شكل بند يحمي المدين ، ويسمح له بالتنازل عن قرضه إذا أعاقت كارثة شخصية السداد ، وبالتالي عرض المدين بعض التخفيف من المخاطر.
إذا كان على أحد دين بقرض ، وسجدت عاصفة الحبوب ، أو فشل الحصاد ، أو لم تنبت الحبوب بسبب نقص الماء ؛ في تلك السنة لا يحتاج إلى إعطاء دائنه أي حبوب ، يغسل قرص دينه بالماء ولا يدفع إيجارًا لهذا العام.
- قانون 48 من شريعة حمورابيش
تُنسب أولى أشكال التأمين المسجلة إلى البابليين والتجار الصينيين القدماء. كان التجار يقسمون أغراضهم عبر السفن التي يتعين عليها عبور المياه الغادرة ، مما يقلل من مخاطر الخسارة الكاملة. حتى بدون المعرفة الصريحة لقانون الأعداد الكبيرة ، بدأت الحضارات القديمة بشكل حدسي في رؤية القيمة في نشر أصولها من أجل تقليل هذه الخسائر المدمرة.
نشأت ولادة التأمين الحديث من رماد حريق لندن العظيم عام 1666.
دمر الحريق العظيم لندن. كان هناك عدد قليل من الوفيات المسجلة ، ولكن التقديرات تشير إلى أن قيمة الممتلكات المدمرة تصل إلى 10,000,000 جنيه إسترليني (1.5 مليار جنيه إسترليني بأموال اليوم). من الرماد نشأ تطور غير متوقع: أول بوليصات تأمين على الممتلكات في العالم [مغطاة من قبل Lloyd's ، إمبراطورية التأمين التي لا تزال قائمة حتى يومنا هذا].
كانت المجموعات (اقرأ: التبرعات) في الكنائس في جميع أنحاء إنجلترا هي الحل الأولي للتعويض عن الخسائر. سرعان ما ثبت أن هذا غير كاف. علاوة على ذلك ، بسبب الخلافات المختلفة بين ملاك الأراضي والمستأجرين فيما يتعلق بمن سيدفع تعويضات ، تم إنشاء "محكمة حريق" طارئة في عام 1667 للتعامل مع النزاعات. في نفس العام ، تم إنشاء أول شركة تأمين ، أطلق عليها بوضوح اسم "مكتب التأمين" ⁷. أدى الطلب المتزايد إلى قيام شركات التأمين بتجميع المحلات التجارية في جميع أنحاء لندن - بأسماء مثل "Friendly Society" و "Hand-in-Hand" - وبحلول عام 1720 "قاموا بتأمين 17,000 بوليصة يبلغ مجموعها 10 ملايين جنيه إسترليني - وهو ما يكفي لتغطية التكلفة المقدرة للممتلكات التي دمرتها النار العظيمة ". ⁸
سرعان ما تحول التأمين - في شكله الحديث - من مجرد وسيلة ملائمة إلى مؤسسة تمس الحاجة إليها للحفاظ على رفاهية المجتمع.
ربما يكون من الواضح جدًا إجراء مقارنة مع حدث وقع العام الماضي في مجال التشفير / blockchain. على Crypto الخميس الأسود، وانهارت أسواق العملات المشفرة ، حيث انخفض سعر البيتكوين إلى نصف سعره في اليوم السابق. في الواقع ، كانت هناك همسات مُلحّة حول حديث التأمين بعد وقت قصير من وقوع الحدث:
- كان أداء بعض منصات DeFi أفضل من غيرها نظرًا لوجود شكل من أشكال صناديق التأمين المدمجة
- بعض المناقشات حول أسواق التأمين الثانوية للحماية من مخاطر القروض المضمونة بضمان ¹⁰
في النهاية ، ومع ذلك ، فإن مفهوم التأمين لم يخترق تمامًا الحالة الذهنية الجماعية للفضاء المشفر. يمكن ملاحظة ذلك بسهولة من خلال العدد المحدود من مشاريع التأمين في الفضاء - مقارنة ، على سبيل المثال: المشاريع المالية الأخرى ، ومشاريع البنية التحتية ، والمشاريع الإعلامية / الترفيهية (الأخيرة الأكثر تمثيلاً من خلال مساحة NFT المزدهرة).
كمرآة معاكسة للمقامرة ، كان دخول التأمين إلى مشهد العملات المشفرة أمرًا لا مفر منه. يشترك الاثنان في حقيقة أن المشاركين يشتركون في آلية احتمالية مع توقع الحصول على تعويض في المستقبل. (الفرق هو أن المقامرة تتعامل مع المكاسب ، في حين أن التأمين يتعامل فقط مع التعويض ولا ينبغي أبدًا أن يشكل مصدر دخل للمؤمن عليه - فهذا يعتبر احتيالًا).
تعطينا ممارسات التأمين ما قبل الحديثة نظرة ثاقبة لما نجح وما لم ينجح. يمكن استخدام هذه الأفكار في تحديد الفرص المتاحة لمنتجات التأمين داخل مساحة blockchain.
ستتطرق هذه المقالة إلى العديد من أوجه التشابه بين ممارسات التأمين (الأولية) في عصر ما قبل الحداثة وأنماط معينة نراها في بيئة تشفير ما قبل التأمين الناشئة.
مع الفهم الغريزي للمخاطر ، أنشأت المجتمعات البشرية أنظمة غير رسمية لمساعدة مجتمعاتهم في أوقات الكوارث. أحد الأمثلة الشائعة هو الموت. شكّل الإغريق والرومان القدماء "مجتمعات خيّرة" - نقابات مجتمعية جمعت الموارد من أجل ضمان دفن المتوفى بشكل لائق ، ورعاية أسرهم بشكل معقول. - كان هذا هو مقدمة قديمة للتأمين على الحياة.
كان لدى العديد من المجتمعات القديمة نقابات تأمين. إن تبرير "المجتمعات الخيرية" ينبع من الاعتبارات الدينية أو الأخلاقية ، وليس من الاعتبارات المالية - أي لم يتم جني أرباح ، حيث لم يكن هناك مستفيد من الأموال غير المستخدمة.
حتى في حالة حريق لندن العظيم ، كانت هناك محاولة أولية لدعم جهود إعادة البناء من خلال مجموعات الكنيسة.
قبل وجود شركات التأمين ، كانت المجتمعات تتجمع مع بعضها البعض. سيقومون بتجميع الموارد لحماية الأعضاء الأفراد من المخاطر التي يواجهونها جميعًا. إذا وقع حدث مؤسف ، فسيقرر كبار أعضاء المجتمع تقديم المساعدة أم لا. تم استخدام جميع الأموال التي تم جمعها لصالح أفراد المجتمع.
- من نيكزس المتبادلة المستند التقني
على الرغم من عدم استخدامها بشكل صريح للتخفيف من حالات عدم اليقين المستقبلية ، إلا أننا نرى طاقة مشتركة مماثلة في الفضاء الخفي. إهداء العملات المشفرة لقد كانت ممارسة على ما يبدو منذ بداية عملة البيتكوين - "الين إلى يانغ الرأسمالية المشفرة" كما قالت كاميلا روسو مقالتها مخصص للموضوع:
لقد كان الأمر دائمًا يتعلق بالسلع العامة بقدر ما يتعلق بالأسواق ، وكما أن أساس الأسواق هو التعامل بحرية ، فإن السلع العامة تدور حول المشاركة بحرية.
موضوع آخر مشابه من حيث الموضوع هو الإجماع الاجتماعي. يمكن ملاحظة ذلك من خلال كيفية استخدام ملف داو الإختراق تمت معالجته: أقر التجمع غير الرسمي لأصحاب المصلحة في المجتمع بإعادة كتابة هذا الخطأ التاريخي من خلال تقسيم الشبكة إلى سلسلتين منفصلتين الآن: Ethereum و Ethereum Classic. أي أن الحل للدمار الناجم عن حدث غير متوقع ظهر من التجمع غير الرسمي للمجتمع.
تعلم رواد الأعمال الأوائل إدارة المخاطر بأنفسهم. سرعان ما اكتشف التجار البحريون أنه من الأكثر أمانًا نشر البضائع على عدد من السفن بدلاً من المخاطرة بخسارة كاملة لسفينة واحدة. غالبًا ما يسلك رواد الأعمال هؤلاء طريق التأمين الذاتي، اتخاذ قرارات التخفيف من المخاطر المستقلة الخاصة بهم دون الاستعانة بطرف ثالث - خاصةً إذا لم تكن هذه الأطراف قد تم تأسيسها بحزم بعد.
تمامًا مثل هؤلاء المستكشفين الأوائل ، اضطروا إلى مواجهة العواصف البحرية والحرائق والقراصنة وهجمات العدو ؛ وكذلك يفعل المستكشفون الماليون في يومنا هذا - تجار العملات المشفرة ومستخدمو بروتوكول blockchain - يتعين عليهم التعامل مع التقلبات وأخطاء العقود الذكية وهجمات مصاصي الدماء وروبوتات MEV للفضاء المشفر غالبًا.
ومثلما كان المستكشفون الأوائل يتمتعون بالتأمين الذاتي من خلال توزيع البضائع على سفن متعددة ، فإن مستخدمي blockchain يديرون مخاطرهم الخاصة - أحيانًا عن طريق التنويع والتحوط ، على الرغم من عدم القيام بأي شيء على الإطلاق. ومع ذلك ، هناك جوانب سلبية في إدارة مخاطر "اصنع بنفسك" بما في ذلك: التكلفة ، والتعقيد ، والمخاطر (المفارقة).
يُترك مستخدم نظام DeFi البيئي لأجهزته الخاصة ، ويتولى إدارة المخاطر المرتبطة بهذه الأنشطة بنفسه ؛ الإدارة التي ترقى إلى التكلفة والمخاطر والصعوبة.
- من UNN المالية المستند التقني
بشكل حاسم ، عندما يدير الأفراد المخاطر بأنفسهم ، لا يمكن الاستفادة من قانون الأعداد الكبيرة ، مما يؤدي إلى التخفيف من المخاطر المكلفة:
اقتصاديات التأمين مدفوعة بالتنويع. كلما زادت المخاطر الفردية التي يتم تجميعها معًا ، قل رأس المال المطلوب للثقة في إمكانية تلبية جميع المطالبات.
- من نيكزس المتبادلة المستند التقني
بالعودة إلى مثال التجارة البحرية ، قدم المقرضون الأثينيون القدامى قروضًا للرحلات الفردية بأسعار فائدة مرتفعة للغاية. تم إلغاء عمليات السداد إذا تضررت السفينة بأي شكل من الأشكال أثناء الرحلة. وهكذا كان للقرض البحري "تأثير مثل التأمين ، حيث يكتسب الشخص الذي يتحمل الكارثة ميزة مالية في تعويض جزئي ، بحيث تنتشر مخاطر المشروع". اختلفت أسعار الفائدة "المرتفعة بشكل غير عادي" اعتمادًا على الوقت من العام - وبالتالي المخاطرة المتصورة للرحلة - مما يشير إلى تسعير المخاطر الضمني.
في المجتمعات المسيحية واليهودية القديمة (والعديد من المجتمعات الإسلامية الحديثة) ، كان الربا يعني تقاضي فائدة من أي نوع وكان يعتبر خطأ أو أنه غير قانوني. يسمح التأمين بالالتفاف على قوانين الربا.
لقد تم الآن تخليص مرابضي الأيام الخوالي كمضاربين جيدين. على الرغم من أن تأجير أوهام القوة لكي تكون بلا خوف كان لا يزال شبيهًا بالربا في وجه الله ، فإن حماية "لا تدفع حظك" كانت أفيونية الجماهير في القرن الرابع عشر في جنوة ، عندما "أصبحت عقود الاستثمار كيانات منفصلة ويمكن أن تكون كذلك. التعاقد مع أطراف مختلفة ، مما أدى إلى تحسن كبير في انتشار المخاطر "، وأصبحت shylocking خطوط ثقة غير مرئية للرافعة المالية التي تفصل المستثمر عن شركة التأمين كائتمان من الخصم.
نرى تشابهًا لا يمكن إنكاره مع نمط تصميم DeFi الشائع ، حيث يوجد الربا غير وسيط من المرابي: القرض بضمان إضافي، كما يظهر في بعض أكبر المشاريع في الفضاء: Maker / DAI [Tاملجموع Value Locked (TVL): 5.8B] ، مركب [TVL: 6.2B] ، و Synthetix [TVL: 620M] ، على سبيل المثال لا الحصر. يوفر المستخدمون الذين يحصلون على قروض بموجب هذه البروتوكولات ضمانات (في شكل عملة مشفرة معينة) تتجاوز قيمة القرض نفسه (الصادر في شكل "عملة مستقرة" - وهي عملة مشفرة مرتبطة ببعض الأصول "المستقرة" ، غالبًا بالدولار الأمريكي).
بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون لهذه القروض ذات الضمانات الزائدة رسوم إيداع / سحب عالية و / أو معدلات فائدة مرتفعة بسبب تقلبات العملة المشفرة. قد يفقد المستخدمون جميع ضماناتهم في حالة تجاوز قيمتها للحد الأدنى. المستخدمون بشكل فردي التخفيف من هذه المخاطر عن طريق دفع مبالغ زائدة لقرضهم بطرق مختلفة. وفي الوقت نفسه ، تحد متطلبات الضمانات الزائدة من جاذبية إقراض الأصول المشفرة.
هل يمكن أن نرى كفاءة أكبر (رأس المال) في مجال التشفير إذا تم تخفيف المخاطر تنفصل من بروتوكولات "الاستثمار" الفردية ، وفي نفس الوقت مضمونة باحتياطياتها المجمعة غير الموثوقة والمدارة؟
بدون رؤية أنماط في الأحداث ذات الأرقام الكبيرة بمساعدة جهاز متقدم لصنع الحواس ، تم منع استخلاص المعلومات من الخسائر غير المتوقعة. استغل العلم الحديث الأساليب الكمية من أجل الإحساس التجريبي. قدمت الإحصائيات عدسة منطقية لتمييز عدم اليقين واستنباط البصيرة.
توفر الإحصاءات الحديثة تقنية كمية للعلوم التجريبية ؛ إنه منطق ومنهجية لـ قياس عدم اليقين ولفحص عواقب عدم اليقين هذا ...
- ستيفن ستيجلر ، تاريخ الإحصاء: قياس عدم اليقين قبل عام 1900
بسبب مخاطر أسعار التأمين ، هناك حاجة إلى قياسين أساسيين لبناء بوالص التأمين الحديثة: قياس عدم اليقين (المخاطر) وعواقب عدم اليقين (تكلفة الفشل). خلق مجال الإحصاء المزدهر الأدوات اللازمة لإنشاء سياسات تأمين متطورة.
نشأت ولادة التأمين الحديث بالتوازي مع الإحصاءات في القرنين السابع عشر والثامن عشر. ظهرت الإحصائيات أولاً كمجموعة فرعية من الرياضيات ، وسرعان ما انفصلت في مجال الدراسة الخاص بها - بشكليات وقوانين جديدة تمامًا.
أحدد خمسة ابتكارات إحصائية رئيسية مكنت التأمين الحديث.
- 1650s: عالم الرياضيات البارز بليز باسكال وبيير دي فيرما يتبادلان الرسائل بخصوص "العاب الحظ"، وبالتالي وضع الأسس عن غير قصد لـ نظرية الاحتمالات، "وبالتالي تغيير الطريقة التي ينظر بها العلماء وعلماء الرياضيات إلى عدم اليقين والمخاطر".
- 1693: شيد إدموند هالي الأول جدول الحياة. وأوضح كيف يمكن استخدامه لحساب مبلغ قسط التأمين (الذي يعتبر الآن) للتأمين على الحياة بناءً على عمر المؤمن عليه. سمح هذا للحكومة البريطانية ببيع الأقساط السنوية على الحياة (بأسعار مناسبة) لأول مرة ، مما أدى إلى ولادة التأمين على الحياة.
- 1713: على الرغم من كتابته بشكل غير رسمي قبل القرن الثامن عشر ، أثبت جاكوب برنولي قانون الأعداد الكبيرة في عمله آرس كونجنتاندي (ترجمة: "فن التخمين") نُشر عام 1713 ، بعد ثماني سنوات من وفاته. من مقال عام 2013 يعيد النظر في عمله: "من وجهة نظر اكتوارية ، يعتبر قانون برنولي للأعداد الكبيرة حجر الزاوية ويشرح لماذا وكيف يعمل التأمين ... هذا هو أساس عمل التأمين ؛ إن هدف كل شركة تأمين هو بناء محافظ كبيرة ومتجانسة بما فيه الكفاية مما يجعل المطالبة "قابلة للتنبؤ" حتى احتمال عجز ضئيل. "
- 1762: أنشأ إدوارد رو موريس - الذي يُعتبر أب العلوم الاكتوارية الحديثة - جمعية الضمانات العادلة على الحياة والبقاء على قيد الحياة ، وهي فعليًا أول شركة تأمين متبادلة في العالم. وقد وضع "الإطار العام لممارسة التأمين العلمي وتنميته"
- 1812: قام بيير سيمون لابلاس بإضفاء الطابع الرسمي على نظرية الحدود المركزية - "تعتبر السيادة غير الرسمية لنظرية الاحتمالات" ²⁰. تنص النظرية تقريبًا على أنه: في كثير من الحالات ، يميل متوسط الأحداث العشوائية المستقلة نحو التوزيع الطبيعي ، بغض النظر عما إذا كانت الأحداث الأصلية موزعة بشكل طبيعي أم لا. أي أن الانتظام المتوقع يمكن أن يظهر حتى في أكثر العشوائية فوضوية.
"أنا لا أعرف شيئًا مناسبًا تمامًا لإثارة إعجاب الخيال مثل الشكل الرائع للنظام الكوني المعبر عنه بواسطة [نظرية الحدود المركزية]. كان من الممكن أن يجسد الإغريق القانون ويؤله ، إذا كانوا قد علموا به [...] فكلما زاد عدد الغوغاء ، وزادت الفوضى الظاهرة ، كان نفوذها أكثر كمالًا. إنه القانون الأسمى لللامعقول. عندما يتم أخذ عينة كبيرة من العناصر الفوضوية في متناول اليد وتنظيمها حسب حجمها ، فإن شكلًا غير متوقع وأجمل من أشكال الانتظام يثبت أنه كان كامنًا طوال الوقت ".
- فرانسيس غالتون
ومن المثير للاهتمام ، أنه على الرغم من أن البيانات قد تم جمعها منذ فترة طويلة - مثل التعدادات والسجلات التجارية - فإن فكرة تحليل البيانات عبر نظرية الاحتمالات لم تظهر حقًا في شكل معقد حتى القرن التاسع عشر.
على الرغم من أن البناة في مجال blockchain مجهزون بالكامل بالأدوات الإحصائية التي تم تطويرها في القرون القليلة الماضية (وعلى وجه الخصوص ، التطورات الحديثة نسبيًا الناشئة عن مجموعات البيانات الكبيرة وآلات الحوسبة القوية - مثل "البيانات الكبيرة") ، فإن المساحة إحصائية غير ناضج بعدة طرق.
يهيمن المبرمجون وعلماء الكمبيوتر على cryptospace (لعدم وجود كلمة أفضل). ومع ذلك ، فإن ما يفصل بين العملات المشفرة و blockchain عن المجالات الأخرى لعلوم الكمبيوتر هو نظرية اللعبة. أي أننا نضع افتراضات حول الحوافز والسلوك البشري ونستقرئ تنبؤات نظرية اللعبة. ينتج عن ذلك بروتوكولات شبكة الفانيليا أكثر قوة. تم التطرق إلى هذه الفكرة عرض تقديمي في Devcon 5 حيث يسأل Vitalik Buterin ويجيب على السؤال: "ماذا اخترع Satoshi؟" (اجابة قصيرة: cryptoeconomics.)
مع تزايد تعقيد نماذج الاقتصاد المشفر ، تزداد أيضًا الحاجة إلى تحليل الافتراضات الأساسية لمثل هذه النماذج. هذا شيء تحدثت عنه سابقًا ، فيما يتعلق باقتراح EIP-1559 الأخير:
تمامًا كما استلزم ظهور التأمين على الحياة جداول الحياة (بيانات "حقيقية") ، يحتاج الفضاء المشفر إلى بيانات لتقييم المخاطر على السلسلة بشكل صحيح. وربما يمكننا تبرير عدم وجود تأمين في مجال التشفير / blockchain لنقص البيانات لتقييم المخاطر على السلسلة بدقة.
لا ينبغي أن ننسى أن نذكر الظهور الأخير للمشاريع التي تبحث بدقة عن استخدام البيانات على السلسلة لتقييم المخاطر. شبكة Gauntlet - ولهم درجة المخاطر - يتبادر إلى الذهن بشكل خاص.
باستخدام البيانات من التبادلات المركزية واللامركزية جنبًا إلى جنب مع بيانات المستخدم على السلسلة ، يمكننا تشغيل عمليات المحاكاة مباشرة مقابل العقود الذكية للبروتوكول لتقدير مخاطر السوق.
- من مقال إصدار أكتوبر على شبكة Gauntlet Network درجة المخاطر
Chainalysis - تم الإعلان عنها باسم "منصة بيانات Blockchain" - تتبادر إلى الذهن أيضًا. ومع ذلك ، مثل الكثير من تحليلات البيانات "على السلسلة" ، كان تركيزهم الأساسي هو فحص وتحديد ونمذجة الأنشطة المختلفة - النشاط غير القانوني في المقام الأول والاتجاهات العامة - مع كون المعاملات هي مصدر المعلومات الأساسي. لم يكن تحليل المخاطر ولم يكن هو التركيز الأساسي لجهود علوم البيانات في فضاء blockchain.
وصل التأمين إلى شكل متطور في عصر التنوير في أوروبا.
قدم عصر العقل أو التنوير في القرنين السابع عشر والثامن عشر أسسًا لقبول العلم الاكتواري كوسيلة عقلانية لإجراء أعمال تجارية أفضل. كان للتأمين ، وخاصة التأمين على الحياة ، صدى مع البحث عن القوانين والتسجيل الإحصائي للأحداث الطبيعية وحساب التطورات المستقبلية. كان وراء هذا الابتكار الاقتناع بأن العالم وحالاته المستقبلية المحتملة يمكن التنبؤ بها وحسابها .²⁰
في أواخر القرن السابع عشر ، كان لويدز أيضًا رائدًا في مفهوم إعادة التأمين، الوسائل التي يتم بها تجزئة المخاطر لتوزيعها بين شركات التأمين المتعددة. تم تنفيذ هذه العملية (وهي) بواسطة شبكة من الوسطاء المعتمدين. فهم يستوعبون مواصفات المخاطر التي سيتم التأمين عليها ، ويطابقونها مع قائمة من مقدمي الخدمات المعروفين المتخصصين في فئات المخاطر ذات الصلة. (عادة ما تقترح شركات التأمين الفرعية أسعارها الخاصة على أساس "شركة التأمين الرئيسية" ، على غرار التقييمات في جولات رأس المال الاستثماري.)
إلى جانب الشكليات الرياضية والإحصائية وتصنيع الصناعة ، تم تحديد بدايات التأمين الحديث أيضًا من خلال التخصص المتزايد لشركات التأمين - وبالتحديد في التأمين على الممتلكات ، والأعمال التجارية ، والتأمين على الحياة ، والتأمين ضد الحوادث.
ما بدأ كجهد مجتمعي للتعامل مع المخاطر بشكل فعال تحول إلى صناعة معادية. أصبحت الحوافز - بين شركات التأمين والمؤمن عليهم - غير متوائمة بسبب الممارسات السلبية المتطورة لشركات التأمين المركزية.
ومما يثير القلق أن التأمين قد ابتعد عن النقابات المجتمعية والعلاجات القائمة على التبرع لإدارة المخاطر (من التاريخ المبكر) إلى نموذج التأمين الصناعي المناوئ للغاية.
هناك استثمار / إنفاق كبير في الدفاع التقليدي لمطالبات التأمين (مستشار داخلي وخارجي) ، وهي تكلفة يتم نقلها في النهاية إلى المستهلكين في شكل أقساط أعلى أو مدفوعات أقل للمطالبات. على وجه التحديد، "يتم فقدان ما يقرب من 35 ٪ من أقساط التأمين بسبب التكاليف الاحتكاكية في النظام. يتم إرجاع 65٪ فقط من أقساط التأمين للعملاء عبر المطالبات ، ويتم فقدان الباقي في التوزيع والنفقات التشغيلية (بما في ذلك المصاريف التنظيمية) وتكاليف رأس المال والأرباح."²²
نظرًا لأن شركات التأمين تعيد بيع معظم المخاطر التي تتكفل بها ، فغالبًا ما تكون هناك طبقات من معيدي التأمين الذين ينفقون موارد كبيرة في توزيع المدفوعات. لا يتم تقديم العديد من المطالبات الصغيرة أبدًا بسبب أعباء الخلاف مع شركات التأمين. يتم توزيع المعلومات بشكل غير متماثل بين المؤمن والمؤمن عليه. لا يعرف المؤمن له الصيغ المستخدمة لحساب أقساط التأمين ولا يمكنه في معظم الحالات معرفة ما إذا كانوا يدفعون مبالغ زائدة عن أقساط التأمين.
تطورت صناعة التأمين بمرور الوقت من نموذج قائم على المجتمع إلى نموذج خصامي حيث تهيمن المؤسسات الكبيرة. كما أنه غير فعال في العديد من المجالات مما يؤدي إلى تكاليف احتكاك كبيرة يتحملها العملاء ...
- من نيكزس المتبادلة المستند التقني
في حالة حظيت بتغطية إعلامية جيدة ، بعد حطام العديد من المنازل بسبب إعصار كاترينا في عام 2007 ، لم يتمكن العديد من أصحاب المنازل من تلقي مطالبات التأمين على منازلهم (التي اعتقدوا أنها مؤمنة). كان من المستحيل تحديد ما إذا كان الضرر ناتجًا عن "الماء أو الرياح أو كليهما" ²⁰. وقد قررت شركات التأمين أن معظم الأضرار التي لحقت بالمنازل كانت بسبب المياه ، وبالتالي استبعاد أصحاب المنازل من التغطية الكاملة.
رفع المحامي البارز ، ريتشارد سكروجز ، عددًا من الدعاوى القضائية ضد شركات التأمين هذه بعد ذلك بوقت قصير (مما أدى إلى العديد من التسويات المواتية ، لكنه في النهاية أسقط القضايا المتبقية بعد توجيه اتهام واضح في مخطط رشوة). رداً على سؤال مقابلة يسأل عما إذا كانت هناك طريقة لعمل التأمين العمل أجاب سكرجس: "هناك. وهو عبارة عن إفصاح عما تشتريه [...] [يجب أن يكون هناك] تحذير من الصندوق الأسود هناك: "هذا ما يفعله ، وهذا ما يجب أن تنتبه إليه". على عكس هذا الجهاز الذي يسمى بوليصة التأمين الحديثة التي لا يستطيع أحد تفسيرها أو فهمها ". ²⁴
في مثال أكثر حداثة ، قامت شركة Hiscox - وهي شركة تأمين على الأعمال - بتقديم الأخبار لـ رفض دفع مطالبة كبيرة بالنسبة لخسائر انقطاع الأعمال المتعلقة بفيروس كورونا ، سيتم تغطية شيء أكدوه سابقًا.
يمكن أن توفر تقنية Blockchain الراحة للمؤمنين المحبطين والمصابين بخيبة أمل. يمكن للعقود الذكية إزالة أوجه القصور الإدارية والتكاليف التنظيمية ذات الصلة من خلال توفير الثقة بطريقة أكثر فعالية من حيث التكلفة. نظرًا لأن منتجات التأمين القائمة على blockchain يجب ، بالضرورة ، توفير آليات تحفيز مفتوحة وشفافة ، فيمكنها إنشاء خدمة مفيدة للطرفين لكل من شركات التأمين والمؤمن عليه.
مسلحين بقرن من التقدم في الإحصاء والعلوم الاكتوارية ، يمكننا العودة إلى الروح الأصلية للتأمين ، حيث تعزز الحوافز المتوافقة روح المجتمع بدلاً من العلاقة العدائية وغير المتوازنة القائمة بين الفرد والمؤسسة الكبيرة.
إن تحفيز الشبكات الاجتماعية على الاتحاد حول هدف المطالبة بالاستقلالية على القوى ذات الاهتمام المشترك هو هدف منظمات DAOs بقدر ما كان هدف جمعيات التأمين المبكرة. تندرج القوة الزائدة عن الحد ضمن نطاق السلطة من خلال نزع الوساطة الاقتصادية المشفرة.
إذا تمكنا بشكل جماعي من التعامل بشكل أفضل مع المخاطر وعدم اليقين ، فيمكن أن تكتسب مساحة التشفير / blockchain المزيد من التبني عن طريق ذلك سلامة توسيع مداها.
من مقال حديث للغاية بقلم Pantera Capital:
الصدمة [سأضيف: مساحة التشفير / blockchain ككل] لم تجتذب تقليديًا الأشخاص الذين يكرهون المخاطرة ، لذلك قد لا يكون مفاجئًا أن المساحة كانت بطيئة لتقديم حلول أفضل لتخفيف المخاطر. ولكن مع تزايد شعبية بروتوكولات DeFi - والأخطاء ونقاط الضعف الموجودة دائمًا في التعليمات البرمجية الخاصة بهم - فقد حان الوقت لمقدمي الحماية لملء الفجوة الحالية في التغطية التي تمهد الطريق للتبني السائد.
المخاطرة تستهلك التقدم - "معركة الابتكار وريادة الأعمال ضد عدم اليقين ما زالت محتدمة" ²⁵
في ورقته تاريخ التأمين: المخاطر وعدم اليقين وريادة الأعمالوبييترو ماسي ، الأستاذ والخبير الاقتصادي ، يوضح أن عقود وعقود التأمين "تطورت بمرور الوقت وعبر المكان" وهي تميل إلى الاستجابة لاحتياجات رواد الأعمال. والأهم من ذلك ، أن هذه الحاجة - وتلبية هذه الحاجة (عن طريق التأمين) - أمر بالغ الأهمية للنشاط الاقتصادي.
على الرغم من وجود عدد قليل من المشاريع المتعلقة بالتأمين في الفضاء²⁶ ، إلا أن الفضاء المشفر ككل لم يتبن تمامًا التخفيف من المخاطر باستخدام أدوات التأمين المطورة جيدًا. ربما حان الوقت.
- &
- 000
- 7
- 9
- حسابي
- أنشطة
- تبني
- مميزات
- الكل
- السماح
- تحليل
- استئناف
- APT
- حول
- فنـون
- البند
- الأصول
- ممتلكات
- أكبر
- مليار
- إلى البيتكوين
- اسود
- الخميس الأسود
- سلسلة كتلة
- البوتات
- صندوق
- مخالفات
- بريطاني
- BTC / USD
- البق
- نساعدك في بناء
- الأعمال
- Buterin
- يشترى
- شراء
- الموارد
- الحالات
- تسبب
- chainalysis
- شحن
- الصينية
- كنيسة
- مطالبات
- أقرب
- الكود
- آت
- تجارة
- مشترك
- المجتمعات
- مجتمع
- الشركات
- حول الشركة
- تعويضات
- مركب
- إحصاء
- علوم الكمبيوتر
- الحوسبة
- إنشاء
- المستهلكين
- استمر
- عقد
- عقود
- التكاليف
- خلق
- ائتمان
- التشفير
- تجار العملات الرقمية
- العملات المشفرة
- العملاء
- البيانات
- تمور
- يوم
- المخصصة
- دين
- اللامركزية
- الدفاع
- الصدمة
- الطلب
- تصميم
- دمر
- التفاصيل
- التطوير التجاري
- الأجهزة
- فعل
- كارثة
- اكتشف
- تنويع
- اليدويه
- التبرعات
- مدفوع
- إسقاط
- في وقت مبكر
- اقتصادي
- الاقتصاد - Economics
- النظام الإيكولوجي
- كفاءة
- بيض
- طاقة
- إنكلترا
- رواد الأعمال
- روح المبادرة
- تقديرات
- ethereum
- Ethereum كلاسيكي
- أوروبا
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- تبادل
- الاستبدال
- توسيع
- مصاريف
- استكشاف
- الوجه
- فشل
- الأسر
- الرسوم الدراسية
- مجال
- مالي
- نار
- الاسم الأول
- لأول مرة
- تركز
- طعام
- النموذج المرفق
- الإطار
- احتيال
- بالإضافة إلى
- أموال
- مستقبل
- لعب القمار
- لعبة
- فجوة
- ge
- الجوزاء
- العلاجات العامة
- GitHub جيثب:
- إعطاء
- GM
- بضائع
- حكومة
- GP
- عظيم
- تجمع
- النمو
- متزايد
- التسويق
- GV
- موسم الحصاد
- مرتفع
- تاريخ
- الصفحة الرئيسية
- كيفية
- hr
- HTTPS
- فكرة
- غير شرعي
- بما فيه
- دخل
- صناعي
- العالمية
- معلومات
- البنية التحتية
- الابتكار
- رؤى
- مؤسسة
- المؤسسات
- التأمين
- مصلحة
- أسعار الفائدة
- المقابلة الشخصية
- مستثمر
- IT
- المعرفة
- كبير
- القانون
- القوانين
- الدعاوى القضائية
- قيادة
- تعلم
- ليد
- شروط وأحكام
- الإقراض
- الرافعة المالية
- محدود
- القروض
- لندن
- طويل
- الآلات
- الماكرو
- التيار
- اعتماد السائدة
- رائد
- القيام ب
- إدارة
- تجارة
- الأسواق
- مباراة
- الرياضيات
- متوسط
- الأعضاء
- التجار
- مليون
- مرآة
- معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا
- نموذج
- مال
- أي
- أسماء
- شبكة
- الشبكات
- أخبار
- NFT
- أرقام
- عرض
- الوهب
- جاكيت
- طلب
- أخرى
- أصحاب
- بانتيرا
- ورق
- نمط
- وسائل الدفع
- منصات التداول
- بسبب، حظ
- سياسات الخصوصية والبيع
- سياسة
- تجمع
- قوة
- تنبؤ
- تنبؤات
- بريميوم
- السعر
- التسعير
- المنتجات
- الربح
- مشروع ناجح
- الملكية
- مقترح
- اقترح
- حماية
- الحماية
- يثبت
- جمهور
- كمي
- الأجور
- تسجيل
- الإغاثة
- الاجار
- المتطلبات الأساسية
- الموارد
- استجابة
- REST
- النتائج
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- لفة
- جولات
- يجري
- ساتوشي
- علوم
- العلماء
- SEA
- بحث
- ثانوي
- بيع
- طقم
- المحلات التجارية
- قصير
- نقص
- النقص
- صغير
- سمارت
- عقد الذكية
- العقود الذكية
- So
- العدالة
- الشبكات الاجتماعية
- جاليات
- الحلول
- هي
- الفضاء
- أنفق
- انتشار
- الولايه او المحافظه
- المحافظة
- إحصائيات
- عاصفة
- دراسة
- الدعم
- سوبريم
- مفاجأة
- نظام
- أنظمة
- الأجهزه اللوحيه
- تكنولوجيا
- الوقت
- تواصل
- التجار
- تجارة
- المعاملات
- محاكمة
- الثقة
- us
- USD
- المستخدمين
- التقييمات
- قيمنا
- مشروع
- فينشر كابيتال
- المزيد
- التصور
- vitalik
- فيتاليك بوتيرين
- تطاير
- نقاط الضعف
- شاهد
- مياه
- ما هي تفاصيل
- من الذى
- ويكيبيديا
- ريح
- في غضون
- للعمل
- العالم
- عام
- سنوات
- موقع YouTube