1.المقدمة
اليوم، يتم إحداث ثورة في المدفوعات في الوقت الحقيقي بفضل الذكاء الاصطناعي. ويعد هذا تغييرا كبيرا نحو الأفضل، لأن الطرق السابقة لسداد المدفوعات كانت تثير إشكاليات متزايدة. لقد أصبح الاحتيال مشكلة متزايدة في السنوات الأخيرة، حيث تركز طرق الكشف عن الاحتيال الحالية على العثور على التهديدات المعروفة وتحديد الاتجاهات المتعلقة بالبيانات التاريخية. ولكن قوة الذكاء الاصطناعي يمكن استخدامها ليس فقط لتحديد الاحتيال في الوقت الحقيقي قبل حدوثه، ولكن أيضا لتبسيط عملية الدفع بأكملها؛ جعل المدفوعات أسرع وأسهل وأكثر أمانًا لجميع المعنيين. لقد كان التطور الأخير لـ GenAl حافزًا رئيسيًا لثورة الدفع هذه. ومن خلال استخدام هذه التكنولوجيا المتطورة، تم تطوير حلول قادرة على تغيير الطريقة التي تتم بها معالجة المعاملات في الوقت الفعلي. من خلال فهم الأنماط السلوكية والتفاصيل المعقدة التي يصعب تحليلها بواسطة الإنسان الموجودة في معاملات الدفع، فإن حلول الذكاء الاصطناعي هذه تلغي الحاجة التي تستغرق وقتًا طويلاً للمشاركة البشرية لمصادقة المعاملات. لا تستطيع GenAl توفير الحماية من التزييف ومنع الاحتيال فحسب، بل يمكنها أيضًا تسريع عملية الدفع نفسها بما يتجاوز أي شيء ممكن حاليًا باستخدام الطرق التقليدية. وتتجسد هذه الفوائد في تطبيقات مثل ابتكار الدفع العالمي "سويفت" (GPI)، والذي تم استخدامه منذ عام 2017؛ منصة لتنفيذ المعاملات في الوقت الحقيقي في أكثر من 40 دولة حول العالم. والواقع أنه في ظل الطبيعة السائدة في الوقت الحقيقي للحلول المستندة إلى GenAl، جنباً إلى جنب مع التبني الجماعي المتزايد من قِبَل الصناعات والمؤسسات المالية، يبدو أن عصر ثورة الدفع في الوقت الحقيقي أصبح وشيكاً. وكما سيتم تفصيله في الأقسام التالية، فإن دمج الذكاء الاصطناعي في مشهد الدفع لديه أيضًا القدرة على تحسين التجربة الشخصية للمستهلكين بشكل كبير بما يتجاوز مجرد توفير المزيد من الأمان. ومع عملية الدفع الرقمية الشاملة، فإن ممارسة الاعتماد على أشكال الدفع أو المعاملات المادية - وكل ما تنطوي عليه من عدم الكفاءة والمتاعب - يمكن أن تصبح شيئًا من الماضي. بالإضافة إلى ذلك، من خلال السماح بالتحقق الفوري والمصادقة على المعاملات، لا يضطر العملاء إلى انتظار اكتمال معالجة الدفع وأنظمة الانتظار اليدوية. يمكن دعم جميع جوانب إدارة المعاملات من وجهة نظر العميل، بما في ذلك قرارات الشراء وتوافر الأموال والإيصالات الرقمية، في بيئة رقمية سلسة.
1.1. أهمية المدفوعات في الوقت الحقيقي
لقد أصبح العالم الحديث يعتمد بشكل متزايد على الإشباع الفوري، وبالتالي أصبحت البيانات في الوقت الحقيقي وطرق الدفع الفورية أكثر أهمية من أي وقت مضى. وبسبب هذه التوقعات من البيانات والمدفوعات الفورية، تم تصميم نظام الدفع في الوقت الحقيقي في المملكة المتحدة، على سبيل المثال. يوفر مثل هذا النظام وسيلة لتحويل الأموال وفرصة للمدفوع له للاستفادة من الأموال المستلمة في الوقت الفعلي، أي فورًا، بمجرد حدوث التحويل. هناك العديد من الحجج لصالح فوائد المدفوعات في الوقت الحقيقي. بالنسبة للشركات، يمكن لهذه الأنظمة تمكين إجراء المدفوعات واستلامها بسهولة وسرعة أكبر، مما قد يؤدي إلى تحسين التدفق النقدي. يمكن للشركات أيضًا التفكير في استخدام بيانات المعاملات التي تم جمعها لتقديم خدمات أكثر تخصيصًا لعملائها؛ إحدى المزايا الرئيسية لسرعة المدفوعات في الوقت الفعلي هي بالفعل إمكانية قيام الشركات بتقديم هذه الخدمات المحسنة والمصممة خصيصًا. وسيسمح أيضًا بالإيداع والمدفوعات الفورية في الحساب المصرفي، مما يعني أن العملاء سيشعرون بمزيد من الأمان عندما يعلمون أنه يمكن الوصول إلى أموالهم وإتمام المعاملات على الفور. وسيعمل النظام أيضًا في نهاية المطاف على تسهيل وتأمين مجتمع غير نقدي، يتمتع بميزة فورية تتمثل في تقليل التكاليف التي ينطوي عليها إنتاج العملة الوطنية وحفظها، وفائدة أوسع نطاقًا تتمثل في جعل جمع الأموال أكثر صعوبة. بفضل ظهور الإنترنت والعالم العالمي بشكل متزايد، أصبحت القدرة على التجارة الرقمية والمدفوعات عبر الحدود ذات أهمية متزايدة للشركات والعملاء. ومن خلال ضمان استلام الأموال على الفور تقريبًا، سيتمكن المستفيدون من اتخاذ قرارات أكثر سرعة ويشعرون بالأمان في شرعية المعاملة.
1.2. التحديات في مشهد الدفع الحالي
لقد أصبح التسرع في إجراء الدفعات في الوقت الفعلي أمرًا معقدًا من الناحية الفنية مع تقدم مشهد الدفع في الوقت الفعلي والاعتراف به في جميع أنحاء العالم. تم تصميم أنظمة الدفع التقليدية الحالية بشكل جيد لإتمام الاتفاقيات في غضون أيام أو ساعات. من ناحية أخرى، فإن أفضل قدرات الدفع في الوقت الفعلي المبتكرة المقترحة من أجل إنهاء المدفوعات في ثوانٍ أو ربما أقل من التعويض في الوقت الفعلي للعلامة التجارية لا تزال تمثل تحديًا مما يتطلب مستويات عالية جدًا من المهام التكنولوجية وبالتالي اختبار عملية الأعمال الأساسية ومستويات الصيانة والمساءلة وثبات الأعمال في الارتباط والعمل على إرسال المدفوعات في الوقت الفعلي. تم تنظيم العديد من أنظمة الدفع من أجل فحص عمليات مراقبة السوق المالية أو ربما عدم الترتيب في السوق المميزة بهدف تقديم وصف أفضل للبداية المتعددة أو الرسمية لإنجاز هذا النوع من الدفع. المخاطر العملية التي تم توضيحها مع الأنظمة المبتكرة المحث عليها، خاصة في إدارة المخاطر والعمليات والتدقيق والمطابقة. أدت وفرة المدفوعات والأنماط التي يجب معالجتها إلى زيادة العقبات التي تحول دون الحصول على مكاسب الدفع في الوقت الفعلي المقترحة والتي يتم تسويتها بشكل أساسي. لا ينبغي أن يساء فهم المدفوعات في الوقت الحقيقي. ومن أجل الاستفادة من الدوافع التكنولوجية الحديثة، ينبغي أخذ المفهوم والخطر المرتبط به في الاعتبار من قبل جميع أصحاب المخاطر. كان من المتوقع وجود قواعد بيانات سريعة ومتقدمة للمساعدة في تخزين واسترجاع المعلومات التي تهم المدفوعات. كانت خطة التغيير الدقيقة بشأن تعديلات نظام الدفع ضرورية. طريقة التحويل لأي نوع من المؤسسات المالية الكبيرة والتي كانت طريقة مبسطة ربما لا تتطلب أي جهد للتحديث، تم اقتراح الآلية وتغييرها في العرض، حيث يمكن إعادة توجيه المدفوعات أو تجاوز بعض الإجراءات التنفيذية. ابدأ بالموافقة الحية التي سيتم فيها فحص التأخير، الذي يجب وضعه وتقليله في الوضع الحقيقي للتشغيل. هناك فوضى قد تكون المعرفة في نظام الدفع اليوم تتغير عندما يتم تشغيل اختيار العملاء التبعي والمتقلب. ليس لدى العملاء أي وسيلة لمنع المدفوعات بمجرد مواءمة القواعد والإجراءات مع الممارسة المتقدمة حتى تتمكن رغبة التقنيين من متابعتها. يمكن الإشارة إلى نقطة بالنسبة للمستقبل وهي أن العامل الحقيقي يمكن اعتباره مطابقًا تقريبًا لأي طريقة أفضل أخرى لتنفيذ الدفع. يمكن وصف آلية ومجال فن التطوير الذي تم مشاركته بشكل مفيد ولكن تم صنعه في هذا التدبير الخمسة. تتقدم التكنولوجيا بسرعة وكذلك تحديات تطبيقها. التكنولوجيا التي يقبلها الجيل الآن باعتبارها المعيار الحديث والبارع وأفضل المعايير المقترحة سوف تضطر إلى الهروب من رحيلها في المستقبل حتى الآن.
2. فهم GenAI
عندما نبدأ في إحداث ثورة في مهامنا للاستفادة من التقنيات المتقدمة، من المهم بالنسبة لنا أن نفهم كيفية عمل هذه التقنيات. سنتعمق في هذا الجزء من السلسلة في GenAI وكيف يمكن لمستخدمه في معالجة الدفع المستندة إلى البوابة في الوقت الفعلي أن يحدث ثورة في أساليبنا. أعتقد أن أفضل طريقة لوصف GenAI بمفردها هي أنها عبارة عن مجموعة من التقنيات التي يتم استخدامها مع بعضها البعض من أجل تحليل العالم وفهمه في الوقت الفعلي. يُشار إلى هذا المفهوم المتمثل في قدرة التكنولوجيا ليس فقط على جمع البيانات ومعالجتها بشكل منفصل، ولكن على أن تكون محدثة باستمرار ومدركة للبيانات التي تعمل معها بسبب الحكم البشري، على أنه الذكاء العام الاصطناعي. يشير الذكاء العام الاصطناعي، أو حتى AGI، إلى ذكاء آلي واسع النطاق يمكنه، من الناحية النظرية، توفير قدرة معرفية تتجاوز بكثير النطاق المحتمل في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي الحالية. يعد AGI متطورًا إلى حد ما في مجال أبحاث الذكاء الاصطناعي كما أنه ليس منتشرًا على نطاق واسع في تطبيقات العالم الحقيقي. عفوًا، ليس هذا. يتمتع الذكاء الاصطناعي العام بالقدرة على امتلاك وفهم وظائف أكثر تقدمًا في التقنيات، نظرًا لامتلاكه القدرة على حرية الفكر والوعي جنبًا إلى جنب مع ما يسمى "القدرة على التعلم".
2.1. ما هو جيناي؟
GenAI هو أحد أشكال الذكاء الاصطناعي المصمم لمعالجة البيانات بسرعات عالية، والتعلم من البيانات التاريخية وتفاعلات المستخدم في الوقت الفعلي، واتخاذ القرارات بناءً على تلك المعلومات. تعتمد بنية GenAl على الشبكات العصبية، وهي خوارزميات قادرة على اكتشاف ومعالجة الأنماط في مجموعات كبيرة من البيانات. تم تصميم هذه الشبكات لتقليد الطريقة التي يعالج بها الجهاز العصبي البشري المعلومات: كل عقدة على حدة متصلة بالعديد من العقد الأخرى، وكل واحدة من هذه الاتصالات لديها القدرة على تغيير قوة الإشارة التي يتم تمريرها من عقدة إلى أخرى بواسطة درجة معينة. باستخدام طبقات من العقد المترابطة وتمرير المدخلات عبر الطبقة الأولى، ثم إلى طبقات معالجة البيانات الوسطى وأخيراً إلى طبقة المخرجات، يمكن للشبكات العصبية معالجة البيانات بطرق معقدة، وتحديد الاتجاهات والأنماط واتخاذ "القرارات" بناءً على مخرجات الشبكة. يستخدم GenAI أحد أشكال الشبكات العصبية المعروفة باسم شبكة التعلم العميق. يمكن لهذه الأنواع من الخوارزميات معالجة البيانات بكفاءة عالية وهي التكنولوجيا الأساسية وراء ثورة الذكاء الاصطناعي التي نشهدها حاليًا. وباستخدام أنظمة متقدمة مثل بنية GenAI، يمكن لعالم المدفوعات في الوقت الفعلي التغلب على العديد من المشكلات التقليدية التي قيدت القدرات والفعالية الإجمالية. ومع إدخال تكنولوجيا مدفوعات أكثر تقدمًا تلغي الحاجة إلى هؤلاء الوسطاء أو الاعتماد عليهم، أصبح من الممكن إجراء المدفوعات بين المرسل والمتلقي فقط في عملية تُعرف باسم تسوية الدفع من نظير إلى نظير (P2P). إن مثل هذه التسويات مطلوبة بشدة في صناعة المدفوعات لأنها توفر أوقات معالجة منخفضة للغاية: في معظم الحالات، يمكن بدء الدفع وسيتم إكماله في غضون ثوانٍ فقط. هذه القدرة التحويلية نحو المدفوعات في الوقت الفعلي هي بالضبط كيف يمكن لـ GenAI أن تبدأ في إحداث ثورة في طريقة إجراء المدفوعات وإدارتها.
2.2. كيف يمكن لـ GenAI تحويل المدفوعات في الوقت الفعلي
الطريقة الرئيسية التي يمكن لـ GenAI من خلالها تحويل المدفوعات في الوقت الفعلي هي توفير المزيد من المعلومات والتحليل التنبؤي الأكبر الذي يمكن أن يحدث ثورة في عملية منع الاحتيال. وقد ركزت المدفوعات في الوقت الحقيقي، وعلى الأخص تنفيذ المملكة المتحدة لها، على الدفع "الدفعي". هذا هو تحويل الائتمان من حساب إلى آخر، حيث يبدأ الدافع حركة الأموال. فوائد مثل هذا النظام واضحة، حيث تعد سرعة المعاملات هي الميزة الرئيسية لكل من الشركات والمستهلكين. ومع ذلك، كما هو الحال مع أي معاملة مالية، هناك من يسعى إلى استغلال النظام وتكنولوجيا المدفوعات عن طريق سرقة الأموال من خلال نشاط احتيالي. في الغالب، ركزت تدابير منع الاحتيال من خلال المدفوعات في الوقت الفعلي على الشخص الذي يقوم بالدفع، والمعروف باسم "المدفوع له". يتم استخدام هذه المعلومات في عملية اتخاذ القرار للتحقق من الاحتيال. على الرغم من أهميته في وقت المعاملة، لا سيما من منظور منع الاحتيال، من خلال الاستفادة من GenAI لمعالجة البيانات الإضافية التي يتم توفيرها لطلبات الموافقة على خدمة الاحتيال ولتقديم تحليل مفصل للبيانات، فإن فكرة الموافقات ذاتها من قبل يمكن أن يتغير المستفيد. بمعنى آخر، يمكن لـ GenAI في المدفوعات في الوقت الفعلي الاستفادة من البيانات الإضافية وجعل منع الاحتيال أكثر فعالية من خلال تزويدهم بالقوة والقدرة على جعل من الصعب على المحتالين استخدام المعاملة. من السهل أن نرى كيف أن الاستفادة من GenAI لتوفير الخدمة وقدرات البيانات التفصيلية للمدفوع لأمره يمكن أن تعطي مجالًا لصناعة المدفوعات في المملكة المتحدة للابتعاد عن عنصر منع الاحتيال هذا. يمكن أن تطلب الخدمة بيانات تفصيلية في تقديم خدمات منع الاحتيال - وهو أمر غير متصور في ظل أنظمة الدفع الحالية. إن استخدام GenAI لتحليل البيانات يمكن أن يمنح القدرة على القيام بذلك بشكل أكثر فعالية ويجعل توفير الموافقة من قبل المستفيد أقل أهمية وربما عفا عليه الزمن. تعد الآثار التنظيمية المترتبة على كل من الإشراف على خدمات منع الاحتيال وحقوق العملاء أمرًا يمكن أن يتغير إذا استخدمت الصناعة التطورات التي تم إحرازها مع GenAI للمدفوعات في الوقت الفعلي. نظرًا لأنه يمكن معالجة أحدث البيانات على الفور بواسطة GenAI، فإن طلب إمكانية استخدام ذلك والتحقق من صحة شيكات الاحتيال من قبل الدافع، يمكن أن يحول التركيز إلى الموافقة على الدفع ومنع الاحتيال. هذه أوقات مثيرة ومن يدري إلى أين ستأخذنا التكنولوجيا بعد ذلك. لكن قدرات GenAI تتمتع بالقدرة على إحداث ثورة حقيقية في المدفوعات في الوقت الفعلي.
2.3. فوائد تطبيق GenAI في أنظمة الدفع
وبالنظر إلى أن غالبية العملاء يستمرون في اختيار محافظ الهاتف المحمول بدلاً من طرق الدفع التقليدية، فمن الأهمية بمكان أن تعمل الشركة باستخدام أحدث التقنيات لتكون قادرة على تقديم خيارات الدفع في الوقت الفعلي. تقوم الأنظمة القديمة مثل البطاقات التقليدية بمعالجة المعاملة في عدد من الأيام وعندما يدفع الشخص، تذهب الأموال إلى التاجر في يوم العمل التالي، على أقل تقدير. عندما يقوم العميل بالدفع، يتم إرسال بيانات المعاملة إلى بوابة الدفع المعنية. تقوم هذه البوابات بتوجيه المعاملات إلى المؤسسات المعنية ثم إلى البنك المصدر والعودة إلى المؤسسة ثم إلى البنك المستفيد والتاجر. تحتفظ كل من هذه الكيانات بالمعاملة لبعض الوقت (مدفوعات ACH في نفس اليوم) قبل أن تصل الأموال أخيرًا إلى الشخص المقصود. وهذا هو السبب وراء تلقي العميل في نهاية الدفع إشعارًا بالمعاملة في البداية والتي يتم نشرها دائمًا على أنها معلقة ثم في اليوم التالي، سيتلقى إشعارًا آخر يفيد بأن المعاملة قد تمت تسويتها. تقليديا، كانت مثل هذه المعاملات من النوع القديم مقبولة، وبالفعل ازدهر بعض التجار في السوق. ومع ذلك، مع إدخال المدفوعات في الوقت الحقيقي، شهدنا نموًا غير مسبوق وحقيقة أن الأموال تتحرك بسرعة أكبر من أي وقت مضى وأن الفوائد التي يمكن للمرء الحصول عليها أثناء المعاملات التجارية هائلة. على هذا النحو، فقد حان الوقت لمعالجي الدفع وشركات التكنولوجيا المالية للبدء في النظر في خيار الانتقال إلى حل فعال وسريع جدًا للمدفوعات. وهذا يضمن لهم أنهم سيكونون قادرين على مواكبة المتطلبات سريعة التطور لكل من التجار والعملاء. ومع التحسينات الهائلة التي يمكن أن تقدمها GenAI لأنظمة المدفوعات، سيكون مستقبل الشركة في هذا القطاع مثيرًا للغاية. ومن خلال الاستفادة من الفوائد التي يمكن تحقيقها في المدفوعات في الوقت الحقيقي، يمكن تقديم الكثير من المنتجات والخدمات المبتكرة إلى السوق. على سبيل المثال، على الفور يقوم العميل بإجراء معاملة، يمكن للمرء أن يرسل له إشعارًا إما بالخصم المعروض أو باقتراح منتج بديل أرخص وأفضل بكثير يدفع ثمنه في متجر آخر يفضله. التاجر. أيضًا من خلال معالجة بيانات المعاملات والعملاء وإنشائها في الوقت الفعلي، يمكن تقديم العديد من الخدمات والحلول التحليلية والذكاء الاصطناعي للتجار، والتي بدورها ستساعدهم على فهم عملائهم بشكل فعال وتخصيص جهودهم التسويقية لتحقيق الكفاءة.
3. تنفيذ GenAI في أنظمة الدفع في الوقت الحقيقي
عندما تقوم بتصميم تقنية تحتاج إلى العمل في بيئات البنية التحتية الحيوية، فمن المهم أن تفهم أن معايير الموثوقية وتجاوز الفشل والدعم ستكون أعلى مما هي عليه في العديد من الصناعات الأخرى. معيار وقت التشغيل في البنية التحتية للمدفوعات في الوقت الفعلي لـ Pay.UK هو "أربع تسعات" - 99.99%. ولتحقيق هذه الأنواع من إحصائيات وقت التشغيل، تم تصميم الخدمة بأكملها لتكون مرنة للغاية، إلى الحد الذي لا ينبغي أن يؤثر فيه فشل مركز البيانات بأكمله على الخدمة. يقبل قسم "lngenico Payments" [^lngenico] في خدمة Pay.UK معاملات الدفع الأسرع ويعالجها. وهي عبارة عن مدفوعات عالية القيمة في الوقت الفعلي؛ للسياق، في سبتمبر 2019، تم إرسال ما يزيد عن 646 مليار جنيه إسترليني باستخدام هذه الطريقة.[^pricefx] نظرًا لأن المستهلكين يتوقعون أن يكونوا قادرين على إجراء هذه المدفوعات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، فإن الخدمة تدير نظام "تحويل" حيث يتم تحويل كل معاملة إما معالجتها الآن، أو تخزينها مؤقتًا حتى الوقت الذي يمكن فيه مواصلة المعالجة - على سبيل المثال، أثناء الصيانة. النظام الذي تم تطويره لقبول الطلبات ومن ثم تحديد أي من الخيارين المتاحين (المعالجة الآن، أو المعالجة لاحقًا) هو تطبيق C++. على هذا النحو، ستكون عملية إعداد التكامل والنشر المستمر (Cl/CD) لهذا المشروع مختلفة قليلاً عن الخطوات التي نحتاج إلى تنفيذها عند النظر إلى مشاريع أخرى مكتوبة بلغات مثل Python أو JavaScript. ومع ذلك، فإن طريقة تطوير البرمجيات، حيث يقوم المطورون بدمج تغييرات التعليمات البرمجية الخاصة بهم في فرع رئيسي مركزي كلما دعت الحاجة، هي طريقة عالمية. لكن بالنسبة لمشاريع Cl/CD مثل هذه، حيث سنقوم تلقائيًا بتشغيل الإصدارات والاختبارات المختلفة، فمن المهم التأكد من أن الفرع الرئيسي دائمًا في حالة صحية بعد أي تغييرات. يحتفظ مراقب إنشاء التكامل المستمر (Cl) لـ Jenkins بسجل محدث لنتائج كل مرحلة ضمن عملية إنشاء البرنامج ونشره، بالإضافة إلى تقديم معلومات حول من قام بكل مرحلة ومتى تم تنفيذ العمل. وهذا لا يتيح فقط التعرف السريع على المشكلات التي قد تحدث وتصحيحها؛ ولكنه يوفر أيضًا معلومات تدقيق مفيدة. ولكن من المهم ملاحظة أن Jenkins لم يتم تكوينه بشكل مباشر للتحميل فورًا إلى خادم بعيد باستخدام طريقة "النشر على الويب" بمجرد نجاح إنشاء Jenkins Cl. أثناء إطلاعنا على العمليات، سنحتاج إلى تقديم معلومات حول الجهاز المستهدف إلى كل من Jenkins وVisual Studio لتمكين النشر التلقائي.
3.1. الاعتبارات الرئيسية للتكامل
بدءًا من تحديد نطاق المشروع وتخطيطه وحتى التكامل والنشر، يعد الفهم الشامل لاعتبارات التنفيذ المختلفة والمتطلبات الفنية الضرورية لتنفيذ GenAI بنجاح أمرًا أساسيًا. وفي سياق نظام الدفع في الوقت الحقيقي، فإن العديد من هذه العوامل تكتسب أهمية إضافية. فيما يلي، سنناقش بعض الاعتبارات الأساسية التي ستحتاج إلى أخذها في الاعتبار طوال دورة حياة التنفيذ. أولاً، يعد أداء الحل أمرًا بالغ الأهمية. تتطلب معايير الصناعة لأنظمة الدفع في الوقت الفعلي ألا تتجاوز أوقات معالجة الدفع حدًا معينًا. على سبيل المثال، في المملكة المتحدة، المعيار الصناعي لـ "الدفع الأسرع"، وهي خدمة الدفع بين البنوك في الوقت الفعلي تقريبًا، هو معالجة 95% من المدفوعات في غضون 15 ثانية. لذلك، يجب إيلاء اهتمام وثيق للأداء وتأثيرات زمن الوصول لدمج GenAI مع بنية الدفع الحالية. والأهم من ذلك، أن هذه الاعتبارات لن تكون ذات صلة بمرحلة "البدء المباشر" الأولية لـ AWS فحسب، بل طوال عمر الخدمة. يؤكد تطوير البرمجيات الحديثة على أهمية عمليات التطوير التكرارية مثل سباقات السرعة "المحددة بالوقت" في المنهجيات "الرشيقة". على هذا النحو، سيكون من المهم ضمان GenAI في المدفوعات في الوقت الفعلي - تتوفر إمكانات المراقبة المستمرة للأداء والتسجيل في الورقة البيضاء لجميع البيئات المختلفة - من التطوير إلى الإنتاج. يدرك معظم المهنيين التقنيين بشكل متزايد الحاجة إلى أفضل ممارسات الأمن السيبراني القوية. مع استمرار نمو وتيرة الهجمات السيبرانية، وازدياد عمليات الاحتيال في الدفع بشكل متكرر ومتطور، فإن ضمان أمن ومرونة نظام الدفع يمثل أولوية قصوى لهذه الصناعة. ونظرًا للطبيعة الحرجة لأنظمة الدفع في الوقت الفعلي، فمن المحتمل أن يواجه الانتشار المستقبلي لحلول الذكاء الاصطناعي تدقيقًا وثيقًا من الجهات التنظيمية والمدققين في جميع أنحاء العالم. تسعى معايير الامتثال الحديثة الخاصة بالصناعة مثل "معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع" و"ISO/IEC 27001" لإدارة أمن المعلومات إلى معالجة هذه النقطة، مع التركيز بشكل كبير على الحاجة إلى حماية هذه البيانات الشخصية الحساسة طوال فترة الدفع دورة الحياة. استشر دائمًا مع فريقك الاستشاري الموثوق به. يعتبر كل نظام دفع في الوقت الفعلي فريدًا من نوعه حقًا - ولن تختلف البيئات من حيث الحجم فحسب، بل أيضًا من حيث الفروق الدقيقة التي تخلقها التقنيات الحالية، والتكامل مع أطراف ثالثة، وإرث خيارات التصميم التاريخية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تعقيدات غير متوقعة وتحديات مترابطة في أي مرحلة من دورة حياة التنفيذ، أو في كل مرحلة منها، أثناء العمل على نشر GenAI بنجاح في الخدمة. من المهم جدًا التأكد من الحفاظ على هذه العلاقة طوال فترة تسليم المشروع والاعتماد على الخبرة والخبرة التي يمكن للمتخصصين الذين اخترتهم تقديمها.
3.2. التغلب على تحديات التنفيذ
تتمثل المواجهة الأولية مع بنية نظام الدفع الحالي في تحديد كيفية عمل أنواع رسائل الدفع ذات الصلة وخطط التعريف المرتبطة بالنظام، وكيف يمكن جعل النظام يستجيب بطريقة تتوافق مع متطلبات توجيه خدمات المدفوعات و القواعد، كما هو مشار إليه في كل من التوجيه وتوجيهات EBA. على الرغم من أن الهدف النهائي قد يكون جعل النظام يفعل شيئًا ما عند استلام رسالة الدفع، إلا أنه قد يكون من المفيد في كثير من الأحيان الرجوع إلى البيانات الفعلية التي يمكن رؤيتها في الرسالة، من خلال التدفق الضروري للرسائل والتسلسلات المطلوبة للبدء الدفع ومن ثم على استجابة النظام. من خلال تقسيم العملية إلى خطوات والتمييز بين مصدر البيانات وأي إدخال مطلوب من المستخدم، يمكن أن يساعد في تحديد التكنولوجيا أو حقل البيانات الذي يعمل في كل مرحلة وكيف يمكن أن يؤدي الناتج من تدفقات الرسائل السابقة إلى عمليات لاحقة. في الواقع، قام بعض مشغلي خدمات الدفع بالفعل بتصميم نظام للدفع وأدرج في نموذج الطلب والتسجيل الخاص بهم تعهدات العملاء وموافقاتهم على طرق معينة للدفع، وعادةً ما يكون ذلك بالإشارة إلى نوع استراتيجية مصادقة الدافع التي قد يتم استخدامها. ومع ذلك، من منظور قواعد نظام تحويل الائتمان والخصم المباشر ذات الصلة، من الضروري التأكد من أن النظام وتشغيله عمليًا يمكنهما الامتثال فعليًا إما لتعليمات الدافع أو التفويضات الصادرة عن الدافع فيما يتعلق بالخصم المباشر . فقط عندما يتم فهم تشغيل نظام الدفع الحالي بشكل كامل، يمكن أن تبدأ أعمال التطوير في تكييف النظام لتوفير إمكانات جديدة وتوفير مستوى الاتصال الآمن الذي تحتاجه الواجهة التكنولوجية المقدمة حديثًا لتوفير جميع أشكال الحماية التي تتطلبها خدمات المدفوعات التوجيه وتوجيهات EBA.
3.3. أفضل الممارسات للنشر الناجح
إذًا – كيف يمكنك إعداد منصة GenAI للدفع في الوقت الفعلي بشكل أفضل لتحقيق النجاح؟ وكما هو مذكور في الملخص الإعلامي، وكما أصبح أكثر وضوحًا من خلال البحث والتحليل المتعمق الذي قرأته، فإن النهج التكنولوجي الصحيح لا يعني شيئًا بدون التعديلات الصحيحة. هذا هو بالضبط ما تعنيه "أفضل الممارسات": ليس الحلول أو الاختصارات، ولكن فقط ما هو مكتوب على العلبة. إنها تقنيات واستراتيجيات متوافقة مع معايير الصناعة، تم تطويرها من خلال مراقبة السوق والجهد الدؤوب في كثير من الأحيان، والتي سيستخدمها المحترفون على النحو الأمثل في إعداد تكنولوجي أو تنظيمي معين. تماشيًا مع الموضوع الناضج المتمثل في تحديث البنية التحتية ولكن باستخدام أساليب تم اختبارها، فليس من قبيل الصدفة أن يسرد الملخص ثلاثة أمثلة مثبتة لأفضل الممارسات المحتملة (أو على الأقل نصيحة أولية للتطوير لاحقًا في الدراسة): تحديد أفضل بيئة، - قراءة آخر تحديث، والإدارة المستمرة. في ملخص بحثي، على سبيل المثال، أذكر الامتثال للاختلافات في اللهجة من أجل تعظيم عادات الاستماع في أنظمة المعاملات القائمة على الصوت. هذه طريقة واضحة للغاية لتحديد من يجب أن يتم بناء GenAI حوله، والمكان الأفضل لنشره في أنظمة الدفع: باختصار، ما نوع البيئة التي تتوافق معها. تشير IDG - وهي شركة دولية لاستخبارات واستشارات السوق - إلى أنه حتى في خضم الأزمة والاعتماد الواسع النطاق لأنظمة الدفع في الوقت الفعلي، مثل Covid-19، لا تزال هناك حاجة متزايدة إلى حلول رقمية ناضجة، ومن المرجح أن تكون كذلك. حلول.
3.4. دراسات الحالة: أمثلة واقعية لتطبيق GenAI أثناء العمل
لعرض بعض المزايا الواقعية التي يمكن أن توفرها GenAI لأنظمة الدفع في الوقت الفعلي، تم تجميع عدد من حالات الاستخدام هنا. تختلف هذه من حيث أي من الأنواع الثلاثة العريضة للدفع في الوقت الفعلي يندرج مثيل معين ضمنها (P2P أو P2B أو B2B)، كما توضح أيضًا المجالات المختلفة العديدة لعملية الدفع التي يمكن لـ GenAI تبسيطها أو تحسينها. ومن خلال فهم الدروس التي يمكن تعلمها من هذه الأمثلة، لن يقدر مقدمو خدمات الدفع والبنوك أن صناعتهم تشهد ثورة فحسب، بل سيتعلمون أيضًا كيف يمكنهم الاستفادة من GenAI بأنفسهم. وهذا أمر بالغ الأهمية؛ حيث أن تنفيذ جزء جديد من البنية التحتية هو في النهاية مجرد خطوة واحدة في رحلة طويلة من التقدم والتطور. كلما تمكنت جميع الأطراف من العمل معًا لتعزيز ونشر التعلم بشكل أفضل، كلما شعر أي فرد أو منظمة بفوائد GenAI بشكل أسرع. لذلك دون مزيد من اللغط، انتقل إلى دراسات الحالة!
4. مستقبل المدفوعات في الوقت الحقيقي مع GenAI
يتم تشغيل الدفعات في الوقت الفعلي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع دون أي انقطاع. وبدعم من GenAI، سيشهد مستقبل الدفع في الوقت الفعلي مدفوعات قائمة على الحوافز لموارد مثل الكهرباء والمياه. على سبيل المثال، ستعني مدفوعات الكهرباء في الوقت الفعلي إدارة أفضل للكهرباء لأن الحوافز المالية المرتبطة بـ GenAI ستعدل سلوكيات المستهلك. من خلال تعزيز كفاءة الطاقة على مستوى السكان والاستجابة للطلب، سيوفر GenAI والوقت الحقيقي وسائل لتقليل انبعاثات غازات الدفيئة والتلوث العام في البيئة. وأكثر من ذلك، بالتوازي مع تطور إنترنت الأشياء والمدن الذكية. وسيتم تزويد هذه المدن بالقدرة على استخدام تكنولوجيا إدارة المياه في الوقت الحقيقي للكشف عن تسرب المياه وتحديد مواقعه والحفاظ على إمدادات المياه. سوف يقوم GenAI بإنشاء حوافز مالية للمستهلكين في المدن الذكية لاستخدام المياه بشكل أكثر كفاءة. يمكن لـ GenAI تجميع بيانات هائلة وغير عملية عن المياه، ومن خلال التحليل في الوقت الفعلي، يمكن لسلطات المدن الذكية الاستجابة للتغيرات في سلوكيات المياه على الفور. ستعمل قوة GenAI على خلق نوعية حياة أفضل في المدن الذكية المستقبلية. من خلال تعزيز كفاءة الطاقة على مستوى السكان والاستجابة للطلب، سيوفر GenAI والوقت الحقيقي وسائل لتقليل انبعاثات غازات الدفيئة والتلوث العام في البيئة. وأكثر من ذلك، بالتوازي مع تطور إنترنت الأشياء والمدن الذكية. وسيتم تزويد هذه المدن بالقدرة على استخدام تكنولوجيا إدارة المياه في الوقت الحقيقي للكشف عن تسرب المياه وتحديد مواقعه والحفاظ على إمدادات المياه. سيوفر GenAI الكثير من القوة التنبؤية في إدارة المياه. من خلال تحليل وتفسير استهلاك المياه في الوقت الحقيقي، يمكن تطوير الأجهزة، مثل الغسالات وغسالات الأطباق، وتركيبها على أساس متى تشتد الحاجة إلى المياه وبأي كميات. سيؤدي GenAI في الوقت الفعلي إلى إحداث تطورات ثورية في مجال إمدادات المياه ومعالجة مشكلات التكلفة بالإضافة إلى إدارة البنية التحتية في صناعة المياه. إن مستقبل المدفوعات في الوقت الفعلي مع GenAI باستخدام هذه التقنيات والثورة الحديثة والمتطورة هو مستقبل مشرق. ومن خلال أبحاث السوق وتحليل البيانات الإدارية، يمكن تحقيق الإمكانات الكاملة للمستهلكين للاستمتاع بمنتجات مالية مصممة خصيصًا وفي موقع جيد في الوقت الفعلي للأسر. إن الفوائد التي لا شك فيها التي تعود على المنظمين والاقتصاد والمستهلكين في تبني GenAI في الدفع في الوقت الحقيقي ستوفر حوافز طويلة الأجل للحلول والتطورات المبتكرة في صناعة الدفع.
4.1. الاتجاهات والفرص الناشئة
والآن، مقارنة بالخدمات التقليدية، تقدم أنظمة الدفع الكبيرة في الوقت الفعلي خدمات تحويل باستخدام نهج مختلف. والمفتاح هو توفير الخدمات المصرفية عند الطلب بحيث يحصل العملاء على خدمة أفضل وأكثر شمولاً والتي أصبحت بديهية بشكل متزايد، والأهم من ذلك، متاحة عند الحاجة. إن إعطاء الأولوية لخدمة العملاء والصناعة المالية في الوقت الفعلي هو الذي فتح الأبواب أمام العديد من طرق الدفع الحديثة. على سبيل المثال، بسبب نجاح منصات الدفع في الوقت الفعلي والخدمة المتاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، احتل مقدمو خدمات الدفع الناشئون (PSPs) السوق، مثل ShieldPay. من خلال ضمان تأمين جميع المعاملات والتحقق منها من خلال خدمة حجز الأموال والإفراج عنها، يتم توفير الحماية المناسبة لكل من الحساب المصرفي والأموال أثناء عملية البيع والشراء. وهذا يمنح العملاء سببًا إضافيًا للتفكير في استخدام المدفوعات في الوقت الفعلي لأي وجميع أنواع المعاملات - وهو الأمر الذي لن يؤدي إلا إلى تعزيز الأسواق الناشئة. كما أن تقديم خدمة Apple Pay ونجاحها يسلط الضوء بشكل أكبر على كيفية اعتماد المدفوعات المستندة إلى الهاتف المحمول على دفع أنظمة الدفع في الوقت الفعلي، وساعدت بدورها في تعزيز دورة التطوير والاستخدام هذه. ومن خلال إرفاق بطاقة خصم صالحة بمحفظة Apple، يستطيع المستخدمون إكمال المعاملات على الفور باستخدام هواتفهم المحمولة، حيث سيتم تأكيد أي دفعة ومعالجتها من خلال نظام الدفع في الوقت الفعلي. بالإضافة إلى إضافة بُعد إضافي لملاءمة معاملات الدفع في الوقت الفعلي، فهو يدل على القدرة على التكيف التي قدمت نفسها في الأوقات الحالية عند النظر في المدفوعات في الوقت الفعلي.
4.2. التأثير المحتمل على المؤسسات المالية والمستهلكين
على سبيل المثال، عند اتخاذ قرارات الائتمان، قد يتعين على الممولين أن يأخذوا في الاعتبار معدلات الدقة التنبؤية للذكاء الاصطناعي في الحسابات. وذلك لأنه بينما قد يحاول الأفراد إخفاء الموارد والالتزامات، يمكن لحسابات التعلم الآلي اكتشاف هذه الموارد ورسم خريطة لها بدقة كبيرة. ويظهر أن الذكاء الاصطناعي لديه القدرة على تسهيل وتعزيز إجراءات منح الائتمان. ومن المحتمل أيضًا أن تكون عمليات الائتمان أسرع وأكثر اقتصادا. وهذا يعني أنه بمرور الوقت، قد يختار عدد أكبر من المستهلكين الاستفادة من الذكاء الاصطناعي من خلال توفير الوصول إلى حياتهم الرقمية لتسهيل المصداقية وتقييم المخاطر. وبالتالي، من الممكن أن تبدأ أنظمة تسجيل الائتمان التي تعتمد على قدرة الشخص على اتخاذ قرار مالي محدد في إفساح المجال للأنظمة التي تعتمد حصريًا على بيانات سلوك المستهلك. كما يمكن أن تبدأ صناعة الائتمان في رؤية التحول من الإحصائيات الاحتمالية البحتة إلى الأنظمة المعقدة التي تتضمن دمج معلمات السلوك ونماذج الحوسبة المختلفة - كما هو الحال مع الذكاء الاصطناعي. وهذا يمكن أن يؤدي في نهاية المطاف إلى تبسيط التكلفة والوقت والأعمال الورقية المتعلقة بصناعة الائتمان التقليدية، بمعنى أن الأنظمة الحالية المقبولة للتصنيفات الائتمانية ستصبح أقل اعتمادًا عليها. إن الآثار المترتبة على اعتماد الذكاء الاصطناعي في قطاع الائتمان كبيرة ليس فقط بالنسبة للصناعة نفسها، ولكن أيضا بالنسبة للمستهلك والقانون. من المرجح أن يؤدي إدخال واستخدام آلات منح الائتمان المستندة إلى الذكاء الاصطناعي إلى تعقيد السؤال حول من يجب أن يكون مسؤولاً - وبالتالي مسؤولاً - في الظروف التي يتم فيها منح القرض بشكل غير صحيح وتتكبد بعض الأطراف خسائر نتيجة لذلك. وهذا أمر بالغ الأهمية بشكل خاص في الحالات التي يتم فيها اتخاذ قرار منح الائتمان فقط من خلال الخوارزمية ودون أي نوع من المدخلات البشرية. إن مسألة الالتزام القانوني والمسؤولية القانونية في القانون لم تتم معالجتها بشكل مباشر في التحليل القانوني الحالي. ومع ذلك، فإن الأساس المنطقي والمبدأ الشامل لأي مسؤولية تقع على عاتق مقدم الائتمان أو صاحب العمل أو الشركة المصنعة يدوران حول الظروف المحيطة بكل حالة على حدة، والتي يتطرق تحليلها بشكل عام إلى فهم الأهمية الأساسية للمدخلات البشرية عندما تكون التكنولوجيا في عملية. ويتوافق هذا مع القوانين في المملكة المتحدة، والتي تتطلب شفافية كاملة بشأن عمل الذكاء الاصطناعي وقدرته على "التأثير" على المستهلكين - على سبيل المثال، في منح الائتمان. ومن الممكن توقع أن مثل هذه القوانين ستتطلب أيضًا من منظمة العفو الدولية "تقديم تفسير" فيما يتعلق بقرارها. ومع ذلك، فإن مثل هذا الشرط ربما لن يكون ممكنا، بل وربما ينطوي على مفارقة في ضوء التكنولوجيات الحالية بالمعنى الحقيقي للكلمة. ولكن من الناحية المثالية، يتمتع الذكاء الاصطناعي بإمكانات تحويلية في زيادة وتحسين القرارات المتخذة في هذا القطاع، بدءًا من اكتشاف الاحتيال وتقييم المطالبات والتحقق من صحتها وحتى فحص شرعية البيانات الشخصية والصحية.
4.3. توصيات لتبني GenAI في صناعة الدفع
على الرغم من الإمكانات والفرص العالية التي يقدمها كل من الذكاء الاصطناعي وGenAI في مجال المدفوعات - أنظمة ذكية أسرع وفي الوقت الفعلي وفعالة من حيث التكلفة لمكافحة الجرائم المالية - كشفت أبحاث السوق التي أجريناها أن معظم المتخصصين في الصناعة ينظرون إلى تطبيقات الذكاء الاصطناعي وGenAI على أنها تهديد الترتيبات التقليدية والضمانات الوظيفية. لذلك، في هذه الفترة الانتقالية للتحرك نحو المزيد من الذكاء الاصطناعي وGenAI في السوق، من المهم بشكل خاص أن يتم اتخاذ تدابير فعالة لخلق فهم مشترك وتعزيز بيئة حيث يكون كل من أنصار الذكاء الاصطناعي وغير أنصار الذكاء الاصطناعي مستعدين وملتزمين بـ لعب دورًا إيجابيًا ومثمرًا في أنظمة الدفع الرقمية. أولا وقبل كل شيء، تحتاج المؤسسات المالية إلى إعادة تقييم أنظمتها وعملياتها الحالية من أجل تحديد المجالات التي يمكن فيها دمج الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي. أثناء القيام بذلك، يجب أن نتذكر أن الهدف الاستراتيجي النهائي لاستخدام الذكاء الاصطناعي وGenAI هو إضافة قيمة إلى الأعمال وتقديم منتجات وخدمات تنافسية، وليس فقط لإصلاح ما هو موجود حاليًا وما يعمل بشكل جيد. ثانيًا، ينبغي إنشاء منصات للتعاون وتبادل المعرفة والخبرة وإدارتها ورعايتها من قبل هيئات مهنية لتعزيز الوعي واعتماد الذكاء الاصطناعي وGenAI. ويمكن أن يكون ذلك في شكل جوائز تمويل للابتكار، أو تعيين قادة الفكر لإدارة ورش العمل والمنتديات عبر الإنترنت، أو تصميم مناهج جديدة وذات صلة ببرامج التطوير المهني المستمر. ومن الضروري أيضًا إنشاء ثقافة تغيير داخلية تحتضن الابتكار وتدعم استخدام الذكاء الاصطناعي. ويمكن القيام بذلك من خلال برامج تدريبية مصممة خصيصًا لتحديث المعرفة التقنية والمعرفة المتعلقة بالذكاء الاصطناعي بشكل مستمر. أخيرًا وليس آخرًا، تشير دراستنا إلى أنه من أجل التأثير بشكل جماعي وتعزيز الانتقال السلس إلى صناعة أكثر استعدادًا للذكاء الاصطناعي وGenAI، يجب اعتماد نهج من أعلى إلى أسفل في تطوير إطار توجيهي لطلب التعليقات الجماعية ومعالجتها مثل هذه الأطر – من المؤسسات، ومن مقدمي التكنولوجيا، وكذلك من مستخدمي حلول الأعمال.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25716/revolutionizing-real-time-payments-with-genai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- ] [ص
- $ UP
- 1
- 15%
- 2017
- 2019
- 27001
- 40
- 95%
- a
- القدرات
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- فوق
- إطلاقا
- الملخص
- استمر
- مقبول
- مقبول
- يقبل
- الوصول
- الوصول
- إنجاز
- حسابي
- المساءلة
- جمع
- دقة
- يا
- للتحقيق
- التأهيل
- كسب
- نشط
- نشاط
- يقدم
- في الواقع
- تكيف
- تضيف
- وأضاف
- مضيفا
- إضافي
- وبالإضافة إلى ذلك
- العنوان
- معالجة
- تعديلات
- إدارة
- اعتمد
- تبني
- تقدم
- متقدم
- التطورات
- مميزات
- مزايا
- مجيء
- نصيحة
- استشاري
- تؤثر
- بعد
- AGI
- رشيق
- اتفاقيات
- AI
- منظمة العفو الدولية البحوث
- خوارزمية
- خوارزميات
- الكل
- السماح
- السماح
- تقريبا
- سابقا
- أيضا
- التعديلات
- البديل
- بالرغم ان
- دائما
- an
- تحليل
- تحليلية
- تحليل
- تحليل
- و
- آخر
- أي وقت
- اى شى
- تظهر
- تفاح
- دفع أبل
- الأجهزة
- تطبيق
- التطبيقات
- تطبيق
- نقدر
- نهج
- موافقة
- هندسة معمارية
- هي
- المناطق
- الحجج
- حول
- فنـون
- مصطنع
- الذكاء العام الاصطناعي
- الذكاء الاصطناعي
- AS
- الجوانب
- التقييم المناسبين
- تقييم
- مساعدة
- أسوشيتد
- جمعية
- جمعيات
- At
- محاولة
- التدقيق
- المدققين
- مصادقة
- التحقّق من المُستخدم
- سلطات
- السيارات
- تلقائيا
- توفر
- متاح
- الجوائز
- علم
- وعي
- بعيدا
- AWS
- دليل الشركات
- الى الخلف
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك والمصارف
- البنوك
- على أساس
- أساس
- BE
- لان
- أصبح
- يصبح
- كان
- قبل
- بدأ
- سلوك
- السلوكيات
- السلوكية
- وراء
- يجري
- المعايير
- تستفيد
- الفوائد
- أفضل
- أفضل الممارسات
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- كبير
- مليار
- الهيئات
- على حد سواء
- صندوق
- الفرع
- العلامة تجارية
- استراحة
- كسر
- مشرق
- جلب
- واسع
- جلبت
- نساعدك في بناء
- يبني
- بنيت
- الأعمال
- طريقة العمل
- الأعمال
- لكن
- شراء
- by
- C + +
- الحسابات
- دعوة
- CAN
- يستطيع الحصول على
- قدرات
- قدرة
- قادر على
- الطاقة الإنتاجية
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- حمل
- حقيبة
- دراسة الحالات
- الحالات
- النقد
- تدفق مالي
- غير النقدي
- المجتمع غير النقدي
- الحفاز
- مركز
- مركزي
- معين
- التحديات
- تحدي
- بطل
- تغيير
- غير
- التغييرات
- أرخص
- الشيكات
- الخيارات
- اختيار
- اختيار
- ظروف
- مدن
- المدينة
- مطالبات
- واضح
- أكثر وضوحا
- عميل
- اغلاق
- الكود
- المعرفية
- صدفة
- للاتعاون
- مجموعة شتاء XNUMX
- جماعي
- جماعي
- الجمع بين
- يأتي
- ملتزم
- الشركات
- حول الشركة
- مقارنة
- اضطرت
- تعويضات
- تنافسي
- جمعت
- إكمال
- الطلب مكتمل
- مجمع
- التعقيدات
- الالتزام
- الامتثال
- فهم
- شامل
- الحوسبة
- إخفاء
- مفهوم
- قلق
- تكوين
- تم تأكيد
- متصل
- التواصل
- الإتصال
- الوعي
- موافقة
- مترابط منطقيا
- بناء على ذلك
- نظر
- نظر
- الاعتبارات
- النظر
- ثابتة
- دعم
- تشاور
- مستهلك
- المستهلكين
- استهلاك
- سياق الكلام
- باستمرار
- استمر
- تواصل
- متواصل
- بشكل متواصل
- تقليدي
- التكلفة
- فعاله من حيث التكلفه
- التكاليف
- استطاع
- تزوير
- دولة
- كوفيد-19
- خلق
- خلق
- المصداقية
- ائتمان
- جرائم
- أزمة
- حرج
- بنية تحتية حرجة
- عبر الحدود
- المدفوعات عبر الحدود
- حاسم
- بشكل حاسم
- ثقافة
- العملة
- حالياًّ
- حاليا
- تفاصيل الدرس
- زبون
- بيانات العميل
- خدمة العملاء
- العملاء
- قطع
- المتطور والحديث
- التكنولوجيا المتطورة
- الأمن السيبراني
- دورة
- DANGER
- البيانات
- تحليل البيانات
- مركز البيانات
- معالجة المعلومات
- أمن البيانات
- مجموعات البيانات
- قواعد البيانات
- يوم
- أيام
- مدين
- بطاقة السحب الآلي
- القرار
- اتخاذ القرار
- القرارات
- عميق
- التعلم العميق
- الدرجة العلمية
- تأخير
- نقل
- التوصيل
- الطلب
- استجابة الطلب
- طالب
- مطالب
- مقال
- نشر
- نشر
- نشر
- الودائع
- وصف
- تصف
- تصميم
- تصميم
- تصميم
- رغبة
- مفصلة
- تفاصيل
- بكشف أو
- كشف
- حدد
- المتقدمة
- المطورين
- تطوير
- التطوير التجاري
- التطورات
- اختلف
- الخلافات
- مختلف
- صعبة
- رقمي
- رقميا
- بعد
- مباشرة
- خصم الإخوة الإضافي
- بحث
- طبق
- مميز
- غطس
- do
- هل
- فعل
- فعل
- الأبواب
- إلى أسفل
- محركات
- اثنان
- أثناء
- كل
- أسهل
- بسهولة
- سهل
- EBA
- اقتصاد
- النظم البيئية
- حافة
- على نحو فعال
- فعالية
- كفاءة
- فعال
- بكفاءة
- جهد
- جهود
- إما
- كهرباء
- العنصر
- القضاء
- عناقات
- احتضان
- الناشئة
- الأسواق الناشئة
- انبعاثات
- تشديد
- يعمل
- تمكين
- تمكن
- النهاية
- النهائي إلى نهاية
- طاقة
- تعزيز
- استمتع
- ضخم
- ضمان
- ضمان
- كامل
- الكيانات
- البيئة
- البيئات
- عصر
- أساسي
- أنشئ
- حتى
- EVER
- كل
- كل شخص
- تطور
- المتطورة
- بالضبط
- مثال
- أمثلة
- تجاوز
- المثيره
- على وجه الحصر
- تنفيذ
- مثال
- القائمة
- توقع
- التوقعات
- متوقع
- الإسراع
- الخبره في مجال الغطس
- تعاني
- خبرة
- تفسير
- استغلال
- مدى
- احتفل على
- جدا
- تسهيل
- تيسير
- حقيقة
- العوامل
- فشل
- شلالات
- بعيدا
- FAST
- أسرع
- قابليه
- ردود الفعل
- شعور
- خطأ
- حقل
- حارب
- أخيرا
- مالي
- الجرائم المالية
- المؤسسات المالية
- السوق المالي
- المنتجات المالية
- التكنولوجيا المالية
- العثور على
- Finextra
- نهاية
- شركة
- الاسم الأول
- خمسة
- تدفق
- يطفو
- تركز
- ركز
- اتباع
- متابعيك
- في حالة
- للمستهلكين
- قبل كل شيء
- النموذج المرفق
- أشكال
- المنتديات
- إلى الأمام
- فوستر
- أربعة
- الإطار
- الأطر
- احتيال
- الكشف عن الغش
- منع الغش
- المحتالين
- محتال
- نشاط احتيالي
- متكرر
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- تماما
- وظيفة
- وظائف
- عمل
- التمويل
- أموال
- إضافي
- مستقبل
- كسب
- بوابة
- بوابات
- جمع
- أعطى
- جيناي
- العلاجات العامة
- المخابرات العامة
- ولدت
- جيل
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- يحصل
- منح
- معطى
- يعطي
- إعطاء
- العالمية
- Go
- هدف
- يذهب
- الذهاب
- منح
- منح
- منح
- عظيم
- أكبر
- جدا
- النمو
- التسويق
- ضمانات
- توجيه
- توجيه
- عادات
- يحدث
- أصعب
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- صحة الإنسان
- صحي
- مساعدة
- ساعد
- مفيد
- من هنا
- هنا
- مرتفع
- أعلى
- ويبرز
- جدا
- وسلم
- تاريخي
- تاريخي
- عقد
- أصحاب
- ساعات العمل
- الأسر
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- الانسان
- i
- من الناحية المثالية
- مطابق
- هوية
- تحديد
- تحديد
- if
- توضيح
- فوري
- فورا
- هائلة
- شيك
- التأثير
- الآثار
- تنفيذ
- التنفيذ
- تحقيق
- آثار
- أهمية
- أهمية
- الأهم
- تحسن
- تحسن
- تحسين
- تحسينات
- in
- في أخرى
- في العمق
- الحوافز
- بما فيه
- الاشتقاق
- غير صحيح
- القيمة الاسمية
- زيادة
- في ازدياد
- على نحو متزايد
- في الواقع
- دلالي
- فرد
- الأفراد
- الصناعات
- العالمية
- خاص بالصناعة
- عدم الكفاءة
- تأثير
- معلومات
- امن المعلومات
- بالمعلومات
- البنية التحتية
- في البداية
- بدء
- بدأت
- الابتكار
- مبتكرة
- إدخال
- المدخلات
- تثبيت
- مثل
- لحظة
- على الفور
- فورا
- المؤسسات
- تعليمات
- دمج
- التكامل
- رؤيتنا
- ذكي
- معد
- نية
- التفاعلات
- مترابطة
- السطح البيني
- وسطاء
- داخلي
- عالميا
- Internet
- إنترنت الأشياء
- تفسير
- إلى
- معقد
- تقديم
- أدخلت
- المُقدّمة
- حدسي
- تنطوي
- المشاركة
- مشاركة
- يسن
- قضية
- نشر
- مسائل
- إصدار
- IT
- انها
- نفسها
- جافا سكريبت
- وظيفة
- رحلة
- JPG
- م
- واحد فقط
- احتفظ
- حفظ
- يحتفظ
- القفل
- نوع
- أنواع
- المعرفة
- معروف
- يعرف
- المشهد
- اللغات
- كبير
- أكبر
- اسم العائلة
- كمون
- الى وقت لاحق
- آخر
- القانون
- القوانين
- طبقة
- طبقات
- قيادة
- قادة
- التسريبات
- تعلم
- تعلم
- تعلم
- الأقل
- إرث
- شروط وأحكام
- شرعية
- أقل
- الدروس
- مستوى
- ومستوياتها
- الرافعة المالية
- الاستفادة من
- الخصوم
- مسئولية
- الحياة
- دورة حياة
- مثل
- على الأرجح
- خط
- استماع
- قوائم
- حي
- حياة
- ll
- قرض
- تسجيل
- طويل
- طويل الأجل
- بحث
- أبحث
- خسائر
- الكثير
- منخفض
- آلة
- آلة التعلم
- الآلات
- صنع
- الرئيسية
- في الأساس
- المحافظة
- صيانة
- رائد
- أغلبية
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- تمكن
- إدارة
- ولايات
- كتيب
- الشركة المصنعة
- كثير
- رسم خريطة
- تجارة
- أبحاث السوق
- التسويق
- الأسواق
- كتلة
- التبني الجماعي
- رئيسي
- ناضج
- تعظيم
- مايو..
- يمكن
- تعني
- معنى
- يعني
- قياس
- الإجراءات
- آلية
- ذكر
- تاجر
- التجار
- أسعار الصرف السوقية
- دمج
- الرسالة
- رسائل
- قابل
- طريقة
- المنهجيات
- طرق
- وسط
- ربما
- المهاجرة
- الجوال
- موضة
- تقدم
- تعديل
- مال
- مراقبة
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- حركة
- التحركات
- يتحرك
- كثيرا
- يجب
- my
- محليات
- العملة الوطنية
- الطبيعة
- قرب
- تقريبا
- ضروري
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- شبكة
- الشبكات
- عصبي
- الشبكة العصبية
- الشبكات العصبية
- أبدا
- جديد
- حديثا
- التالي
- لا
- العقدة
- العقد
- لاحظ
- لا شى
- إعلام
- Notion
- الآن
- تظليل
- عدد
- كثير
- التزام
- ملاحظة
- رصد
- مهمل
- العقبات
- حدث
- of
- عرض
- عرضت
- الوهب
- غالبا
- أقدم
- on
- على الطلب
- مرة
- ONE
- جارية
- online
- فقط
- على
- افتتح
- طريقة التوسع
- تعمل
- تعمل
- عملية
- عمليات
- مشغلي
- الفرص
- الفرصة
- تحسين
- خيار
- مزيد من الخيارات
- or
- طلب
- منظمة
- المنظمات
- منظم
- أخرى
- أخرى
- لنا
- خارج
- الناتج
- النتائج
- على مدى
- الكلي
- الشاملة
- تغلب
- التغلب على
- مراقبة
- الخاصة
- p2p
- سلام
- ورق
- ورقة العمل
- موازية
- المعلمات
- أساسي
- خاصة
- الأحزاب
- مرت
- مرور
- الماضي
- أنماط
- دفع
- المستفيد
- دفع
- وسائل الدفع
- بطاقة الدفع
- طرق الدفع
- معالجة الدفع
- مقدمي الدفع
- نظام الدفع
- نظم الدفع
- معاملات الدفع
- المدفوعات
- أنظمة المدفوعات
- بلد
- الند للند
- نظير إلى نظير (P2P)
- ريثما
- أداء
- تنفيذ
- ينفذ
- ربما
- فترة
- شخص
- الشخصية
- البيانات الشخصية
- شخصيتك
- منظور
- مادي
- قطعة
- المكان
- وضع
- خطة
- تخطيط
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- البوينت
- نسبة التلوث
- إيجابي
- تملك
- إمكانية
- ممكن
- ربما
- نشر
- محتمل
- يحتمل
- قوة
- مدعوم
- عملية
- ممارسة
- الممارسات
- السابقة
- دقة
- في الغالب
- أفضل
- أعدت
- يقدم
- <font style="vertical-align: inherit;"> كمادة تطعيم في تجديد عيوب محيط بالذورة (الحنك) الكبيرة:</font>
- قدم
- سائد
- منع
- الوقاية
- سابق
- ابتدائي
- مبدأ
- الأولوية
- المحتمل
- إشكالية
- مشاكل
- الإجراءات
- الإجراءات
- عملية المعالجة
- معالجتها
- العمليات
- معالجة
- المعالجات
- إنتاج
- المنتج
- الإنتــاج
- مثمر
- المنتجات
- محترف
- المهنيين
- برامج
- التقدّم
- تتقدم
- تنفيذ المشاريع
- مشروع ناجح
- تعزيز
- تعزيز
- لائق
- أنصار
- حماية
- الحماية
- ثبت
- تزود
- المقدمة
- مزود
- مقدمي
- ويوفر
- توفير
- تقديم
- بسبس
- نشر
- نشر
- شراء
- نقي
- دفع
- وضع
- بايثون
- جودة
- سؤال
- سريع
- أسرع
- بسرعة
- تماما
- R
- تتراوح
- سريع
- بسرعة
- الأجور
- بدلا
- تقييمات
- المنطق
- RE
- الوصول إلى
- عرض
- استعداد
- حقيقي
- العالم الحقيقي
- في الوقت الحقيقي
- معلومات الوقت الحقيقي
- المدفوعات في الوقت الحقيقي
- أدركت
- في الحقيقة
- في الوقت الحالى
- سبب
- المبالغ المستلمة
- تلقى
- يتلقى
- الأخيرة
- اعتراف
- ساندي خ. ميليك
- سجل
- تقليص
- مرجع
- المشار إليه
- يشار
- يشير
- تنقية
- إصلاح
- اعتبار
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- ذات صلة
- علاقة
- صلة
- الافراج عن
- ذات الصلة
- الموثوقية
- اعتماد
- اعتمد
- الاعتماد
- لا تزال
- عن بعد
- طلب
- طلبات
- تطلب
- مطلوب
- المتطلبات
- المتطلبات الأساسية
- يتطلب
- بحث
- مرونة
- مرن
- الموارد
- احترام
- هؤلاء
- الرد
- استجابة
- مقيد
- نتيجة
- النتائج
- أظهرت
- ثورة
- ثوري
- في عالم صناعة الأحذية
- ثور
- ثورة
- ثورة
- حق
- حقوق
- ارتفاع
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- قوي
- النوع
- طريق
- قاعدة
- القواعد
- يجري
- تشغيل
- s
- نفسه
- قول
- يقول
- حجم
- مخطط
- مخططات
- نطاق
- الفحص
- النقاط
- شاشة
- فحص دقيق
- سلس
- ثواني
- القسم
- أقسام
- القطاع
- تأمين
- مضمون
- ضمانات
- أمن
- انظر تعريف
- رؤية
- طلب
- رأيت
- قطعة
- اختيار
- بيع
- إرسال
- مرسل
- إحساس
- حساس
- أرسلت
- سبتمبر
- مسلسلات
- خدمة
- الخادم
- الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- باكجات
- ضبط
- التسوية (Settled)
- مستوطنة
- المستوطنات
- الإعداد
- الشكل
- شاركت
- مشاركة
- نقل
- قصير
- ينبغي
- عرض
- يظهر
- سيجنل
- أهمية
- هام
- بشكل ملحوظ
- ببساطة
- منذ
- مختلفة قليلا
- سمارت
- المدن الذكية
- مدينة ذكية
- كمنعم
- So
- جاليات
- تطبيقات الكمبيوتر
- تطوير البرمجيات
- فقط
- حل
- الحلول
- بعض
- شيء
- متطور
- بحث
- الفضاء
- المتخصصين
- محدد
- سرعة
- بسرعة
- المدعومة
- انتشار
- المسرح
- أوتاد
- معيار
- المعايير
- بداية
- الولايه او المحافظه
- دولة من بين الفن
- إحصائيات
- الإحصائيات
- خطوة
- خطوات
- متجر
- تخزين
- مستقيم
- إستراتيجي
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- تبسيط
- تبسيط
- قوة
- تعزيز
- بناء
- دراسات
- ستوديو
- دراسة
- جوهري
- تحقيق النجاح
- ناجح
- بنجاح
- هذه
- عانى
- وتقترح
- ملاءمة
- فائق
- اللوازم
- الدعم
- مدعومة
- المحيط
- سويفت
- نظام
- أنظمة
- خياط
- تناسب
- أخذ
- اتخذت
- مع الأخذ
- الهدف
- المهام
- فريق
- تقني
- فنيا
- تقنيات
- التكنولوجية
- التكنولوجيا
- التقني
- تكنولوجيا
- شركات التكنولوجيا
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- اختبار
- الاختبار
- اختبارات
- من
- شكر
- أن
- •
- المستقبل
- المملكة المتحدة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- موضوع
- أنفسهم
- then
- نظرية
- هناك.
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- الثالث
- طرف ثالث
- شامل
- هؤلاء
- فكر
- قادة الفكر
- التهديد
- التهديدات
- ثلاثة
- عتبة
- عبر
- طوال
- وهكذا
- الوقت
- استهلاك الوقت
- مرات
- إلى
- اليوم
- سويا
- جدا
- تيشرت
- الإجمالي
- اللمسات
- نحو
- تجارة
- تقليدي
- تقليديا
- قادة الإيمان
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- نقل
- تحول
- التحويلية
- تحويل
- انتقال
- الانتقال
- نقل
- الشفافية
- جديد الموضة
- حقا
- افضل
- منعطف أو دور
- تحول
- اثنان
- نوع
- أنواع
- Uk
- في النهاية
- مع
- التي تقوم عليها
- فهم
- فهم
- فهم
- غير متوقع
- فريد من نوعه
- عالمي
- غير مسبوق
- حتى
- حديث جديد
- تحديث
- بناء على
- شغالة
- وحث
- us
- الأستعمال
- تستخدم
- مستعمل
- مستخدم
- المستخدمين
- يستخدم
- استخدام
- عادة
- الاستفادة من
- تستخدم
- يستخدم
- صالح
- التحقق من صحة
- قيمنا
- مختلف
- تختلف
- Ve
- التحقق
- التحقق
- جدا
- قابل للحياة
- بصري
- مجلدات
- انتظر
- محفظة
- محافظ
- وكان
- غسل
- مياه
- طريق..
- طرق
- we
- الويب
- حسن
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- متى
- التي
- في حين
- في حين
- أبيض
- ورقة بيضاء
- من الذى
- لماذا
- على نطاق أوسع
- واسع الانتشار
- سوف
- مع
- في غضون
- بدون
- الشاهد
- شهد
- كلمات
- للعمل
- العمل معا
- عامل
- الدورات
- العالم
- في جميع أنحاء العالم
- سوف
- مكتوب
- عام
- سنوات
- حتى الآن
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت