كيف يمكن تحديث الأنظمة المصرفية القديمة لتلبية احتياجات المستهلك اليوم

دائمًا ما يمثل التغيير والتقدم والتطور تحديًا ، وهذا ليس أصدق من القطاع المصرفي. نظرًا لأن البنوك تبتعد عن نماذج التسعير والفوترة غير المرنة تقليديًا إلى إدارة قيمة دورة حياة العميل ، وهي أولوية إستراتيجية رئيسية لبنوك المستقبل ، يجب أن تكون جاهزة للتكيف.

في الوقت الحالي ، تمر البنوك بمرحلة انتقالية ، كما أن موجة التحول الرقمي العالمي التي تحدث في جميع الصناعات تحدث أيضًا في مجال البنوك. ومع ذلك ، فإن التحدي الكبير للابتكار والتحولات الزلزالية المطلوبة هو الاعتماد المستمر على الأنظمة المصرفية الأساسية القديمة. يؤثر هذا الاعتماد على قدرة البنوك على الابتكار رقميًا ، وهذا أمر بالغ الأهمية إذا كانت البنوك ستتمكن من تزويد عملائها بما يريدون وما يحتاجون إليه.

يجب أن تدرك البنوك أن عملائها يبحثون عن المزيد من التخصيص. نظرًا لأن المستهلكين يتعرضون للكثير من الراحة وإمكانية الوصول في حياتهم اليومية في كل تفاعل ، سواء كان ذلك مع التجزئة أو الاتصالات أو أنواع أخرى من مزودي المرافق ، تحتاج البنوك إلى إنشاء تجربة أكثر تخصيصًا لهم. يجب أن يمتد اختصاصهم إلى ما وراء الدخل القائم على الفائدة ليشمل المنتجات والخدمات القائمة على القيمة ، والمشاركة القائمة على القيمة التي توفر مزايا فردية للعملاء.

في حين أن البنوك لديها بالفعل نواة رقمية ، فإن الابتكار يمنح المرونة لجلب المنتجات والخدمات إلى طبقة مشاركة العملاء. ستهتم الأنظمة الجديدة بهذا الجزء من المشكلة ، لكن لا يمكنك اقتلاع كل شيء واستبداله. يتعين على البنوك أن تبدأ بجزء واحد من نظامها الذي سيمنحها قدرة معينة ، ولكن حتى ذلك الحين سوف تحتاج إلى بنية أو إطار عمل يعطي قدرة وظيفية لإدارة الحسابات ، وإدارة دفتر الأستاذ ، وتكامل المعاملات التي تظل ذات قيمة.

فيما يتعلق بمشاركة العملاء ، يجب أن تنتقل البنوك إلى طبقة رقمية ذكية يمكنها إدارة التفاعل من قنوات مختلفة ، تلك الأقرب إلى العميل ، والتي يمكنها تنسيق تجربة العملاء الشخصية الفائقة والأسعار والخدمات. أصبح هذا النهج الاستراتيجي الرئيسي وثيق الصلة وشائعًا بشكل متزايد.

خلاصة القول هي أن البنوك لديها الكثير من المعلومات والكثير من البيانات. إنهم يعرفون الكثير ولكن بشكل عام لا يدركون أنهم يعرفون ذلك ، وحتى لو كانوا يعرفون ذلك ، فإنهم لا يستفيدون منه بطريقة فعالة. يرتبط الكثير من البيانات والرؤى التي يمتلكونها بالمعاملات ، لذلك تقوم البنوك بتقييم هذه البيانات بشكل متزايد ، وهم `` يحررونها ''.

الاتجاهات المستقبلية

تحتاج البنوك إلى إنشاء المزيد للعملاء. الاتجاهات التي نشهدها الآن هي أن البنوك تتطلع إلى مستويات محسّنة أكثر من مشاركة العملاء ، وجلب القدرات ، وتحسين المؤسسات وتقديم الخدمات ، وتطوير عرض شامل شامل. مع منتج الرهن العقاري ، على سبيل المثال ، يجب على البنوك النظر في الرحلة بأكملها إلى ملكية المنزل ، والمساعدة في تمويلها والمساعدة في التخطيط لها ، وتجاوز ما يقدمه البنك التقليدي أو البنك "القائم على الاحتياجات" ، وبالتالي البدء في زيادة مستوى المشاركة.

الحلول التي تواجه العملاء هي مستقبل الخدمات المصرفية ، ولكن بالنسبة للبنوك لجذب المزيد من العملاء ، يجب عليها تبسيط عملياتها الداخلية لتصبح أكثر كفاءة وأفضل في القيام بما تحتاج إلى القيام به في المكاتب الوسطى والخلفية. يجب أن يحدث هذا من أجل دفع أي تغيير في إدارة قيمة العملاء والتفاعل والرضا في الخطوط الأمامية للخدمات المصرفية.

يجب أن تبدأ الرحلة بتحليل متعمق لأهدافها والنتائج المتوقعة والمخاطر التي تنطوي عليها واستراتيجيات التخفيف والمزيد. الخطوة التالية هي التفكير في الطريقة التي يريدون تنفيذها. الخيار الأول بالطبع هو استبدال كامل للجوهر القديم. لكن هذا يستغرق وقتًا طويلاً ومكلفًا ومحفوفًا بالمخاطر للغاية. الخيار الثاني هو الاستبدال التدريجي ، حيث يتم نقل الوظائف الأساسية ببطء من النظام القديم إلى بنية حديثة. الخيار الثالث هو تفريغ اللب. وهذا ينطوي على الحفاظ على النواة سليمة كنظام للسجلات وترحيل دفاتر الأستاذ وبناء الوظائف الحديثة المطلوبة خارجها. هذا فعال من حيث التكلفة وأقل مخاطرة وأقل اضطرابًا للأنشطة المصرفية المستمرة. تشتمل مجموعة التكنولوجيا الحديثة التي تم إنشاؤها فوق النواة على برمجيات وسيطة متطورة وقنوات رقمية ومنصة تسويق لنموذج تشغيل أكثر مرونة.

لتحديد الخيار الأفضل بالنسبة لهم ، يجب على البنوك فهم القدرات والفجوات الموجودة في النظام الأساسي الحالي ، والنظر في إستراتيجية وأهداف أعمالهم ، ومدى استعدادهم للمخاطر ، وأهداف الابتكار ، وتعقيد إستراتيجية إدارة البيانات الخاصة بهم. يجب أن تضع أي جهود تحديث في الاعتبار أيضًا أن مستقبل الأعمال ينطوي على أن تكون جزءًا من نظام بيئي أو أن تصبح مزودًا للنظام البيئي نفسه. يجب أن تساعد الأعمال على التحرك في هذا الاتجاه.

تحتاج الخدمات المصرفية المفتوحة إلى أحدث الأنظمة التي تدعم النماذج المصرفية القائمة على تجربة المستخدم. يستدعي هذا نظامًا أساسيًا سحابيًا أصليًا يمكنه الاستفادة من البنية القائمة على الخدمات المصغرة وواجهة برمجة تطبيقات قوية (API) يمكن أن تضمن التكامل السهل مع مختلف الخدمات الداخلية والخارجية. يمكن أن تدعم الأنظمة الأساسية السحابية الأصلية نموذج اشتراك الدفع لكل استخدام وسيكون من السهل صيانته وترقيته في المستقبل. تبحث البنوك التي تشرع في رحلة التحديث الأساسية أيضًا في نشر تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ومعالجة اللغة الطبيعية وإنترنت الأشياء لتحسين العمليات وتسهيل الابتكار ودفع النمو. يجب أن يكون نهج التحديث الأساسي قادرًا على دعم هذه التقنيات.

لا ينبغي أن تكون بنوك المستقبل مجرد مؤسسات مالية عندما تتاح لها الفرصة لتكون بنكًا ومزود خدمة. علاوة على ذلك ، يجب أن يصبحوا شريكًا موثوقًا به يقدمون خدمات ومنتجات شاملة للعملاء. النبأ السار هو أن البنوك تدرك ذلك وتدرك أهمية تحديث جوهرها.

يتم تشكيل الخدمات المصرفية الحديثة من خلال تطور توقعات العملاء ، وأحداث السوق المضطربة ، والانتقال إلى نموذج أعمال جديد قائم على العلاقات ، ويركز على تجربة المستخدم. تعاني النوى المصرفية القديمة من قيود في تقديم أي من هذه المتطلبات ، وبالتالي فإن تحديث النواة المصرفية أصبح الآن ضرورة تجارية لا يمكن تجاهلها بعد الآن. لقد حان الوقت الآن للقطاع المصرفي للتركيز على فهم نهج التحديث الذي يعمل بشكل أفضل بالنسبة لهم.

عن المؤلف

ناندا كومار هي المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة SunTec.

مبشر تقني مع أكثر من 26 عامًا في الصناعة ، وقد ألقى العديد من المحادثات عبر المنتديات العالمية مثل Sibos و 3G Mobile Forum و Indian Banking Summit.

حاصل على درجة الماجستير في الإدارة والفيزياء.