كيف تتطور اتجاهات الدفع عبر آسيا في عام 2023

تتطور الطريقة التي ندفع بها مقابل السلع والخدمات باستمرار ، ولا تتسارع اتجاهات الدفع في آسيا إلا في عام 2023 حيث يتم تسخير الابتكارات الرقمية بشكل متزايد لتوفير السهولة والراحة للمستهلكين في بيئة التجزئة التنافسية. 

في عام 2023 ، يمكننا أن نتوقع رؤية المزيد من التغييرات في الاتجاهات في مشهد المدفوعات عبر آسيا مع ظهور التقنيات الجديدة وتفضيلات المستهلكين. فيما يلي بعض أهم اتجاهات الدفع التي يجب الانتباه إليها في آسيا في عام 2023 وما بعده.

اشتر الآن ، وادفع لاحقًا (BNPL) سيكتسب المزيد من الشعبية في آسيا

لفترة من الوقت ، بدا الأمر حقًا وكأن خيارات "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" (BNPL) كان يُنظر إليها على أنها بديل شامل ماليًا للائتمان أو السداد الثقيل. في حين أنه كان لابد من إعادة تقييم تقييمات بعض من أكثر السندات المالية العالمية جديرة بالملاحظة في الآونة الأخيرة ، لا يزال BNPL مصدرًا شائعًا للتمويل البديل للمشتريات عبر الإنترنت في آسيا ، لا سيما بين الشرائح الأصغر والأقل تمويلًا من سكان المنطقة.

يسمح BNPL للمستهلكين بتقسيم تكلفة الشراء إلى أقساط بدون فوائد ، مما يجعلها وسيلة مريحة وبأسعار معقولة للتسوق. مع المزيد والمزيد من تجار التجزئة والأسواق عبر الإنترنت تقديم خيارات BNPL، من المحتمل أن تظل طريقة الدفع هذه مناسبة عبر آسيا في عام 2023.

تعتبر صناعة الدفع BNPL في منطقة آسيا والمحيط الهادئ قوية بشكل لا يصدق ، مع توقع اتجاهات الدفع لاحقًا ينمو بنسبة 45.3٪ سنويًا لتصل إلى 201.9 مليار دولار أمريكي بنهاية عام 2022. من المقرر أن يستمر الزخم مع توسع مشغلي BNPL إلى فئات جديدة لدفع النمو وسط المنافسة المتزايدة. على سبيل المثال ، تم الاستحواذ على شركة "أفترباي" التي تتخذ من أستراليا مقراً لها في وقت مبكر من قبل متخصصي المدفوعات في نقاط البيع (POS) وهي تدمج الآن خيارات BNPL في حلول البيع بالتجزئة في Square.

اللاعبون الدوليون مثل Klarna و Afterpay بالإضافة إلى اللاعبين الإقليميين مثل أتوم تستثمر على الطرق في مساحة BNPL الصينية ، حيث ازدهرت التجارة الإلكترونية عبر الحدود جنبًا إلى جنب مع سوق التجارة الإلكترونية المحلي. في الوقت نفسه ، من المتوقع أن تتوسع شركات BNPL الصينية عبر منطقة آسيا والمحيط الهادئ في السنوات القادمة.

ستجعل جسور الدفع عبر الحدود من السهل الدفع في الخارج

عند الحديث عن العبور عبر الحدود ، فإن أحد أكبر تحديات السفر الدولي هو التعامل مع العملات المختلفة. عند محاولة إجراء عملية شراء بعملة أجنبية ، غالبًا ما يتعين على المسافرين الاعتماد على طرق باهظة الثمن وغير مريحة مثل تحويل العملات. ومع ذلك ، تم تعيين هذا على التغيير مع ظهور جسور الدفع عبر الحدود.

جسور الدفع عبر الحدود عبارة عن منصات تتيح للمستخدمين ربط حساباتهم المصرفية بحساب خارجي ، حتى يتمكنوا من إجراء المدفوعات وتلقيها بعملات مختلفة بسهولة. هذا سيجعل التسوق في الخارج أسهل (وأرخص) ، ويمكننا أن نتوقع أن تبدأ المزيد من الشركات في تقديم المنتجات والخدمات في بلدان متعددة. البنوك المركزية والمراكز المالية في المناطق الآسيوية سريعة النمو مثل في جنوب شرق آسيا شراكة لدفع روابط دفع أفضل بين مناطق عملياتهم ، ليس فقط لتسهيل المدفوعات ولكن للتحضير لتحسين التجارة عبر الحدود والاستثمار والأنشطة الاقتصادية الأخرى.

ستسهل الجسور أيضًا على الأشخاص إرسال الأموال إلى العائلة والأصدقاء في الخارج ، ودفع ثمن السلع والخدمات ، فضلاً عن السماح بالمزيد فعالة من حيث التكلفة لمدفوعات B2B. غالبًا ما تقدم صفقات العملات المشفرة واتفاقيات جسر التكنولوجيا المالية عبر الحدود بين البلدان الكثير معدلات معاملات أقل بالإضافة إلى متاعب أقل في المعاملات ، ولكن لم تصل بعد إلى نقطة تحويل الأموال في الوقت الفعلي بسلاسة. تتطلع كل من الشركات القائمة والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى تعطيل هذه المساحة ، وهو ما قد يحدث في وقت مبكر كما 2023

عروض الولاء الشخصية لتصبح أكثر أهمية 

تُعد عروض الولاء المخصصة طريقة رائعة لزيادة مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم. باستخدام الإستراتيجية الصحيحة ، يمكنك استهداف العملاء بمنتجات أو خدمات محددة من المحتمل أن يهتموا بها.

هناك بعض الأشياء التي يجب على الشركات وضعها في الاعتبار عند تطوير ملف عرض الولاء. يجب أن يكون العرض وثيق الصلة بالعميل ، ويجب أن يكون سهل الفهم ، ويجب أن يكون استرداده سهلاً. من بين اتجاهات الدفع الموضحة هنا ، ينمو هذا الاتجاه بسرعة مثل ينفجر الوصول إلى بيانات العملاء ويصبح شائعًا للشركات للاستفادة منها أثناء محاولتها التميز عن منافسيها.

في مقابلة بالفيديو مع Fintech News Singapore ، اتفق الخبراء على أن التخصيص المفرط سيكون أمرًا بالغ الأهمية لكي تظل الخدمات المالية ذات صلة.

نحن عائلة تملكها وتشغلها الأعمال.

بيانات من McKinsey و Salesforce يؤيد أن هذا سيكون المفتاح لكي تظل الشركات قادرة على المنافسة في عصر الرقمنة ، حيث يتوقع 71 ٪ من المستهلكين تجارب شخصية من الشركات التي يرعونها. سوف يرتفع هذا فقط في المستقبل ، حيث أن ثلاثة أرباع (74٪) مستهلكي الجيل Z يطالبون بمنتجات أو خدمات مخصصة.

لطالما كانت برامج الولاء جزءًا رئيسيًا من مشهد البيع بالتجزئة ، ولكن في السنوات الأخيرة ، شهدنا تحولًا نحو المزيد من التخصيص في هذه البرامج. يستخدم تجار التجزئة البيانات لتقسيم عملائهم و استهدفهم بعروض محددة التي تم تصميمها وفقًا لاحتياجاتهم وتفضيلاتهم الفردية - مما يجعلها أكثر إقناعًا على عكس العروض المعممة.

اتجاهات الدفع غير التلامسية تنطلق في عام 2023

لقد تسبب جائحة كوفيد -19 أدت إلى زيادة هائلة في استخدام المدفوعات غير التلامسية ، حيث يسعى المستهلكون إلى تقليل مخاطر الإصابة باستخدام النقود. من المقرر أن يستمر هذا الاتجاه في الأشهر والسنوات المقبلة ، حيث يتبنى المزيد والمزيد من الشركات طرق الدفع بدون تلامس.

مع ظهور التجارة عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية ، أصبحت المدفوعات غير التلامسية أكثر شيوعًا. في الواقع ، وجدت دراسة حديثة ذلك ما يقرب من نصف مستهلك 3,000 الذين شملهم الاستطلاع استخدموا هواتفهم الذكية لإجراء مدفوعات في المتجر في ستاربكس (49٪) وماكدونالدز (43٪) وول مارت (41٪).

إلى جانب المعاملات القائمة على التطبيق أو المحفظة الرقمية ، فإن غالبية المدفوعات غير التلامسية ستكون مدفوعة بالأجهزة التي تمتلك تقنية اتصالات المجال القريب (NFC). يتضمن ذلك الهواتف الذكية التي تدعم تقنية NFC و محطات البطاقة. ولكن هناك تكاليف إضافية على التجار لشراء وإنشاء البنية التحتية الطرفية لنقاط بيع NFC (POS) ، والتي لا توجد في أنظمة "نقاط البيع الناعمة" وهي أجهزة ذكية مزودة بتقنية NFC وبيانات الدفع الموجودة بداخلها.

المعاملات المتنقلة بدون تلامس هي اللحاق كواحد من اتجاهات الدفع السائدة في جميع أنحاء العالم ، مع 782 مليون مستخدم في عام 2022. ولكن من المتوقع أن يحدث هذا تنمو بنسبة 60٪ تقريبًا في العامين المقبلين للوصول إلى مليار مستخدم عالمي بحلول عام 1 ،

هناك العديد من الفوائد للدفع اللاتلامسي ، مثل الراحة والأمان والسرعة. ومع ذلك ، هناك أيضًا بعض العيوب ، مثل احتمالية الاحتيال وقلة خدمة العملاء.

سيكون الهاتف المحمول في صدارة اتجاهات الدفع في عام 2023

كما هو موضح أعلاه ، تعد المعاملات التي تتم من هاتف ذكي أو جهاز لوحي أحد الاتجاهات مدفوعًا بطلب المستهلكين بالنسبة إلى وسائل الدفع غير التلامسية المتزايدة في عام 2023. في الماضي ، كانت معظم المدفوعات تتم نقدًا أو عن طريق الشيكات. 

ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة كان هناك تحول ملحوظ نحو المدفوعات الإلكترونية والمتنقلة. من المقرر أن يستمر هذا الاتجاه فقط ، ومن المهم أن تكون الشركات على دراية بأحدث الابتكارات في تكنولوجيا المدفوعات القائمة على الهاتف المحمول.

وتشمل هذه النمو المستمر لاعتماد الأجهزة المحمولة ، و زيادة استخدام المحافظ الرقمية، ما سبق ذكره ارتفاع المدفوعات غير التلامسية، ونمو دفعات داخل التطبيق.

أصبحت المدفوعات عبر الهاتف المحمول منتشرة في كل مكان ، مع تزايد عدد الأشخاص الذين يستخدمون أجهزتهم الذكية لإجراء عمليات شراء. جونيبر للأبحاث مشروع ناجح أن انتشار الهواتف الذكية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ سيتجاوز 99٪ بحلول عام 2024 ، وحتى الآن ، ما يقرب من ستة من أصل 10 يقول المتسوقون إن القدرة على إجراء عمليات شراء عبر أجهزتهم المحمولة ستكون أساسية لتجار التجزئة أو الأنظمة الأساسية التي سيشترون منها.

رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Freepik