بعض ما يجب فعله وما يجب تجنبه للاستفادة من التقنيات الناشئة في التكنولوجيا المالية

بعد أن عملت في صناعة التكنولوجيا المالية لمدة أربع سنوات ، طورت كريستيان ماندراكي شغفًا بالتكنولوجيا الناشئة وشهدت مدًا وتدفقات من النجاح والفشل في هذه الصناعة. ماندراكي هو حاليًا مدير تطوير الأعمال والتسويق في براكسنت، شركة تصميم وتطوير ذات خبرة في التكنولوجيا المالية تبلغ من العمر 22 عامًا تساعد الشركات المالية على النجاح في جهود التحول الرقمي.

تحدثنا مؤخرًا مع ماندراكي حول بعض أفضل الممارسات في تجربة العملاء والتحول الرقمي والويب 3 ؛ بالإضافة إلى أهم الاتجاهات التي تتوقعها في العام المقبل.

عندما يتعلق الأمر بتجربة العملاء ، ما هي بعض أهم الأخطاء التي ارتكبتها البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ، وكيف يمكنهم تجنبها؟

كريستيان ماندراكي: غالبًا ما ترتكب البنوك والشركات المالية خطأ محاولة أن تكون كل شيء لجميع الناس ، الأمر الذي يؤدي فقط إلى متوسط ​​الأداء الشامل. بدلاً من ذلك ، من الأهمية بمكان اختيار التركيز ، نجمك الشمالي. التضييق على أولوية رئيسية أو عامل تمييز يسمح لمقدمي الخدمات المالية بتحديد الأولويات والابتكار ، مما يمهد الطريق للتميز حقًا في شيء ما بدلاً من أن يكون متوسطًا في كل شيء.

هناك خطأ آخر غالبًا ما نراه ترتكبه البنوك وهو تطبيق التكنولوجيا الجاهزة دون مشاهدة التجربة من خلال العدسة الشاملة لرحلة العميل. نرى هذا غالبًا في تجارب فتح الحساب أو إنشاء القروض حيث تبدأ رحلة العميل على الموقع الإلكتروني وتنتهي عند منتج التكنولوجيا المالية. من المهم النظر بعناية في التجربة كجزء من تجربة العلامة التجارية للبنك والتأكد من تكوينها بطريقة سهلة الاستخدام. هناك العديد من الفرص للتمييز بين العلامة التجارية من خلال إعطاء الأولوية لموقع الويب وتكوين المنتج كمكون مهم للتجربة الرقمية التي تتطلب غالبًا خبرة UX / UI.

ما هي النصيحة التي تقدمها للبنوك التي تمر في هذا العصر العالق بين التحول الرقمي والويب 3؟

ماندراكي: بعض التقنيات الناشئة مستقطبة إلى حد ما ، مثل Bitcoin. لديك المتفائلون ومن ثم أولئك الذين يرون العناوين ويسارعون لشطبها. ما لا يمكن تجاهله هو أن تقنية blockchain تفتح أكثر بكثير من فئة الأصول. لقد خلقت مجالًا آخر مثل الإنترنت.

الصناعة حاليا في فترة انتقالية ، أو الويب 2.5 ؛ لقد بدأنا في التطور إلى ما بعد Web 2.0 ولكن Web 3.0 ليس حقيقة سائدة. نحن نواجه تحديًا كبيرًا في تجربة المستخدم ، وهو فرصة كبيرة للابتكار.

هناك حاجة لسد الفجوة بين البنوك والعملات المشفرة حتى تتمكن المؤسسات من تقديم هذه المنتجات بطريقة بديهية ومرتكزة على المستخدم. بغض النظر عن موقف المصرفيين في النقاش ، يجب عليهم تثقيف أنفسهم والبقاء منفتحين على كيفية الاستفادة من التقنيات الناشئة في المضي قدمًا. يفكر المستثمرون الأذكياء بشدة في الأصول الرقمية ضمن محافظ ثرواتهم. من أجل بناء الثقة مع هؤلاء العملاء ، يجب على المستشارين الماليين في البنوك والاتحادات الائتمانية تطوير فهم قوي للمساحة لتقديم المشورة لهم بشكل مسؤول.

آمل أن تغتنم النساء على وجه الخصوص الفرصة للمساعدة في تشكيل هذا النظام المالي الجديد ليكون أكثر شمولاً ، خاصة وأنهن لم يكن في وضع يسمح لهن بذلك عندما تم إنشاء الأنظمة المالية التقليدية.

كيف يمكن للبنوك تقديم خدمات رقمية مع الحفاظ على اللمسة البشرية؟

ماندراكي: تتمثل المشكلة الأساسية في أنه لفترة طويلة جدًا ، اعتمدت البنوك على الخبرات التي تتمحور حول النظام ، مما أجبر العملاء في النهاية على القفز من خلال العديد من العقبات لتلبية أنظمة تكنولوجيا المعلومات الداخلية. ينتج عن هذا عادةً عملية مرهقة تتطلب من العملاء إعادة طلب المعلومات وعدم ترك أي مجال للتعاطف البشري.

تتفوق المؤسسات المالية المجتمعية في العلاقة الحميمة مع العملاء ، حيث إنها تنقل الكثير من تفاعل العملاء إلى الفضاء الرقمي ، فمن الأهمية بمكان أن تقدم تجارب تتمحور حول الإنسان.

 هذا هو المكان الذي توفر فيه التمارين والأدوات مثل خريطة رحلة العميل ، وتصور رحلة العميل في سياق الاستخدام ، قيمة كبيرة. بمجرد الانتهاء من العمل لتحديد نقاط البهجة والإحباط في رحلة العميل ، يمكن وضع الأولويات والاستثمارات المناسبة لإصلاح التجربة مع العميل في المركز.

ما هي أهم الاتجاهات التي رأيتها حتى الآن هذا العام ، وما الذي سيأتي في العام المقبل؟

ماندراكي: بالعودة إلى الأخطاء الشائعة التي نراها في الخدمات المالية ، فإن الاتجاه المثير هو أن العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية بدأت في إيلاء اهتمام أكبر لـ "الأبواب الأمامية الرقمية" أو تجربة موقع الويب. بدأت المؤسسات الإستراتيجية تدرك أن قسم التسويق المكون من شخص أو شخصين ، عادة بدون أي خبرة للمستخدم أو خلفية التصميم ، لا يكفي ببساطة كمورد لتحديث مواقعهم الإلكترونية وصيانتها. إن امتلاك موقع ويب حديث يشارك المعلومات والخيارات ذات الصلة مع التنقل السهل لا يقل أهمية عن الأموال التي يتم إنفاقها على أشياء مثل تحديث أنظمة إنشاء القروض أو أدوات فتح الحساب.

نحن نرى أيضًا العديد من مزودي الخدمات المالية الذين يسعون جاهدين لتحديد مكانة مناسبة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار وإدارة الثروات. هناك فرصة هائلة للوصول إلى وخدمة هذه المجموعة من جيل الألفية وجيل Z الذين سرعان ما سيرثون ثروة كبيرة ولكنهم حتى الآن مترددون في إشراك المستشارين الماليين التقليديين.

تصوير ماركوس سبيسك on Unsplash