العالم يصبح أصغر مع توسع القدرات الرقمية. ومع ذلك ، فإن التحويل الفعال والتدفق السهل للأموال لا يتماشى مع ذلك. العملات المشفرةs وعدت كحل لحواجز التحويلات لكنها ما زالت في بدايتها لتوها.
تعد المدفوعات عبر الحدود موضوعًا ساخنًا عندما يتعلق الأمر بحالات استخدام العملة المشفرة. لا يوجد نقص في المناقشات حول كيف سيحدث التشفير ثورة في إرسال الأموال واستلامها في جميع أنحاء العالم.
تختبر البلدان بالفعل مدفوعات مختلفة عبر الحدود. في يوليو ، أعلنت البنوك المركزية في فرنسا وسنغافورة نجاح اختبار CBDC عبر الحدود.
ومع ذلك ، في حين أنه مفيد للحكومات ، فإن إحدى نقاط القوة الحقيقية للعملات المشفرة لتحسين المدفوعات عبر الحدود تكمن في تحويلات المهاجرين.
تشير هذه على وجه التحديد إلى تحويل الأموال من قبل العمال المهاجرين. يرسل هؤلاء العمال الأموال إلى بلدانهم الأصلية ، إما إلى حساباتهم الخاصة أو إلى عائلاتهم.
تحويل الأموال يحافظ على استمرار الاقتصادات
بالنسبة للبلدان ذات الدخل المنخفض والمتوسط ، تعتبر التحويلات جزءًا أساسيًا من الاقتصاد والتنمية الشاملة.
بالنسبة للعديد من هذه البلدان ، يعد الوصول إلى الوظائف وفرص الكسب في البلاد ضعيفًا. نتيجة لذلك ، يحاول الكثيرون العثور على عمل خارج حدودهم. يساعد هذا الدخل المتدفق إلى البلاد من العمالة المهاجرة في جميع أنحاء العالم في الحفاظ على النشاط الاقتصادي نشطًا.
حتى COVID-19 لم يوقف تدفق الأموال عبر الحدود. في تقرير صادر عن البنك الدولي ، شهد عام 2020 تدفقات التحويلات الرسمية إلى البلدان المتوسطة والمنخفضة الدخل تصل إلى 540 مليار دولار. كان هذا انخفاضًا بنسبة 1.6 في المائة فقط عن عام 2019.
العملات المشفرة والتحويلات المالية
استمرت هذه الأنواع من عمليات النقل لعدة قرون ، قبل أن تبدأ التكنولوجيا لتبسيطها إلى حد ما. كان الناس يرسلون مغلفات نقدية إلى الأقارب مع أولئك الذين يقومون بالرحلة. في ذلك الوقت ، كان هناك القليل من التأكيد على وصول الأموال النقدية.
ومع ذلك ، فإن الزيادة الطفيفة في التقدم التكنولوجي لم تزيل الإجهاد تمامًا عن العمال في جميع أنحاء العالم. في حين أنها أسهل في بعض المواقع ، بشكل عام ، لا تزال هذه العملية مكلفة إن لم تكن معقدة أيضًا.
على سبيل المثال ، حتى مع خيارات تحويل الأموال المحسّنة في مجال التكنولوجيا المالية ، سيتم فرض نسبة مئوية على العامل المهاجر من زيمبابوي الذي يعيش في جنوب إفريقيا مقابل التحويل من خلال طرف ثالث. وبالتالي ، يخسرون بعض أرباحهم.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن الوثائق المطلوبة واسعة جدًا أيضًا. اعتمادًا على المبلغ ، يجب اتباع المستندات مثل بطاقة الهوية أو رقم جواز السفر وصورة الهوية وغيرها من الامتثال "اعرف عميلك" (KYC).
هذا هو المكان الذي تجلب فيه العملات المشفرة فوائدها.
هناك عدد من الفوائد. يعد الإرسال عبر التشفير أرخص وأسرع من الطرق التقليدية لإرسال الأموال. التشفير لا حدود له. يمكنك إرسال الأموال إلى أي مكان في العالم بتكلفة منخفضة للغاية "، كما يقول جون كولسون ، مدير التسويق بشركة Yellow Card.
في حين أن "اعرف عميلك" قد لا يزال ضروريًا عبر التبادلات المركزية ، فإن التكلفة المرتفعة المتكبدة على كلا الطرفين تتضاءل بشكل كبير.
للاحتفاظ بالمثال في القارة الأفريقية ، فإن نفس التحويل في البيتكوين أو الإيثيريوم من جنوب إفريقيا إلى نيجيريا باستخدام تبادل Luno بعنوان بريد إلكتروني مسجل أو رقم هاتف محمول مجاني. بالإضافة إلى ذلك ، لا تتكبد عمليات السحب في البورصة تكلفة خارج رسوم الشبكة.
"تجلب العملات المشفرة خيارًا أقل تكلفة وأرخص وأسرع للتحويلات المالية التي تعطل الطرق التقليدية مثل MoneyGram و Western Union و WorldRemit. يقول تادي تينداي ، مؤسس BitFlex ومقرها زيمبابوي ، "هذا أمر جيد لصناعة التحويلات".
الحوالات: الإرسال والاستلام
يتمثل أحد الجوانب الرئيسية في تحويلات المهاجرين في الحاجة إلى الحصول على النقد بسهولة. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان الشخص يرسله إلى المنزل لأفراد الأسرة.
عندما يتعلق الأمر بالعملات المشفرة ، فإن المنحدرات والقضبان الخارجية هي المفتاح لجعل هذا ممكنًا.
من غير المحتمل أن يتمكن معظم العمال المهاجرين أو المغتربين من تعليم أقاربهم في الوطن كيفية بيع عملاتهم المشفرة في الصرف في كل مرة يرسلونها.
ليس من المستحيل القيام به. ومع ذلك ، فهو أكثر صعوبة وإحباطًا. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت شخصًا يرسل أموالًا إلى المنزل إلى أقارب أقل ذكاءً من الناحية التقنية.
"من خلال تقديم الدفع المحلي على المنحدرات في جميع أنحاء إفريقيا ، فإن مهمتنا هي إزالة هذه الحواجز. بالإضافة إلى ذلك ، نحن نقدم التعليم لمساعدة المستخدمين على فهم فوائد التشفير "، يشرح كولسون.
التبادلات المركزية مثل البطاقة الصفراء تجعل العملية أسهل. ومع ذلك ، فإن القدرة على الوصول إلى العملات المشفرة كنقد على الجانب الآخر لا تزال تشكل عقبة.
يوضح أندريه شيفتشينكو ، أحد عشاق العملات المشفرة: "يتيح لي التشفير إمكانية إرسال الأموال إلى أقاربي في دونيتسك ، وهي مدينة انفصلت تمامًا عن الخدمات المصرفية العالمية لمدة سبع سنوات".
"إن الأنظمة المصرفية في الاتحاد الأوروبي والأوكراني / الروسي معزولة للغاية ، ومعظم الحسابات المصرفية للأشخاص لا تحتوي حتى على رموز Swift هناك. كل هذا يعتمد على "البطاقات" ، كما يوضح.
في حالته ، يرسل شيفتشينكو العملة المشفرة إلى إحدى هذه "البطاقات" المصرفية ، وبالتالي يتجنب مسألة شرح التبادل لأي شخص على الجانب الآخر.
فوائد نظير إلى نظير للتحويلات
إلى جانب الحاجة إلى القدرة على شراء العملة المشفرة من بورصة قابلة للتطبيق وربما ضمان استلامها في شكل قابل للاستخدام مثل النقد على الطرف الآخر ، هناك مشكلة إضافية تتمثل في عدد الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك في العالم.
وفقًا للبنك الدولي ، يقدر عدد البالغين الذين لا يتعاملون مع البنوك بنحو 1.6 مليار شخص. هذا يعني أنه ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية أو المالية.
على هذا النحو ، فإن تبادل العملة المشفرة المركزي لا يعني الكثير في حالة عدم وجود حساب مصرفي لإرسال العملة المشفرة المباعة إليه.
أثبتت خدمات نظير إلى نظير في سياقات الدخل المتوسط المنخفض أنها مفيدة وقابلة للاستخدام بشكل لا يصدق. بينما لا يزال يتطلب فهم التكنولوجيا اللازمة لإجراء التحويلات ، فإنه يزيل الوسطاء والحواجز التي تحول دون الدخول الموجودة في المنتجات المالية التقليدية.
مثال على منصة الند للند التي تقدم مثل هذه الخدمة هو Paxful. تسمح المنصة بأكثر من 350 طريقة دفع ، مما يلغي الحاجة إلى البنك.
"نحن سوق للعملات المشفرة من نظير إلى نظير ، لذلك يحدد مستخدمونا بشكل فردي سعر الصرف الذي يرغبون في قبوله على / إيقاف العملة المشفرة ، وغالبًا ما يتم توجيه ذلك من خلال الطلب المحلي على العملات المشفرة وبطاقات الهدايا وما إلى ذلك. ، يشرح جان نج ، نائب الرئيس باكسفول ، جروث.
"والنتيجة هي أنه بالنسبة للعديد من ممراتنا الرئيسية ، نرى أن سعر الصرف الفعال لمستخدمينا يمكن أن يصبح في نهاية المطاف أفضل بكثير من أسعار الصرف الرسمية ، وأحيانًا بأكثر من 20٪. لذلك عندما يرسل المرسل 100 دولار عبر الحدود ، يمكن للمتلقي في الواقع أن يتلقى ما يعادل 120 دولارًا ".
المدفوعات الهاتفية من نظير إلى نظير
كما عبرت مجموعة Ng و Paxful الواسعة من طرق الدفع ، فإن البلدان منخفضة الدخل تتمتع بالفعل بالحيلة عندما يتعلق الأمر بالتنقل حول الهياكل المؤسسية للوصول إلى الأموال.
هذا هو المكان الذي يأتي فيه الكثير من التكنولوجيا المالية المثيرة للإعجاب في البلدان ذات الدخل المتوسط الأدنى. البلدان التي يوجد فيها أكثر الأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين يعانون من نقص في البنوك تستخدم منذ فترة طويلة طرقًا بديلة لإرسال الأموال واستلامها.
تتيح أدوات مثل M-Pesa للمستخدمين إرسال الأموال دون الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى الإنترنت. الآن ، تنضم العملات المشفرة إلى عمليات التحويل بين المستخدمين عبر بيانات الخدمة التكميلية غير المنظمة (USSD).
في كينيا ، يسمح KotaniPay لبروتوكولات blockchain بـ دمج منصات النقود المتنقلة. يمكن للمستخدمين استلام وإنفاق عملات bitcoin و celo و ethereum و EOS. كل ذلك بدون الوصول إلى الإنترنت أو الحاجة إلى تعلم كيفية استخدام التبادل.
فهم احتياجات الدفع على أرض الواقع
كما ذكر Ng ، فإن الخدمات التي تكتسب زخمًا في البلدان منخفضة الدخل هي تلك التي تستجيب للاحتياجات على أرض الواقع.
فهم تدفق المدفوعات عبر الحدود ، وكيفية عمل الاقتصادات المحلية والتكيف مع هذه الاحتياجات.
"من خلال تقديم الدفع المحلي على المنحدرات في جميع أنحاء إفريقيا ، فإن مهمتنا هي إزالة هذه الحواجز. بالإضافة إلى ذلك ، نحن نقدم التعليم لمساعدة المستخدمين على فهم فوائد التشفير "، كما يقول كولسون.
هذا النوع من التعاون يتطلب من أولئك الذين يعملون مع الناس على الأرض أن يتناسبوا مع الإطار المحلي.
"بدأنا نتعلم من مستخدمينا أن [بطاقات الهدايا] كانت نوعًا من إحدى الطرق المفضلة التي كانوا يستخدمونها. لقد ركزنا على النمو بشكل استراتيجي لذلك الجزء من السوق مدركين أنه نوع من الطريقة التي اخترقوا بها معًا للوصول إلى الخدمات المصرفية ، "يقول نج.
هذا واضح في خطط BitFlex أيضًا. يوضح Tendayi ذلك مع إطلاق BitFlex الخاص بهم محفظة، سيتمكن المستخدمون في زيمبابوي من التحويل باستخدام Celo Dollar stablecoin. على الطرف الآخر ، يمكن للمستلم صرف النقود بالعملة المحلية.
بالنسبة لبلد مثل زيمبابوي ، هذا أمر أساسي. تمت إعادة العملة الوطنية مؤخرًا بعد أكثر من عقد من استخدام الدولار الأمريكي. الطبيعة المحفوفة بالمخاطر للعملة الجديدة تجعل التحويلات في العملة المشفرة رهانًا أكثر أمانًا لمن هم في الدولة.
يؤدي تبني العملة المشفرة إلى تحقيق مكاسب في البلدان منخفضة الدخل
لا يوجد إنكار للحاجة والطلب على التحويلات الفعالة للعملات المشفرة.
"لقد رأينا طلبًا كبيرًا على العملات المشفرة في جميع أنحاء إفريقيا ، ولدى التشفير حالة استخدام حقيقية هنا. يقول كولسون: "الناس يتاجرون ويرسلون ويدخرون في جميع أنحاء إفريقيا".
وجد تقرير ChainAnalysis حول الاهتمام بالعملات المشفرة أن الهند وفيتنام شهدتا ارتفاعات هائلة إلى جانب أوكرانيا وباكستان.
على الرغم من وجود الاستثمار المؤسسي ، فإن مستثمري التجزئة الأفراد يشكلون الجزء الأكبر من المشاركين في العملات المشفرة.
يقول تقرير صادر عن ChainAnalysis: "في الأسواق الناشئة ، يلجأ الكثيرون إلى العملات المشفرة للحفاظ على مدخراتهم في مواجهة انخفاض قيمة العملة ، وإرسال واستقبال التحويلات ، وتنفيذ المعاملات التجارية". كانت فيتنام والهند ترتفع بشكل خاص في التبني.
بشكل عام ، تدفقات تحويلات الهند الوافدة لعام 2020 83 مليار دولار. في فيتنام ، شكلت التحويلات الشخصية في عام 2020 6.3 من الناتج المحلي الإجمالي للبلدان.
بشكل عام ، تتمتع البلدان ذات الدخل المتوسط الأدنى بتبني مثير للإعجاب ، خاصةً بالمقارنة مع بعض البلدان ذات الدخل المرتفع.
وفقًا بيانات من Statista، أظهر المشاركون في استطلاع عام 2020 اعتمادًا أعلى في دول مثل نيجيريا (34٪) والفلبين (20٪). وبالمقارنة ، تبلغ نسبة ألمانيا واليابان 5٪ و 4٪ فقط على التوالي.
هل توجد حالات استخدام حقيقية رغم ذلك؟
ومع ذلك ، من الصعب تحديد ما إذا كانت جميع عمليات التحويل المشفرة هذه هي تحويلات المهاجرين على وجه التحديد.
غالبًا ما تخلط التقارير والقصص الإخبارية التي تدعي حساب تحويلات العملات المشفرة بين استخدام الصرف المركزي والتحويلات.
هذا أمر منطقي لأنه ليس من الممكن تحديد ما يستخدم الناس عملاتهم المشفرة من أجله ما لم يعلنوا ذلك بأنفسهم. لا يوجد مرجع لبيع البيتكوين أو الإيثريوم يقول "دفع لأمي".
على هذا النحو ، من الصعب تتبع عدد الأشخاص الذين يستخدمون هذه التكنولوجيا بالفعل لإرسال الأموال إلى جميع أنحاء العالم.
ومع ذلك ، يشهد المتواجدون على الأرض أن الطلب موجود ، والناس يأتون إلى هذا الحل الجديد والجديد.
يقول Tendayi: "أعتقد أن المزيد من الأشخاص يستخدمون تحويلات blockchain / crypto اليوم أكثر من أي وقت مضى لأن المحترفين يفوقون بكثير السلبيات".
يوافق نج. في استطلاع حديث أجراه مستخدم Paxful ، قال 22٪ من 230,000 ألف مستجيب أنهم يستخدمون الخدمة لإرسال الأموال إلى العائلة والأصدقاء.
"لم نقم بتسويق أنفسنا حقًا كشيء يركز على هذا. مستخدمونا رائعون ، وهم يستخدمون هذا بالفعل هناك. إنهم يتاجرون بالفعل ، ويكتشفون على أرض الواقع ما هو متاح لهم كخيار. يدرك أولئك الذين اكتشفوا أمرنا أنه يمكنهم بالفعل استخدام منصتنا كما هي من أجل هذا دون أي نوع من الأجراس والصفارات "، كما تقول.
الاهتمام بهذا القطاع
في حين أن النقاش حول العملات المشفرة للتحويلات قد يفوق حالات الاستخدام الفعلية ، إلا أن الأدلة على بعض عمليات النقل عبر الحدود بدأت تتحقق.
هناك أمثلة وأدلة مختارة من أولئك الذين يصنعون هذه المنتجات على أرض الواقع. وهذا يجعلها منطقة تشفير تستحق المشاهدة.
مع نمو اعتماد التشفير ، ستستمر الابتكارات والموارد الرئيسية في الظهور من أولئك الذين يستخدمون العملات المعدنية والرموز المميزة بالفعل. وهذا يجعل تحويلات المهاجرين قطاعًا يستحق المتابعة.
إخلاء المسئولية
يتم نشر جميع المعلومات الواردة على موقعنا بحسن نية ولأغراض المعلومات العامة فقط. أي إجراء يتخذه القارئ بشأن المعلومات الموجودة على موقعنا هو على مسؤوليته الخاصة.
- 000
- 2019
- 2020
- الوصول
- حسابي
- اكشن
- نشط
- إضافي
- تبني
- أفريقيا
- الأفريقي
- الكل
- أعلن
- المنطقة
- حول
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك والمصارف
- البنوك
- الحواجز
- مليار
- قطعة
- إلى البيتكوين
- سلسلة كتلة
- بلومبرغ
- الحدود
- ابني
- الأعمال
- يشترى
- النقد
- CBDC
- حماسة
- البنوك المركزية
- متهم
- رئيس
- المدينة
- عملات معدنية
- آت
- الالتزام
- استمر
- دولة
- كوفيد-19
- عبر الحدود
- التشفير
- اعتماد التشفير
- العملات الرقمية
- العملات المشفرة
- Cryptocurrency صرف
- العملة
- البيانات
- يوم
- الطلب
- التطوير التجاري
- رقمي
- وثائق
- دولار
- قطرة
- أرباح
- اقتصادي
- اقتصاد
- التعليم
- الطُرق الفعّالة
- البريد الإلكتروني
- الأسواق الناشئة
- ينتهي
- ethereum
- EU
- تبادل
- الاستبدال
- عين
- الوجه
- للعائلات
- المميزات
- أمر
- مالي
- الخدمات المالية
- FINTECH
- تناسب
- تدفق
- النموذج المرفق
- مؤسس
- الإطار
- فرنسا
- مجانًا
- وظيفة
- أموال
- الناتج المحلي الإجمالي
- العلاجات العامة
- ألمانيا
- العالمية
- خير
- الحكومات
- متزايد
- التسويق
- هنا
- مرتفع
- الصفحة الرئيسية
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- ضخم
- تحديد
- التأثير
- بما فيه
- دخل
- الهند
- العالمية
- معلومات
- المؤسسية
- مصلحة
- Internet
- استثمار
- المستثمرين
- المشاركة
- IT
- اليابان
- وظيفة
- المشــاريــع
- صحافة
- يوليو
- حفظ
- كينيا
- القفل
- KYC
- عمل
- إطلاق
- تعلم
- تعلم
- نمط الحياة
- محلي
- طويل
- Luno تقدير
- M-بيسا
- رائد
- القيام ب
- تجارة
- التسويق
- السوق
- الأسواق
- الرسالة
- الجوال
- أمي
- مال
- شبكة
- أخبار
- نيجيريا
- الوهب
- امين شرطة منزل فؤاد
- رسمي
- آراء
- الفرص
- خيار
- مزيد من الخيارات
- أخرى
- جواز سفر
- Paxful
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- المنصة
- منصات التداول
- يقدم
- رئيس
- المنتجات
- المنحدر
- نطاق
- الأجور
- قارئ
- التحويلات
- التحويلات
- تقرير
- الموارد
- بيع بالتجزئة
- صغار المستثمرين
- المخاطرة
- تخفيضات
- إنقاذ
- بيع
- إحساس
- خدماتنا
- سنغافورة
- So
- العدالة
- باعت
- جنوب
- جنوب أفريقيا
- أنفق
- بدأت
- قصص
- إجهاد
- الدراسة الاستقصائية
- سويفت
- أنظمة
- تكنولوجيا
- الاختبار
- العالم
- الوقت
- الرموز
- مسار
- تجارة
- تجارة
- المعاملات
- أوكرانيا
- غير المتعاملين مع البنوك
- underbanked
- الاتحاد
- us
- الدولار الأمريكي
- استخدم حالات
- المستخدمين
- Vice President
- شاهد
- الموقع الإلكتروني
- الاتحاد الغربي
- ما هي تفاصيل
- من الذى
- للعمل
- العمال
- العالم
- بنك عالمي
- في جميع أنحاء العالم
- قيمة
- سنوات
- زيمبابوي