كيف سيطرت تطبيقات الاستثمار منخفضة المخاطر وعالية العائد على عام 2022

على مدى السنوات القليلة الماضية ، نمت تطبيقات الاستثمار بشعبية كبيرة وهناك سبب وجيه - يمكن لأي شخص تقريبًا الوصول إلى عدد كبير من المنتجات المالية الممتازة ببضع نقرات بسيطة على هواتفهم الذكية. لقد رأينا صعود تداول الأسهم عبر الأجهزة المحمولة وتداول العملات المشفرة على أساس الأجهزة والتطبيقات لأشياء مثل الاستثمار الصغير والإقراض الصغير والتداول بالنسخ. لقد رأينا البنوك المنافسة تقدم أسعارًا تنافسية أكثر من منافسيها الفعليين ، في حين أن مجمعات السيولة اللامركزية ومزارع المحاصيل خرجت من العدم مع APYs غير عادية (وغالبًا ما تختفي بنفس السرعة). 

مع كل هذه الأساليب والاستراتيجيات والمنصات المختلفة للاستثمار المحمول ، هناك قدر كبير من المخاطر. شهد Robinhood ، أكبر تطبيق لتداول الأسهم في العالم في عام 2021 (عائدات 22.8 مليار دولار) ، انخفاضًا كبيرًا وانخفاضًا في قيمة العملة في عام 2022 ، كما هو الحال في سوق الأسهم بشكل عام ، حيث أبلغ معظم الناس عن أداء سلبي للمحافظ. تمر العملات المشفرة بفترة صعبة أيضًا ، حيث أثبتت السوق الهابطة لعام 2022 أنها منطقة معادية (ولكنها ليست مستحيلة) لأولئك الذين يبحثون عن استثمارات آمنة. يعد انهيار UST و BlockFi و Celsius رمزًا لسبب تحمل الاستثمار للمخاطرة (في معظم الحالات). 

بعض الأشياء في الاعتبار:

• أكثر من 130 مليون شخص يتداولون الأسهم على هواتفهم المحمولة
• خسر الأمريكيون 9 تريليونات دولار في سوق الأسهم في عام 2022
• أكثر من 320 مليون شخص يمتلكون الآن عملة مشفرة بشكل ما
• خسر المستثمرون العالميون حوالي 1 تريليون دولار في سوق التشفير في عام 2022
• يستخدم 7.26 مليار نسمة أو 91٪ من سكان العالم الهواتف الذكية
• يقوم ما بين ملياري وثلاثة مليارات شخص بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على هواتفهم

في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على كيف أن نمو الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول ، إلى جانب عام متقلب وهبوط بشكل خاص ، قد خلق فرصة ذهبية لحلول منخفضة المخاطر ومكافأة. 

منخفضة المخاطر ، عالية المكافأة: هل هذا ممكن؟

بالنسبة للمبتدئين ، توفر تطبيقات الأجهزة المحمولة طريقة ميسورة التكلفة وسهلة الاستخدام وبديهية لبدء تنظيم مواردهم المالية وبناء محافظهم المالية. ومع ذلك ، إلى جانب الخيارات العديدة المعروضة ، يجب عليهم أيضًا (وبخبرة قليلة) تقييم الاعتبارات الأساسية وراء العوائد المعروضة. من خلال الصياغة الذكية ، من السهل التلاعب بالعائدات المتصورة على المنتجات الاستثمارية ، خاصة عندما تتغير الأسعار بشكل متكرر. 

استفادت المنصات منخفضة المخاطر والمكافآت من عدم الاستقرار الاقتصادي العالمي ، مما يوفر للمستخدمين طريقة لوضع أموالهم بأمان في شيء يتفوق في الأداء على أسعار الفائدة في بنوكهم. على سبيل المثال ، يقدم بنك HSBC التقليدي معيار ISA مع APY بنسبة 1.20٪ ، يُدفع شهريًا ، بينما يقدم neo-bank Revolut خزينة ادخار بنسبة 1.95٪ ، تُدفع يوميًا. 

لنلق نظرة على مثال آخر. SoFi هو تطبيق استثمار الكل في واحد للمبتدئين ، ويقدم الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة ومنتجات التوفير. أنها توفر APYs مثيرة للإعجاب بنسبة 2.5 ٪ عند التحقق و 3.0 ٪ على المدخرات ، وهي أعلى بكثير من المتوسط ​​الوطني للولايات المتحدة. هذه الأرقام هي 62 ضعفًا و 14 ضعفًا أعلى من المتوسطات الوطنية على التوالي. 

بالنسبة للعديد من مستثمري العملات المشفرة الذين تعرضوا لصدمة خطيرة في عام 2022 بسبب الوصول غير المرغوب فيه للسوق الهابطة ، أو `` شتاء التشفير '' كما يسميه الكثيرون ، فإن المكاسب منخفضة المخاطر للحد من الضرر أمر لا بد منه. حل واحد مثير للإعجاب ولد خلال شتاء التشفير هو ألو. حيث أخطأت منصات الاستثمار المشفرة مثل Celsius و BlockFi - من خلال سوء إدارة المخاطر ، ونقص الشفافية ، ونهج خدمة الحراسة المركزية - أعاد Alluo مواءمة احتياجات السوق مع حل مجزي للغاية (ومنخفض المخاطر). من خلال نهج Alluo غير الوقائي ، يظل العميل متحكمًا في جميع الأوقات.

استثمار منخفض المخاطر - يتفوق على السوق

مع الأسهم والعملات المشفرة وصناديق الاستثمار المتداولة وأنواع أخرى من التداول ، فإن المخاطر واضحة - إذا انخفض السوق ، فستكون محفظتك كذلك. مع Alluo ، تختلف الأمور قليلاً. في الواجهة الأمامية ، ما تراه هو تمثيلات قيمة العملة الورقية. تحت غطاء المحرك ، هناك محرك DeFi خالص يوفر عوائد كبيرة ، ويحافظ على الشفافية على السلسلة ، والخدمات غير الاحتجازية ، والعائدات على الودائع الورقية حاليًا بنسبة 7 ٪. هذا يتفوق على Gemini و Coinbase و Crypto.com و KuCoin والمزيد ، كل ذلك دون الحاجة إلى تسليم عملاتك المعدنية. تذكر ، ليس المفاتيح الخاصة بك ، وليس التشفير الخاص بك - والتي لا يمكن التقليل من أهميتها كما يتضح من الانهيار الأخير لبورصة العملات المشفرة FTX ، والتي أوقفت عمليات سحب العملاء أثناء تعطلها. يبدو أن Alluo قد أتقن الاستثمار منخفض المخاطر والعائد المرتفع ، مع أهم إضافة تتمثل في إعادة التحكم في أيدي العملاء ، والوقوف في موقع انتهازي في سوق مزدحم.

انطلق الاستثمار في DeFi بالفعل في أبريل 2020 ، حيث بدأ ما أطلق عليه "DeFi Summer" ، مع ظهور عدد لا يحصى من البروتوكولات ومنصات الاستثمار بين عشية وضحاها. لسوء الحظ ، اختفى العديد منهم بنفس السرعة ، حيث أخذوا أموال المستخدمين معهم في عمليات قرصنة أو ما يسمى "سحب البساط". لقد انهار العديد ببساطة لأن الرموز المميزة الخاصة بهم (الرمز المميز + الاقتصاد) كانت سيئة التصميم وغير مستدامة. قام المستثمرون الانتهازيون بإلقاء عملاتهم المشفرة في مشاريع تقدم الآلاف من APY في المائة ، فقط لرؤية قيمة العملة تنخفض إلى الصفر تقريبًا ، مما يجعل APY الفلكية غير ذات صلة. 

جعلت المكاسب قصيرة الأجل على الاستقرار طويل الأجل بعض "الأثرياء الجدد" خلال صيف DeFi ، لكن الكثيرين خسروا مبالغ كبيرة. بعد ذلك ، مع نضوج DeFi ، سقطت هذه المنصات المنبثقة على جانب الطريق واستمرت المشاريع التقدمية المشروعة أو ظهرت في مكانها. الجدة تسبق المنفعة. الآن ، جنبًا إلى جنب مع البروتوكولات التي تم اختبارها في المعارك مثل Aave و Curve و Convex ، لدينا الجيل التالي من التطبيقات غير الاحتجازية التي تتيح الوصول إليها مثل Alluo و Gelt وغير ذلك مما لا شك فيه. 

تكنولوجيا تضخم التضخم!

نظرًا لأن التضخم والتضخم المفرط أصبحا مشكلتين عالميتين ، ستعرض التطبيقات والخدمات المالية مساعدتك على "التغلب على التضخم" أو "التحوط من التضخم". هذا يعني ببساطة أن مدخراتهم أو منتجهم الاستثماري يقدم معدل عائد أعلى من معدل التضخم. في الماضي ، كان الناس يشترون الأراضي والممتلكات والسندات والذهب وغير ذلك من أجل التحوط من التضخم. الآن يستخدمون تطبيقات الجوال. العالم يتغير ، و Web3 هي طريقة أخرى للقيام بذلك.

لنفترض أن لديك 10,000 جنيه إسترليني. إذا لم تفعل شيئًا بهذه الأموال ، مثل الاحتفاظ بها كنقد ، وكان معدل التضخم 10٪ ، فعندئذٍ بعد عام واحد ، لا يزال هذا المال 1 جنيه إسترليني ، لكن لديه الآن قدرة إنفاق 10,000 جنيه إسترليني فقط. إذا قمت بدلاً من ذلك بوضع 9,000 جنيه إسترليني في منتج استثماري بنسبة 10,000٪ ، بعد عام واحد ، سيكون لديك 12 جنيه إسترليني ، لكن لديك الآن 11,200 جنيه إسترليني من القدرة الشرائية. 

بعبارات مبسطة ، الهدف من اللعبة هو استثمار أموالك في استثمار يحافظ على القيمة أو يزيدها على الرغم من التضخم المستمر. 

الحكم: لماذا ستستمر تطبيقات الاستثمار منخفضة المخاطر وعالية العائد في الهيمنة

في المملكة المتحدة ، استقر التضخم عند 11.1٪. معدل التضخم الألماني 10.4٪. في الولايات المتحدة ، تبلغ النسبة 7.7٪. أستراليا بنسبة 7.3٪. رقم كندا 6.9٪. تقارير البرازيل 6.4٪. يمكنك الحصول على الصورة. التضخم مرتفع الآن. مع دخول البلدان في حالة ركود ، والمملكة المتحدة على وجه الخصوص ، فإن المزيد والمزيد من الأخبار ستخلق المزيد والمزيد من النقاش حول كيفية التحوط ضد التضخم وتجنب معاناة خسائر المحفظة.

ستستمر الخدمات المالية مثل Alluo في الهيمنة والنمو والظهور في دائرة الضوء. أولئك الذين يبدأون الآن في الحصول على السبق ، وأولئك الذين ينتظرون سيعانون أسوأ من التضخم. كل هذه القوة المالية في متناول يدك ، وكلها تبدأ بتنزيل تطبيق بسيط.