Fintech Nexus USA 2022: تأملات في BaaS وفوائد شراكات البنوك والتكنولوجيا المالية

فيما يلي وظيفة ضيف من كريس تريمونت ، كبير مسؤولي البيانات ، Grasshopper ، وكريس دين ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Treasury Prime.

لقد حدث الكثير منذ عام 2019 عندما اجتمعت Fintech Nexus (المعروفة سابقًا باسم LendIt Fintech) للمرة الأخيرة شخصيًا في مدينة نيويورك.

أولاً ، دفعت آثار الوباء وظهور التقنيات الجديدة التمويل المضمّن ليصبح أولوية عالية بين المستهلكين والشركات.

مع اكتساب `` الاستقالة العظيمة '' وازدهار اقتصاد الوظائف المؤقتة - الذي نما بنسبة 33٪ في عام 2020 ، وفقًا لاتجاهات الأعمال الصغيرة - زخمًا على مدار العامين الماضيين ، فقد سلط الضوء على الحاجة المتزايدة للمنتجات الرقمية المخصصة في عروض عملاء البنوك.

على سبيل المثال ، تواصل الصناعة المصرفية التكيف مع الطلب على خيارات التمويل المضمنة وتقدم بشكل متزايد الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) ، والتي غالبًا ما تكون ذات علامة بيضاء أو خدمات ذات علامة تجارية مشتركة تستخدمها المؤسسات غير المصرفية لخدمة العملاء.

ومع ذلك ، لكي ينجح هذا ، يعد تبني التقنيات والقدرات الجديدة أمرًا ضروريًا لأن BaaS تتطلب نشر واجهات برمجة التطبيقات وإدارة المخاطر والامتثال الكبيرة لشريك التكنولوجيا المالية.

في Fintech Nexus ، اجتمع المسؤولون التنفيذيون من Grasshopper و Treasury Prime و Silicon Valley Bank و Capchase في جلستنا بعنوان "لماذا يعتبر التهديد الحقيقي للبنوك هو الرضا".

ناقشنا كيف يجب أن تتبنى البنوك شراكات التكنولوجيا المالية لتكون قادرة على المنافسة. هذا هو الحال بلا شك بالنسبة للبنوك الرقمية ، والتي لها في كثير من النواحي دور في المنافسة نظرًا لنهجها المرتكز على التكنولوجيا لبناء علاقات مع العملاء. إنه يوفر فرصة واضحة للشركات والمستهلكين للاستفادة من خدمات فعالة ومنخفضة التكلفة تلبي الاحتياجات المحددة لكل عميل.

كما أعلن ، "ستكون كل شركة شركة تكنولوجيا مالية" - التمويل المضمّن يجعل هذا ممكنًا. BaaS هو مثال حيث تعمل شركات التكنولوجيا المالية والبنوك معًا لتمكين العلامات التجارية من تقديم الخدمات المصرفية لعملائها مباشرة. تناسب خيارات التمويل المضمنة احتياجات موجة جديدة من رواد الأعمال منذ الوباء. يبدأ المزيد من الأشخاص أعمالهم ويحتاجون إلى فرص أفضل لتلبية طلبات العملاء ، استنادًا إلى ممارسة الأعمال التجارية في بيئة رقمية. بالنسبة للمستهلكين ، فهذا يعني المزيد من الوصول إلى المنتجات المالية ، وتجربة سلسة ، وتكاليف أقل.

من خلال العمل معًا ، لم تعد البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ترى بعضها البعض على أنها منافسة ولكن كشركاء استراتيجيين يمكنهم تقديم أفضل تجربة عملاء ممكنة لكل من قواعد عملائهم. يقدم هذا النهج الجديد عالماً من الاحتمالات مع استراتيجية العميل أولاً التي تصمم المنتجات والخدمات لاحتياجات العملاء من خلال التكنولوجيا البديهية ونموذج الأعمال المستقبلي.

أمثلة على أهمية الشراكة

تحتاج البنوك والمنافسون التقليديون إلى تبني قدرات التكنولوجيا المالية لعدة أسباب.

أولاً ، يسعى العملاء بشكل متزايد إلى "تجارب بسيطة وشاملة ومتكاملة ومباشرة".

كلما كان التكامل أكثر ، كان ذلك أفضل. كما تشير McKinsey ، أصبحوا مهتمين أكثر بـ "تجارب العملاء متعددة المنتجات" المعروفة بالنظم البيئية.

وفقًا لـ Accenture ، فإن 47٪ من الشركات الأمريكية تستثمر وتخطط لطرح منتجات تمويل مضمنة تلبي هذه الاحتياجات (العلامة المالية). يريد الناس طريقة مختلفة للوصول إلى الأموال وطريقة أكثر وضوحًا. للقيام بذلك ، يجب أن يكون لديك التكنولوجيا المناسبة. البنوك المبتكرة تدرك ذلك.

يمكن للبنوك التي ستربح على المدى الطويل جذب العملاء وجمع الودائع من خلال قنوات متنوعة.

إن امتلاك الخيارات أمر جيد ، ويمكن أن يأتي ذلك من خلال الجهود الرقمية ، و BaaS ، والشخصية. لكن عدم وجود بعض الإستراتيجيات الرقمية مع دخولنا هذا الفصل التالي سيجعل الأمور أكثر تعقيدًا ، ويجب على جميع البنوك التفكير في هذا الأمر.

كما أشرنا خلال الجلسة ، لم يكن جمع الودائع دائمًا سهلاً. من الصعب أن تصبح مستشارًا موثوقًا. تم توضيح نقطة مهمة واحدة - "إذا تراجعت البنوك معتقدة أن هذا سيكون دائمًا سهلاً ، فسيتم تجاوزها. يجب أن يكون لديك نوع من الإستراتيجية الرقمية وأشخاص يعرفون كيفية تحويل الاتصال والعثور على الودائع ".

بالنسبة للبنوك (الرقمية والتقليدية على حد سواء) ، قد يكون إنشاء عروضها التكنولوجية مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً.

هناك احتمالات ، أن شركة fintech قد أتقنت بالفعل التكنولوجيا. توفر شراكات Fintech الأموال وتسمح للبنوك بالحصول على حلول للتسويق بشكل أسرع. إذا كانت استراتيجيتك ونموذج عملك وحجمك تدعمها ، وتريد هوامش أفضل ، فإن شراء أحد البنوك يبدو فكرة رائعة ، لكن إدارة البنك أمر صعب.

باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المصرفية ، يمكن للجانبين توفير الوقت والمال من خلال تكامل BaaS السريع. وفقًا لـ Accenture ، ستوفر واجهات برمجة التطبيقات إمكانات جديدة للدخل ، حيث من المتوقع أن يرتفع نمو التمويل المضمّن بنسبة 215٪ خلال السنوات الخمس المقبلة.

تعمل شركات التكنولوجيا المالية مثل Plaid على رفع مستوى الوصول إلى بيانات العملاء. كما ذكر خلال الجلسة ، "أصبح المزيد من الجيل Z و Millennials أصحاب أعمال ، وهم يجلسون هناك يتساءلون عن سبب صعوبة إدارة عمل تجاري عندما لا يكون الأمر كذلك."

يمكن للشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية سد الفجوة وتوفير أدوات البيانات الحديثة التي يطلبها المستهلكون ورواد الأعمال الشباب أثناء الوصول إلى الأدوات المصرفية التي تثبت هذه المنتجات الجديدة.

بعض النصائح للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية

في نهاية المطاف ، في قلب هذه الشراكات ، يمكن للبنوك أن تدرك مهمتها المتمثلة في تحسين العلاقات مع العملاء من خلال الاستجابة لاحتياجات الشركات والمستهلكين ، ومن خلال دعم الاقتصاد.

يحتاج العملاء إلى شريك مصرفي موثوق به يعطي الأولوية لاحتياجاتهم الفردية ويضمن أنه يمكنه فهم أعمالهم. من خلال الجمع بين البرامج المتميزة بالتكنولوجيا وفريق متخصص من خبراء BaaS ، يمكن للبنوك تقديم الحزمة الكاملة والتعامل مع العملاء بالتعاطف والخبرة.

نصيحتنا لشركات التكنولوجيا المالية التي تحاول العمل مع البنوك هي التأكد من أنك تقضي الوقت مع صانعي القرار منذ البداية وأن تستمر المشاركة طوال فترة الشراكة لأن الثقافة ضرورية.

بعد ذلك ، خذ الامتثال والتنظيم بشكل جاد. أخيرًا ، يجب أن تكون الشراكة مفيدة للطرفين ؛ تأكد من أن الصفقة تخدم اقتصاديًا كلاً من اهتماماتك ، وستذهب بعيدًا.

وظيفة Fintech Nexus USA 2022: تأملات في BaaS وفوائد شراكات البنوك والتكنولوجيا المالية ظهرت للمرة الأولى على الأخبار.

• كوينسمارت. أفضل بورصة للبيتكوين والعملات المشفرة في أوروبا.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. دخول مجاني.
• كريبتوهوك. الرادار. تجربة مجانية.
• المصدر: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/