المصرفية المفتوحة - مفتاح مكافحة الاحتيال (بليك ريتشموند)

لا يعد الاحتيال في المملكة المتحدة مشكلة جديدة بأي حال من الأحوال، ولكن في السنوات القليلة الماضية، زاد حجم الأنشطة الاحتيالية وتعقيدها إلى مستويات مثيرة للقلق. وفقا لأحدث مسح للجريمة في إنجلترا وويلز، كان هناك
ارتفاع بنسبة 54% في جرائم الاحتيال وإساءة استخدام الكمبيوتربين ديسمبر 2019 وديسمبر 2021.

أحد أشكال الاحتيال التي يتم التغاضي عنها كثيرًا، ولكنها تتزايد بسرعة، هو الاحتيال في الإيجارات. نظرًا لأزمة الإيجارات المستمرة، الناجمة عن نقص العقارات المتاحة والارتفاع الكبير في أسعار الإيجارات، أصبح الاحتيال في الإيجارات أكثر ربحية، حيث يستخدم الأشخاص أساليب أكثر تعقيدًا
طرق الوصول بطريقة غير مشروعة إلى الممتلكات.

تتضمن الطرق الأكثر شيوعًا التي يتم من خلالها تنفيذ الاحتيال في مجال الإيجار تقديم هوية أو وثائق مزورة أو مزيفة (الحق في الإيجار، وبيانات الدخل، ومراجع المالك، ومراجع التوظيف، وما إلى ذلك). بينما كان الوكلاء والملاك منذ فترة طويلة
وإدراكًا لمخاطر الاحتيال، فإن التقنيات الجديدة تزيد من صعوبة اكتشافه.

إن التقدم الكبير في التكنولوجيا المستخدمة لمكافحة المحتالين ومحاولاتهم لارتكاب جرائم مالية تحتضنه العديد من الصناعات - ليس أقلها في الإيجارات. تُحدث أدوات الذكاء الاصطناعي مثل الخدمات المصرفية المفتوحة فرقًا حقيقيًا في المراجع
العملية المستخدمة من قبل الوكلاء، مما يعزز قدرتهم على الإبلاغ عن طلبات الإيجار الاحتيالية ودحضها.

إذًا، كيف تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة بالضبط؟

في مرحلة ما، كان الناس يشعرون بالقلق بشأن مدى أمان الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ولكن الآن يستخدمها الجميع تقريبًا لأنها أسرع وأسهل وأكثر أمانًا. تشبه الخدمات المصرفية المفتوحة إلى حد كبير، حيث يدرك الكثيرون الآن ليس فقط مدى سهولة التحقق من البيانات عبر الخدمات المصرفية المفتوحة،
ولكن علاوة على ذلك، مدى فائدة الإجراء الأمني ​​الإضافي.

بينما كان الوكلاء يعتقدون سابقًا أن أفضل طريقة للتحقق من دخل شخص ما هي التحقق من كشوف الراتب الخاصة به، إلا أنه يمكن الاحتيال بسهولة حيث أن هناك العديد من الشركات التي يمكنك الذهاب إليها والتي تقدم كشوف رواتب احتيالية.

تفتح التكنولوجيا المالية بشكل آمن البيانات المصرفية، مثل المعاملات وبطاقات الائتمان والقروض لأطراف ثالثة معتمدة. يُطلب بعد ذلك من هذه الأطراف الثالثة إجراء عملية العناية الواجبة التفصيلية للحصول على إذن تنظيمي من
سلطة السلوك المالي.

بعد ذلك، وبإذن من صاحب الحساب البنكي، يمكن لهذه الأطراف الثالثة مساعدة المستهلكين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مواردهم المالية وإدارة أموالهم بشكل أسهل.

بعبارات بسيطة، تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة الأشخاص على نقل أموالهم وإدارتها وجني المزيد منها.

ومن خلال تقديم صورة شفافة لدخل المستأجر، فإن الخدمات المصرفية المفتوحة لا تمهد الطريق لعملية مرجعية أبسط وأسرع فحسب، بل تضيف أيضًا طبقة من الحماية ضد الاحتيال. بينما كان الوكلاء يعتقدون سابقًا أن أفضل طريقة
للتحقق من دخل شخص ما هو التحقق من كشوف الراتب الخاصة به، ويمكن الاحتيال بسهولة حيث أن هناك العديد من الشركات التي يمكنك الذهاب إليها والتي تقدم كشوف رواتب احتيالية. تعني الخدمات المصرفية المفتوحة أن وكلاء الإيجارات يمكنهم التحقق من دخلك بناءً على الدفع الذي تدفعه
يذهب فعلا إلى حسابك المصرفي.

وقائية ضرورية للاحتيال

توفر الخدمات المصرفية المفتوحة لوكلاء التأجير لمحة سريعة عن السلوك المالي للمستأجر بناءً على دخلهم وتاريخ دفع الإيجار مباشرة من البنك الذي يتعاملون معه - بالطبع، بإذن المستأجر. إنها عملية فورية يمكن أن تساعد في تسريعها
عملية الإسناد بشكل كبير ويضمن عدم تزوير المعلومات.

وهذا مفيد للغاية في توفير راحة البال للوكلاء والمستأجرين على حد سواء عندما يتعلق الأمر بالتحقق من المستأجرين والتحقق من دخلهم ونفقاتهم. تتمتع تقنية مكافحة الاحتيال مثل الخدمات المصرفية المفتوحة أيضًا بالقدرة على توفير مبالغ ضخمة من المال لأصحاب العقارات؛
كشف تحليل من Goodlord أن الملاك الأفراد كانوا سيخسرون مجتمعة مليون جنيه إسترليني خلال العام الماضي لولا وجود تكنولوجيا مكافحة الاحتيال لمنع تقديم المستندات المشبوهة والمعلومات الاحتيالية. في الواقع، أولئك الذين يستخدمون
تمكنت الخدمات المصرفية المفتوحة من ضمان عدم تمكن أي محتال من اختراقها، وهو ما يجسد حقًا أهمية التكنولوجيا.

في حين أن صناعة المراجع ظلت قديمة في نهجها لبعض الوقت، فإن ظهور الخدمات المصرفية المفتوحة لديه إمكانات كبيرة للحد من النشاط الاحتيالي. حاليًا، يتم التحقق من حوالي نصف المتقدمين لبرنامج Goodlord من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة، ولكن هذا
يتزايد كل عام - فجأة، نشهد ارتفاعًا كبيرًا ولا شك أن هذه مجرد البداية.