اتجاهات التكنولوجيا المالية – التحسينات في الخدمات المصرفية الرقمية تقود التغيير؟

اتجاهات التكنولوجيا المالية – التحسينات في الخدمات المصرفية الرقمية تقود التغيير؟

الطابع الزمني: 30 أكتوبر 2023 الساعة 12:50 مساءً
اتجاهات التكنولوجيا المالية – التحسينات في الخدمات المصرفية الرقمية تقود التغيير؟ ذكاء البيانات في PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

المالية
يشهد العالم تحولاً جذرياً، يغذيه في الغالب صعود القطاع المالي
التكنولوجيا، أو التكنولوجيا المالية. لعبت الخدمات المصرفية الرقمية دورًا مهمًا في هذا
تحويل. وتتعرض المؤسسات المالية التقليدية لضغوط متزايدة
للتكيف والابتكار استجابة للتطورات التخريبية الناجمة
عن طريق الخدمات المصرفية الرقمية.

التكنولوجيا المالية
ثورة:

التكنولوجيا المالية، أ
يشير الجمع بين "المالية" و"التكنولوجيا" إلى أ
مجموعة واسعة من التطورات التي تهدف إلى تبسيط وتحسين المالية
خدمات. تعمل التكنولوجيا المالية على تغيير الطريقة التي نتعامل بها مع أموالنا ونصل إليها، من
تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول للحلول القائمة على blockchain. محور هذه الثورة
لقد كان على الخدمات المصرفية الرقمية، التي شهدت نموا كبيرا و
اعتمادها في السنوات الأخيرة.

سطوة
الخدمات المصرفية الرقمية:

رقمي
تشير الخدمات المصرفية، التي تُعرف غالبًا باسم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الإنترنت، إلى تسليم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الخدمات المصرفية عبر الوسائل الرقمية مثل المواقع الإلكترونية وتطبيقات الهاتف المحمول. هو - هي
يوفر بديلاً يسهل الوصول إليه وبسيطًا للأشخاص لإدارة أعمالهم
المالية، من التحقق من الأرصدة إلى التقدم بطلب للحصول على القروض. جاذبية الرقمية
تنبع الخدمات المصرفية من سهولة استخدامها وانخفاض تكلفتها، مما أدى إلى اتساع نطاقها
تبني.

الاتجاهات الرئيسية
تغيير القيادة:

عدة
تعمل الاتجاهات الهامة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية على تغيير المشهد المالي:

  • موبايل أولا
    الإستراتيجية: مع تزايد انتشار الهواتف الذكية، أصبحت البنوك تعطي الأولوية للهاتف المحمول
    استراتيجية لضمان أن تكون تطبيقاتهم سهلة الاستخدام وآمنة وغنية بالميزات.
  • مستخدم محسّن
    الخبرة: لتعزيز سعادة العملاء بشكل عام، تعطي البنوك الأولوية للمستخدم
    تجربة (UX) من خلال تطوير واجهات بديهية، وتبسيط العمليات، و
    توفير التخصيص.
  • فتح المصرفية:
    تعمل الجهود المصرفية المفتوحة على تعزيز تبادل البيانات المالية بين البنوك و
    مقدمو خدمات الطرف الثالث عبر واجهات برمجة التطبيقات الآمنة، مما يزيد من المنافسة والتوسع
    مجموعة الخدمات المالية المقدمة.
  • مصطنع
    الذكاء (AI) والتعلم الآلي: الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يعملان على تعزيز الأداء
    روبوتات الدردشة والمساعدين الافتراضيين وأدوات التحليلات التنبؤية الرقمية
    الخدمات المصرفية وأتمتة دعم العملاء وتخصيص الاقتراحات.
  • تماس
    المدفوعات: يختار المستهلكون محافظ الهاتف المحمول والبطاقات اللاتلامسية الخاصة بهم
    الراحة والفوائد الصحية.
  • رقمي
    التحقق من الهوية: لتحسين الأمان وتبسيط عمليات الإعداد،
    تستخدم البنوك الرقمية طرقًا متقدمة للتحقق من الهوية مثل
    القياسات الحيوية.
  • جزءا لا يتجزأ من
    التمويل: مفهوم التمويل المضمن يستلزم دمج التمويل
    الخدمات إلى منتجات أو خدمات غير مالية، وبالتالي تبسيطها
    المعاملات للمستهلكين.
  • Cryptocurrency
    و Blockchain: تقوم بعض البنوك الرقمية بالتحقيق في العملات المشفرة
    التكامل، وتقديم خدمات مثل حفظ البيتكوين وتداوله.
  • واحد الى واحد
    الإقراض: تعمل أنظمة الإقراض من نظير إلى نظير على ربط المقترضين بالمستثمرين،
    السماح بإيرادات الفوائد وتنويع المحفظة.
  • الأرض الزراعية:
    أصبح الاستثمار في الأراضي الزراعية أكثر شعبية لأنه يوفر التعرض
    القطاع الزراعي وكذلك إيرادات الإيجار.
  • المقتنيات
    واللوحات: الأصول الملموسة مثل المقتنيات النادرة واللوحات الفنية
    أصبحت خيارات استثمارية جذابة، إلا أنها تتطلب الكفاءة
    في التقييم والتخزين.
  • الاستدامة
    والبيئة والحوكمة البيئية والاجتماعية: أصبحت العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) آخذة في الظهور
    أصبحت ضرورية بشكل متزايد، مما دفع البنوك الرقمية إلى تقديم منتجات تركز على الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة
    ودعم الممارسات الصديقة للبيئة.

معركة
للودائع: البنوك التقليدية مقابل شركات التكنولوجيا المالية في عصر التمويل المدمج

المالية
الصناعة هي تشهد
معركة شرسة من أجل التفوق بين البنوك التقليدية والتكنولوجيا المالية الرشيقة
الشركات، مع ساحة معركة رئيسية واحدة هي الكفاح من أجل ودائع العملاء.
هذه المسابقة يقودها ترتفع
للتمويل المدمج والتكنولوجيا المالية المدمجة، والتي تعيد تشكيل الطريق
الناس الوصول إلى أموالهم وإدارتها.

جزءا لا يتجزأ من
التمويل، الذي يتميز بدمج الخدمات المالية في
المنصات غير المالية، is
من المتوقع أن تحقق إيرادات بقيمة 230 مليار دولار بحلول عام 2025. في حين يمثل هذا أ
فرصة كبيرة في السوق، فإنه يشكل تحديا كبيرا لشاغل الوظيفة
البنوك. ويجب على هذه البنوك التكيف مع المشهد المتغير ودرء التكنولوجيا المالية
المفسدون الذين يتنافسون على قطعة من الكعكة.

للتذكير
وتستكشف البنوك التقليدية التنافسية استراتيجيات للاستفادة من
قنوات التوزيع الناشئة التي أنشأها التمويل المدمج. البنوك الكبيرة، في
على وجه الخصوص، لديهم الموارد والشراكات لتوسيع منتجاتهم و
عروض الخدمة لجمهور أوسع. ومع ذلك، تواجه المؤسسات المتوسطة الحجم أ
طريق أكثر صعوبة، وغالبًا ما يتم استبعادهم من هذه الشراكات المربحة.

هذا هو المكان
التكنولوجيا المالية المدمجة تدخل المشهد. أنها تنطوي على دمج التكنولوجيا المالية المبتكرة
المنتجات والخدمات في عروض البنوك التقليدية. يتيح هذا النهج
البنوك لتسخير قدرات وخبرات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، دون
بحاجة إلى إعادة اختراع العجلة.

القدرة
تعتبر التكنولوجيا المالية المدمجة واسعة النطاق، وتشمل خدمات مثل التفاوض على الفواتير والبيانات
الحماية من الاختراق، وإدارة نقل الثروة، والاستثمار في العملات المشفرة. بواسطة
ومن خلال اغتنام هذه الفرص، يمكن للبنوك مواكبة التكنولوجيا المالية الخاصة بها
المنافسين وتقديم مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء.

في جارية
معركة من أجل ودائع العملاء وولائهم، والبنوك التي تتكيف وتعتمد جزءا لا يتجزأ من
ستحافظ استراتيجيات التكنولوجيا المالية على أهميتها وقدرتها التنافسية. ال
لم يعد دمج الخدمات المالية في الحياة اليومية أمرًا بعيد المنال
رؤية-انها
تصبح حقيقة واقعةوالبنوك التقليدية ترقى إلى مستوى التحدي المطروح
بواسطة التكنولوجيا المالية رشيقة.

الخلاصة:

تحسينات في
تتسبب الخدمات المصرفية الرقمية في تحول كبير في النظام المالي. ال
لقد كان للبساطة وسهولة الوصول التي توفرها الخدمات المصرفية الرقمية صدى كبير
العملاء، مما أدى إلى اعتماد على نطاق واسع. ونتيجة لذلك، أصبحت البنوك التقليدية
تعديل وتحديث عروضهم من أجل أن تظل قادرة على المنافسة.

المستقبل من
تبدو الخدمات المصرفية الرقمية مشرقة، مع وجود اتجاهات مثل التحول الرقمي للبنك المركزي
العملات (CBDCs)، والتمويل اللامركزي (DeFi)، والتخصيص المفرط
تغيير البيئة. ومع ذلك، فهو أمر بالغ الأهمية لكل من العملاء و
المؤسسات المالية ليتم تحديثها حول هذه التطورات من أجل جعل
قرارات مستنيرة وتظل قادرة على المنافسة في هذه البيئة سريعة التغير.

المالية
يشهد العالم تحولاً جذرياً، يغذيه في الغالب صعود القطاع المالي
التكنولوجيا، أو التكنولوجيا المالية. لعبت الخدمات المصرفية الرقمية دورًا مهمًا في هذا
تحويل. وتتعرض المؤسسات المالية التقليدية لضغوط متزايدة
للتكيف والابتكار استجابة للتطورات التخريبية الناجمة
عن طريق الخدمات المصرفية الرقمية.

التكنولوجيا المالية
ثورة:

التكنولوجيا المالية، أ
يشير الجمع بين "المالية" و"التكنولوجيا" إلى أ
مجموعة واسعة من التطورات التي تهدف إلى تبسيط وتحسين المالية
خدمات. تعمل التكنولوجيا المالية على تغيير الطريقة التي نتعامل بها مع أموالنا ونصل إليها، من
تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول للحلول القائمة على blockchain. محور هذه الثورة
لقد كان على الخدمات المصرفية الرقمية، التي شهدت نموا كبيرا و
اعتمادها في السنوات الأخيرة.

سطوة
الخدمات المصرفية الرقمية:

رقمي
تشير الخدمات المصرفية، التي تُعرف غالبًا باسم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الإنترنت، إلى تسليم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الخدمات المصرفية عبر الوسائل الرقمية مثل المواقع الإلكترونية وتطبيقات الهاتف المحمول. هو - هي
يوفر بديلاً يسهل الوصول إليه وبسيطًا للأشخاص لإدارة أعمالهم
المالية، من التحقق من الأرصدة إلى التقدم بطلب للحصول على القروض. جاذبية الرقمية
تنبع الخدمات المصرفية من سهولة استخدامها وانخفاض تكلفتها، مما أدى إلى اتساع نطاقها
تبني.

الاتجاهات الرئيسية
تغيير القيادة:

عدة
تعمل الاتجاهات الهامة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية على تغيير المشهد المالي:

  • موبايل أولا
    الإستراتيجية: مع تزايد انتشار الهواتف الذكية، أصبحت البنوك تعطي الأولوية للهاتف المحمول
    استراتيجية لضمان أن تكون تطبيقاتهم سهلة الاستخدام وآمنة وغنية بالميزات.
  • مستخدم محسّن
    الخبرة: لتعزيز سعادة العملاء بشكل عام، تعطي البنوك الأولوية للمستخدم
    تجربة (UX) من خلال تطوير واجهات بديهية، وتبسيط العمليات، و
    توفير التخصيص.
  • فتح المصرفية:
    تعمل الجهود المصرفية المفتوحة على تعزيز تبادل البيانات المالية بين البنوك و
    مقدمو خدمات الطرف الثالث عبر واجهات برمجة التطبيقات الآمنة، مما يزيد من المنافسة والتوسع
    مجموعة الخدمات المالية المقدمة.
  • مصطنع
    الذكاء (AI) والتعلم الآلي: الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يعملان على تعزيز الأداء
    روبوتات الدردشة والمساعدين الافتراضيين وأدوات التحليلات التنبؤية الرقمية
    الخدمات المصرفية وأتمتة دعم العملاء وتخصيص الاقتراحات.
  • تماس
    المدفوعات: يختار المستهلكون محافظ الهاتف المحمول والبطاقات اللاتلامسية الخاصة بهم
    الراحة والفوائد الصحية.
  • رقمي
    التحقق من الهوية: لتحسين الأمان وتبسيط عمليات الإعداد،
    تستخدم البنوك الرقمية طرقًا متقدمة للتحقق من الهوية مثل
    القياسات الحيوية.
  • جزءا لا يتجزأ من
    التمويل: مفهوم التمويل المضمن يستلزم دمج التمويل
    الخدمات إلى منتجات أو خدمات غير مالية، وبالتالي تبسيطها
    المعاملات للمستهلكين.
  • Cryptocurrency
    و Blockchain: تقوم بعض البنوك الرقمية بالتحقيق في العملات المشفرة
    التكامل، وتقديم خدمات مثل حفظ البيتكوين وتداوله.
  • واحد الى واحد
    الإقراض: تعمل أنظمة الإقراض من نظير إلى نظير على ربط المقترضين بالمستثمرين،
    السماح بإيرادات الفوائد وتنويع المحفظة.
  • الأرض الزراعية:
    أصبح الاستثمار في الأراضي الزراعية أكثر شعبية لأنه يوفر التعرض
    القطاع الزراعي وكذلك إيرادات الإيجار.
  • المقتنيات
    واللوحات: الأصول الملموسة مثل المقتنيات النادرة واللوحات الفنية
    أصبحت خيارات استثمارية جذابة، إلا أنها تتطلب الكفاءة
    في التقييم والتخزين.
  • الاستدامة
    والبيئة والحوكمة البيئية والاجتماعية: أصبحت العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) آخذة في الظهور
    أصبحت ضرورية بشكل متزايد، مما دفع البنوك الرقمية إلى تقديم منتجات تركز على الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة
    ودعم الممارسات الصديقة للبيئة.

معركة
للودائع: البنوك التقليدية مقابل شركات التكنولوجيا المالية في عصر التمويل المدمج

المالية
الصناعة هي تشهد
معركة شرسة من أجل التفوق بين البنوك التقليدية والتكنولوجيا المالية الرشيقة
الشركات، مع ساحة معركة رئيسية واحدة هي الكفاح من أجل ودائع العملاء.
هذه المسابقة يقودها ترتفع
للتمويل المدمج والتكنولوجيا المالية المدمجة، والتي تعيد تشكيل الطريق
الناس الوصول إلى أموالهم وإدارتها.

جزءا لا يتجزأ من
التمويل، الذي يتميز بدمج الخدمات المالية في
المنصات غير المالية، is
من المتوقع أن تحقق إيرادات بقيمة 230 مليار دولار بحلول عام 2025. في حين يمثل هذا أ
فرصة كبيرة في السوق، فإنه يشكل تحديا كبيرا لشاغل الوظيفة
البنوك. ويجب على هذه البنوك التكيف مع المشهد المتغير ودرء التكنولوجيا المالية
المفسدون الذين يتنافسون على قطعة من الكعكة.

للتذكير
وتستكشف البنوك التقليدية التنافسية استراتيجيات للاستفادة من
قنوات التوزيع الناشئة التي أنشأها التمويل المدمج. البنوك الكبيرة، في
على وجه الخصوص، لديهم الموارد والشراكات لتوسيع منتجاتهم و
عروض الخدمة لجمهور أوسع. ومع ذلك، تواجه المؤسسات المتوسطة الحجم أ
طريق أكثر صعوبة، وغالبًا ما يتم استبعادهم من هذه الشراكات المربحة.

هذا هو المكان
التكنولوجيا المالية المدمجة تدخل المشهد. أنها تنطوي على دمج التكنولوجيا المالية المبتكرة
المنتجات والخدمات في عروض البنوك التقليدية. يتيح هذا النهج
البنوك لتسخير قدرات وخبرات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، دون
بحاجة إلى إعادة اختراع العجلة.

القدرة
تعتبر التكنولوجيا المالية المدمجة واسعة النطاق، وتشمل خدمات مثل التفاوض على الفواتير والبيانات
الحماية من الاختراق، وإدارة نقل الثروة، والاستثمار في العملات المشفرة. بواسطة
ومن خلال اغتنام هذه الفرص، يمكن للبنوك مواكبة التكنولوجيا المالية الخاصة بها
المنافسين وتقديم مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء.

في جارية
معركة من أجل ودائع العملاء وولائهم، والبنوك التي تتكيف وتعتمد جزءا لا يتجزأ من
ستحافظ استراتيجيات التكنولوجيا المالية على أهميتها وقدرتها التنافسية. ال
لم يعد دمج الخدمات المالية في الحياة اليومية أمرًا بعيد المنال
رؤية-انها
تصبح حقيقة واقعةوالبنوك التقليدية ترقى إلى مستوى التحدي المطروح
بواسطة التكنولوجيا المالية رشيقة.

الخلاصة:

تحسينات في
تتسبب الخدمات المصرفية الرقمية في تحول كبير في النظام المالي. ال
لقد كان للبساطة وسهولة الوصول التي توفرها الخدمات المصرفية الرقمية صدى كبير
العملاء، مما أدى إلى اعتماد على نطاق واسع. ونتيجة لذلك، أصبحت البنوك التقليدية
تعديل وتحديث عروضهم من أجل أن تظل قادرة على المنافسة.

المستقبل من
تبدو الخدمات المصرفية الرقمية مشرقة، مع وجود اتجاهات مثل التحول الرقمي للبنك المركزي
العملات (CBDCs)، والتمويل اللامركزي (DeFi)، والتخصيص المفرط
تغيير البيئة. ومع ذلك، فهو أمر بالغ الأهمية لكل من العملاء و
المؤسسات المالية ليتم تحديثها حول هذه التطورات من أجل جعل
قرارات مستنيرة وتظل قادرة على المنافسة في هذه البيئة سريعة التغير.

الطابع الزمني:

اكثر من الأقطاب المالية