تحويل إقراض التجزئة من خلال منصة الإقراض الرقمي (أنكور راوات)

أدى الركود الكبير في عام 2008 إلى زعزعة الاستقرار وتحويل القطاع المصرفي ، والذي لم يعد كما كان منذ ذلك الحين. مع زيادة الامتثال التنظيمي وأصبحت ظروف السوق غير مؤكدة بشكل متزايد ، أدى هذا حتماً إلى ارتفاع حاد في المنافسة بين لاعبي التكنولوجيا المالية. بالإضافة إلى ذلك ، في السنوات القليلة الماضية ، شهدنا حتى عمالقة التكنولوجيا مثل Apple و Google و Uber و Facebook وما إلى ذلك ينضمون إلى عربة التسوق وهم يتقدمون في سوق الخدمات المالية.

من الواضح أنه في هذا العصر الرقمي التنافسي ، لم يعد بإمكان البنوك الاستمرار بالاعتماد على الأنظمة المصرفية التقليدية ، خاصة عندما يتعلق الأمر بإقراض التجزئة ، مركز الربح للمؤسسات المالية.

نظرًا للطبيعة الموحدة لعمليات الإقراض للأفراد ، لم تدرك المؤسسات المالية الحاجة إلى تحسين تقنيات الإقراض في العقد الماضي. الآن ، مع حدوث تغيير جوهري في التقنيات في التقنيات المتاحة وأنظمة الطرف الثالث ، تشعر المؤسسات المالية بالحاجة إلى تحسين أنظمة الإقراض. وفقًا لتقارير الصناعة ، كانت تقنية إقراض التجزئة من بين أهم 3 أولويات استثمارية للبنوك في السنوات الثلاث الماضية.

  أسباب تحديث حل إقراض التجزئة الخاص بك

ماكينزي
تقرير يكشف أن البنوك التي تديرها قواعد اللعبة القديمة لن تنجو ، وسيعمل الفائزون مثل شركات التكنولوجيا الحديثة التي تتمتع بقدرات بيانات متقدمة ، ومجموعة تقنية متطورة ، ونموذج تشغيل رشيق.

لتحقيق النجاح في هذا السوق سريع التحول ، تحتاج البنوك إلى منصة متقدمة وقابلة للتكيف يمكنها تحويل عملية الإقراض للأفراد. البنوك التي يمكنها الذهاب إلى السوق بشكل أسرع ، وتحديث أنظمتها القديمة ، واحتواء تكلفة الإقراض ، هي الفائزين اليوم وغدًا. إليك كيف يمكن لمنصة الإقراض الرقمي تحويل عمليات إقراض التجزئة الخاصة بك:

1.       أتمتة عملية الإقراض من البداية إلى النهاية  

تخيل الموافقة على القروض لعملائك في دقائق! هذا ما تجلبه الأتمتة إلى الطاولة. إنه يلغي الاعتماد على المستندات الورقية والمتابعات اليدوية و TATs الفائتة والأخطاء البشرية والمزيد. مباشرة من إنشاء عميل محتمل إلى الفحص المسبق للطلبات إلى المعالجة والاكتتاب والصرف ، يتم تبسيط عمليتك الشاملة. تتضمن الحالات التي تتم مباشرة الموافقة على القرض وصرفه بشكل أسرع ، والذي بدوره يمكن أن يقلل من معدل التخلي. حتى التواصل مع المقترضين بشأن المعلومات أو المستندات الإضافية يحتاج إلى تبسيط فعال باستخدام البوابات الرقمية.

 2. تقديم تجربة عملاء من الدرجة الأولى

في سوق اليوم سريع التطور ، مع الضغط التنافسي في ذروته ، أصبح من الضروري للبنوك تقديم تجربة سلسة وسلسة للعملاء لتقليل معدل التغيير. لتحقيق ذلك ، أنشأت بعض المؤسسات المالية نماذج إلكترونية أو نماذج PDF على الإنترنت بدلاً من بوابة رقمية ولكنها أدت ببساطة إلى عملية غير فعالة وتجربة سيئة للعملاء.

إذا كان بإمكان عملائك بدء طلبات القروض من أي قناة من اختيارهم ، والحصول على قرار / موافقة ميسرة عبر الإنترنت على الفور ، وتتبع حالة عملية قرضهم في أي وقت ، فسيكون لديك فائز في متناول اليد.

3. السيطرة على الاحتيال والمخاطر

عملية الإقراض بالتجزئة كثيفة المستندات. بدون تكنولوجيا الأتمتة الصحيحة ، يمكن أن تصبح تطبيقات التتبع والمراقبة صعبة للغاية. يعد اكتشاف المعلومات غير المتسقة في المرة الأولى ، وإزالة الأخطاء ، والتحقق من عمليات التحقق من AML / القائمة السوداء ، وبيانات مكتب الائتمان ، وعمليات الاستبعاد ، والالتزام بالامتثال الحكومي أمرًا بالغ الأهمية لإحباط الطلبات الاحتيالية. بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر أيضًا النماذج السلوكية القائمة على الذكاء الاصطناعي للكشف عن التطبيقات الاحتيالية في الوقت الفعلي. يتكامل نظام الإقراض الحديث من API مع عدد كبير من تطبيقات الطرف الثالث التي يمكنها تمكين البنوك من إجراء التحقق من الهوية / المصادقة وتصفية التطبيقات.

4. قم بإجراء التغييرات أثناء التنقل

• ماذا لو كان بإمكانك تغيير سياسات البنك الخاصة بك في النظام في دقائق؟
• ماذا لو كان بإمكانك تكوين منتجات جديدة دون الاعتماد على تكنولوجيا المعلومات؟
• وماذا لو كنت تستطيع استيعاب اللوائح الجديدة والامتثال دون أي تأخير؟

 ألن يكون ذلك مفيدًا لمستخدميك؟ سيمنحك حل إقراض التجزئة الحديث المبني على نظام أساسي منخفض الرمز المرونة للقيام بكل هذا وأكثر ، دون أي اضطراب في العمل.

ليستنتج:

في عصر تكون فيه ظروف السوق غامضة ، وتظل الاحتمالات المستقبلية ضبابية ، تحتاج البنوك الآن بشدة إلى تطبيق إقراض تجزئة سريع الاستجابة ومرن يمكن أن يساعد في اتخاذ القرار السريع ، وتقديم تجربة تركز على العملاء ، وتسريع وقت الاستجابة ، وتقديم قناة شاملة مخصصة خبرة. 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23837/transforming-retail-lending-with-a-digital-lending-platform?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs