المشهد التنظيمي لشركة BNPL: نظرة فاحصة على نيويورك والتطورات العالمية

المشهد التنظيمي لشركة BNPL: نظرة فاحصة على نيويورك والتطورات العالمية

الطابع الزمني: 8 كانون الثاني (يناير) 2024 ، الساعة 6:57 صباحًا
المشهد التنظيمي لشركة BNPL: نظرة فاحصة على نيويورك والتطورات العالمية لذكاء بيانات PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

يشهد عالم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) تطورًا ملحوظًا
التدقيق التنظيمي ، و حاكمة نيويورك كاثي هوتشول في المقدمة,
تهدف إلى وضع اللوائح التي تتطلب من مقدمي خدمات BNPL الحصول على تراخيص
تعمل في الدولة. وتأتي هذه الخطوة ضمن أجندة أوسع تستهدف
تعزيز حماية المستهلك ويأتي في أعقاب المخاوف بشأن
الممارسات الخادعة ونقص الضمانات في خدمات BNPL.

يتضمن اقتراح Hochul أحكامًا تتعلق بالخدمات المالية للدولة
- القسم لاقتراح وإصدار اللوائح الخاصة بالصناعة. التركيز على
إنشاء وسائل حماية قوية تغطي متطلبات الإفصاح والنزاعات
القرار، ومعايير إعداد التقارير الائتمانية، وحدود الرسوم المتأخرة، وخصوصية بيانات المستهلك،
ومبادئ توجيهية للحد من الأنماط المظلمة وتراكم الديون.

ومع ذلك، فإن هذا النهج ليس فريدا بالنسبة لنيويورك. إنه يردد الإجراءات الأخيرة
من قبل مكتب مراقب العملة ومجموعة الديمقراطيين
أعضاء مجلس الشيوخ يحثون على الإشراف من مكتب الحماية المالية للمستهلك. هذا
يشير تقارب الاهتمام التنظيمي إلى إعادة النظر على نطاق أوسع في BNPL
الخدمات على المستوى الاتحادي.

المشهد التنظيمي لـBNPL: ثنائي
النهج في نيويورك

بينما تفرض ولاية كاليفورنيا على مقدمي الخدمات الحصول على تراخيص لإصدار القروض،
تتبنى نيويورك استراتيجية ذات شقين تركز على الترخيص و
التنظيم الشامل. ويتوافق هذا النهج مع المخاوف التي أثارتها
مكتب Hochul، يعكس تلك التي تم تسليط الضوء عليها في التقارير السابقة للمستهلك
مكتب الحماية المالية.

التوقيت أمر بالغ الأهمية، مع الأخذ في الاعتبار التحقيق المستمر من قبل CFPB في
كبار لاعبي BNPL، بما في ذلك Affirm وAfterpay وKlarna وPayPal وZip. ال
يلوح في الأفق احتمال وجود إرشادات تفسيرية أو قواعد من CFPB
الصناعة في عام 2024، مع التأكيد على الحاجة إلى مبادرات استباقية على مستوى الدولة.

وجهات نظر عالمية: تقرير بنك التسويات الدولية و
الآثار الدولية

بنك التسويات الدولية (BIS) وقد بدا تحذيريا
ملاحظة على خطط BNPLبسبب ارتفاع معدلات التأخر في السداد والمخاطر الائتمانية المحتملة.
ويشير تقرير بنك التسويات الدولية إلى أن الصعود السريع لبنك بي إن بي إل قد يثير المخاوف
المتعلقة بحماية المستهلك وتراكم مخاطر الائتمان. هذا
تتوافق هذه الملاحظة مع تزايد شعبية BNPL بين البالغين الأصغر سنًا،
الذين يميلون إلى الحصول على درجات ائتمانية أقل.

ويؤكد التقرير على أهمية مراقبة روابط منصات BNPL
مع النظام المالي الأوسع، مما يثير تساؤلات حول الصناعة
الاستدامة وتأثيرها المحتمل على الاستقرار المالي الحكومات
يستجيب العالم لهذه المخاوف من خلال تعديل الأطر التنظيمية
إدخال BNPL في نطاقه، وتنفيذ الحدود القصوى لرسوم الإقراض، وفرض المزيد
متطلبات التحذير والإفصاح.

الآثار المترتبة على صناعة الدفع:
تحقيق التوازن

نظرًا لأن شركة BNPL تواجه تدقيقًا تنظيميًا متزايدًا، فإن صناعة الدفع هي كذلك
نشهد توازنًا دقيقًا بين راحة المستهلك والمالية
استقرار. الفوائد المحتملة لـ BNPL، مثل زيادة إمكانية الوصول و
ويجب الموازنة بين المرونة بالنسبة للمستهلكين ومخاطر الانحراف و
تراكم الائتمان.

إيجابيات وسلبيات الدولة المحددة مقابل.
نُهج تنظيمية واسعة النطاق

الجدل حول ما إذا كان ينبغي على الدول الفردية تنظيم BNPL أو ما إذا كان
الإطار التنظيمي الموحد على الصعيد الوطني هو أكثر فعالية تكتسب
الشهرة. دول مثل نيويورك تتخذ تدابير استباقية، ولكن هذا
يثير النهج المجزأ مخاوف بشأن المعايير والإمكانات غير المتسقة
ثغرات.

ومن ناحية أخرى، يمكن أن يوفر التنظيم الفيدرالي الشامل أ
نهج أكثر توحيدا وتماسكا. ومع ذلك، قد تواجه تحديات في
التكيف مع الفروق الدقيقة الفريدة للدول الفردية وقد تجد صعوبة في الحفاظ عليها
مواكبة المشهد BNPL سريع التطور.

التنقل في المستقبل: رؤى ل
مديرو الصناعة المصرفية والدفع

  1. التعاون الاستباقي: ينبغي لمديري صناعة الخدمات المصرفية والمدفوعات أن يتعاونوا بنشاط مع الهيئات التنظيمية لصياغة اللوائح التي تحقق التوازن بين الابتكار وحماية المستهلك.
  2. الامتثال القائم على البيانات: احتضان تحليلات البيانات لضمان الامتثال للوائح المتطورة. ستكون الرؤى الشاملة حول سلوك العملاء وأنماط المعاملات أمرًا بالغ الأهمية للتكيف مع البيئة التنظيمية المتغيرة.
  3. تثقيف المستهلك: الاستثمار في مبادرات تثقيف المستهلك لضمان فهم المستخدمين لشروط ومخاطر وفوائد خدمات BNPL. يمكن أن يساعد هذا في التخفيف من سوء الفهم المحتمل والمخاوف التنظيمية.
  4. التكامل التكنولوجي السريع: اعتماد حلول تكنولوجية مرنة وقابلة للتكيف يمكنها أن تتماشى بسرعة مع المتطلبات التنظيمية المتطورة. سيكون هذا ضروريًا في بيئة يمكن أن تحدث فيها التغييرات التنظيمية بسرعة.
  5. التعاون العالمي: نظرًا للطبيعة الدولية لخدمات BNPL، يجب على مديري الصناعة المشاركة بنشاط في المناقشات العالمية والتعاون لتوقع التحديات التنظيمية ومعالجتها على نطاق أوسع.

وفي الختام

يتطور المشهد التنظيمي لخدمات BNPL بسرعة ويتطلب الكثير
توازن دقيق بين تعزيز الابتكار وحماية المستهلكين.
وبينما تتخذ ولايات مثل نيويورك خطوات حاسمة، فإن صناعة الخدمات المصرفية والدفع
يجب أن تتكيف وتتعاون وتبتكر بشكل استباقي للتنقل في هذا المجمع
التضاريس التنظيمية.

يشهد عالم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) تطورًا ملحوظًا
التدقيق التنظيمي ، و حاكمة نيويورك كاثي هوتشول في المقدمة,
تهدف إلى وضع اللوائح التي تتطلب من مقدمي خدمات BNPL الحصول على تراخيص
تعمل في الدولة. وتأتي هذه الخطوة ضمن أجندة أوسع تستهدف
تعزيز حماية المستهلك ويأتي في أعقاب المخاوف بشأن
الممارسات الخادعة ونقص الضمانات في خدمات BNPL.

يتضمن اقتراح Hochul أحكامًا تتعلق بالخدمات المالية للدولة
- القسم لاقتراح وإصدار اللوائح الخاصة بالصناعة. التركيز على
إنشاء وسائل حماية قوية تغطي متطلبات الإفصاح والنزاعات
القرار، ومعايير إعداد التقارير الائتمانية، وحدود الرسوم المتأخرة، وخصوصية بيانات المستهلك،
ومبادئ توجيهية للحد من الأنماط المظلمة وتراكم الديون.

ومع ذلك، فإن هذا النهج ليس فريدا بالنسبة لنيويورك. إنه يردد الإجراءات الأخيرة
من قبل مكتب مراقب العملة ومجموعة الديمقراطيين
أعضاء مجلس الشيوخ يحثون على الإشراف من مكتب الحماية المالية للمستهلك. هذا
يشير تقارب الاهتمام التنظيمي إلى إعادة النظر على نطاق أوسع في BNPL
الخدمات على المستوى الاتحادي.

المشهد التنظيمي لـBNPL: ثنائي
النهج في نيويورك

بينما تفرض ولاية كاليفورنيا على مقدمي الخدمات الحصول على تراخيص لإصدار القروض،
تتبنى نيويورك استراتيجية ذات شقين تركز على الترخيص و
التنظيم الشامل. ويتوافق هذا النهج مع المخاوف التي أثارتها
مكتب Hochul، يعكس تلك التي تم تسليط الضوء عليها في التقارير السابقة للمستهلك
مكتب الحماية المالية.

التوقيت أمر بالغ الأهمية، مع الأخذ في الاعتبار التحقيق المستمر من قبل CFPB في
كبار لاعبي BNPL، بما في ذلك Affirm وAfterpay وKlarna وPayPal وZip. ال
يلوح في الأفق احتمال وجود إرشادات تفسيرية أو قواعد من CFPB
الصناعة في عام 2024، مع التأكيد على الحاجة إلى مبادرات استباقية على مستوى الدولة.

وجهات نظر عالمية: تقرير بنك التسويات الدولية و
الآثار الدولية

بنك التسويات الدولية (BIS) وقد بدا تحذيريا
ملاحظة على خطط BNPLبسبب ارتفاع معدلات التأخر في السداد والمخاطر الائتمانية المحتملة.
ويشير تقرير بنك التسويات الدولية إلى أن الصعود السريع لبنك بي إن بي إل قد يثير المخاوف
المتعلقة بحماية المستهلك وتراكم مخاطر الائتمان. هذا
تتوافق هذه الملاحظة مع تزايد شعبية BNPL بين البالغين الأصغر سنًا،
الذين يميلون إلى الحصول على درجات ائتمانية أقل.

ويؤكد التقرير على أهمية مراقبة روابط منصات BNPL
مع النظام المالي الأوسع، مما يثير تساؤلات حول الصناعة
الاستدامة وتأثيرها المحتمل على الاستقرار المالي الحكومات
يستجيب العالم لهذه المخاوف من خلال تعديل الأطر التنظيمية
إدخال BNPL في نطاقه، وتنفيذ الحدود القصوى لرسوم الإقراض، وفرض المزيد
متطلبات التحذير والإفصاح.

الآثار المترتبة على صناعة الدفع:
تحقيق التوازن

نظرًا لأن شركة BNPL تواجه تدقيقًا تنظيميًا متزايدًا، فإن صناعة الدفع هي كذلك
نشهد توازنًا دقيقًا بين راحة المستهلك والمالية
استقرار. الفوائد المحتملة لـ BNPL، مثل زيادة إمكانية الوصول و
ويجب الموازنة بين المرونة بالنسبة للمستهلكين ومخاطر الانحراف و
تراكم الائتمان.

إيجابيات وسلبيات الدولة المحددة مقابل.
نُهج تنظيمية واسعة النطاق

الجدل حول ما إذا كان ينبغي على الدول الفردية تنظيم BNPL أو ما إذا كان
الإطار التنظيمي الموحد على الصعيد الوطني هو أكثر فعالية تكتسب
الشهرة. دول مثل نيويورك تتخذ تدابير استباقية، ولكن هذا
يثير النهج المجزأ مخاوف بشأن المعايير والإمكانات غير المتسقة
ثغرات.

ومن ناحية أخرى، يمكن أن يوفر التنظيم الفيدرالي الشامل أ
نهج أكثر توحيدا وتماسكا. ومع ذلك، قد تواجه تحديات في
التكيف مع الفروق الدقيقة الفريدة للدول الفردية وقد تجد صعوبة في الحفاظ عليها
مواكبة المشهد BNPL سريع التطور.

التنقل في المستقبل: رؤى ل
مديرو الصناعة المصرفية والدفع

  1. التعاون الاستباقي: ينبغي لمديري صناعة الخدمات المصرفية والمدفوعات أن يتعاونوا بنشاط مع الهيئات التنظيمية لصياغة اللوائح التي تحقق التوازن بين الابتكار وحماية المستهلك.
  2. الامتثال القائم على البيانات: احتضان تحليلات البيانات لضمان الامتثال للوائح المتطورة. ستكون الرؤى الشاملة حول سلوك العملاء وأنماط المعاملات أمرًا بالغ الأهمية للتكيف مع البيئة التنظيمية المتغيرة.
  3. تثقيف المستهلك: الاستثمار في مبادرات تثقيف المستهلك لضمان فهم المستخدمين لشروط ومخاطر وفوائد خدمات BNPL. يمكن أن يساعد هذا في التخفيف من سوء الفهم المحتمل والمخاوف التنظيمية.
  4. التكامل التكنولوجي السريع: اعتماد حلول تكنولوجية مرنة وقابلة للتكيف يمكنها أن تتماشى بسرعة مع المتطلبات التنظيمية المتطورة. سيكون هذا ضروريًا في بيئة يمكن أن تحدث فيها التغييرات التنظيمية بسرعة.
  5. التعاون العالمي: نظرًا للطبيعة الدولية لخدمات BNPL، يجب على مديري الصناعة المشاركة بنشاط في المناقشات العالمية والتعاون لتوقع التحديات التنظيمية ومعالجتها على نطاق أوسع.

وفي الختام

يتطور المشهد التنظيمي لخدمات BNPL بسرعة ويتطلب الكثير
توازن دقيق بين تعزيز الابتكار وحماية المستهلكين.
وبينما تتخذ ولايات مثل نيويورك خطوات حاسمة، فإن صناعة الخدمات المصرفية والدفع
يجب أن تتكيف وتتعاون وتبتكر بشكل استباقي للتنقل في هذا المجمع
التضاريس التنظيمية.

الطابع الزمني:

اكثر من الأقطاب المالية