ماكينزي: شرائح الأثرياء المزدهرة في آسيا تقدم فرصًا جديدة في الثروة الرقمية

في آسيا ، تنمو ثروة شرائح العملاء الأثرياء والأثرياء بسرعة ، مما يوفر فرصًا جديدة وآفاق نمو للبنوك ومديري الثروات على حد سواء في المنطقة.

ولكن للاستفادة من هذه الفرصة ، سيحتاج مقدمو الخدمات إلى تبني التكنولوجيا والمنصات الرقمية ليس فقط لتزويد العملاء بالخدمات التي يتوقعونها ، ولكن أيضًا لزيادة الإنتاجية والكفاءة ، وفقًا لتقرير جديد صادر عن شركة الاستشارات العالمية ماكينزي.

التقرير بعنوان إدارة الثروات الرقمية والذكاء الاصطناعي: الإمكانات الكبيرة في آسيا و صدر في 02 فبراير ، يلقي نظرة على الثروة الأسرية سريعة النمو في المنطقة ويشارك كيف يمكن لمديري الثروات اغتنام هذه الفرصة من خلال تبني تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي (AI) لتقليل التكاليف وزيادة الوصول لعملائهم وتحسين تجربة العملاء عبر دورة الحياة بأكملها.

في عام 2021 ، بلغ مجموع ثروة الأسر التي لديها أصول قابلة للاستثمار ما بين 100,000 إلى 1 مليون دولار أمريكي في آسيا 2.7 تريليون دولار أمريكي. ومن المتوقع أن يرتفع هذا المبلغ إلى 4.7 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2026 مع استمرار ارتفاع الدخل في جميع أنحاء المنطقة ، كما يقول التقرير.

تشير هذه الأرقام إلى عائدات إضافية محتملة من 20 مليار دولار أمريكي إلى 25 مليار دولار أمريكي للبنوك ومديري الثروات مما يجعل هذا السوق فرصة مهمة في الخدمات المالية.

مجمعات الثروة في قطاعات السوق الآسيوية ، بناءً على الثروة المالية للأسرة ، المصدر: ماكينزي ، فبراير 2023

لتحقيق ذلك ، يجب على البنوك ومديري الثروات تبني التكنولوجيا ، كما تقول ، واعتماد ما تشير إليه الاستشارات على أنها "نهج متكامل يقوده الذكاء الاصطناعي".

إدارة الثروات التي يقودها الذكاء الاصطناعي

يقول التقرير إن هذا النهج يركز على الاستفادة من تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي لتحسين الكفاءة والوصول إلى الرؤى المهمة وتقديم تجربة عملاء فائقة. تتمحور حول أربع ركائز: تقسيم العملاء القائم على التحليلات ، والمشاركة الرقمية المؤثرة ، واتخاذ القرارات المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الأساسية بالإضافة إلى نموذج التشغيل والموهبة المناسبة.

يشير تقسيم العملاء المستند إلى التحليلات إلى استخدام البيانات لجعل تقسيم العملاء أكثر دقة. الهدف النهائي هنا هو تقديم توصيات مخصصة بناءً على الاحتياجات المحددة للفرد ، والموقف تجاه المخاطر ، وتفضيل المشاركة الرقمية مقابل المشاركة وجهاً لوجه ، والرغبة في الحصول على المشورة أو خدمات التخطيط ، والعديد من المتغيرات الأخرى ، بدلاً من التركيز فقط على المقاييس التقليدية مثل كحجم المحفظة ومستوى الدخل ، كما يقول التقرير.

يجب على البنوك ومديري الثروات أيضًا السعي إلى تحقيق توازن بين التفاعلات الشخصية والتفاعلات الرقمية ، وهو يحذر ويؤكد أن حلول واجهة المستخدم المبتكرة يمكن أن تساعد بشكل كبير في تحسين تجربة العملاء والإنتاجية الداخلية.

يمكن استخدام تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لتعزيز التفاعلات الرقمية عبر منصات الهاتف المحمول من خلال تمكين على سبيل المثال دعم القرار على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، وفحوصات الصحة المالية ، وأدوات الميزنة ، والتلاعب.

على نفس المنوال ، يمكن رفع مستوى التطبيقات بميزات مثل توصيات الاستثمار القائمة على التحليلات ، وتحسين المخاطر ، وإعادة موازنة المحفظة الشخصية ، ووظائف إدارة المحافظ الأخرى لتحسين تجربة العملاء.

بالنسبة للبنوك ومديري الثروات ، يمكن أن تساعدهم الأدوات الرقمية والذكاء الاصطناعي في تصميم عروض تناسب احتياجات العملاء المحددة ، سواء كان ذلك في المدخرات أو الاستثمار أو الاستشارات التأمينية أو إدارة النفقات أو الديون أو حصاد الخسائر الضريبية. يمكنهم أيضًا تحسين الإنتاجية ، وتمكين خدمة العملاء من البداية إلى النهاية ، والسماح للبنك أو مدير الثروة بتجميع جميع بيانات العميل في "مصدر واحد للحقيقة" ، كما يقول التقرير.

لكن بالنسبة للبنوك ومديري الثروات للاستفادة بشكل كامل من إمكانات إدارة الثروات الرقمية التي يقودها الذكاء الاصطناعي ، سيحتاج هؤلاء المزودون إلى اعتماد التكنولوجيا الأساسية وطبقات البيانات الصحيحة ، كما تحذر ماكنزي. قد يعني هذا الاستعانة بمصادر خارجية لبعض خدماتهم ، أو الانتقال إلى نظام أساسي قائم على السحابة يدعم التحليلات في الوقت الفعلي عبر مجموعات البيانات المتعددة ومقدمي الخدمات.

فرص غير مستغلة

في آسيا ، تتجلى فرصة إدارة الثروات الرقمية بشكل أكبر من خلال الاهتمام الواضح من المستهلكين بهذه المنتجات الجديدة التي تدعم التكنولوجيا.

في استبيان ماكينزي للخدمات المالية الشخصية لعام 2021 ، قال ما يقرب من 80٪ من الأثرياء والأثرياء في آسيا إنهم سيفكرون في تلقي خدمات استشارية عن بُعد عبر القنوات الرقمية أو قد يفكرون في ذلك.

استعداد عملاء الخدمات المالية الآسيوية للنظر في تلقي مشورة رقمية عن بُعد لمنتجات وخدمات محددة ، حسب الثروة المالية للأسرة ، المصدر: McKinsey ، فبراير 2023

ولكن على الرغم من الرغبة الواضحة في استخدام خدمات إدارة الثروات الرقمية ، إلا أن السوق لا تزال تفتقر إلى الخدمات إلى حد كبير ، وتفشل المنتجات الحالية في التأثير.

و2021 تقرير بواسطة KPMG ، التي نظرت في حالة إدارة الثروة الرقمية في آسيا والمحيط الهادئ (APAC) ، وجدت أن العروض الرقمية بشكل عام لا تلبي توقعات العملاء ، بسبب الخدمات عبر الإنترنت المحدودة والافتقار إلى وظائف التخصيص والخدمة الذاتية.

نذهب أبعد من ذلك ، دراسة 2022 أجرت من قبل Accenture وجدت أنه على الرغم من أن معظم المستثمرين كانوا سعداء بالعائدات التي حققوها في عام 2021 ، فإن ما يقرب من 30 ٪ من المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع خططوا لمغادرة مزود إدارة الثروات الحالي في عام 2022.

رصيد الصورة المميز: Freepik

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/