PayTM هو أول منتج دفع رقمي استخدمته على نطاق واسع في الهند.
عندما قام بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بفرض تفويض المصادقة الثنائية للمدفوعات عبر الإنترنت، أصبح دفع الفواتير أحد متطلبات بيتا الرئيسية. من خلال مطالبة المستخدمين بملء رقم بطاقة الائتمان، وتاريخ انتهاء الصلاحية، وستة حقول، تسبب Reg 2FA في حدوث احتكاك هائل. بعد حصولهم على كلمة المرور لمرة واحدة، وإدخالها والضغط على زر الإرسال، واجه العديد من المستخدمين - وأنا منهم - عمليات دفع فاشلة بشكل متكرر. أكثر في
لماذا تعتبر المصادقة الثنائية "قاتلة للتحويلات" و"معززة لضغط الدم" و الانتقال من البطاقة إلى COD. (تمت إزالة الارتباط التشعبي للنشر على موقع الويب الخاص بشركتي للامتثال لقواعد مجتمع Finextra ولكن يجب أن تظهر هذه المنشورات أعلى نتائج بحث Google عند البحث عنها حسب عنوانها + "GTM360")
شعرت بالإحباط من هذه التجربة، وكنت أتوق إلى الحصول على محفظة إلكترونية يمكنني من خلالها إضافة مبلغ مقطوع من بطاقتي الائتمانية مرة واحدة في الشهر واستخدام الرصيد لدفع جميع فواتيري الشهرية دون التعرض للاحتكاك والمخاطرة بفشل كل عملية دفع.
حققت PayTM تلك الرغبة. بينما قامت PayTM بتوسيع الدعم لـ UPI وUPIlite في وقت لاحق، فأنا أتحدث عن الوقت الذي كان فيه وضع واحد فقط، وهو المحفظة، وإجراء المدفوعات عبر الإنترنت بدون كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) أو حتى
كلمه السر. بمعنى آخر، دعمت PayTM بشكل صارخ المصادقة الثنائية. بدا بنك الاحتياطي الهندي في الاتجاه الآخر.
على الرغم من أنه من المفترض أن يكون الهنود مهتمين جدًا بالأمن، إلا أنهم استحوذوا على PayTM بالملايين على الرغم من التراخي الأمني. في الذروة، كان لدى PayTM 100 مليون مستخدم للمحفظة، وهو ما يزيد عن قاعدة عملاء أي بنك في الهند. على مر السنين، كتبت العديد من المنشورات على هذه المدونة حول نهج PayTM المبتكر تجاه تعبئة رصيد المحفظة، وإشعارات PUSH، والرسائل النصية القصيرة لمرة واحدة (OTP)، والملء التلقائي لمرة واحدة (OTP)، وصندوق الصوت، والمبيعات المباشرة في الشارع، وصعودها لتصبح
ضربة ناجحة.
من خلال إثبات أن السماء لم تسقط بسبب نهجها الدقيق تجاه الأمن، أعتقد أن PayTM شكلت تصميم UPI. على عكس المدفوعات السابقة عبر الإنترنت التي عكست التحيز التاريخي للجهة التنظيمية نحو الأمن، تميل UPI نحو الراحة وتجربة المستخدم المتميزة. كما هو موضح في العرض التالي، تتمتع UPI بأمان أقل بكثير من NEFT وIMPS وطرق الدفع الأخرى التي تمس حسابًا مصرفيًا.
تقدم سريعًا إلى 31 يناير 2024.
أمر بنك RBI PayTM بإيقاف العمليات بحلول نهاية فبراير.
اتخذت الهيئة التنظيمية هذه الخطوة غير المسبوقة بعد أن كشفت تدقيقها الشامل للأنظمة عن حالات عدم امتثال مستمرة واستمرار المخاوف الإشرافية المادية في
بنك المدفوعات PayTM (بب).
النقطة التي يجب ملاحظتها هي أن إجراءات الإنفاذ التي يتخذها بنك الاحتياطي الهندي (RBI) تستهدف فقط بنك المدفوعات التابع لشركة التكنولوجيا المالية المتداولة علنًا والتي تسمى One97 Communications Limited والمعروفة أيضًا باسم PayTM.
تقدم PayTM مجموعة واسعة من منتجات وخدمات الخدمات المالية مثل المدفوعات، وFASTag (منتج رسوم الطرق السريعة المدفوع مسبقًا)، وNCMC (تذاكر النقل العام المدفوعة مسبقًا)، وائتمان المستهلك، والائتمان التجاري، وبوابة الدفع، وما إلى ذلك. (لم تتم الموافقة على طلب PayTM الخاص بـ Payment Aggregator المعروف أيضًا باسم Merchant Aggregator من قبل RBI). بعض هذه المنتجات/الخدمات متجذرة في PPB، وبعضها مستقل عن PPB وبعضها يمتد بين الشركتين. في حين أن PPB يحمل كلمة "بنك" في اسمه، إلا أنه لا يمكنه القيام بأي إقراض نظرًا لأنه بنك مدفوعات، وهو شكل مقيد من الميثاق المصرفي الذي يسمح بتلقي الودائع ولكن ليس الإقراض.
----
@s_ketharaman: البنوك التي لا تستطيع الإقراض قادرة على تحقيق الإيرادات ـ والأرباح ـ من خلال الرسوم المفروضة على منتجات المدفوعات الخاصة بها، وزيادة التأمين المصرفي، والفرق في الفائدة بين ما تحصل عليه من السندات الحكومية وما يدفعه للمودعين.
----
بعد فترة وجيزة من إعلان بنك الاحتياطي الهندي (RBI)، توقعت حالات عدم الامتثال التالية ومخاوف الرقابة مع PayTM، بترتيب متزايد من الخطورة (ليست نصيحة قانونية ولكنها تنتقل من مجرد الراب على المفاصل إلى الغرامة والسجن):
- لم أعط ما يكفي من bhaav (الاحترام باللغة الهندية) لمدققي الحسابات الخارجيين / RBI
- منزوع الدسم MDR من البنك إلى الشركة الأم
- تستخدم الميزانية العمومية للبنك في أعمال الإقراض الخاصة بالشركة الأم
- انتهاكات KYC
- غسيل أموال.
وفقًا لتقارير وسائل الإعلام التي كانت في الغالب مضاربة في اليومين أو الثلاثة أيام التالية، فقد برزت العوامل الخمسة جميعها كعوامل محتملة للغاية وراء الإجراء القاسي الذي اتخذته الهيئة التنظيمية. وقد قامت وسائل الإعلام بضرب النقطتين الثانية والثالثة تحت عبارة "خرق العلاقة المتبادلة بين الأطراف ذات الصلة". أكثر في
مختصر الصباح بودكاست.
----
وفقًا
ماكينزيإن الجهات الفاعلة في مجال التكنولوجيا المالية هي "شركات ناشئة وشركات نمو تعتمد في المقام الأول على التكنولوجيا للقيام بالوظائف الأساسية التي توفرها الخدمات المالية، وبالتالي تؤثر على كيفية قيام المستخدمين بتخزين الأموال وحفظها واقتراضها واستثمارها ونقلها ودفعها وحمايتها".
عندما تبدأ شركات التكنولوجيا المالية، لم يكن لديها ترخيص مصرفي، وتتعاون مع البنوك الراعية لتقديم الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والمنتجات المصرفية الأخرى. بمرور الوقت، تتقدم بعض شركات التكنولوجيا المالية بطلب للحصول على ميثاق مصرفي وتصبح هي نفسها بنكًا.
PayTM هي شركة التكنولوجيا المالية الوحيدة التي أعلم أنها ليست بنكًا، والتي لا تعمل فقط مع البنوك الراعية ولكن لديها أيضًا بنكًا داخليًا (تمتلك One97 حصة 49٪ في PayTM Payments Bank، و51٪ الأخرى مملوكة لمؤسسها فيجاي شيخار شارما بصفته الشخصية.)
في وقتي، صادفت العديد من هياكل الصفقات (الموافقة للشريعة اليهودية تمامًا)، والهندسة المالية ومتاهات الشركات، لكنني لم أر شيئًا مثل ما فعلته PayTM هنا.
أستطيع أن أتخيل مقدار التعقيد الجنوني الذي يسببه منتج PayTM وخدماته وهيكل الشركة في كيفية تطبيق قوانين الأمان وخصوصية البيانات والجدار المتقاطع عليها. بعد يومين من قيام بنك الاحتياطي الهندي باتخاذ إجراءات صارمة ضده، أخبرت PayTM صحيفة إيكونوميك تايمز أن بنكها "لم يتمكن من إرضاء الهيئة التنظيمية المصرفية فيما يتعلق بالامتثال والتكنولوجيا".
لست متفاجئا. على الرغم من أنني أكرم بعض الشيء مع PayTM هنا، إلا أن معظم المنظمين لديهم غرور كبير ورؤية ضيقة ولا يمكنهم تحمل التفسيرات الإبداعية للقواعد التي كتبوها. الشكل Z: Coinbase ضد SEC في الولايات المتحدة الأمريكية.
نظر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) في الاتجاه الآخر عندما دعمت PayTM المصادقة الثنائية (2FA) في الماضي، لكنها قامت بتضييق الخناق على عملاق التكنولوجيا المالية الآن.
----
لقد قامت Startup Bros وVCs بنسخ رد Adani Group على
هيندنبورغ للأبحاث لقد نجحوا في العمل في هذا الوقت تقريبًا من العام الماضي، ووصفوا إجراء RBI بأنه هجوم على مستهلكي التكنولوجيا المالية والنظام البيئي العام لبدء التشغيل. هذا هو بكالوريوس الخدمة الذاتية.
محاولة جيدة! لقد تخلى العديد من المستخدمين عن PayTM منذ سنوات عندما أدى ذلك إلى تآكل ثقتهم. https://t.co/c98L9MgIKB
- كيثارامان سواميناثان (s_ketharaman) 3 فبراير 2024
يقول بعض مراقبي الصناعة إن الإجراء الذي اتخذته الهيئة التنظيمية غير متناسب، على سبيل المثال نيخيل باهوا في مقالته الافتتاحية بعنوان
بنك RBI غير مناسب لتنظيم المدفوعات الرقمية في الأوقات الاقتصادية. في رأيي أن المؤلف مختلط
سياسة مع إجراءات الإنفاذ. دعني أوضح.
أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) العديد من اللوائح في العامين الماضيين أو نحو ذلك. لقد شاركت رأيي حول البعض منهم مثل
أمر ريج, ريج كوف تي، و ريج الأجر الإيجابي على هذه المدونة في الماضي. هذه الأنظمة هي أمثلة على السياسات التي تستهدف الصناعات والصناعات الفرعية بأكملها. في رأيي، يجب أن تكون السياسات توسعية من أجل دفع نمو الناتج المحلي الإجمالي. وأنا أتفق مع المؤلف في أن الجهة المنظمة قد طردت الطفل مع ماء الاستحمام في هذه الحالات.
الخطوة الأخيرة للهيئة التنظيمية هي حالة إجراء تنفيذي ضد شركة معينة، وهي PayTM Payments Bank. وخلافاً للكاتب، أعتقد أن التنفيذ الصارم ضروري لضمان عدم تدهور الاقتصاد. ووفقاً لإطاري التنظيمي المثالي المعروض في العرض الموجود على اليمين، فإن السياسة التوسعية المقترنة بالإنفاذ الصارم هي الوصفة الأفضل لاقتصاد نابض بالحياة في ظل الرأسمالية.
إن موقف سياسة بنك الاحتياطي الهندي يشبه عبارة "الطرق السريعة يمكن أن تسبب حوادث، ويجب علينا حظر الطرق السريعة". والذي من الواضح أنه عرجاء. في حين أن موقفها بشأن التنفيذ يشبه عبارة "سوف نصطدم بسائق واحد على الجانب الخطأ من الطريق بحيث لا يقود أي شخص آخر على الجانب الخطأ من الطريق السريع". وهو ما يرام.
ورغم أن الموقف الأول يحبط الإبداع والنمو، فإنني أستطيع أن أفكر في العديد من الأمثلة حيث أثبت الموقف الأخير فعاليته العالية.
- السفر بدون تذكرة في ألمانيا. كلما ضبط فاحص تذكرة القطار مسافرًا بلا تذكرة في S-Bahn في فرانكفورت، كانت تنزل الجاني في المحطة التالية. سينضم إليها خمسة TTEs آخرين في القطار على الرصيف. كان الستة جميعهم يحيطون بالمسافر الذي لا يحمل تذكرة ويسيرون به صعودًا وهبوطًا على الرصيف حتى يرى القطار بأكمله مشية العار للأحمق المسكين. (بالنسبة للمبتدئين، يعد S-Bahn أو Schnell Bahn أي Fast Rail أحد وسائل النقل السريع المتعددة في المدن الألمانية، والوسائل الأخرى هي U-Bahn وStr-Bahn وOmnibus).
- مبدأ باول في الولايات المتحدة الأمريكية. على الرغم من أن الصدمة والرعب والضرب بقوة ساحقة هي تكتيكات حرب أمريكية قياسية، فإن الحملة الحالية التي تشنها OCC على بنك بلو ريدج والعديد من مقدمي خدمات BaaS هي إشارة إلى هذا النهج في الصناعة المصرفية الأمريكية.
- ولاية القناع في الهند. أثناء الوباء، في اللحظة التي اكتشف فيها أي واحد من مجموعة مكونة من خمسة من رجال شرطة المرور سائق سيارة بدون قناع في بيون، ركض الخمسة منهم جميعًا نحوه. وحتى لو انسل عدد قليل من سائقي السيارات بدون أقنعة في السيرك الذي أعقب ذلك، فقد تلقى الجميع رسالة عالية وواضحة مفادها أن سلطات إنفاذ القانون جادة في تطبيق القواعد المتعلقة بارتداء الأقنعة.
على الرغم من أن الأمر قد يبدو غير عادل إلى حد ما بالنسبة للجاني المنفرد، إلا أن التنفيذ الصارم يعمل طالما أنه ليس همجيًا. وبينما تصبح الحكومات هزيلة وتخفض عدد الموظفين في الهيئات الحكومية، فإن التنفيذ غير المتناسب قد يكون النموذج العملي الوحيد لضمان المضي قدما بالنظام.
----
مبتكرو نماذج الأعمال الرائدة مثل AirBnB،
اعتماد و
اوبر لقد كانت محاطة بالسحابة التنظيمية طوال فترة طويلة من وجودها المؤسسي، لكنها في نهاية المطاف أقنعت السلطات بأن نماذج أعمالها "ليست غير قانونية".
سيحدد الوقت ما إذا كانت PayTM ستكون قادرة على فعل الشيء نفسه.
"استرداد النقود ليس أمرًا غير قانوني" ~ PayTM.
لماذا لا تستطيع PayTM القول بأن "استرداد النقود قانوني" بشكل لا لبس فيه؟
لأنه لا يمكن.
لكن الأمر لا يقتصر على PayTM أو Fintech فقط. تكمن العديد من الابتكارات في الصناعات الخاضعة للتنظيم في الفجوة التنظيمية والمعروفة أيضًا باسم المناطق "غير القانونية". https://t.co/uRjTOOxnGd pic.twitter.com/dkQABlksTl
- كيثارامان سواميناثان (s_ketharaman) 6 أكتوبر 2020
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25665/my-two-cents-on-paytm-kerfuffle?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 100
- 2024
- 2FA
- 31
- 7
- a
- ماهرون
- من نحن
- الحوادث
- وفقا
- حسابي
- الحسابات
- في
- اكشن
- نصيحة
- تؤثر
- بعد
- ضد
- وكالات
- مجمع
- Airbnb
- يعرف أيضا باسم
- قريب
- الكل
- يسمح
- أيضا
- بالرغم ان
- أمريكي
- كمية
- an
- و
- اشعارات
- أي وقت
- اى شى
- تظهر
- تطبيق
- التقديم
- نهج
- من وزارة الصحة
- هي
- أسلحة
- حول
- AS
- محام
- At
- مهاجمة
- التدقيق
- المدققين
- التحقّق من المُستخدم
- المؤلفة
- بعيدا
- BAAS
- الأطفال
- الرصيد
- ورقة التوازن
- حظر
- التأمين المصرفي
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك والمصارف
- البنوك
- قاعدة
- BE
- وأصبح
- أصبح
- كان
- وراء
- يجري
- اعتقد
- أفضل
- ما بين
- انحياز
- مشروع قانون
- فواتير
- قطعة
- المدونة
- الأزرق
- السندات
- الاقتراض
- على حد سواء
- خرق
- الأعمال
- نموذج الأعمال
- نماذج الأعمال
- لكن
- زر
- by
- تسمى
- CAN
- لا تستطيع
- الطاقة الإنتاجية
- رأسمالية
- فيزا وماستركارد
- حقيبة
- اشتعلت
- سبب
- تسبب
- سنتا
- تدقيق
- مدن
- واضح
- سحابة
- سم
- coinbase
- الجمع بين
- تأتي
- مجال الاتصالات
- مجتمع
- الشركات
- حول الشركة
- تعقيد
- الالتزام
- الامتثال
- شامل
- اهتمامات
- إدارة
- مستهلك
- المستهلكين
- واصل
- ملاءمة
- منظمة
- استطاع
- زوجان
- حملة
- مشقوق
- الإبداع
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- عبر
- حالياًّ
- زبون
- البيانات
- خصوصية البيانات
- التاريخ
- أيام
- صفقة
- المودعين
- وصف
- تصميم
- على الرغم من
- ديدن
- فرق
- رقمي
- الدفع الرقمي
- عرض
- غير متكافئ مع
- do
- لا توجد الآن
- دون
- فعل
- إلى أسفل
- دزينة
- قيادة
- سائق
- اثنان
- أثناء
- e
- كل
- اقتصادي
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- الطُرق الفعّالة
- إلكتروني
- آخر
- ظهرت
- النهاية
- فرض
- تطبيق
- فرض
- الهندسة
- كاف
- ضمان
- ضمان
- دخل
- كامل
- حتى
- في النهاية
- كل شخص
- ممتحن
- أمثلة
- عرض
- وجود
- توسعية
- الخبره في مجال الغطس
- تمكنت
- الانتهاء
- شرح
- مكشوف
- التعبير
- مدد
- خارجي
- عامل
- العوامل
- فشل
- فشل
- فال
- FAST
- فبراير
- الرسوم الدراسية
- قليل
- مجال
- شغل
- مالي
- الخدمات المالية
- نهاية
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- الشركات
- الاسم الأول
- تناسب
- خمسة
- متابعيك
- في حالة
- القوة
- النموذج المرفق
- سابق
- إلى الأمام
- مؤسس
- الإطار
- فرانكفورت
- كثيرا
- احتكاك
- تبدأ من
- وظائف
- أساسي
- بوابة
- الناتج المحلي الإجمالي
- الزيادة في الناتج المحلي
- سخي
- الألمانيّة
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- يحصل
- عملاق
- منح
- Go
- الذهاب
- شراء مراجعات جوجل
- Google بحث
- حصلت
- حكومة
- الوكالات الحكومية
- السندات الحكومية
- الحكومات
- تجمع
- التسويق
- كان
- نصفي
- يملك
- ملاذ
- عدد الموظفين
- عقد
- لها
- هنا
- جدا
- طريق سريع
- وسلم
- الهندية
- له
- تاريخي
- ضرب
- كيفية
- HTTPS
- i
- المثالي
- if
- غير شرعي
- تخيل
- in
- في أخرى
- شامل
- في ازدياد
- مستقل
- الهند
- الصناعات
- العالمية
- في بيت
- الابتكار
- مبتكرة
- المبتكرين
- مجنون
- مصلحة
- استثمر
- IT
- انها
- سجن
- وقت السجن
- يناير
- وظيفة
- الانضمام
- JPG
- علم
- كبير
- اسم العائلة
- العام الماضي
- الى وقت لاحق
- آخر
- غسيل
- القانون
- تطبيق القانون
- القوانين
- شروط وأحكام
- إقراض
- الإقراض
- الطول
- أقل
- اسمحوا
- حقوق الملكية الفكرية
- مثل
- على الأرجح
- محدود
- القروض
- طويل
- بدا
- عال
- رائد
- جعل
- تفويض
- كثير
- مارس
- ماسكات
- مادة
- ماكينزي
- MDR
- me
- الوسائط
- تاجر
- أسعار الصرف السوقية
- الرسالة
- طرق
- ربما
- مليون
- ملايين
- موضة
- نموذج
- عارضات ازياء
- وسائط
- لحظة
- مال
- شهر
- شهريا
- الأكثر من ذلك
- صباحا
- أكثر
- خاصة
- خطوة
- كثيرا
- متعدد
- my
- الاسم
- أي
- ضروري
- حاجة
- التالي
- لاحظ
- الآن
- الدقة في درجات االإختلاف
- عدد
- المراقبين
- أورينت
- of
- خصم
- عرض
- عروض
- on
- مرة
- ONE
- online
- المدفوعات عبر الإنترنت
- فقط
- افتتاحية
- عمليات
- مراجعة
- or
- طلب
- أخرى
- أخرى
- خارج
- على مدى
- الكلي
- مراقبة
- ساحق
- وباء
- الشركة الأم
- الأحزاب
- الشريكة
- الماضي
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- بلد
- Paytm
- قمة
- تماما
- الشخصية
- بصفتهم الشخصية
- مقتنع
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- بودكاست
- البوينت
- نقاط
- سياسات الخصوصية والبيع
- سياسة
- فقير
- منشور
- المنشورات
- واقعي
- المدفوعة مسبقا
- الضغط
- سابق
- في المقام الأول
- خصوصية
- المنتج
- المنتجات
- الربح
- حماية
- ثبت
- المقدمة
- مقدمي
- تثبت
- جمهور
- علانية
- دفع
- وضع
- السكة الحديدية
- نطاق
- موسيقى الراب
- سريع
- RBI
- تلقى
- وصفة
- عكست
- ريج
- بخصوص
- ضبط
- قوانين
- منظم
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- ذات صلة
- صلة
- صدر
- اعتمد
- إزالة
- التقارير
- بحث
- احترام
- استجابة
- مقيد
- النتائج
- إيرادات
- حق
- ارتفاع
- المخاطرة
- راسخ
- القواعد
- s
- الأملاح
- نفسه
- تلبية
- حفظ
- مدخرات
- قول
- حجم
- بحث
- ثانية
- الثاني
- أمن
- انظر تعريف
- رأيت
- جدي
- الخدمة
- خدماتنا
- شكل
- شاركت
- شارما
- هي
- ورقة
- ينبغي
- يكتنفه
- جانب
- منذ
- SIX
- سماء
- SMS
- So
- بعض
- محدد
- المضاربة
- رعاية
- المحك
- موقف
- معيار
- بداية
- الطلائعية
- بدء التشغيل
- النظام البيئي بدء التشغيل
- محطة
- خطوة
- قلة النوم
- متجر
- ضرب
- بناء
- الهياكل
- موضوع
- تقدم
- هذه
- أعلى
- الدعم
- مفترض
- مندهش
- أنظمة
- التكتيكات
- أخذ
- الحديث
- المستهدفة
- تكنولوجيا
- اقول
- من
- أن
- •
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- اعتقد
- الثالث
- عبر
- تذكرة
- التذاكر
- الوقت
- مرات
- عنوان
- بعنوان
- إلى
- قال
- استغرق
- تيشرت
- تواصل
- نحو
- تداول
- حركة المرور
- قطار
- عبور
- نقل
- سفر
- المسافر
- هائل
- نفق
- اثنان
- مع
- غير منصف
- مختلف
- غير مسبوق
- UPI
- الولايات المتحدة الأميركية
- تستخدم
- مستعمل
- مستخدم
- تجربة المستخدم
- المستخدمين
- فكس
- Ve
- جدا
- بواسطة
- نابض بالحياة
- انتهاكات
- رؤيتنا
- سير
- جدار
- محفظة
- وكان
- طريق..
- we
- الموقع الإلكتروني
- ابحث عن
- متى
- كلما
- في حين
- سواء
- التي
- في حين
- كامل
- واسع
- مدى واسع
- سوف
- رغبة
- مع
- بدون
- كلمات
- أعمال
- سوف
- مكتوب
- خاطئ
- عام
- سنوات
- زفيرنت