البنوك تخسر الأرض أمام شركات التكنولوجيا المالية في منطقة المدفوعات عبر الحدود في آسيا

تكتسب شركات التكنولوجيا المالية ومقدمو الخدمات المتخصصون تقدماً سريعًا في سوق الدفع عبر الحدود في آسيا ، مما يضع ضغطًا تنافسيًا متزايدًا على البنوك القائمة ويجبرهم على البحث عن فرص جديدة ، وفقًا لتقرير جديد صادر عن شركة الاستشارات العالمية McKinsey مطالبات.

ويشير التقرير إلى أن شركات التكنولوجيا المالية في آسيا تشهد نموًا قويًا في مجال الدفع عبر الحدود ، حيث تسجل معدلات في كثير من الأحيان ثلاثة أو أربعة أضعاف معدلات الشركات القائمة. على الرغم من عام 2022 المليء بالتحديات للقطاع مع انخفاض التقييمات ونشاط التمويل ، فقد تم تحقيق هذا النمو العام الماضي حيث أفاد لاعبون مثل Payoneer و Wise 30٪ نمو الإيرادات على أساس سنوي في الربع الثالث من عام 2022 و زيادة الإيرادات بنسبة 55٪ على أساس سنوي في النصف الأول من عام 1، على التوالي.

تلاحظ ماكنزي أن هذه الاتجاهات تنعكس عالميًا وعبر جميع القطاعات الرئيسية. في قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SME) سريع النمو بين الشركات (B2B) ، على سبيل المثال ، تشهد المؤسسات غير المصرفية زيادة كبيرة في حصتها في السوق ، حيث نمت من 5٪ فقط في عام 2014 إلى 12٪ في عام 2021 ، يقول التقرير. بحلول عام 2024 ، من المتوقع أن يمتلك هؤلاء اللاعبون 17٪ من سوق الدفع العالمي عبر الحدود ، كما تتوقع.

تقسيم حصة السوق العالمية للشركات الصغيرة والمتوسطة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة بين البنوك والمؤسسات غير المصرفية ، النسبة المئوية ، المصدر: McKinsey and Company ، 2

تجربة سلسة ومتكاملة

وفقًا لماكينزي ، فإن شركات التكنولوجيا المالية والمتخصصين في الدفع عبر الحدود يكتسبون نصيبًا من خلال بناء مقترحات مقنعة تتمحور حول أسعار أكثر جاذبية ، وتنفيذ أسرع ، وراحة أكبر ، واتساع أكبر للمنتجات والخدمات ، والتكامل مع أطراف ثالثة ، ونهاية رقمية تمكن عمليات سلسة.

يضيف موفرو التكنولوجيا المالية الذين يركزون على B2B أيضًا قيمة من خلال توفير منصات فائقة الجودة ، وإعداد سهل للحسابات متعددة العملات ، وكذلك من خلال توسيع تغطية ممرهم لأزواج عملات جديدة.

تتجه الآن العديد من شركات التكنولوجيا المالية الراسخة إلى ما هو أبعد من المدفوعات لاستهداف محفظة العملاء بأكملها ، حيث تقدم خدمات في مجالات التمويل التجاري ، والخزانة ، وإدارة مخاطر تبادل العملات الأجنبية (FX) ، من بين أمور أخرى. يتم تقديم هذه المنتجات والخدمات من خلال منصات متكاملة ، والتي تشمل أيضًا مجموعة من القيم المضافة مثل إقراض الدفع ، وخدمات تاجر السجلات ، بالإضافة إلى تكامل واجهة برمجة التطبيقات للاتصال بخدمات الطرف الثالث مثل برامج محاسبة الشركات الصغيرة والمتوسطة.

يقول ماكنزي إن صعود شركات التكنولوجيا المالية ومقدمي الخدمات المتخصصين في صناعة الدفع عبر الحدود يضغط على البنوك ومشغلي تحويل الأموال الحاليين ، ولكنه يوفر لهم أيضًا فرصًا جديدة.

يقول التقرير إنه بدلاً من التركيز على العملاء من الشركات الكبيرة ، يجب على البنوك تطوير عروض القيمة لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة سريع النمو في آسيا والشركات متوسطة الحجم. تتطلع العديد من هذه المؤسسات إلى التوسع دوليًا وهي جزء من الاقتصاد الرقمي المتنامي في المنطقة ، مما يوفر للبنوك فرصًا لتزويدها بالحلول ذات الصلة التي تجمع بين المدفوعات عبر الحدود وخدمات العملات الأجنبية المضمنة وتحليلات البيانات المتقدمة والرحلات الرقمية السلسة والمزيد .

رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Freepik هنا و هنا

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/69922/payments/banks-losing-ground-to-fintechs-in-asias-cross-border-payments-space/