تعمل البنوك على تمكين أولئك الذين يديرون الاقتصاد

بينما نواصل قياس الاقتصاد من خلال قوة السوق ، لا يمكننا أن ننسى أنه بالنسبة للكثيرين ، يعني الأمن المالي توفير الأساسيات مثل المأوى والغذاء والغاز. هناك الكثير من الحديث عن دمقرطة التمويل ، ولكن كيف يمكننا دفع مجتمعنا إلى الأمام إذا لم نصل إلى الجماهير بطريقة هادفة؟ يتطلب السوق المحرومة - مع كون الطبقة الوسطى أكبر عدد من السكان - الوصول إلى نظام مالي يمكنه خدمتهم بمسؤولية. 

الفرصه 

هناك فرصة هائلة في تقديم الخدمات المالية التي تلبي احتياجات الطبقة الوسطى. على الرغم من التغاضي عن هذا الجزء بشكل شائع ، إلا أنه يعمل على الوقود الثلثين من الإنفاق الاستهلاكي في العالم. مع وجود حوالي اثنين من كل خمسة مستهلكين لديهم درجة ائتمان أقل من 700 ، هناك عدد هائل من الأشخاص يواجهون الرفض المالي والخدمات المالية لا تلتقي بهم أينما كانوا. 

يبدأ كونك "متدنيًا في البنوك" بالبنوك ، لكنه لا ينتهي عند هذا الحد. إنه يؤثر على جميع جوانب حياة الناس ، بما في ذلك قدرتهم على شراء أو استئجار منزل ، والحصول على التأمين والاستفادة من خدمات ميسورة التكلفة يمكن أن تساعدهم على الابتعاد عن أقدامهم. مع وجود خيارات محدودة لملايين الأمريكيين عندما يتعلق الأمر بالخدمات المالية ، هناك حاجة ملحة للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية التي لديها فهم عميق لهذه التركيبة السكانية ويمكنها تلبية عروضها لهم بحكمة. 

التحديات 

على الرغم من حاجة المستهلك الكبيرة للخدمات المصرفية التي تلبي احتياجات الطبقة الوسطى ، إلا أن المؤسسات المالية لا تستفيد منها بسبب التحديات التي تظهر عند العمل مع أولئك الذين لديهم تاريخ مالي أقل من الكمال. هذه الشريحة تعاني من نقص في الخدمات لأنه ليس من السهل خدمة الأمريكيين من الطبقة الوسطى بطريقة مسؤولة ؛ إنه عمل جاد يتطلب خبرة عميقة وسجل حافل من النجاح للقيام بذلك بشكل صحيح.  

يمثل تقديم الخدمات المصرفية والإقراضية للمقرضين غير الرئيسيين مخاطر ، ولكن مع 58٪ من الأمريكيين من راتب المعيشة إلى الراتب مع ارتفاع التضخم ، يمكن أن يكون تجاهل البيئة المتغيرة ضارًا. 

الحلول 

يبدأ من الأعلى: لتقديم الخدمات لسوق تعاني من ضعف البنوك ، فأنت بحاجة إلى مديرين تنفيذيين وقادة أعمال ومطوري منتجات يفهمون هذا السوق. سيستمر التركيز على التنوع والمساواة والشمول داخل مؤسساتنا المالية في دفعنا إلى الأمام في تطورنا وفهمنا لاحتياجات جميع التركيبة السكانية.

من الناحية التكتيكية ، يجب أن نعتمد بشكل أكبر على التكنولوجيا والتحليلات والبيانات لإثراء فهمنا للطبقة الوسطى بشكل أفضل. يمكن أن يساعد سجل البيانات المتعلقة بسلوك المستهلك وأنماط السداد وعادات الإنفاق البنوك وشركائها على تكييف عروضهم مع الطبقة الوسطى ، ولكن البيانات جيدة مثل الاستنتاجات التي يمكن استخلاصها منها. 

يجب أن تعتمد البنوك على التكنولوجيا التي يمكنها تمكينها من تقديم خدمات أكثر راحة لهذه الفئة السكانية. تُعلم البيانات التاريخية العميقة العديد من محركات صنع القرار في المؤسسات المالية ، ويمكن الاستفادة من التحليلات للتنبؤ بالنتائج بشكل أفضل وتقليل المخاطر التي تأتي مع الإقراض لكل من المستهلك والبنك. هذه الأدوات التقنية متاحة بسهولة ، ومع ذلك ، لا يوجد اعتماد واسع بما يكفي لمنح المستهلك اليومي الخيارات التي يحتاجها. يجب على البنوك الاستفادة من التكنولوجيا المالية من أجل الحلول التنبؤية وتخفيف المخاطر التي تعطي الأولوية للوصول إلى هؤلاء المستهلكين بطريقة توفر نتائج إيجابية لكل من البنك والبنك. 

تلعب الطبقة الوسطى دورًا مهمًا في نمو اقتصادنا ، ومع ذلك فإن الخدمات المالية تترك هذا القطاع محرومًا من الخدمات. التكنولوجيا اللازمة لتزويد البنوك والمقرضين بالأمن والثقة لمساعدة الطبقة الوسطى موجودة ، ولكن يجب أن تكون هناك رغبة من القمة لتنفيذها. يبدأ بنا ببناء فرق قيادية متنوعة من الأفراد الذين يرغبون في إحداث تغيير. 

ليندا بروكس هي كبيرة مسؤولي التكنولوجيا في Atlanticus ، وهي شركة تكنولوجيا مالية تقدم حلولاً مالية أكثر شمولاً للأمريكيين العاديين ، وكانت سابقًا مطورًا في شركة IBM لأكثر من 16 عامًا.