تشق الخدمات المصرفية المفتوحة طريقها بشكل مطرد إلى منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) ، وعلى الرغم من أن الصناعة لا تزال ناشئة إلى حد كبير مقارنةً بالرواد مثل الاتحاد الأوروبي ، إلا أن التبني يتزايد بوتيرة مستقرة ، بفضل الأطر التنظيمية الجديدة والمبادرات التي يقودها السوق.
تقرير صادر عن شركة الاستشارات المالية Kapronasia التي تركز على آسيا ، بالتعاون مع شركة هندسة البرمجيات EPAM ، يبدو في حالة الخدمات المصرفية المفتوحة في جميع أنحاء المنطقة ، واستكشاف تطور المشهد التنافسي وكيف يتم حاليًا تقديم الحلول المصرفية المفتوحة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.
يتبنى جنوب شرق آسيا النهج الذي يقوده السوق
وفقًا للتقرير ، هناك تنوع كبير عبر منطقة آسيا والمحيط الهادي حول كيفية التعامل مع الخدمات المصرفية المفتوحة ، حيث يتبنى البعض استراتيجية يحركها المنظم والبعض الآخر ، نهج يقوده السوق.
في جنوب شرق آسيا ، على سبيل المثال ، تركت الحكومات السوق إلى حد كبير يقرر بنفسه ، وتقديم توصيات وقواعد غير إلزامية بدلاً من ذلك.
والجدير بالذكر أن سنغافورة كانت أول دولة في الآسيان تنشر إرشادات حول الخدمات المصرفية المفتوحة وتضع خطة لإتاحة البيانات المصرفية من خلال واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة في عام 2016.
ومنذ ذلك الحين ، واصلت الحكومة السعي وراء الفرص المصرفية المفتوحة وشجعت البنوك على اعتماد واجهات برمجة التطبيقات من خلال إطلاق العديد من المبادرات مثل API Exchange (APIX) في 2018أطلقت حملة بورصة البيانات المالية السنغافورية (SGFInDex) في عام 2020، و بورصة بيانات التجارة السنغافورية (SGTraDex) في عام 2021.
APIX عبارة عن منصة معمارية مفتوحة لمؤسسات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية للتواصل ومشاركة الأفكار والابتكار بشكل تعاوني ؛ SGFInDex هي عبارة عن منصة تستفيد من نظام الهوية الرقمية الوطنية في البلاد للسماح للأفراد بتجميع بياناتهم المالية من البنوك والوكالات الحكومية ؛ و SGTraDex هي بنية تحتية رقمية تسمح بالمشاركة الآمنة للبيانات بين شركاء النظام البيئي لسلسلة التوريد.
على الرغم من عدم وجود متطلبات إلزامية للبنوك في سنغافورة لفتح بياناتها وأنظمتها وخدماتها ، إلا أن بحثًا حديثًا أجرته Finastra كشف اعتماد مرتفع للخدمات المصرفية المفتوحة بين المؤسسات المالية ، حيث اعتبر 90٪ من المهنيين في ولاية المدينة أنها إما "ضرورية" أو "مهمة" و 90٪ يوافقون على أن الخدمات المصرفية المفتوحة كان لها أيضًا تأثير إيجابي على الصناعة وجعلها أكثر تعاونية.
مثل سنغافورة ، تبنت ماليزيا نهجًا يقوده السوق لفتح الخدمات المصرفية ولكنها عززت الاستخدام الأوسع لواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة. في عام 2019 ، نشر البنك المركزي وثيقة سياسة بعنوان نشر البيانات المفتوحة باستخدام Open API ، مع تحديد مجموعة من المعايير التي يجب على المؤسسات المالية التي تعتزم نشر واجهات برمجة التطبيقات للبيانات المفتوحة اتباعها.
تختار هونغ كونغ ، أستراليا الاستراتيجيات التي يقودها المنظمون
على عكس دول جنوب شرق آسيا ، شهدت مواقع مثل أستراليا وهونغ كونغ أن حكوماتها وبنوكها المركزية تلعب دورًا أكثر نشاطًا في تحديد النظام المصرفي المفتوح من خلال إدخال أنظمة مصرفية إلزامية مفتوحة.
في هونغ كونغ ، على سبيل المثال ، أصدر البنك المركزي إطار Open API Framework في 2018 ، وحدد منهجًا من أربع مراحل للبنوك لتنفيذ واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة. على الرغم من أن البنوك مطالبة بتطوير واجهات برمجة التطبيقات ، إلا أنها قادرة على تقييد الوصول إلى مزودي الطرف الثالث الذين يختارون التعاون معهم.
تم إطلاق المرحلتين الأوليين في عام 2019 ، لتشجيع البنوك على إتاحة معلومات منتجاتها عبر واجهات برمجة التطبيقات والسماح للعملاء بالتقدم للحصول على المنتجات المالية عبر أطراف ثالثة. تم تقديم المرحلتين الأخيرتين من نهاية عام 2021 وسمحتا بالوصول إلى معلومات الحساب وتمكين المدفوعات والتحويلات.
اعتبارًا من 21 مارس 2023 ، جميع البنوك المشاركة البالغ عددها 28 تقريبًا قد بدأت تظهر جميع وظائف API ، بما في ذلك معلومات المنتج ، واكتساب العملاء ، ومعلومات حساب الإيداع ومدفوعات التاجر عبر الإنترنت ، والبيانات من البنك المركزي.
في أستراليا ، اتخذت الحكومة خطوة إلى الأمام ، حيث مهدت الطريق لإمكانية نقل بيانات المستهلك. يوفر إطار عمل حق بيانات المستهلك (CDR) ، الذي دخل حيز التنفيذ في عام 2019 ، للمستهلكين الحق في الوصول بكفاءة وسهولة إلى البيانات المحددة المتعلقة بهم التي تحتفظ بها الشركات ، ومشاركة هذه البيانات مع أي طرف ثالث معتمد يختارونه.
في حين تم تطبيق مجلس الإنماء والإعمار لأول مرة على القطاع المصرفي ، إلا أنه كما تم تمديده إلى قطاعات أخرى من الاقتصاد ، بما في ذلك قطاع الطاقة في أواخر عام 2022 ، مع كون الاتصالات السلكية واللاسلكية هي التالية.
لا تزال الخدمات المصرفية المفتوحة في مهدها في منطقة آسيا والمحيط الهادئ
يشير تقرير Kapronasia / EPAM إلى أنه في حين تسارعت الجهود المبذولة لتشجيع تبني الخدمات المصرفية المفتوحة على مدار العامين الماضيين في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، إلا أن الفضاء لا يزال في مرحلة مبكرة جدًا من التطور. يشير التقرير إلى أن البنوك بدأت للتو رحلة التحول الرقمي الخاصة بها وتركز على الامتثال للوائح ، حيثما وجدت.
ويقول التقرير إنهم يعانون أيضًا من أنظمتهم الأساسية القديمة والبنى المغلقة ، والتي لم يتم تحسينها للاستفادة من التقنيات الجديدة وأساليب إدارة التطبيقات. غالبًا ما تفتقر هذه الأنظمة والإعدادات إلى إمكانات واجهة برمجة التطبيقات ، مما يمنع الاتصال بأطراف ثالثة ، كما أنها غير مجهزة للتكامل مع البنية التحتية السحابية بسهولة القادرة على التعامل مع عمليات تبادل البيانات والمعاملات المتزايدة بشكل كبير.
للبقاء والاستفادة من الفرص التجارية الجديدة التي جلبت الخدمات المصرفية المفتوحة ونماذج التوزيع الناشئة مثل الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) والتمويل المضمّن ، يجب على البنوك معالجة أنظمتها القديمة والبنية الأساسية.
وتحقيقا لهذه الغاية ، سيتعين عليهم الاختيار بين ثلاثة خيارات ، كما يقول التقرير: التمزق والاستبدال الأساسي الحالي ؛ اتخاذ نهج انتقال تدريجي بقيادة الرحلة ؛ بناء مكدس أصلي قائم بذاته على السحابة الخضراء جنبًا إلى جنب مع جوهرها الحالي ؛ أو يمكنهم اختيار استراتيجية مختلطة.
بين عامي 2021 و 2031 ، من المتوقع أن ينمو سوق الخدمات المصرفية المفتوحة العالمية بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 23.4٪ ، مرتفعاً من 15.13 مليار دولار أمريكي في عام 2021 إلى 123 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2031.
من حيث عدد مستخدمي الخدمات المصرفية المفتوحة حسب المنطقة ، من المتوقع أن تظل أوروبا رائدة العالم في السنوات القادمة ، حيث سترتفع من 28.4 مليون مستخدم في عام 2022 إلى 63.8 مليون في عام 2024.
سيبقى الشرق الأقصى والصين في المركز الثاني ، حيث يرتفع عدد المستخدمين من 13.9 مليون مستخدم في عام 2022 إلى 28.1 مليون في عام 2024.
رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Freepik
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/70859/openbanking/open-banking-in-apac-market-led-vs-regulator-led-approaches/
- :يكون
- $ UP
- 1
- 2016
- 2018
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 28
- 7
- 8
- 9
- a
- ماهرون
- من نحن
- معجل
- الوصول
- حسابي
- استحواذ
- في
- نشط
- تبنى
- اعتمد
- تبني
- مميزات
- وكالات
- الكل
- السماح
- يسمح
- جنبا إلى جنب
- من بين
- و
- سنوي
- اباك
- API
- واجهات برمجة التطبيقات
- التطبيق
- تطبيقي
- التقديم
- نهج
- اقتراب
- هندسة معمارية
- هي
- AS
- آسيان
- آسيا
- المحيط الآسيوي
- الآسيوية
- At
- أستراليا
- متاح
- BAAS
- الى الخلف
- مصرف
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- البنوك
- BE
- يجري
- ما بين
- مليار
- المليارات
- جلبت
- نساعدك في بناء
- الأعمال
- الأعمال
- by
- CAN
- قدرات
- قادر على
- قبعات
- مركزي
- البنك المركزي
- البنوك المركزية
- سلسلة
- الصين
- اختار
- المدينة
- صندوق توظيف برأس مال محدود
- سحابة
- البنية التحتية السحابية
- تعاون
- للاتعاون
- متعاون
- تأتي
- حول الشركة
- مقارنة
- تنافسي
- مركب
- التواصل
- الإتصال
- النظر
- الاستشارات
- مستهلك
- بيانات المستهلك
- المستهلكين
- واصل
- تباين
- جوهر
- دولة
- البلد
- البلاد
- زوجان
- ائتمان
- حاليا
- زبون
- العملاء
- البيانات
- تبادل البيانات
- تقرر
- تحديد
- الايداع
- تطوير
- التطوير التجاري
- رقمي
- الهوية الرقمية
- التحول الرقمي
- توزيع
- تنوع
- وثيقة
- في وقت مبكر
- مرحلة مبكرة
- بسهولة
- الشرق
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- بكفاءة
- جهود
- إما
- البريد الإلكتروني
- جزءا لا يتجزأ من
- المالية المضمنة
- عناقات
- احتضان
- الناشئة
- تمكين
- شجع
- شجع
- مشجع
- طاقة
- الهندسة
- مقدر
- أوروبا
- المجلة الأوروبية
- الإتحاد الأوربي
- تطور
- مثال
- تبادل
- الاستبدال
- القائمة
- متوقع
- استكشاف
- أضعافا مضاعفة
- تمويل
- مالي
- البيانات المالية
- المؤسسات المالية
- المنتجات المالية
- Finastra
- FINTECH
- شركة
- الاسم الأول
- التركيز
- اتباع
- في حالة
- القوة
- توقعات
- الإطار
- الأطر
- ودود
- تبدأ من
- وظائف
- إضافي
- العالمية
- حكومة
- الحكومات
- تدريجي
- غرينفيلد
- النمو
- متزايد
- التسويق
- المبادئ التوجيهية
- معالجة
- يملك
- عقد
- مرتفع
- هيئة النقد
- كونغ
- 香港
- كيفية
- HTTPS
- مهجنة
- الأفكار
- هوية
- صورة
- التأثير
- تنفيذ
- in
- بما فيه
- في ازدياد
- الأفراد
- العالمية
- معلومات
- البنية التحتية
- المبادرات
- الابتكار
- بدلًا من ذلك
- المؤسسات
- دمج
- النية
- أدخلت
- إدخال
- نشر
- IT
- انها
- نفسها
- رحلة
- هونغ
- نقص
- المشهد
- إلى حد كبير
- اسم العائلة
- متأخر
- أطلقت
- إطلاق
- زعيم
- إرث
- روافع
- مثل
- المواقع
- صنع
- جعل
- القيام ب
- ماليزيا
- إدارة
- إلزامي
- مارس
- تجارة
- ماكس العرض
- تاجر
- مليون
- ملايين
- عارضات ازياء
- الأكثر من ذلك
- ناشئ
- محليات
- تقريبا
- جديد
- التكنولوجيات الجديدة
- التالي
- لا سيما
- ملاحظة
- عدد
- كثير
- أكتوبر
- of
- on
- online
- جاكيت
- فتح المصرفية
- بيانات مفتوحة
- الفرص
- الأمثل
- مزيد من الخيارات
- أخرى
- أخرى
- الخطوط العريضة
- سلام
- سلمي
- المشاركة
- الأحزاب
- شركاء
- الماضي
- المدفوعات
- الرواد
- خطة
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لعب
- سياسة
- ان يرتفع المركز
- إيجابي
- منع
- طباعة
- المنتج
- معلومات عن المنتج
- المنتجات
- المهنيين
- المتوقع
- تعزيز
- مقدمي
- ويوفر
- نشر
- نشرت
- نشر
- معدل
- استعداد
- الأخيرة
- ساندي خ. ميليك
- منطقة
- قوانين
- المنظمين
- علاقة
- لا تزال
- بقايا
- تقرير
- مطلوب
- المتطلبات
- بحث
- REST
- بتقييد
- عائد أعلى
- ارتفاع
- النوع
- القواعد
- يقول
- الثاني
- القطاع
- قطاعات
- تأمين
- خدماتنا
- طقم
- ضبط
- SGFinDex
- مشاركة
- شاركت
- مشاركة
- ينبغي
- إظهار
- هام
- منذ
- سنغافورة
- المقاس
- مرتفعة
- تطبيقات الكمبيوتر
- هندسة البرمجيات
- الحلول
- بعض
- مصدر
- جنوب شرق آسيا
- الفضاء
- محدد
- مستقر
- كومة
- المسرح
- مستقل
- المعايير
- الولايه او المحافظه
- إقامة
- خطوة
- لا يزال
- الإستراتيجيات
- يكافح
- هذه
- تزويد
- سلسلة التوريد
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- نقر
- التكنولوجيا
- الاتصالات
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- أن
- •
- الدولة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- تشبه
- الثالث
- طرف ثالث
- طرف ثالث
- ثلاثة
- عبر
- إلى
- تجارة
- المعاملات
- التحويلات
- تحول
- انتقال
- التي تقوم عليها
- الاتحاد
- تستخدم
- المستخدمين
- بواسطة
- vs
- طريق..
- التي
- في حين
- على نطاق أوسع
- سوف
- مع
- العالم
- في جميع أنحاء العالم
- سنوات
- زفيرنت