لماذا يزدهر التمويل الإسلامي على الرغم من عواصف السوق العالمية

دمر جائحة Covid-19 الاقتصاد العالمي ، حيث تكافح البلدان مستويات تضخم قياسية مع ارتفاع أسعار الفائدة في جميع المجالات. على سبيل المثال، تضخم مالي في الولايات المتحدة ارتفع مؤخرًا إلى 9.1٪: وهو رقم لم نشهده منذ أكثر من 40 عامًا. تُشاهد أرقامًا مماثلة على مستوى العالم في المملكة المتحدة وفرنسا وألمانيا وغيرها.

على الرغم من التطورات السلبية في العالم الغربي ، فإن صناعة التمويل الإسلامي لم تصمد أمام العاصفة بشكل استثنائي فحسب. على الرغم من الركود العالمي ، يستمر التمويل الإسلامي في التوسع بمعدل مثير للإعجاب ، مسجلاً رقمين نمو 10.6 ٪ في ذروة الوباء. 

ومع ذلك ، على الرغم من أن نمو الناتج المحلي الإجمالي لبعض الدول الإسلامية من المتوقع أن يكون أقل مما كان عليه في الماضي ، إلا أن الدراسات تدعي أن هذا القطاع سيستمر ينمو بمعدل ثابت من 10 إلى 12٪ على مدى العامين المقبلين.

إذن ما أسباب هذا النمو ، وكيف يتوقع أن يتطور قطاع التمويل الإسلامي في عام 2023؟

لماذا يستمر التمويل الإسلامي في النمو؟

كما ذكرنا سابقًا ، على الرغم من ركود أصول التمويل الإسلامي طوال عام 2020 ، فمن المقدر أنها ستستمر في النمو بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 5٪ على مدى السنوات الخمس المقبلة ، لتصل إلى معدل نمو سنوي مركب. التقييم التراكمي 3.5 تريليون دولار أمريكي بواسطة 2024.

سبب النمو المستمر هو أن مبادئ التمويل الإسلامي أصبحت جذابة بشكل متزايد للناس في جميع أنحاء العالم. على سبيل المثال ، يحظر التمويل الإسلامي تقاضي الفائدة ويركز بدلاً من ذلك على الربح المتكافئ وترتيبات تقاسم الخسائر ، وتعزيز الانسجام والأخوة بين المجتمعات. 

بالإضافة إلى ذلك ، يستمر التمويل الإسلامي في الاستفادة من التنظيم المتزايد وعالي الجودة ، فضلاً عن تزايد شعبية الاستثمارات المسؤولة اجتماعياً ، أو الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة（ESG）، من بين الجوانب الرئيسية الأخرى ، بما في ذلك:

• الالتزام بالشفافية: يقوم التمويل الإسلامي على مبادئ العدل والشفافية والسلوك الأخلاقي. 

• حماية الاستقرار الاقتصادي: بما أن التمويل الإسلامي يحظر المضاربة ويشجع الاستثمار في الأصول العقارية ، فإنه يمكن أن يساعد في تحفيز الاستقرار الاقتصادي وتقليل مخاطر الأزمات المالية.
• التشجيع على المسؤولية الاجتماعية: التمويل الإسلامي يؤكد بقوة على المسؤولية الاجتماعية والعطاء الخيري. بهذه الطريقة ، تساعد في تعزيز تنمية المجتمعات المحرومة ودعم برامج الرعاية الاجتماعية.

• نمو السوق: من المتوقع أن تنمو صناعة التمويل الإسلامي في السنوات القادمة ، مما يوفر فرصة للمستثمرين والشركات للاستفادة من هذا السوق والاستفادة من توسعها.

أخيرًا ، قطاع التمويل الإسلامي هو قيمتها 2.3 تريليون دولار أمريكي ، لتلبية احتياجات ما يقرب من ربع سكان العالم. يعتقد الخبراء أن منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب آسيا (MEASA) يمكن أن تساعد في توسيع هيمنة الصناعة بشكل أكبر ، خاصة وأن المنتدى المتنامي للمستثمرين وأصحاب المنازل في هذه المناطق يواصل التحول إلى أدوات التمويل المستندة إلى الشريعة الإسلامية. 

على سبيل المثال ، شهد العدد الإجمالي لإصدارات الصكوك - السندات الإسلامية المصممة لتحقيق عوائد للمستثمرين مع الالتزام بالشريعة الإسلامية - نموًا مطردًا مؤخرًا. للتوضيح ، تظهر البيانات أن عروض الصكوك سيكبر بمعدل نمو سنوي مركب يقارب 7٪ على مدى السنوات القليلة المقبلة ، وارتفع في النهاية إلى التقييم التراكمي البالغ 257 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2026 ، وهو أعلى بأكثر من 30٪ من مستويات عام 2021 البالغة حوالي 196 مليار دولار أمريكي.

فرص غير مستغلة في الدول الإسلامية

بينما سينمو تمويل الصكوك على المدى القريب إلى المتوسط ​​، تشير البيانات الإحصائية الوفيرة إلى أن تكافل سيشهد السوق الكثير من النمو ، توسيع بمعدل أساس 5٪ -10٪. في جوهره ، التكافل هو نظام تأمين إسلامي يتطلب من المشاركين وضع أموالهم في مجمع موحد للحصول على ضمانات معينة ضد الخسارة أو الضرر.

ليس ذلك فحسب ، فمن المقدر أن صناعة الصناديق الإسلامية ستشهد قدرًا متزايدًا من اهتمام المستهلكين ، خاصة وأن المستثمرين في جميع أنحاء العالم يستمرون في فهم فوائدها عندما يتعلق الأمر بتقديم عوائد أعلى مقارنة بالأدوات المالية التقليدية. 

ومع ذلك ، لا يزال التمويل الإسلامي بحاجة إلى إطلاق العنان للفرص غير المستغلة مثل سلاسل الكتل الحلال والعملات المشفرة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ، لزيادة نطاق استخدامه واعتماده. تتمتع تقنية Cryptocurrency و blockchain بالقدرة على مساعدة صناعة التمويل الإسلامي بعدة طرق ، مثل:

1. زيادة المساءلة: تسمح تقنية Blockchain بإنشاء دفاتر الأستاذ الرقمية الشفافة وغير القابلة للتغيير ، مما يساعد على زيادة الشفافية والمساءلة في المعاملات المالية. 

2. تحسين كفاءة: يمكن أن تساعد تقنية blockchain و cryptocurrency في تبسيط المعاملات المالية وتقليل الحاجة إلى الوسطاء ، وبالتالي تحسين كفاءة العمل الإجمالية لأنظمة التمويل المستندة إلى الشريعة الإسلامية.

3. تعزيز الأمن: توفر هذه التقنيات أمانًا معززًا للمعاملات المالية ، مما يساعد على تقليل مخاطر الاحتيال والجرائم المالية الأخرى ، وحماية الأصول ، والحفاظ على الثقة.
4. إمكانية وصول أكبر: يمكن أن تجعل الخدمات المالية في متناول مجموعة أكبر من المستخدمين ، بما في ذلك أولئك الذين قد لا يكون لديهم إمكانية الوصول إلى المؤسسات المالية التقليدية ، وبالتالي تعزيز الشمول المالي ودعم نمو التمويل الإسلامي.

5. فرص للابتكار: لا تزال تقنية Blockchain والعملات المشفرة جديدة نسبيًا وتتطور بسرعة. يقدم فرصًا للمبتكرين في صناعة التمويل الإسلامي لتطوير منتجات وخدمات جديدة تستفيد من هذه التقنيات.

ما الذي ينتظر قطاع التمويل الإسلامي؟

مع استمرار العالم في التحرك في اتجاه أكثر لامركزية ، سيكون من المثير للاهتمام أن نرى كيف يمضي العالم الإسلامي قدمًا في خطته لإنشاء إطار قانوني ومالي وتنظيمي موحد. في هذا الصدد ، يعتقد الخبراء أن blockchain يمكن أن يساعد لأنه لا يدعم قيم ومبادئ الشريعة فحسب ، بل يقدم أيضًا نموذجًا جديدًا لفرص التمويل الرقمي للمجتمع الإسلامي العالمي.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://forkast.news/islamic-finance-thriving-despite-market-storms/