تصاعدت تكاليف الجرائم الاقتصادية إلى ما يقدر بنحو 290* مليار جنيه إسترليني سنويًا. ومما يزيد من تفاقم هذه المشكلة أنه يُعتقد أنه يتم غسل المليارات من خلال النظام المالي في المملكة المتحدة كل أسبوع. ولهذا السبب هناك تركيز متجدد على "اعرف عميلك" (KYC) - على وجه التحديد
بشكل متواصل مراقبته.
تعد معرفة عملائك أمرًا ضروريًا للمؤسسات المالية للامتثال للوائح وإدارة المخاطر مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تقليديًا، يتضمن KYC التحقق من هويات العملاء ومراجعة المعلومات
دوريا (تتراوح من 1-5 سنوات حسب مستوى تقييم المخاطر).
ومع ذلك، فإن هذا النهج له حدود في الاقتصاد الرقمي اليوم، مع المعاملات الفورية وتقنيات منع الجرائم المالية المتطورة باستمرار.
لذلك، نحن نخصص هذه المدونة لفهم قوة مراقبة KYC الدائمة ومشاركة أفضل الممارسات.
التحول إلى مراقبة KYC الدائمة
على عكس المراجعات الدورية التقليدية، يوفر برنامج "اعرف عميلك" الدائم مراقبة في الوقت الفعلي لملفات تعريف العملاء وأنشطتهم. وهذا يسمح للمؤسسات باكتشاف المخاطر المحتملة والاستجابة لها بسرعة عند حدوثها.
بشكل أساسي، تعمل المراقبة الدائمة على تحويل "اعرف عميلك" من قائمة مرجعية ثابتة إلى عملية مستمرة. مع انتشار تفاعلات العملاء عبر المنصات الرقمية، يعد الحفاظ على اليقظة المستمرة بشأن معلوماتهم أمرًا بالغ الأهمية لإدارة المخاطر بفعالية - و
الالتزام باللوائح.
هناك العديد من الدوافع الرئيسية التي تدفع إلى اعتماد هذا النهج المبتكر:
1. تغيير اللوائح: تعمل الجهات التنظيمية على مستوى العالم على تكثيف إنفاذ إجراءات مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF)، وتدعو إلى مراقبة مستمرة أكثر صرامة لمكافحة الجرائم المالية المتطورة بشكل متزايد.
التي يمكن أن تفوتها المراجعات الدورية.
2. التقدم التكنولوجي: تعمل الأدوات الرقمية مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتقنية blockchain على تمكين عمليات "اعرف عميلك" (KYC) وتحسينها. يمكنهم تحليل كميات ضخمة من البيانات بسرعة، واكتشاف الأنماط، ووضع علامة على المشكلات بأقل جهد يدوي، مما يعزز الأداء
الكفاءة والفعالية.
3. متطلبات الشفافية: ومع ترابط الأنظمة المالية عالميًا، يطالب المنظمون بمزيد من الشفافية حول المعاملات. تضمن المراقبة الدائمة أن معلومات العملاء محدثة دائمًا، مما يساعد على منع الجرائم المالية.
4. تجربة العملاء: يتوقع العملاء الآن تفاعلات سلسة وسريعة، بما في ذلك خلال "اعرف عميلك". تعمل المراقبة الدائمة على تقليل طلبات التوثيق المتكررة، مما يحسن التجربة.
تسلط هذه العوامل الضوء على أن المراقبة الدائمة لسياسة "اعرف عميلك" هي ضرورة استراتيجية للمؤسسات المالية التي تسعى إلى التخفيف الفعال للمخاطر، والامتثال التنظيمي، وتلبية توقعات العملاء الحديثة في مشهد رقمي متزايد.
🔦تسليط الضوء: عوامل تمكين التكنولوجيا في مراقبة KYC
يتم تمكين القفزة إلى مراقبة KYC الدائمة من خلال التقدم في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتكنولوجيا blockchain.
يوفر الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي قدرات تحليلية متطورة للتدقيق في البيانات الضخمة وتحديد أنماط مخاطر العملاء والحالات الشاذة في الوقت الفعلي. تعمل هذه التقنيات على أتمتة عملية صنع القرار، مما يقلل الوقت والموارد اللازمة للمراجعات اليدوية.
على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي تفسير التغييرات في سلوك العملاء أو شؤونهم المالية من خلال تحليل البصمات الرقمية مثل المعاملات ونشاط وسائل التواصل الاجتماعي، مما يسمح بتحديثات سريعة لملف تعريف المخاطر دون تدخل بشري.
توفر Blockchain دفتر أستاذ آمنًا ولا مركزيًا مثاليًا للحفاظ على بيانات العملاء التي تم التحقق منها والتي يمكن الوصول إليها من قبل الأطراف المعتمدة، مما يمنع عمليات التحقق المتكررة. توضح منصة KYC Chain أن blockchain يسهل عمليات KYC السلسة والآمنة.
يؤدي دمج قوة التحليلات الخاصة بالذكاء الاصطناعي، والقدرات التكيفية للتعلم الآلي، والتخزين الآمن للبيانات في تقنية blockchain إلى تمكين أطر عمل "اعرف عميلك" الدائمة والقوية. تقوم المؤسسات المالية على مستوى العالم بتنفيذ هذه التقنيات بنشاط من أجل الامتثال والأمن
ورضا العملاء من خلال المراقبة المستمرة.
فوائد المراقبة الدائمة لـ KYC
توفر المراقبة الدائمة لسياسة "اعرف عميلك" فوائد متعددة الأوجه للمؤسسات المالية والجهات التنظيمية والنظام المالي العام، بما يتماشى مع المتطلبات الرقمية.
للمؤسسات المالية:
✅الامتثال التنظيمي المبسط من خلال الحفاظ على الملفات الشخصية الحالية
✅تحسين إدارة المخاطر من خلال الكشف المبكر عن النشاط غير المنتظم
✅تعزيز تجربة العملاء من خلال تبسيط العمليات
✅ توفير تكاليف كبيرة في برامج التواصل مع العملاء (على سبيل المثال تقليل المكالمات الهاتفية والمراسلات للتحقق من دقة البيانات) والإدارة اللاحقة (على سبيل المثال، بطاقات الحظر الإيجابية الكاذبة لمخاوف غسل الأموال) ... يتم تضخيم وفورات التكاليف
لحالات استخدام اعرف عملك (KYB).
بالنسبة للجهات الرقابية والنظام المالي:
✅تعزيز جهود مكافحة غسل الأموال من خلال تحديد التهديدات بدقة وفي الوقت المناسب
✅منع الجرائم المالية من خلال الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
✅زيادة النزاهة وثقة الجمهور من خلال البيانات الشفافة
✅التوحيد العالمي المحتمل للتعاون عبر الحدود
✅التحقق في الوقت الفعلي من تقييمات KYC (أربع سنوات فترة طويلة جدًا للكشف عن الجرائم المالية)
بشكل عام، تعد المراقبة الدائمة أمرًا ضروريًا لتوفير الكفاءة والأمان والاستجابة - والتي تشمل الامتثال وإدارة المخاطر وخدمة العملاء.
كيفية الانتقال إلى الرقابة الدائمة على KYC
يأتي تنفيذ سياسة "اعرف عميلك" الدائمة مع تحديات تشمل الجوانب التكنولوجية والتشغيلية والتنظيمية. دعونا ننظر إليها بمزيد من التفصيل وأفضل الممارسات للتغلب عليها. لقد أجرينا مقابلة مع مستشار الجرائم المالية، آشلي بيلدهام، الذي أنفق
سنوات عديدة من التشاور مع البنوك. وإليك رؤيته حول كيفية إدارة المؤسسات الرائدة لهذا الأمر:
مخاوف خصوصية البيانات 🔐
التحدي: إن جمع بيانات العملاء وتحليلها بشكل مستمر من أجل "اعرف عميلك" بشكل دائم يثير مخاوف تتعلق بالخصوصية. يعد اتباع قوانين حماية البيانات الصارمة أمرًا ضروريًا للحفاظ على ثقة العملاء والامتثال التنظيمي.
تخفيف: وضع سياسات قوية لإدارة البيانات للامتثال لقوانين البيانات الدولية. استخدم تقنيات مثل تشفير البيانات وإخفاء هوية المعلومات الحساسة والحصول على موافقة العميل على استخدام البيانات. عمليات التدقيق المنتظمة والامتثال
تعمل عمليات التفتيش على تعزيز معايير خصوصية البيانات، والحماية من الانتهاكات المحتملة التي يمكن أن يستغلها المجرمون الماليون.
عدم شفافية البيانات
التحدي: تتطلب المراقبة الدائمة أحدث بيانات العملاء لتحديد الجرائم المالية فور حدوثها.
تخفيف: من خلال قياس البيانات، يمكنك تقييم سوق مزودي البيانات بالكامل للتأكد من حصولك على البيانات الأكثر شمولاً، المقدمة في الوقت الفعلي لأطر قوية لمنع الجرائم المالية.
قضايا التكامل التكنولوجي ⚙
التحدي: يعد دمج تقنيات "اعرف عميلك" الدائمة الجديدة والكشف عن الجرائم المالية في الأنظمة الحالية أمرًا صعبًا من الناحية اللوجستية والمالية. ويضيف ضمان إمكانية توسيع نطاق هذه التقنيات مع تطور اتجاهات ولوائح الجرائم المالية
تعقيد.
تخفيف: اتبع نهجًا تدريجيًا لتكامل التكنولوجيا، بدءًا من المشاريع التجريبية لاختبار الفعالية وتوافق النظام. استخدم حلول البرامج السحابية لقابلية التوسع.
البيانات القديمة ⏮
التحدي: تقوم البنوك بتشغيل جزء كبير من بنيتها التحتية الحالية في صوامع البيانات مما يؤدي إلى عدم دقة البيانات وتضارب البيانات. وبطبيعة الحال، فإن هذا يعيق القدرة على اكتشاف الجرائم المالية، فضلا عن وجود تأثير ضار على العملاء
النتائج.
تخفيف: تتيح البيانات في الوقت الفعلي إجراء عملية تركز بشكل أكبر على العملاء لأنها تسمح بمشاركة البيانات عبر أقسام الجرائم الاقتصادية.
التغييرات التشغيلية 🔁
التحدي: إن التحول إلى عمليات "اعرف عميلك" المستمرة لمنع الجرائم المالية يتطلب إصلاح العمليات. يعد تدريب الموظفين على الأنظمة الجديدة مع إدارة المقاومة المحتملة للتغيير أمرًا حيويًا.
تخفيف: لديك خطة قوية لإدارة التغيير مع تدريب مكثف للموظفين وتواصل واضح حول فوائد تحسين منع الجرائم المالية. ويجب على القيادة أن تدعم هذه التغييرات لتضمين تدابير أمنية جديدة.
المتطلبات التنظيمية 🥇
التحدي: تتطور الجرائم واللوائح المالية باستمرار، لذا يجب أن تكون أنظمة "اعرف عميلك" الدائمة مرنة ويتم تحديثها بشكل متكرر لتظل متوافقة. هناك حاجة إلى مراقبة يقظة.
تخفيف: قم بإنشاء فريق امتثال مخصص لتتبع التغييرات التنظيمية واتجاهات الجرائم المالية للبقاء في صدارة التهديدات مع تلبية المعايير العالمية. المشاركة بنشاط مع المنظمين والمشاركة في منتديات الصناعة للحصول على رؤى.
الآثار المترتبة على التكلفة 💸
التحدي: إن إنشاء وصيانة أنظمة "اعرف عميلك" الدائمة والمتقدمة لمنع الجرائم المالية قد يكون مكلفا في الأمد القريب ــ ويتطلب استثمارات في التكنولوجيا، والتدريب، وتغييرات العمليات ــ ولكنه قد يوفر خسائر كبيرة.
تخفيف: إجراء تحليلات التكلفة والعائد لتوقع وفورات طويلة الأجل من انخفاض الخسائر والعقوبات الناجمة عن الجرائم المالية. النظر في نماذج "التكنولوجيا كخدمة" للوصول بفعالية من حيث التكلفة إلى أحدث تقنيات مكافحة غسيل الأموال.
لنلخص: يعد الانتقال إلى مراقبة KYC الدائمة بمثابة دفاع استراتيجي ضد الجرائم المالية، وهو ما يوازن بين التكنولوجيا والعمليات واللوائح التنظيمية والشؤون المالية. على الرغم من وجود تحديات، إلا أن الفوائد المحتملة لتحسين الأمان والامتثال وال
ثقة العملاء كبيرة.
الوجبات السريعة الرئيسية: الانتقال إلى الرقابة الدائمة على اعرف عميلك (KYC).
ومن خلال الانتقال من المراجعات الدورية التقليدية إلى نظام المراقبة المستمر في الوقت الحقيقي، أصبحت المؤسسات المالية مجهزة بشكل أفضل لمكافحة الجرائم المالية والالتزام بالمتطلبات التنظيمية.
ومع ذلك، فإن التحول إلى سياسة اعرف عميلك الدائمة يواجه تحديات. تعد المخاوف المتعلقة بخصوصية البيانات، وعقبات التكامل التكنولوجي، والتغيرات التشغيلية، واحتياجات الامتثال التنظيمي المتطورة، وتداعيات التكلفة، من بين العقبات التي يجب على المؤسسات التغلب عليها. التغلب على
ويتطلب ذلك اتباع نهج استراتيجي - اعتماد أفضل الممارسات مثل اختيار شركاء التكنولوجيا المناسبين، وإجراء تدريب شامل للموظفين، وتحديث السياسات الداخلية، والحفاظ على التركيز على العملاء.
على الرغم من كل هذا، فإن اعتماد المراقبة الدائمة لسياسة "اعرف عميلك" هو أكثر من مجرد شرط امتثال؛ فهو يمثل فرصة استراتيجية. يمكن للمؤسسات المالية تعزيز الكفاءة التشغيلية، وتعزيز ممارسات إدارة المخاطر، وبناء أنظمة أعمق.
علاقات ثقة أكثر مع عملائهم. علاوة على ذلك، فإن هذا النهج الاستباقي لن يوفر الحماية ضد الجرائم المالية فحسب، بل سيساهم أيضًا في إنشاء نظام بيئي مالي أكثر استقرارًا وشفافية وجديرة بالثقة.
Sources: https://hansard.parliament.uk/commons/2022-07-07/debates/D08E9A46-5BA8-4DA8-8E29-025C312722AE/EconomicCrimeLawEnforcement
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/26079/financial-crime-assessment-with-perpetual-kyc-oversight?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- a
- القدرة
- الوصول
- يمكن الوصول
- دقة
- دقيق
- في
- بنشاط
- أنشطة
- نشاط
- على التكيف
- يضيف
- انضمت
- الانضمام
- اعتماد
- تبني
- متقدم
- التطورات
- السلف
- ضد
- قدما
- AI
- المحاذاة
- الكل
- السماح
- يسمح
- أيضا
- دائما
- AML
- من بين
- تضخيم
- an
- تحليل
- تحليل
- تحليل
- تحليلية
- تحليلات
- و
- سنوياً
- الشذوذ
- مكافحة غسل الاموال
- نهج
- هي
- حول
- AS
- تقييم
- التقييم المناسبين
- تقييم
- At
- التدقيق
- مخول
- أتمتة
- أتمتة
- البنوك
- BE
- أصبح
- سلوك
- يعتقد
- المقارنة
- الفوائد
- أفضل
- أفضل الممارسات
- أفضل
- مليار
- المليارات
- سلسلة كتلة
- بلوكشين التكنولوجيا
- حجب
- المدونة
- تعزيز
- مخالفات
- نساعدك في بناء
- الأعمال
- لكن
- by
- دعوة
- دعوات
- CAN
- قدرات
- بطاقات
- الحالات
- سلسلة
- التحديات
- بطل
- تغيير
- التغييرات
- متغير
- الشيكات
- اختيار
- واضح
- سحابة
- جمع
- مكافحة
- يأتي
- Communication
- التوافق
- تعقيد
- الالتزام
- متوافقة
- الامتثال
- شامل
- اهتمامات
- إدارة
- إجراء
- متضارب
- متصل
- موافقة
- نظر
- ثابت
- باستمرار
- consultants
- الاستشارات
- متواصل
- بشكل متواصل
- المساهمة
- التكلفة
- وفورات في التكاليف
- فعاله من حيث التكلفه
- مكلفة
- التكاليف
- استطاع
- الدورة
- نسبة الجريمة
- جرائم
- المجرمين
- حرج
- عبر الحدود
- حاسم
- حالياًّ
- زبون
- سلوك العملاء
- بيانات العميل
- توقعات العملاء
- تجربة العملاء
- رضا العملاء
- خدمة العملاء
- العملاء
- البيانات
- خصوصية البيانات
- حماية البيانات
- تبادل البيانات
- تخزين البيانات
- اللامركزية
- اتخاذ القرار
- مخصصة
- أعمق
- الدفاع
- الطلب
- مطالب
- يوضح
- اعتمادا
- التفاصيل
- بكشف أو
- كشف
- صعبة
- رقمي
- رقميا
- توثيق
- مدفوع
- السائقين
- أثناء
- e
- في وقت مبكر
- اقتصادي
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- الطُرق الفعّالة
- فعالية
- كفاءة
- جهد
- جهود
- القضاء
- تضمين
- تمكين
- تمكين
- تمكن
- التشفير
- تطبيق
- جذب
- تعزيز
- تعزيز
- ضمان
- يضمن
- ضمان
- كامل
- مسلح
- أساسي
- إنشاء
- مقدر
- كل
- يتطور
- المتطورة
- يوجد
- القائمة
- توقع
- التوقعات
- الخبره في مجال الغطس
- استغلال
- واسع
- وجوه
- تيسير
- زائف
- FAST
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- الجرائم المالية
- المؤسسات المالية
- نظام مالي
- النظم المالية
- الجريمة المالية
- ماليا
- التمويل
- مرن
- تركز
- متابعيك
- في حالة
- المنتديات
- أربعة
- الأطر
- كثيرا
- تبدأ من
- إضافي
- الحصول على
- العالمية
- على الصعيد العالمي
- الحكم
- أكبر
- يحدث
- يحدث
- يملك
- وجود
- تسليط الضوء
- المعوقات
- له
- كيفية
- HTTPS
- ضخم
- الانسان
- العقبات
- المثالي
- تحديد
- المتطابقات
- التأثير
- تحقيق
- آثار
- تحسن
- تحسين
- in
- بما فيه
- على نحو متزايد
- العالمية
- معلومات
- البنية التحتية
- مبتكرة
- تبصر
- رؤى
- مثل
- لحظة
- المؤسسات
- دمج
- التكامل
- سلامة
- تكثيف
- التفاعلات
- داخلي
- عالميا
- فسر
- تدخل
- مقابلات
- إلى
- الاستثمارات
- ينطوي
- قضية
- مسائل
- IT
- م
- القفل
- علم
- تعرف عميلك
- كيب
- KYC
- المشهد
- آخر
- مغسول
- غسيل
- القوانين
- القيادة
- قيادة
- يؤدي
- قفز
- تعلم
- دفتر الحسابات
- مستوى
- مثل
- القيود
- طويل
- طويل الأجل
- بحث
- خسائر
- آلة
- آلة التعلم
- الحفاظ على
- إدارة
- إدارة
- إدارة
- كتيب
- كثير
- تجارة
- الإجراءات
- الوسائط
- الاجتماع
- أدنى
- ملكة جمال
- تخفيف
- عارضات ازياء
- تقدم
- مال
- غسل الأموال
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- يتحرك
- كثيرا
- متعدد الأوجه
- يجب
- التنقل
- ضرورة
- بحاجة
- إحتياجات
- جديد
- الآن
- العقبات
- of
- عرض
- عروض
- on
- جارية
- فقط
- طريقة التوسع
- تشغيل
- عمليات
- الفرصة
- or
- النتائج
- التوعية
- على مدى
- الكلي
- التغلب على
- مراقبة
- مجلس النواب
- شارك
- الأحزاب
- شركاء
- أنماط
- ضربات الجزاء
- دوري
- دائم
- مراحل
- طيار
- المشاريع التجريبية
- المكان
- خطة
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- سياسات الخصوصية والبيع
- إيجابي
- محتمل
- قوة
- الممارسات
- الهدايا
- الوقاية
- خصوصية
- استباقية
- عملية المعالجة
- العمليات
- ملفي الشخصي
- ملامح
- برامج
- مشروع ناجح
- دافع
- الحماية
- المقدمة
- مزود
- ويوفر
- توفير
- جمهور
- ثقة الجمهور
- وضع
- بسرعة
- يثير
- تتراوح
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- معلومات الوقت الحقيقي
- تخفيض
- عقار مخفض
- يقلل
- تقليص
- منتظم
- قوانين
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- التدقيق المطلوب
- العلاقات
- لا تزال
- متجدد
- متكرر
- تكرارية
- طلبات
- المتطلبات
- المتطلبات الأساسية
- يتطلب
- المقاومة
- الموارد
- الرد
- مراجعة
- التعليقات
- حق
- صارم
- المخاطرة
- تقييم المخاطر
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- قوي
- s
- حماية
- رضا
- حفظ
- مدخرات
- التدرجية
- حجم
- سلس
- تأمين
- أمن
- التدابير الأمنية
- تسعى
- حساس
- الخدمة
- ضبط
- مشاركة
- نقل
- التحول
- قصير
- نخل
- هام
- الصوامع
- كمنعم
- So
- منصات التواصل
- وسائل التواصل الاجتماعي
- تطبيقات الكمبيوتر
- الصلبة
- الحلول
- متطور
- توتر
- قضى
- بقعة
- انتشار
- مستقر
- فريق العمل
- المعايير
- ابتداء
- ساكن
- إقامة
- تخزين
- إستراتيجي
- نهج استراتيجي
- تبسيط
- تعزيز
- يقوي
- صارم
- هذه
- مشكوك فيه
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- الوجبات السريعة
- فريق
- تقنيات
- التكنولوجية
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- مصطلح
- إرهاب
- تمويل الإرهاب
- تجربه بالعربي
- من
- أن
- •
- المملكة المتحدة
- من مشاركة
- منهم
- تشبه
- هم
- التهديد
- التهديدات
- عبر
- الوقت
- في حينه
- إلى
- اليوم
- جدا
- أدوات
- تتبع الشحنة
- تقليدي
- تقليديا
- قادة الإيمان
- المعاملات
- التحويلات
- الانتقال
- الشفافية
- شفاف
- جديد الموضة
- الثقة
- واثق ب
- جدير بالثقة
- Uk
- فهم
- تحديث
- آخر التحديثات
- تحديث
- تستخدم
- التحقق من صحة
- كبير
- التحقق
- التحقق
- بواسطة
- يقظة
- حيوي
- مجلدات
- أسبوع
- حسن
- التي
- في حين
- من الذى
- لماذا
- سوف
- مع
- بدون
- سنوات
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت