تغييرات تبادل البيانات بين هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وبنك إنجلترا (BoE): التأثير على المقرضين

ومع التركيز المتجدد لبنك إنجلترا وهيئة مراقبة السلوكيات المالية على تحسين جمع البيانات ومشاركتها داخل سوق المعلومات الائتمانية، أثارت الصناعة تساؤلات محقة.

ما هو تأثير هذه التغييرات على المقرضين؟ هل يدعمون حقًا نمو السوق لصالح الجميع؟ وما الذي يتعين على المقرضين فعله للاستعداد؟

لمعرفة المزيد، في هذا المقال، تحدثنا إلى قائد الفكر في الصناعة، آشلي بيلدهام (مدير Experian السابق)، الذي شهد تأثير مشاركة البيانات على CRAs والمقرضين على حد سواء. 

دعنا ندخله. 👇

النهج المشترك لبنك إنجلترا وFCA

•
مبادرة مشتركة ومن المتوقع أن يستغرق تنفيذه من قبل بنك إنجلترا (BoE) وهيئة السلوك المالي (FCA) عدة سنوات ــ وهو ما يشعر آشلي أن هناك حاجة ماسة إليه. وهو يمثل في الأساس جهدًا متضافرًا لتحديث جمع البيانات وتحسينه
العمليات داخل سوق المعلومات الائتمانية.

ومن خلال توحيد جهودهم، فإنهم يسعون إلى إنشاء إطار أكثر تماسكًا وكفاءة لتبادل البيانات، بما يعود بالنفع على كل من الهيئات التنظيمية والمؤسسات المالية. 

ومن المتوقع أن يؤدي هذا النهج المشترك إلى إحداث تحول كبير في كيفية جمع البيانات وتحليلها واستخدامها، مع الهدف الشامل المتمثل في إنشاء نظام مالي أكثر قوة وشفافية.

لكن من المرجح أن تكون لدى المقرضين مشاعر متضاربة بشأن التغييرات المقترحة، كما يشير آشلي؛ 

"من ناحية، قد يؤدي شرط مشاركة المعلومات الائتمانية مع وكالات التصنيف الائتماني إلى مخاوف بشأن التزامات إعداد التقارير الإضافية والتعديلات التشغيلية المحتملة. ولكن من ناحية أخرى، يمكن النظر في إدخال نموذج مشترك للإبلاغ عن البيانات
كخطوة إيجابية قد تؤدي في نهاية المطاف إلى تبسيط العمليات."

يمضي أشلي في القول؛ "يشعر المقرضون بحق بالحذر بشأن العبء المحتمل لمتطلبات إعداد التقارير الإضافية والآثار العملية لمشاركة بيانات العملاء الحساسة." 

ومن العدل أن نقول إن هناك مخاوف بشأن قدرة هيئة الرقابة المالية على تحقيق التوازن بين تعزيز المنافسة في السوق وحماية مصالح المقرضين والمستهلكين على حد سواء. ومن المحتمل أن ينبع هذا من الافتقار التاريخي للوضوح وغير الواقعي في بعض الأحيان
التوقعات من الهيئات التنظيمية. 

يضيف اشلي؛ "يحرص المقرضون على التأكد من أن التغييرات المقترحة لها نتائج إيجابية على العملاء، بما يتماشى مع تشريعات واجب المستهلك." 

الآثار المستقبلية وتوقعات الصناعة

يمكن أن يكون للتغييرات المقترحة آثار بعيدة المدى على ديناميكيات الصناعة والمشاركين في السوق. وبينما تمر الصناعة بهذه المرحلة، تظهر عدة اعتبارات رئيسية:

# 1: جودة البيانات

يبدو واضحا. ولكن الحفاظ على جودة البيانات وضمانها سيكون ضروريا لدعم سلامة التقييمات الائتمانية وعمليات صنع القرار. سيحتاج المقرضون إلى تنفيذ آليات قوية للتحقق من صحة المعلومات المشتركة والتحقق منها
معلومات الائتمان. وأيضًا لتقليل الفجوات في البيانات مثل تفاصيل الاتصال وبيانات المعاملات - قد تكون الإستراتيجية هنا متعددة المكاتب.

#2: التغييرات التشغيلية

قد يحتاج المقرضون إلى تقييم عملياتهم التشغيلية وتكييفها لتتوافق مع متطلبات الإبلاغ عن البيانات الجديدة. وقد يتضمن ذلك استثمارات في التكنولوجيا والموارد لضمان التكامل السلس ودقة التقارير.

#3: تمكين المستهلك

إن التركيز على تعزيز وصول المستهلك إلى المعلومات الائتمانية وفهمها يمثل فرصة للمقرضين للتعامل مع المستهلكين بطريقة أكثر شفافية وغنية بالمعلومات. وهذا يدعم تجارب أفضل للعملاء ولكنه أيضًا يتماشى مع ذلك
مع تشريعات واجب المستهلك. ولهذا السبب، قد يحتاج المقرضون إلى تطوير استراتيجيات لتمكين المستهلكين من خلال تحسين التثقيف والوعي الائتماني. 

#4: المنافسة في السوق

ومن الممكن أن يؤدي الدفع نحو زيادة المنافسة في السوق إلى ظهور داخلين جدد ومنتجات ائتمانية مبتكرة. سيحتاج المقرضون إلى وضع إستراتيجيات وتمييز أنفسهم في بيئة أكثر تنافسية. يعد خفض التكاليف أمرًا أساسيًا للحفاظ على القدرة التنافسية. 

#5: المواءمة التنظيمية

يجب على المقرضين ضمان التوافق مع المشهد التنظيمي المتطور. سيكون البقاء على علم بالتحديثات التنظيمية وإظهار الامتثال لمتطلبات الإبلاغ عن البيانات الجديدة أمرًا بالغ الأهمية.

رقم 6: التعاون الصناعي

سيكون التعاون داخل الصناعة، بما في ذلك مع الوكالات المرجعية الائتمانية وأصحاب المصلحة الآخرين، ضروريًا للتنقل عبر التغييرات بشكل فعال وضمان الانتقال السلس.

الوجبات الرئيسية هنا؟ 

آشلي بيلدهام يقول ذلك بشكل أفضل؛ "وبينما تستعد الصناعة لهذه التغييرات، فإن التوقعات تسلط الضوء على إمكانية وجود سوق ائتمانية أكثر شمولاً وتنافسية."

ومن العدل أن نقول أننا نتفق. وفي حين أن التعديلات قصيرة الأجل قد تشكل تحديات، فإن الآثار الطويلة الأجل تشير إلى سوق معلومات ائتمانية أكثر شفافية وتركز على المستهلك وديناميكية.

الأفكار النهائية

باختصار، تأتي التغييرات المقترحة في سوق تبادل البيانات الائتمانية مصحوبة بالتحديات والفرص للمقرضين والصناعة ككل. 

ولكن هذا هو الشيء. سيكون المقرضون متخوفين – وهم على حق تمامًا – فيما يتعلق بالآثار العملية وتوازن المصالح، فالهدف الشامل المتمثل في تعزيز شفافية السوق، وتمكين المستهلك، والمنافسة هو هدف مشترك. 

ومع تطور الصناعة، تشير التوقعات المستقبلية إلى مشهد يتميز بتحسين جودة البيانات، وتعزيز تمكين المستهلك، وزيادة ديناميكية السوق. ومن خلال معالجة هذه الاعتبارات بشكل استباقي، يمكن للمقرضين المساهمة في تعزيز المرونة
وبيئة ائتمانية يمكن الوصول إليها، مما يعود بالنفع في نهاية المطاف على المشاركين في الصناعة والمستهلكين.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs