شهد القطاع المصرفي في أمريكا اللاتينية ازدهارًا في السنوات القليلة الماضية ، على الرغم من أن الخبراء الذين تحدثوا عن هذه الحالة مع Finance Magnates اتفقوا مع مؤشر الشمول المالي للبنك الدولي المقاييس: ما يقرب من 45٪ من السكان في أمريكا اللاتينية لم يكن لديهم حسابات مصرفية حتى عام 2017.
اعتبارًا من يناير 2020 ، يمتلك 342 مليون بالغ فقط في المنطقة حسابًا مصرفيًا ، أي بمعدل 55٪ فقط ، وهي ليست بعيدة عن الإحصاءات التي تم جمعها في عام 2017.
التحدث مع الأقطاب الماليةأكد إدواردو ديلجادو ، مدير Fintexify ، أن أمريكا اللاتينية يبلغ عدد سكانها 622 مليون نسمة ، مما يجعلها واحدة من المناطق في العالم التي يفتقر فيها معظم الناس إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية أو المالية.
تكشف الأرقام عن وصول غير متكافئ إلى النظام المصرفي مقارنة بمناطق أخرى مثل الولايات المتحدة وأوروبا الغربية ، حيث الأرقام أقل بكثير. على سبيل المثال ، أخبر أندرو لاثام ، مخطط مالي معتمد (CFP) والمحرر الإداري لموقع SuperMoney.com ، الأقطاب المالية أن 5٪ فقط أو أقل من سكان أوروبا الغربية وأمريكا الشمالية ليس لديهم حسابات مصرفية.
التحديات المقبلة
لكن ما هي التحديات الرئيسية التي تواجه دول أمريكا اللاتينية لمعالجة هذه القضية؟ يتحدث لاثام عن ذلك: "يتمثل التحدي الرئيسي للعديد من بلدان أمريكا اللاتينية في توفير الوصول إلى الخدمات المصرفية للأسر ذات الدخل المنخفض التي تعيش في مناطق معزولة مع وصول ضئيل أو معدوم إلى الفروع المادية للمؤسسات المصرفية. ومع ذلك ، فإن 75٪ من سكان أمريكا اللاتينية يمكنهم الوصول إلى هاتف ذكي ، لذلك هناك فرص هائلة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. المفتاح هو توفير حسابات جارية مجانية أو منخفضة التكلفة للغاية مع حد أدنى منخفض من الودائع الأولية ورسوم معقولة حتى تكون الخدمات المصرفية في متناول الأسر ذات الدخل المنخفض ".
وبهذا المعنى ، أشار لاثام إلى أن التحديات مشابهة جدًا للعقبات التي تواجه الأسر التي لا تتعامل مع البنوك على الجبهة الأمريكية. ونقل عن تقرير FDIC ، مشيرًا إلى أن السبب الأكثر شيوعًا لعدم امتلاك الأسر لحسابات جارية في الولايات المتحدة هو عدم امتلاكهم ما يكفي من المال لتلبية متطلبات الحد الأدنى من الرصيد.
تأثير Covid-19 على السكان غير المتعاملين مع البنوك
لكن
أثر جائحة Covid-19 بشكل كبير على مقاييس السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية
عبر أمريكا اللاتينية. ستاتيستا أرقام كشفت أن البرازيل لديها أكبر
التغيير فيما يتعلق بالأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك ، انخفض بنسبة 73٪. كولومبيا والأرجنتين
شهدت انخفاضًا بنسبة 8٪ و 18٪ على التوالي ، وفقًا لإحصائيات Statista.
في القضية
من البرازيل ، صممت الحكومة البرازيلية برنامج "coronavoucher" باعتباره ملف
استجابة لـ Covid-19 ، وهي إعانة طارئة يوزعها البنك المملوك للدولة
كايكسا إيكونوميكا فيدرال (CEF). نتيجة لذلك ، فإن برنامج القسيمة التاجية ومع ذلك ، تلقى 66 مليون شخص
بحلول 5 أغسطس 2021 ، 36 مليون منهم كانوا غير متعاملين مع البنوك في السابق.
كذلك،
أنشأت الحكومة الكولومبية Ingreso Solidario حتى تتمكن العائلات من ذلك
التعامل مع Covid-19. يساعد البرنامج أكثر من 3 ملايين أسرة ،
يمثلون حوالي 19٪ من السكان. بالنسبة لمن لا يتعاملون مع البنوك 1.5 مليون
الكولومبيين ، استخدم البرنامج المحافظ الرقمية Daviplata و Nequi و Movii أولاً
إرسال الأموال مباشرة إلى حساباتهم المصرفية.
أنشأت الحكومة الأرجنتينية دخل الأسرة الطارئ ، ليتم إيداعه في البنك
حسابات أو استردادها في أجهزة الصراف الآلي ومكاتب البريد ومتاجر البيع بالتجزئة نقدًا.
إغلاق الفجوة
اقترح Delgado بعض الحلول لإصلاح هذه الفجوة في أمريكا اللاتينية: "تتمثل طريقة سد هذه الفجوة في بناء الشمول المالي ، مما يعني إزالة الحواجز مثل الرسوم والقيود المرتفعة ، وزيادة قيمة المنتجات والخدمات ، وتوسيع التعليم الرقمي والمالي."
علاوة على ذلك ، يتعمق في شركات التكنولوجيا المالية ، وكيف يمكن أن تلعب دورًا مهمًا في تعزيز هذه الجبهة. "أدركت شركات Fintech الفرصة الهائلة التي يمثلها هذا في أمريكا اللاتينية. كان هناك نمو سريع من 2015 إلى 2020 ثم أكثر في 2021 ، عندما جمعت شركات التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية 138 مليون دولار و 3.14 مليار دولار ، على التوالي ، في 2015 و 2020 ، ثم ارتفع هذا الرقم في عام 2021 ، كما أشار ديلجادو.
وأضاف أن البنوك عبر الإنترنت ، FINTECH بشكل عام و العملات الرقمية ستلعب "دورًا مهمًا في السماح لمن ليس لديهم حسابات مصرفية في أمريكا اللاتينية بالوصول إلى الخدمات المالية." أوضح ديلجادو أن "الشركات القادرة على وضع نفسها بشكل جيد ستحقق مكاسب كبيرة في السنوات المقبلة".
شهد القطاع المصرفي في أمريكا اللاتينية ازدهارًا في السنوات القليلة الماضية ، على الرغم من أن الخبراء الذين تحدثوا عن هذه الحالة مع Finance Magnates اتفقوا مع مؤشر الشمول المالي للبنك الدولي المقاييس: ما يقرب من 45٪ من السكان في أمريكا اللاتينية لم يكن لديهم حسابات مصرفية حتى عام 2017.
اعتبارًا من يناير 2020 ، يمتلك 342 مليون بالغ فقط في المنطقة حسابًا مصرفيًا ، أي بمعدل 55٪ فقط ، وهي ليست بعيدة عن الإحصاءات التي تم جمعها في عام 2017.
التحدث مع الأقطاب الماليةأكد إدواردو ديلجادو ، مدير Fintexify ، أن أمريكا اللاتينية يبلغ عدد سكانها 622 مليون نسمة ، مما يجعلها واحدة من المناطق في العالم التي يفتقر فيها معظم الناس إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية أو المالية.
تكشف الأرقام عن وصول غير متكافئ إلى النظام المصرفي مقارنة بمناطق أخرى مثل الولايات المتحدة وأوروبا الغربية ، حيث الأرقام أقل بكثير. على سبيل المثال ، أخبر أندرو لاثام ، مخطط مالي معتمد (CFP) والمحرر الإداري لموقع SuperMoney.com ، الأقطاب المالية أن 5٪ فقط أو أقل من سكان أوروبا الغربية وأمريكا الشمالية ليس لديهم حسابات مصرفية.
التحديات المقبلة
لكن ما هي التحديات الرئيسية التي تواجه دول أمريكا اللاتينية لمعالجة هذه القضية؟ يتحدث لاثام عن ذلك: "يتمثل التحدي الرئيسي للعديد من بلدان أمريكا اللاتينية في توفير الوصول إلى الخدمات المصرفية للأسر ذات الدخل المنخفض التي تعيش في مناطق معزولة مع وصول ضئيل أو معدوم إلى الفروع المادية للمؤسسات المصرفية. ومع ذلك ، فإن 75٪ من سكان أمريكا اللاتينية يمكنهم الوصول إلى هاتف ذكي ، لذلك هناك فرص هائلة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. المفتاح هو توفير حسابات جارية مجانية أو منخفضة التكلفة للغاية مع حد أدنى منخفض من الودائع الأولية ورسوم معقولة حتى تكون الخدمات المصرفية في متناول الأسر ذات الدخل المنخفض ".
وبهذا المعنى ، أشار لاثام إلى أن التحديات مشابهة جدًا للعقبات التي تواجه الأسر التي لا تتعامل مع البنوك على الجبهة الأمريكية. ونقل عن تقرير FDIC ، مشيرًا إلى أن السبب الأكثر شيوعًا لعدم امتلاك الأسر لحسابات جارية في الولايات المتحدة هو عدم امتلاكهم ما يكفي من المال لتلبية متطلبات الحد الأدنى من الرصيد.
تأثير Covid-19 على السكان غير المتعاملين مع البنوك
لكن
أثر جائحة Covid-19 بشكل كبير على مقاييس السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية
عبر أمريكا اللاتينية. ستاتيستا أرقام كشفت أن البرازيل لديها أكبر
التغيير فيما يتعلق بالأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك ، انخفض بنسبة 73٪. كولومبيا والأرجنتين
شهدت انخفاضًا بنسبة 8٪ و 18٪ على التوالي ، وفقًا لإحصائيات Statista.
في القضية
من البرازيل ، صممت الحكومة البرازيلية برنامج "coronavoucher" باعتباره ملف
استجابة لـ Covid-19 ، وهي إعانة طارئة يوزعها البنك المملوك للدولة
كايكسا إيكونوميكا فيدرال (CEF). نتيجة لذلك ، فإن برنامج القسيمة التاجية ومع ذلك ، تلقى 66 مليون شخص
بحلول 5 أغسطس 2021 ، 36 مليون منهم كانوا غير متعاملين مع البنوك في السابق.
كذلك،
أنشأت الحكومة الكولومبية Ingreso Solidario حتى تتمكن العائلات من ذلك
التعامل مع Covid-19. يساعد البرنامج أكثر من 3 ملايين أسرة ،
يمثلون حوالي 19٪ من السكان. بالنسبة لمن لا يتعاملون مع البنوك 1.5 مليون
الكولومبيين ، استخدم البرنامج المحافظ الرقمية Daviplata و Nequi و Movii أولاً
إرسال الأموال مباشرة إلى حساباتهم المصرفية.
أنشأت الحكومة الأرجنتينية دخل الأسرة الطارئ ، ليتم إيداعه في البنك
حسابات أو استردادها في أجهزة الصراف الآلي ومكاتب البريد ومتاجر البيع بالتجزئة نقدًا.
إغلاق الفجوة
اقترح Delgado بعض الحلول لإصلاح هذه الفجوة في أمريكا اللاتينية: "تتمثل طريقة سد هذه الفجوة في بناء الشمول المالي ، مما يعني إزالة الحواجز مثل الرسوم والقيود المرتفعة ، وزيادة قيمة المنتجات والخدمات ، وتوسيع التعليم الرقمي والمالي."
علاوة على ذلك ، يتعمق في شركات التكنولوجيا المالية ، وكيف يمكن أن تلعب دورًا مهمًا في تعزيز هذه الجبهة. "أدركت شركات Fintech الفرصة الهائلة التي يمثلها هذا في أمريكا اللاتينية. كان هناك نمو سريع من 2015 إلى 2020 ثم أكثر في 2021 ، عندما جمعت شركات التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية 138 مليون دولار و 3.14 مليار دولار ، على التوالي ، في 2015 و 2020 ، ثم ارتفع هذا الرقم في عام 2021 ، كما أشار ديلجادو.
وأضاف أن البنوك عبر الإنترنت ، FINTECH بشكل عام و العملات الرقمية ستلعب "دورًا مهمًا في السماح لمن ليس لديهم حسابات مصرفية في أمريكا اللاتينية بالوصول إلى الخدمات المالية." أوضح ديلجادو أن "الشركات القادرة على وضع نفسها بشكل جيد ستحقق مكاسب كبيرة في السنوات المقبلة".
- النملة المالية
- البنوك والمصارف
- سلسلة كتلة
- مؤتمر blockchain fintech
- تتناغم مع التكنولوجيا المالية
- coinbase
- عملة عبقرية
- مؤتمر العملات المشفرة
- الأقطاب المالية
- FINTECH
- تطبيق fintech
- الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية
- أمريكا اللاتينية
- OpenSea
- PayPal
- com.paytech
- الدفع
- أفلاطون
- أفلاطون ع
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلاتوغمينغ
- رازورباي
- Revolut
- تموج
- fintech مربع
- شريط
- تينسنت فينتك
- Xero
- زفيرنت
