تايلاند ستصدر 3 تراخيص مصرفية رقمية العام المقبل - كل ما تريد معرفته

تايلاند ستصدر 3 تراخيص مصرفية رقمية العام المقبل - كل ما تريد معرفته

الطابع الزمني: 19 كانون الثاني (يناير) 2023 ، الساعة 2:23 صباحًا

مع صعود التكنولوجيا المالية ، تتعطل البنوك التقليدية من قبل البنوك الرقمية الأكثر ذكاءً والتي تركز على العملاء ؛ يبدو أن مستقبل الخدمات المصرفية يكمن في العالم الرقمي. لقد تم تقليص دور نموذج الأعمال المصرفية التقليدية في العصر الرقمي. 

من الواضح أن جنوب شرق آسيا يتجه نحو مستقبل رقمي وأن الخدمات المصرفية الرقمية في طليعة هذا التغيير. مع الفوائد العديدة للخدمات المصرفية الرقمية ، ليس من المستغرب أن ينطلق هذا الاتجاه في المنطقة.

منحت ماليزيا بالفعل خمسة تراخيص مصرفية رقمية تشمل Boost Holdings و RHB Bank Berhad و Sea Limited و YTL Digital Capital Sdn. بي اتش دي وبنك كاف للاستثمار شبكة التنمية المستدامة. بي اتش دي

في سنغافورة ، بدأت البنوك الرقمية العمل بالفعل مع MAS منح ترخيص بنكي رقمي كامل لاتحاد Grab-Singtel بنك GXSو MariBank التابع لمجموعة SEA و Standard Chartered's Trust Bank و Ant Group's نكست بنك، و  جرين لينك ديجيتال بنك,

تخطط تايلاند لإصدار تراخيص الخدمات المصرفية الرقمية العام المقبل

يقوم بنك تايلاند حاليًا بالإعداد لإصدار تراخيص للبنوك الرقمية. ماذا يعني هذا لتايلاند واقتصادها؟

في وقت سابق من هذا الشهر ، نشر بنك تايلاند ورقة استشارية في إطار ترخيص البنوك الافتراضية لتقديم البنوك الرقمية كمزود جديد للخدمات المالية.

من المقرر أن يسمح المنظمون التايلانديون لأول البنوك الرقمية في البلاد بتقديم خدمات لتعزيز المنافسة ، وخفض التكاليف للشركات والأفراد ، وتوسيع الوصول إلى القروض في عام 2025.

يخطط بنك تايلاند (BoT) لإصدار ما يصل إلى ثلاثة تراخيص مصرفية افتراضية في المرحلة الأولى من خططه الرقمية ، مما يسمح للمؤسسات المالية والشركات غير المالية بالتقدم.

في حين أن الطلبات مفتوحة في الربع الأول من عام 2023 ، أبدت عشرة أطراف اهتمامًا بالتقدم للحصول على التصاريح ، مع فتح الطلبات في وقت لاحق من هذا الربع.

يجب على المتقدمين أولاً تقديم نماذج أعمالهم ودراسات الجدوى إلى مجلس الإدارة للمراجعة والنظر ، الأمر الذي سيستغرق ستة أشهر قبل تقديم الأسماء إلى وزارة المالية ، مع أخذ ثلاثة أشهر إضافية من الدراسة.

ومن المتوقع الإعلان عن أسماء حاملي التراخيص المعتمدة في منتصف عام 2024. وبعد الحصول على التراخيص ، سيتم منحهم عامًا للتحضير لبدء عملياتهم في عام 2025.

المتقدمين لتلبية المتطلبات الصارمة

كشف BoT عن متطلبات أولئك الذين يرغبون في تشغيل بنك رقمي في تايلاند ، بهدف السماح بالابتكار والمنافسة في القطاع المصرفي مع حماية العملاء. 

تحرص العديد من البنوك على التقدم بطلب للحصول على الترخيص لاستكشاف المزيد من الفرص التجارية المهمة. أحد هذه البنوك هو بنك Krungthai (KTB) ، والذي وقد شراكة مع Advanced Info Service (AIS) للاستثمار في بنك رقمي لخدمة العملاء الحاليين والجدد.

ومع ذلك ، يجب على جميع المتقدمين المؤهلين تلبية متطلبات محددة وامتلاك التكنولوجيا والخدمات الرقمية وخبرة تحليل البيانات.

ستقدم البنوك الرقمية خدمات مالية ذات قيمة مقترحة جديدة من خلال القنوات الرقمية مع خفض تكاليف الموظفين والفروع المصرفية.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى البنوك الرقمية المؤهلة الحد الأدنى لرأس المال المسجل 5 مليارات بات تايلاندي في يوم بدء العمليات. يجب على جميع مشغلي الأعمال المؤهلين التقدم للحصول على ترخيص من خلال عدة نماذج ، مثل مشروع مشترك بين شركاء محليين أو مشغل أعمال واحد أو مشروع بين شركاء محليين وأجانب.

وفقًا لـ BoT ، يجب على البنوك الرقمية المعتمدة إدارة خدماتها المصرفية الرقمية بشكل احترافي. قد يشمل ذلك مواطن الخلل التي لا تزيد عن ثماني ساعات في السنة ، ويجب حل المشكلات في غضون ساعتين.

أعلن مجلس النواب أنه سيضع البنوك الرقمية القادمة في البلاد تحت "مرحلة مقيدة". هذا لضمان المراقبة المناسبة ومنع المخاطر المالية النظامية. 

"لا ينبغي للبنوك الرقمية أن تشرع في سباق نحو القاع من خلال الإقراض غير المسؤول ، أو إعطاء معاملة تفضيلية للأطراف ذات الصلة ، أو إساءة استخدام مركز السوق المهيمن الذي سيشكل مخاطر على الاستقرار المالي والمودعين والمستهلكين ككل."

خدمة الشرائح المحرومة وغير المخدومة

لدعم الشمول المالي ، يجب أن تسهل هذه البنوك الرقمية القادمة الوصول إلى الخدمات المالية بأسعار معقولة للقطاعات المحرومة والمحرومة من عملاء التجزئة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME). 

في الوقت الحالي ، يحتاج 13.3 مليون تايلندي إلى الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية. لذلك ، ستساعد البنوك الرقمية على زيادة الشمول المالي وتقليل عدم المساواة الاجتماعية في البلاد.

ما الذي ستجلبه البنوك الرقمية إلى تايلاند؟

درس البنك المركزي نماذج البنوك الرقمية في العديد من البلدان ، بما في ذلك سنغافورة ، وبالتالي لعب لصالح الأمة.

واحد من الحجج الرئيسية لصالح من البنوك الرقمية أنها يمكن أن تساعد في زيادة المنافسة في القطاع المالي للبلاد. يسعى المنظمون التايلانديون إلى تعزيز المنافسة الصحية بين الفاعلين الجدد في مجال التكنولوجيا المالية والبنوك القائمة لدفع الابتكار وتحسين الخدمات المالية.

يُنظر إلى هذه الخطوة الأخيرة على أنها تساهم في توسع الاقتصاد التايلاندي وتزود العملاء المحرومين من الخدمات الذين تحرص البنوك التقليدية حاليًا على الوصول إلى الخدمات المالية بأسعار مخفضة. 

يمكن للمصارف الرقمية تقديم مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات والوصول إلى شرائح عملاء جديدة. في النهاية ، سيفيد هذا جميع العملاء من خلال المنافسة المحسنة وزيادة الاختيار. سيساعد هذا في تحقيق الشمول المالي لعدد أكبر من الناس.

 

طباعة ودية، بدف والبريد الإلكتروني

الطابع الزمني:

اكثر من Fintechnews سنغافورة