العمود الفقري غير المرئي للخدمات المصرفية: الغوص العميق في المطابقة والمصالحة

لقد احتفلت العام الماضي بمرور عقدين من الانغماس في مجال تكنولوجيا المعلومات، وتحديدًا في قطاع الخدمات المالية. خلال هذه الفترة كنت شاهداً على تحولات ملحوظة في مجال الأعمال المصرفية والتكنولوجيا. أدى ظهور شركات التكنولوجيا المالية ونهجها الذي يركز على العملاء، إلى جانب التقدم الكبير في هندسة البرمجيات مثل منهجيات Agile والخدمات الصغيرة والحوسبة السحابية، إلى إعادة تشكيل المشهد. ومع ذلك، فمن المثير للاهتمام أن عمليات المكاتب الخلفية للعديد من شركات الخدمات المالية ظلت ثابتة نسبيًا خلال هذه السنوات، ولا تزال تتصارع مع التشفير اليدوي والمهام المتكررة والاعتماد الكبير على برنامج Excel.

هناك عملية يدوية بشكل خاص وقابلة للتشغيل الآلي في قطاع الخدمات المالية المطابقة والمصالحة. تنشأ هذه العملية في أشكال مختلفة، أي من تحديد ومعالجة التناقضات (التي تحدث عادةً بسبب مشكلات أو ثغرات في عمليات التكامل) في عمليات التكامل الرئيسية والتابعة إلى تصحيح أو إزالة التكرارات والتحديثات شبه الآلية لأنظمة التشغيل باستخدام البيانات من مصادر خارجية.

بالرغم من توفر برنامج متطور (على سبيل المثال FIS IntelliMatch، Calypso Confirmation Matching، Misys CMS، Temenos T24 Confirmation Matching...​) لمهام تسوية محددة، مثل مطابقة تأكيد الدفع والتجارة (غالبًا ما تعتمد على رسائل SWIFT)، غالبًا ما تعتمد غالبية مهام المطابقة على حلول مخصصة أو يدوية، بما في ذلك برنامج Excel أو حتى الأساليب الورقية. في كثير من الأحيان، لا تكون الأتمتة أيضًا ذات صلة، حيث غالبًا ما تتضمن المطابقة إجراءات لمرة واحدة مثل الحملات التسويقية، وعمليات تنظيف البيانات، والمواءمة مع الشركاء...​

يتطلب فهم المصالحة بشكل أفضل تشريح مكوناته، أي

• يبدأ مع جمع وتحويل مجموعات البيانات المتباينة للمقارنة. يتكون هذا من استعادة مجموعتين من البيانات، والتي يمكن تسليمها بتنسيقات مختلفة وهياكل مختلفة ونطاقات مختلفة وبأسماء أو تعدادات مختلفة. يجب تحويل البيانات لجعلها قابلة للمقارنة وتحميلها في نفس الأداة (على سبيل المثال، قاعدة بيانات أو Excel)، بحيث يمكن مقارنتها بسهولة.

• والخطوة التالية هي تحديد أ خوارزمية مطابقة دقيقة. يمكن أن يكون هذا مفتاحًا فريدًا وبسيطًا، ولكن يمكن أيضًا أن يكون مزيجًا من سمات متعددة (مفتاح مركب)، أو قاعدة هرمية (على سبيل المثال، قم بالمطابقة أولاً على المفتاح 1، إذا لم يكن هناك تطابق، فحاول استخدام المفتاح 2...) أو قاعدة غامضة (إذا كان المفتاح مجموعة البيانات 1 تشبه مفتاح مجموعة البيانات 2 وهي مطابقة). يمكن أن يكون تحديد خوارزمية المطابقة معقدًا للغاية، ولكنه أمر بالغ الأهمية في القدرة على أتمتة المطابقة والوصول إلى جودة مخرجات جيدة.

• بمجرد تحديد خوارزمية المطابقة، ندخل مرحلة المقارنة. بالنسبة لمجموعات البيانات الصغيرة، يمكن القيام بذلك بكل بساطة، ولكن بالنسبة لمجموعات البيانات الكبيرة جدًا، قد يتطلب الأمر جميع أنواع تحسينات الأداء (مثل المؤشرات والتجزئة والتوازي ...) من أجل تنفيذ المقارنة في وقت معقول.

• وأخيرا، ويجب ترجمة التناقضات التي تم تحديدها إلى مخرجات قابلة للتنفيذمثل التقارير أو الاتصالات مع الزملاء أو الجهات الخارجية أو الإجراءات التصحيحية (مثل إنشاء الملفات أو الرسائل أو عبارات SQL لإصلاح الاختلافات).

تتنوع تعقيدات المطابقة في الخدمات المالية. دعونا نستكشف بعض حالات الاستخدام النموذجية في مشهد الخدمات المالية:

• معظم البنوك لديها الملف الرئيسي للأوراق المالية، مع وصف جميع الأوراق المالية الموجودة أو التي يمكن تداولها في البنك. يحتاج هذا الملف إلى التكامل مع الكثير من التطبيقات، ولكنه يحتاج أيضًا إلى تغذيته من خلال مصادر بيانات متعددة، مثل Telekurs و Reuters و Bloomberg و Moody's...​ وهذا يعني أن الأمان يجب أن يكون مطابقًا بشكل فريد. لسوء الحظ، لا يوجد معرف واحد فريد يصف جميع الأوراق المالية. الأدوات المتداولة علنًا لها رمز ISIN متفق عليه بشكل عام، ولكن المنتجات الخاصة والمنتجات خارج البورصة مثل معظم المشتقات المالية لا تحتوي عادةً على ذلك. ولذلك اخترعت البنوك معرفات داخلية، أو استخدمت رموز ISIN مزيفة (تبدأ عادةً بـ "X") أو استخدمت مفاتيح مركبة لتعريف الأداة بشكل فريد (على سبيل المثال، بالنسبة للمشتقات، يمكن أن يكون هذا مزيجًا من شريط الأمان الأساسي وسعر التنفيذ ونوع الخيار و تاريخ انتهاء الصلاحية).

• من الواضح أنه من الضروري في الخدمات المصرفية للأفراد تحديد ومطابقة شخص مادي معين بشكل فريد. ولكن حتى في دولة متقدمة مثل بلجيكا، فإن قول ذلك أسهل من فعله. كل فرد في بلجيكا لديه رقم تسجيل وطني، لذلك يبدو هذا هو الاختيار الواضح لمفتاح مطابق. لسوء الحظ، تقيد القوانين البلجيكية استخدام هذا الرقم لحالات استخدام محددة. بالإضافة إلى ذلك، هذا المعرف غير موجود للأجانب ويمكن أن يتغير بمرور الوقت (على سبيل المثال، يحصل المقيمون الأجانب أولاً على رقم سجل وطني مؤقت يمكن أن يتغير إلى رقم نهائي، أو رقم آخر لاحقًا أو في حالة تغيير الجنس، سيتغير رقم السجل الوطني أيضًا). هناك خيار آخر وهو استخدام رقم بطاقة الهوية، ولكن هذا يختلف أيضًا بالنسبة للأجانب وسيتغير كل 10 سنوات. لذلك تستخدم العديد من البنوك قواعد أكثر تعقيدًا، مثل المطابقة بناءً على الاسم الأول واسم العائلة وتاريخ الميلاد، ولكن من الواضح أن هذا يأتي أيضًا مع جميع أنواع المشكلات، مثل التكرارات والاختلافات الإملائية والأخطاء في الأسماء، واستخدام الأحرف الخاصة في أسماء…

• وهناك مشكلة مشابهة جدا مطابقة شركة أو على وجه التحديد متجر. في بلجيكا، كل شركة لديها رقم شركة، وهو مشابه لرقم ضريبة القيمة المضافة (بدون البادئة "BE")، ولكن هذا رقم وطني جدًا ويمكن أن يكون لرقم ضريبة القيمة المضافة الواحد مواقع متعددة (على سبيل المثال، متاجر متعددة). يوجد مفهوم "رقم الفرع" ("vestigingsnummer" باللغة الهولندية)، لكن هذا المفهوم ليس معروفًا جيدًا ونادرًا ما يستخدم. وبالمثل، يوجد رمز معرّف الكيان القانوني (معرف الكيان القانوني) وهو رمز مكون من 1 حرفًا ورمزًا، والذي يحدد الشركة بشكل فريد في جميع أنحاء العالم. ولسوء الحظ، لم تطلب سوى الشركات الكبيرة رمز معرّف الكيان القانوني، لذلك لا يعد هذا خيارًا متاحًا للشركات الصغيرة.
  مرة أخرى، غالبًا ما يتم إجراء مطابقات أكثر تعقيدًا، مثل مزيج من رقم ضريبة القيمة المضافة والرمز البريدي ورقم المنزل، ولكن من الواضح أن هذا أبعد ما يكون عن المثالية. أثناء البحث عن معرف فريد ومعروف بشكل شائع، يصبح معرف Google أيضًا قيد الاستخدام بشكل متزايد، ولكن التبعية مع شركة تجارية قد تشكل أيضًا مخاطر تشغيلية كبيرة.

• حالة أخرى مثيرة للاهتمام هي مطابقة التفويض ورسالة المقاصة في الدفع ببطاقة فيزا. عادةً، يجب أن يتطابق المعرف الفريد مع كلتا الرسالتين، ولكن نظرًا لجميع أنواع حالات الاستثناء (مثل التفويضات غير المتصلة بالإنترنت أو التفويضات المتزايدة)، لن يكون هذا صحيحًا دائمًا. لذلك، هناك حاجة إلى قاعدة أكثر تعقيدًا، بالنظر إلى معرفات متعددة، ولكن أيضًا إلى معايير مطابقة أخرى مثل معرف المشتري، ومعرف التاجر، ومعرف المحطة الطرفية، ورقم PAN (رقم البطاقة)، ​​والطابع الزمني و/أو المبلغ.
  وينطبق هذا النوع من المطابقة أيضًا على حالات استخدام الدفع الأخرى، مثل مطابقة إكمال التفويض المسبق مع التفويض المسبق السابق أو استرداد الأموال مع عملية شراء سابقة.

• حالة الاستخدام المالي التي تتعلق بأي عمل تقريبًا هي مطابقة الفاتورة والدفع. عندما تصدر شركة فاتورة، يجب أن تكون قادرة على معرفة متى يمكن اعتبار الفاتورة مدفوعة. يعد هذا أمرًا مهمًا للمحاسبة، ولكن أيضًا لمعرفة ما إذا كان يجب إرسال تذكيرات بالفواتير غير المدفوعة.
  لمطابقة الدفعة مع الفاتورة بشكل فريد، عادةً ما يتم استخدام تعليق منظم في تعليمات الدفع في بلجيكا. يوفر هذا الرمز الفريد الذي يحتوي على رقم التحقق مرجعًا مطابقًا فريدًا. لسوء الحظ، غالبًا ما ينسى العملاء وضع التعليق المنظم أو استخدام تعليق خاطئ (على سبيل المثال، نسخ/لصق فاتورة سابقة). وهذا يعني أن الشركة بحاجة إلى قاعدة مطابقة احتياطية في حالة فقدان التعليق غير المنظم أو خطأه. عادةً ما يمكن أن يوفر الجمع بين مبلغ الدفع وتاريخ الدفع ورقم IBAN للطرف المقابل و/أو اسم الطرف المقابل طريقة بديلة لمطابقة تلك الفواتير.

كما ترون، فإن المطابقة ليست سهلة على الإطلاق، ولكن فهم الخطوات الأساسية يمكن أن يساعد في تحسين المطابقة. وفي غضون ذلك، وعلى الرغم من القيود التي يفرضها، يظل برنامج Excel أداة قوية للمطابقة (اليدوية). ولذلك أ تذكير سريع لكل من يريد إجراء المطابقة في Excel:

• استعمل VLOOKUP لإجراء المطابقة. ومع ذلك، فإن VLOOKUP لديها بعض القيود، مثل حقيقة أنها تعطي خطأ في حالة عدم وجود تطابق وأنه يمكنك البحث في العمود الأول فقط. البديل القوي هو الاستخدام XLOOKUP، الذي ليس لديه هذه القيود.

• إذا كنت بحاجة إلى مفتاح البحث المركب، قم بإضافة عمود في مجموعة بيانات البحث الخاصة بك، باستخدام مفتاح البحث المركب (أي قم بتسلسل السمات المختلفة، على سبيل المثال "#" كفاصل) ثم استخدم VLOOKUP/XLOOKUP للبحث في هذا العمود الجديد.

• بعض نقاط الاهتمام عند استخدام VLOOKUP:

  • لا تنس إضافة "خطأ" كوسيطة أخيرة للدالة VLOOKUP لضمان التطابق التام.

  • تأكد من أن تنسيقات البيانات هي نفسها. على سبيل المثال، لن يتطابق الرقم "123" مع النص "123"، لذا من المهم تحويلهما إلى نفس التنسيق أولاً. Idem للمعرفات التي تبدأ بالأصفار البادئة. في كثير من الأحيان، يقوم برنامج Excel بتحويل تلك الأرقام إلى أرقام، وبالتالي إزالة الأصفار البادئة ولا يؤدي ذلك إلى تطابق.

  • لا تستخدم مجموعات بيانات تزيد عن 100.000 صف في Excel. تمثل مجموعات البيانات الأكبر حجمًا مشكلة بالنسبة لأداء برنامج Excel واستقراره.
    قد يكون من المثير للاهتمام أيضًا وضع وضع الحساب على "يدوي" إذا كنت تعمل باستخدام VLOOKUP على مجموعات كبيرة من البيانات، وإلا فسيقوم Excel بإعادة حساب جميع VLOOKUP في كل مرة تقوم فيها بإجراء تغيير بسيط على البيانات.

  • تحتوي VLOOKUP على رقم العمود المطلوب إرجاعه كوسيطة ثالثة. لا يتم تكييف هذا الرقم ديناميكيًا عند إضافة أعمدة أو إزالتها، لذا تذكر التكيف عند إضافة أعمدة أو إزالتها.

  • إذا كنت تريد مطابقة فقط، يمكنك استخدام الصيغة "=IF(ISERROR(VLOOKUP( , ,1,خطأ)""لا يوجد تطابق""تطابق")"

هذه الحيل يمكن أن تساعد في تسريع المطابقات اليدوية الخاصة بكولكن من الواضح أن الأتمتة الحقيقية هي الأفضل دائمًا.

المطابقة في الخدمات المالية هي أ تحدي متعدد الأوجهولكن فهم خطواتها الأساسية هو المفتاح لتحسين النتائج. في حين أن أدوات مثل Excel تقدم حلولاً مؤقتة، فإن المستقبل يكمن في الأتمتة الذكية، والتي يمكنها تبسيط هذه العمليات بشكل كبير. بالنسبة لأولئك الذين يسعون إلى التعمق أكثر في مطابقة التعقيدات أو الأتمتة، فإن الاستفادة من الأدوات والمنصات المتقدمة، بما في ذلك الحلول المستندة إلى الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT، يمكن أن توفر رؤى وحلول عملية.

تحقق من جميع مدوناتي على https://bankloch.blogspot.com/

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25297/the-unseen-backbone-of-banking-a-deep-dive-into-matching-and-reconciliation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs