التمويل المضمّن: فرصة الجيل القادم (جمال دردور)

تطور مشهد التجارة الإلكترونية الحديث بسرعة ليقدم للمستهلكين طرق دفع أسرع وأبسط وأكثر أمانًا. بدلاً من التحويلات البنكية والشيكات المرهقة ، يمكن للمستهلكين الآن إجراء معاملات سلسة مباشرةً من تطبيقات التجار أو مواقعهم الإلكترونية.  

وبدعم من الطلب المتزايد على المزيد من المدفوعات غير الاحتكاكية، نما التمويل المدمج بشكل كبير. وفقًا لشركة ماكينزي، نمت الصناعة إلى سوق بقيمة 20 مليار دولار في الولايات المتحدة وحدها في عام 2021، ومن المتوقع أن تتضاعف ثلاث مرات في الأشهر الثلاثة التالية.
إلى خمس سنوات، قبل أن تصبح صناعة بقيمة 7 تريليون دولار على مستوى العالم في العقد المقبل. 

الرواد التخريبيون

أحد أكثر التطبيقات شيوعًا للتمويل المضمن هو المدفوعات المتكاملة ، التي تبسط عمليات إعادة التوجيه الشاقة بين الأنظمة المصرفية ، ولكنها تسمح بمعالجة المعاملات في وقت واحد عند الصفقة. 

وقد أدى هذا إلى بناء سيناريو متبادل المنفعة. فمن ناحية، يمكن للمستهلكين الآن الدفع عن طريق المحافظ الرقمية أو غيرها من البوابات داخل التطبيق بنقرة بسيطة فقط. وفي بعض الحالات، لا يحتاجون حتى إلى حضور عملية الدفع، ولكن يتم تحصيل الرسوم منهم تلقائيًا
بعد ذلك عبر الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). وفي كلتا الحالتين يمكن أن توفر الكثير من الوقت والجهد. من ناحية أخرى، يمكن للشركات أن تولد فرصًا للإيرادات والولاء للعلامة التجارية - وهو أمر رأيناه في الصناعات التي توفر خدمات مشاركة الرحلات وتوصيل الطعام وغيرها من الخدمات على نطاق أوسع.
التجارة الإلكترونية. 

سيكون التوسع في الخدمات الأوسع أمرًا أساسيًا لانتشار التمويل المدمج في السنوات القادمة. الخدمات المصرفية المدمجة، حيث يمكن فتح حسابات التوفير من قبل المؤسسات غير المالية، والإقراض المدمج الذي يسمح للمستهلك بتقسيم عملية الشراء عبر الإنترنت
على أقساط، مجرد مثالين.

التوجيه للصفحة التالية

وسيزداد تطبيق التمويل المدمج بالتوازي مع تقدم أسواق التجارة الإلكترونية العالمية. وفقًا لـ Statista، تجاوز رقم مبيعات تجار التجزئة الإلكترونية 5.2 تريليون دولار عالميًا في عام 2021 ومن المتوقع أن يستمر في الارتفاع في المستقبل
سنوات.

ونتيجة لهذا النمو، سنشهد المزيد من التعاون المثمر بين البنوك القائمة والداخلين الجدد في مجال التكنولوجيا المالية، حيث تتمتع الأولى بالائتمان والبنية التحتية الراسخة في حين يمكن للأخيرة فتح تطبيقات متنوعة، مما يزيد من مرونة الدفع.
صنع واستلام.

وفي أماكن أخرى، مع دفع أزمة تكلفة المعيشة، الأقرب إلى معدلات التضخم المرتفعة، المزيد والمزيد من المستهلكين إلى إعادة التفكير في مواردهم المالية، فإن الحلول المدمجة سوف تثبت أهميتها لأنها توفر خيارات أكثر جدوى. المؤسسات المالية القديمة تتكيف معها
هذا التغيير، والعمل مع الشركات التي تستخدم تقنيات التمويل المدمجة والمساعدة في إنشاء حلول مالية أكثر تخصيصًا.

تعمل أيضًا الشركات التي تتراوح بين تجار التجزئة والسفر إلى شركات البرمجيات على تصميم خدمات الدفع الخاصة بها لزيادة إمكانية الوصول. ونتيجة لذلك، سيصبح التمويل المدمج متشابكًا بقوة مع المزيد من الصناعات التي تعترف بالتجارة الإلكترونية
القوة الدافعة لنمو الأعمال وتدفقات الإيرادات.

علاوة على ذلك، يزدهر قطاع التجارة الإلكترونية في الأسواق الناشئة، حيث يستعد نمو الأعمال التجارية وتتوسع قواعد العملاء؛ توليد إمكانيات أكبر لتكنولوجيا التمويل المدمجة. هناك بنية تحتية كبيرة للدفع عبر الحدود
البناء، والذي سيعيد تشكيل عملية طرح وظائف واجهة برمجة التطبيقات في الوقت الفعلي بشكل كبير وإنشاء أساس أكثر سهولة في الاستخدام للخدمات المالية المدمجة.

ومع ذلك، فإن الطموحات الصريحة للتمويل المدمج ستجذب بلا شك انتباه الهيئات التنظيمية. وستكون إدارة المخاطر من أجل مدفوعات أسرع وأسهل بمثابة مقياس لمعدلات التنفيذ العالمية. مع تزايد وعي المستهلك بمخاطر الدفع
ونظرًا لتزايد حالات الاحتيال، لا يمكن تحقيق المرونة المالية على مستوى العالم إلا إذا تمت إدارة المخاطر بشكل مناسب وفعال. وعلى هذا النحو، لن يتم بذل الجهود لتحسين تجربة المستخدم فحسب، بل أيضًا بطريقة أكثر تحكمًا في المخاطر ومتوافقة مع القواعد التنظيمية.

صناعة الدفع: وسيط تمكين

ولتسريع النمو المستدام، ينبغي اتخاذ الإجراءات اللازمة لتحسين الممارسات المالية اليومية، حيث تظل عملية المعاملات هي النواة. مع توسع التمويل المدمج عبر الصناعات والمناطق، هناك حاجة متزايدة إلى طرق دفع أكثر توافقًا
الخيارات التي يمكن أن تستوعب عملات متعددة.  

يمكن للتمويل المضمن أيضًا الاستفادة من بوابات الدفع كوسيط جديد بين عملاء الشركات والمؤسسات المالية القائمة. ويمكن أن تثبت أنها اقتصادية وفعالة من خلال إعفاء الشركات من فحص الأطر التنظيمية والمعالجة
الأعمال الورقية مع الخبرة والأنظمة والاجتهاد المناسبين.

يمكن لشركات الدفع أيضًا جمع معلومات العملاء الهامة لتوزيع منتجات مخصصة لشركائهم في الشركة ، وتحسين تجربة العملاء وخدمة الاحتياجات غير الملباة بدقة ، وذلك بتسهيلها عوامل تمكين التكنولوجيا والسياسة مثل الخدمات المصرفية المفتوحة.

في ظل الخلفية المالية المتقلبة الحالية ، يمكن أن يكون التمويل المضمّن مركزًا لمزيد من العوامل المبتكرة. لا يزال لدى كل من المؤسسات المالية والشركات من جميع القطاعات الوقت للاستيلاء على جزء من هذه الصناعة الديناميكية.