التمويل المدمج هو مزيج من التكنولوجيا والخدمات المالية التقليدية. ويَعِد ابتكارها بتحويل إمكانية الوصول إلى الأدوات المالية للجميع، والآن هناك حاجة إلى التغيير أكثر من أي وقت مضى.
وقد أبرزت البيانات الأخيرة الحاجة الملحة إلى معالجة الفجوة الآخذة في الاتساع في الأمن الاقتصادي. ما يقرب من خمس (18٪) من المملكة المتحدة يعانون من الفقر. زيادة
11 مليون في سن العمل يعاني الأفراد في بريطانيا من قلة المدخرات، كما أن استخدام بنك الطعام أمر صعب على مستوى قياسي.
إن الاعتراف بالحاجة إلى تحسين الشمول المالي هو أكثر من مجرد مسألة راحة. إنها قضية عدالة اجتماعية أساسية، وضرورية لتحقيق تكافؤ الفرص وتعزيز تكافؤ الفرص. هناك فرصة للخدمات المالية
الصناعة لاستخدام التكنولوجيا المتطورة لتحويل الشركات وتجارب المستهلكين لكسر هذه الحواجز وتوسيع نطاق الوصول إلى جميع أفراد المجتمع.
التغلب على العقبات المالية
يعد التمويل المضمن - دمج الخدمات المالية في التجارب غير المالية - سوقًا سريع النمو مع مجموعة متزايدة باستمرار من حالات الاستخدام. أحد هذه الأمثلة هو إصدار المحافظ الرقمية (أو المحافظ الإلكترونية) من قبل المنظمات غير المالية التقليدية،
وهذا جزء أساسي من تعزيز الشمول المالي.
تعد المحافظ الرقمية طريقة سهلة لتوسيع الخدمات المصرفية للعملاء الذين لم يكن لديهم حسابات مصرفية سابقًا. على سبيل المثال، قد يواجه الأشخاص في المملكة المتحدة صعوبة في فتح حساب مصرفي تقليدي بسبب ضعف التاريخ الائتماني أو عدم وجود عنوان ثابت ولكن يمكنهم استخدام المحفظة الرقمية
بسبب انخفاض حواجز الدخول. ويمكن إدارة هذا الأمر جزئيًا بواسطة القطاع العام على سبيل المثال. وباستخدام حلول التمويل المضمنة، يمكن للحكومات إنشاء محافظ أو حسابات رقمية للأفراد الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
هناك مجال آخر يمكن أن يلعب فيه التمويل المدمج دورًا حاسمًا وهو الإقراض. ومرة أخرى، قد يكافح الكثيرون للحصول على الائتمان من البنوك التقليدية ولكنهم قد يحتاجون إليه بشدة في هذا المناخ الاقتصادي الحالي. ومع ذلك، إذا كان بإمكان المزيد من مقدمي الخدمات تقديم الائتمان، فسيكون ذلك ممكنًا
قد يكون من الأسهل إدارة التكاليف. يستكشف تجار التجزئة مثل أيسلندا في المملكة المتحدة خدمات القروض:
نادي الطعام أيسلندا تقدم قروضًا صغيرة بدون فوائد تصل إلى 100 جنيه إسترليني على بطاقات الدفع المسبق والتي يسددها العملاء بمبلغ 10 جنيهات إسترلينية في الأسبوع. يمكن لتقنية الإقراض المضمنة أن تسهل على الشركات الأخرى تقديم خطط ائتمانية مماثلة لعملائها بسلاسة
والمساعدة في توزيع تكاليف العض.
تطبق الشروط والأحكام
يمكن للتمويل المدمج أن يحسن بشكل كبير الوصول إلى الخدمات المالية لأنه يمكن تقديمه عند الحاجة والملاءمة. يجب أن يتم تنفيذ التمويل المضمن بعناية وبامتثال كامل. ومع نمو التكنولوجيا المالية،
تتطور الأطر التنظيمية لمواكبة ذلك، ويجب على الشركات التي تتطلع إلى دمج عروض التكنولوجيا المالية أن تكون على دراية بها والالتزام بها.
على سبيل المثال، المفوضية الأوروبية في الصيف الماضي
المقترحات المنشورة لتوجيه خدمات الدفع 3 (PSD3، تحديث PSD2) ولائحة خدمة الدفع. وتهدف المقترحات إلى تحسين حماية المستهلك وأمنه، وبالتالي تكافؤ الفرص بين البنوك والمؤسسات غير المصرفية وتأجيجها
الخدمات المصرفية المفتوحة، من بين أمور أخرى. على الرغم من أن عملية الانتهاء من هذه المقترحات والفترة الانتقالية للدول الأعضاء تعني أنه لا يوجد سوى القليل من الوقت قبل أن تدخل هذه اللوائح الجديدة حيز التنفيذ (ديلويت
تقديرات في نهاية عام 2026)، توضح هذه اللوائح الجديدة قطاعًا يخضع لمزيد من التدقيق وعرضة لإعادة التشكيل مع ظهور تحديات جديدة للمدفوعات.
وفي الخارج، في نوفمبر/تشرين الثاني، اقترح مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي قواعد جديدة لتنظيم المدفوعات الرقمية التي تقدمها شركات التكنولوجيا الكبرى وخدمات محافظ الهواتف الذكية. يعد القطاع سريع التطور مجالًا مثيرًا للعمل فيه، ولكن هناك حاجة إلى المرونة للتكيف مع
تغيير المشهد التنظيمي. ولهذا السبب، ستتعاون العديد من المؤسسات التي تتبنى المدفوعات المضمنة مع شريك المدفوعات لمساعدتها على التنقل في القواعد المتغيرة مع الاستمرار في طرح الخدمات على نطاق واسع.
يجب أن يتم تسليط الضوء على التضمين
وتقف البنوك الجديدة ومقدمو الخدمات المالية البديلون على أهبة الاستعداد لتشكيل المشهد المستقبلي للشمول المالي. بفضل الابتكار الرقمي، تدرك شركات التكنولوجيا المالية وعدد متزايد من الشركات تمامًا أهمية تعزيز الخدمات المالية
الرفاهية، وتقديم أدوات متنوعة مثل أدوات تتبع الإنفاق ومساعدات الميزانية لإثراء تجربة العملاء.
وفي عالم التمويل، يعد الشمول والابتكار شريكين لا ينفصلان. ومن خلال الرقمنة والمدفوعات المدمجة، تتمتع الصناعة بفرصة إزالة الحواجز التي تحول دون الوصول إلى الخدمات المالية.
ومع تطور المنتجات والخدمات المالية، يجب أن يظل الشمول محورا رئيسيا في مرحلة التطوير، وليس فكرة لاحقة. الأمر متروك للشركات الكبيرة والصغيرة للعمل معًا لإحداث تأثير دائم.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 11
- 2026
- a
- الوصول
- إمكانية الوصول
- حسابي
- الحسابات
- تكيف
- العنوان
- معالجة
- مرة أخرى
- الإيدز
- الكل
- البديل
- بالرغم ان
- من بين
- an
- و
- هي
- المنطقة
- مجموعة
- AS
- At
- علم
- الى الخلف
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك والمصارف
- البنوك
- الحواجز
- BE
- لان
- قبل
- أفضل
- ما بين
- كبير
- استراحة
- فواصل
- بريطانيا
- الميزانية
- مكتب
- الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- بطاقات
- بعناية
- الحالات
- مركزي
- التحديات
- تغيير
- متغير
- مناخ
- CO
- تعاون
- تأتي
- آت
- عمولة
- الشركات
- الالتزام
- الشروط
- مستهلك
- مكتب المستهلك حماية المالية
- حماية المستهلك
- ملاءمة
- الشركات
- التكاليف
- استطاع
- خلق
- ائتمان
- حرج
- حاسم
- حالياًّ
- زبون
- تجربة العملاء
- العملاء
- البيانات
- ديلويت
- فاقد الامل
- التطوير التجاري
- رقمي
- الابتكار الرقمي
- المدفوعات الرقمية
- المحفظة الرقمية
- محافظ رقمية
- رقمنة
- تفكيك
- فعل
- إلى أسفل
- بشكل كبير
- قيادة
- اثنان
- المحافظ الإلكترونية
- أسهل
- سهل
- اقتصادي
- جزءا لا يتجزأ من
- المالية المضمنة
- احتضان
- الظهور
- النهاية
- تعزيز
- إثراء
- دخول
- متساو
- إنصاف
- أساسي
- المجلة الأوروبية
- المفوضية الاوروبية
- EVER
- يتزايد باستمرار
- يتطور
- المتطورة
- مثال
- المثيره
- الخبره في مجال الغطس
- خبرة
- استكشاف
- مد
- حقل
- تمويل
- مالي
- الشمول المالي
- المنتجات المالية
- الحماية المالية
- الخدمات المالية
- التكنولوجيا المالية
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- ثابت
- تركز
- طعام
- في حالة
- القوة
- تعزيز
- الأطر
- تبدأ من
- تغذيه
- تأجيج
- بالإضافة إلى
- أساسي
- انصهار
- مستقبل
- فجوة
- الحكومات
- أكبر
- متزايد
- ينمو
- مساعدة
- تاريخ
- كيفية
- لكن
- HTML
- HTTPS
- آيسلندا
- if
- توضيح
- التأثير
- التنفيذ
- أهمية
- تحسن
- in
- إدراجه
- دمج
- في ازدياد
- مستقل
- الأفراد
- العالمية
- الابتكار
- مثل
- دمج
- معد
- إلى
- إصدار
- قضية
- IT
- انها
- JPG
- م
- احتفظ
- نقص
- المشهد
- اسم العائلة
- دائم
- الإقراض
- مثل
- القليل
- قرض
- أبحث
- خفض
- جعل
- إدارة
- كثير
- تجارة
- أمر
- مايو..
- تعني
- عضو
- الأعضاء
- القروض الصغيرة
- مليون
- الأكثر من ذلك
- يجب
- التنقل
- تقريبا
- حاجة
- بحاجة
- جديد
- نوفمبر
- الآن
- عدد
- of
- عرض
- عرضت
- الوهب
- عروض
- عروض
- on
- ONE
- جاكيت
- فتح المصرفية
- طريقة التوسع
- الفرص
- الفرصة
- or
- منظمات
- أخرى
- أخرى
- خارج
- على مدى
- جزء
- الشريكة
- شركاء
- وسائل الدفع
- خدمات الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- إلى
- فترة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- لعب
- البوينت
- تستعد
- فقير
- الفقر
- سابقا
- عملية المعالجة
- المنتجات
- وعود
- اقتراحات
- المقترح
- الحماية
- مقدمي
- جمهور
- نشرت
- بسرعة
- بسرعة
- مملكة
- سجل
- ضبط
- اللائحة
- قوانين
- المنظمين
- المشهد التنظيمي
- لا تزال
- إعادة تشكيل
- تجار التجزئة
- النوع
- المتداول
- القواعد
- مدخرات
- حجم
- مخططات
- فحص دقيق
- بسلاسة
- القطاع
- أمن
- الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- الشكل
- التحول
- مماثل
- صغير
- الهاتف الذكي
- العدالة
- جاليات
- الحلول
- متطور
- الفضاء
- الإنفاق
- ابحث
- انتشار
- المسرح
- موقف
- الولايه او المحافظه
- لا يزال
- النضال
- يكافح
- هذه
- الصيف
- عرضة
- تكنولوجيا
- من
- أن
- •
- المستقبل
- المملكة المتحدة
- من مشاركة
- منهم
- هناك.
- تشبه
- عبر
- وهكذا
- الوقت
- إلى
- سويا
- أدوات
- بتتبع
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- تقليديا
- تحول
- انتقال
- Uk
- غير المتعاملين مع البنوك
- مع
- أكد
- تحديث
- إلحاح
- us
- الأستعمال
- تستخدم
- استخدام
- مختلف
- محفظة
- محافظ
- طريق..
- أسبوع
- في حين
- من الذى
- لماذا
- توسع
- سوف
- مع
- للعمل
- العمل معا
- زفيرنت