الخطوة التالية لتعميم تبني البيتكوين: البنوك المجتمعية

هذه مقالة رأي كتبها ليو ويز، المؤسس المشارك لجمعية بيتكوين في هونغ كونغ، حيث قام بتنظيم لقاءات بيتكوين منذ عام 2012. منذ مارس 2021، كان ويز قائد المحتوى الفني في Lightning Labs.

على مر السنين ، أثبتت Bitcoin نفسها باستمرار كأصل قوي مع إمداد يمكن التنبؤ به يمكن نقله بسرعة على الفور مقابل رسوم منخفضة عبر شبكة Lightning.

على الرغم من أوجه القصور التضخمية ، لا يزال الطلب القوي على الدولار الأمريكي. بعد أن خسر 90٪ من قوتها الشرائية منذ الخمسينيات من القرن الماضي ، ظل مخزنًا جذابًا للقيمة ووحدة الحساب. في الأوقات التي تكون فيها هوامش الربح الصغيرة ، وشيك الراتب حتى الدفع في عالم يتم فيه تسعير البضائع والإيجارات والأجور بالدولار ، فإن استخدام عملة البيتكوين بنسبة 1950٪ أمر محفوف بالمخاطر.

اختار العالم حاليًا الدولار كعملة احتياطية عالمية. طالما ظلت عملة البيتكوين شديدة التقلب ، فهي أقل جاذبية من الدولار للشركات والأفراد في العديد من الظروف ، خاصة في الأماكن التي يكون فيها التحويل الفوري مرهقًا ومكلفًا.

على الرغم من جاذبيته ، إلا أن الدولار الأمريكي لديه جوانب سلبية ملحوظة في الممارسة العملية. في السلفادور ، حيث ثلث السكان فقط لديهم حق الوصول إلى الحسابات المصرفية ، قد يكون من الصعب تلقي الدولار الأمريكي الرقمي وتخزينه والتعامل معه. في نيجيريا أو الأرجنتين ، يتم تحديد أسعار الصرف الرسمية بشكل غير موات ، مما يدفع المدخرين إلى الأسواق الرمادية. مناطق الصراع مثل أوكرانيا معزولة جزئيًا عن أنظمة التسوية الدولية. لحسن الحظ ، توفر Bitcoinizing الدولار مع Taro بديلاً.

دولارات بيتكوين على القلقاس

Taro هو بروتوكول جديد للأصول على Bitcoin و Lightning تم اقتراحه في أبريل 2022 بواسطة Olaoluwa Osuntokun ، كبير التكنولوجيا في Lightning Labs. الشركة شرح آلية يمكن لأي شخص من خلالها سك الأصول التعسفية على blockchain Bitcoin ومشاركة رؤيته لحالة استخدام عملة مستقرة يمكن التعامل معها على الفور عبر شبكة Lightning Network والاحتفاظ بها في عقد Lightning ومحافظ.

على غرار الدولارات الأوروبية أو الدولارات الخارجية ، قد نشير إلى الدولارات المحتفظ بها على Bitcoin blockchain باسم bitcoindollars.

يتم إصدار عملات البيتكوين هذه حاليًا من قبل مؤسسات كبيرة ، وغالبًا ما تكون غير شفافة ، وبعضها مرتبط بتبادل العملات المشفرة. على الرغم من أن أول عملة مستقرة مستخدمة على نطاق واسع كانت مثبتة على Bitcoin blockchain ، فإن العملات المستقرة اليوم غالبًا ما تكون موجودة في سلاسل الكتل البديلة وتستخدم للدخول والخروج من مراكز التداول في البيتكوين أو العملات المشفرة ، أو للتسوية في تداولات المراجحة. في بعض السياقات ، يعملون كوسائل ادخار ومدفوعات.

باستخدام بروتوكول Taro ، يمكن إدخال ما يسمى بـ bitcoindollars في قناة دفع Lightning Network بدون أثر blockchain إضافي. ينتج عن هذا قناتان متوازيتان أو أكثر ، واحدة مع BTC والأخرى بأصول Taro ، مثبتة في نفس UTXO.

إلى جانب عملات البيتكوين في شكل ودائع بنكية أو عملات ثابتة ، قد نرى أيضًا أنواعًا أخرى من الأصول الصادرة على تارو ، وهي العملات الورقية المحلية في المقام الأول. قد يبدو من الجذاب إصدار السندات أو القسائم أو أدوات الدين أو المطالبات بالسلع مثل النفط والذهب.

يسمح هذا لمالك محفظة Lightning باختيار ما إذا كان سيحصل على مدفوعات BTC أو أصول Taro ، أثناء إصدار فاتورة Lightning عادية. لا يُطلب من الدافع الاحتفاظ بنفس أصول Taro ، أو أي أصل من أصول Taro على الإطلاق. لا يعرف الدافع أيضًا في أي وقت ما الأصل الذي يختار المستفيد الاحتفاظ به في محفظته في النهاية.

يعمل هذا من خلال عقد الحافة التي "تتبادل" عملة البيتكوين الواردة HTLC (عقد قفل الوقت) لـ Taro HTLC المنتهية ولايته ، أو العكس. تفرض ملاحظات الحافة هذه ، مثل أي عقدة توجيه أخرى في شبكة Lightning Network ، رسوم توجيه تغطي تكاليف رأس المال وتكاليف التوجيه والتقلبات المتوقعة. سوف يتفقون على أسعارهم المرجعية لمثل هذه المقايضات مع أقرانهم وقد يكونون على استعداد لتأمين الأسعار لنوافذ انتهاء صلاحية الفواتير القصيرة. يحدث هذا على الفور وبدون تحمل أي شخص مخاطر الطرف المقابل أو الوصاية في أي وقت.

تعزيز تأثيرات الشبكة

اليوم ، نلاحظ تأثيرات الشبكة القوية في أنظمة الدفع والتسوية. نحن على استعداد فقط لقبول شيء ما كدفعة يمكننا إنفاقها بسهولة ، ولذا فليس من المستغرب أن تقدم بورصات العملة المشفرة في المقام الأول عملتين مستقرتين فقط: التيثر و USDC.

من خلال مبادلة الأصول بالبيتكوين عبر HTLCs ، يزيل Taro مخاطر الاحتكاك والطرف المقابل مع الاحتفاظ بالوصول إلى شبكة Lightning الشاملة ، مما يجعل من الممكن استخدام العملات المستقرة الأصغر في المدخرات والمدفوعات. في الوقت نفسه ، يعمل Taro على تعزيز تأثيرات الشبكة لشبكة Lightning Network من خلال زيادة نشاط التوجيه ، وخلق الطلب على عقد التوجيه ورأس المال ، مع تمهيد السيولة الحالية على الشبكة لتمكين المستخدمين ليس فقط من الدفع بأي أصل ، ولكن أيضًا توجيه الدفع من خلاله بيتكوين.

صعود البنوك المجتمعية

مستوحاة من نجاح Bitcoin Beach في السلفادور ، بدأت البنوك المجتمعية في الظهور في جميع أنحاء العالم في محاولة لربط المجتمعات البعيدة والتي تعاني من نقص البنوك في عالم التمويل الرقمي عبر شبكة Lightning Network. في بعض الحالات ، تكون هذه البنوك المجتمعية جذابة لأنها تتيح الوصول إلى الدولارات ، بينما في حالات أخرى تسمح للأشخاص بالتعامل عبر الإنترنت دون احتكاك.

تارو لديه القدرة على الحد بشكل كبير من الحاجز التكنولوجي واللوجستي لمثل هذه البنوك المجتمعية للعمل ، مع تمكين مجتمعهم من التواصل الفوري مع الموردين والعملاء والخدمات المالية من جميع أنحاء العالم.

الخطوة الأولى: الودائع المصرفية الشفافة كأصول تارو

بدلاً من استخدام دفاتر الأستاذ الداخلية لتتبع ودائع وسحوبات العملاء ، قد يختار البنك المجتمعي إصدار عملته المستقرة الخاصة لكل إيداع وتدميرها عند الاسترداد نقدًا أو بيتكوين. من خلال بناء جوهر البنية التحتية المصرفية الخاصة بهم على برامج مفتوحة المصدر وخاضعة لاختبار المعركة ، تظل الودائع قابلة للتدقيق بسهولة ويصعب التلاعب بها.

الخطوة الثانية: قم بإيداع الودائع المصرفية المجتمعية في قنوات شبكة Lightning

من خلال اختيار بروتوكول مفتوح ، تكون البنوك المجتمعية قادرة على الاستفادة من البنية التحتية للبرامج الحالية ، مثل العقد أو المحافظ أو معالجات الدفع أو أسواق السيولة. لا يحتاج البنك المجتمعي إلى تطوير محفظته الخاصة ، بل يمكنه ببساطة فتح قنوات باستخدام المحافظ التي تدعم Taro والتي يمكن العثور عليها بسهولة في متاجر تطبيقات Google و Apple. لا يحتاج إلى تزويد التجار بأدوات مخصصة ، طالما تم تكوين معالجات الدفع ذاتية الاستضافة مثل BTCPay Server أو LNBits للتعامل مع أصول Taro.

قد لا تفتح بعض البنوك المجتمعية مثل هذه القنوات لعملائها بأنفسهم ، أو تعتمد بدلاً من ذلك على أسواق السيولة غير الوقائية أو موفري خدمات Lightning للقيام بذلك.

الخطوة الثالثة: ربط مجتمعك بالعالم

بمجرد أن يكون لدى الفرد أو الشركة قناة مفتوحة إلى محفظته أو عقدة بسعة واردة كافية في أصل Taro الذي يختارونه ، يمكنهم إصدار فاتورة للآخرين مقابل عملهم أو خدماتهم أو سلعهم. يمكن لأي شخص في جميع أنحاء العالم دفع هذه الفاتورة على الفور من محفظته الخاصة ، وتوجيهها عبر Bitcoin إلى العقدة الطرفية ، والتي تقوم بمبادلة مبلغ الدفع إلى الأصل الوجهة المطلوب. كل هذا يحدث على الفور ودون أن يتولى أي شخص وصاية على الأموال.

على العكس من ذلك ، يمكن لعملاء البنك المجتمعي دفع أي فاتورة Lightning مباشرة من الرصيد بالدولار لمحفظة الهاتف المحمول الخاصة بهم. لا يحتاجون إلى تحمل مخاطر التقلبات أو الاعتماد على الطرف المقابل المؤتمن خارج مُصدر العملة المستقرة: البنك المجتمعي الخاص بهم.

لا يحتاج مثل هذا البنك المجتمعي إلى الحفاظ على عقد Lightning بأنفسهم. يمكن لأي شخص أن يعمل بمثابة عقدة طرفية لمجتمعه المحلي أو البعيد والتنافس على العملاء وحجم المعاملات بنفس الطريقة التي قد يديرون بها عقدة توجيه شبكة Lightning Network اليوم.

Bitcoinization من الدولار

إن الرؤية المتمثلة في القدرة على تلقي أي عملة أو أصل ، أثناء إجراء المعاملات باستخدام شبكة Bitcoin العالمية مفتوحة المصدر وغير المصرح بها جذابة. ستجعل من السهل رقمنة أو تحويل احتياطيات الدولار المحلي إلى عملة البيتكوين ، مما يتيح للمليارات الاحتفاظ بالأصول التي يختارونها أثناء التعامل معها رقميًا وبتكلفة زهيدة. نظرًا لأن Taro يوجه المعاملات من خلال Bitcoin ، فإنه يسمح للاعبين الصغار في سوق العملات المستقرة بالاستفادة من تأثيرات الشبكة الخاصة بشبكة Lightning وتقويتها.

يوفر هذا للأشخاص إمكانية الوصول إلى Bitcoin كشبكة دفع وأداة ادخار طويلة الأجل دون التعرض لخطر تعريض المستخدمين لتقلبات قصيرة الأجل. إنه يزيد بشكل كبير من عدد التجار والمستخدمين المحتملين على شبكة Lightning Network ويؤسس Bitcoin باعتباره العمود الفقري ووسيلة التبادل لعملة احتياطية عالمية ويمكن الوصول إليها حقًا.

هذا منشور ضيف بواسطة Leo Weese. الآراء المعبر عنها خاصة بها تمامًا ولا تعكس بالضرورة آراء BTC Inc. أو Bitcoin Magazine.