ماذا تعني قواعد الاتحاد الأوروبي السادسة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بالنسبة للتكنولوجيا المصرفية (ستيف مورغان)

في حين هيمنت عقوبات الحرب الأوكرانية على النقاش حول كيفية قيام البنوك بتشديد أنظمة اعرف عميلك ، هناك إصلاح رئيسي موازٍ لقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الأوروبية (AML / CFT) الجارية في عام 2023. وهذا يضيف إلى ضغط على أنظمة الامتثال للمؤسسات المالية العاملة في جميع أنحاء أوروبا. 

ومع ذلك ، يعد الإصدار السادس من كتاب القواعد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بتبسيط الامتثال لمكافحة غسل الأموال حتى وإن كان يعتزم أيضًا تعزيز الحماية بشكل كبير. يتمثل جزء رئيسي من المقترحات في تشكيل سلطة واحدة لمكافحة غسل الأموال لجميع دول الاتحاد الأوروبي والتي يجب أن تعني على الورق قدرًا أكبر من الاتساق في كيفية تطبيق القواعد. وسيشمل ذلك توضيحًا لحظر جميع المدفوعات النقدية التي تزيد عن 6 يورو. 

هناك تصميم واضح على سد الثغرات الرئيسية أيضًا. العملات الرقمية ، التي أساء المجرمون استخدامها لإخفاء المعاملات غير القانونية ، سيتم إخضاعها للوائح الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. سيُطلب من مزودي خدمة الأصول المشفرة تطبيق قواعد KYC أقوى والقيام بالعناية الواجبة الأكثر صرامة للعملاء الذين يجرون معاملات تشفير تزيد عن 1000 يورو. 

إجمالاً ، تعد هذه الجوانب وغيرها من اللوائح الجديدة بتغيير إيجابي كبير يجب أن يتسارع هذا العام. يريد السويديون الذين يتولون الرئاسة الأوروبية حاليًا تقديم كتاب قواعد واحد ووضع اللمسات الأخيرة على خطط هيئة مكافحة غسل الأموال عبر الوطنية الجديدة. الموعد النهائي لتطبيق القواعد الجديدة بكامل طاقتها هو 2024.

ومع ذلك ، فإن أي شخص يتوقع أن تكون مكافحة غسل الأموال مشكلة محسومة في أوروبا سيصاب بخيبة أمل. إن تحويل توجيهات مكافحة غسل الأموال السابقة إلى قوانين وطنية يميل إلى أن يكون عملية بطيئة وغير مكتملة ، حيث سبق للمفوضية الأوروبية وبخ الدول الأعضاء بسبب التراخي أو الأخطاء في تحويل القواعد إلى قوانين وطنية. كانت هناك انتهاكات للقواعد في بعض البلدان أيضًا ، مما يؤكد كيف أصبح الامتثال أكثر صعوبة. حتى اللوائح الرئيسية مثل حد الدفع البالغ 10,000 يورو يمكن أن تتنوع ، مما يؤدي إلى حدوث ارتباك محتمل. إن براعة المجرمين الماليين ستلاحظ الحاجة إلى اتخاذ تدابير وفحوصات جديدة حتى بعد جفاف الحبر في لوائح الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

إذن كيف يجب أن تستجيب البنوك؟ كما هو الحال دائمًا (وأكثر من ذلك مع الرياح المتقاطعة القوية للعقوبات الجديدة المرتبطة بالحرب الأوكرانية) ، سيكون هناك اعتماد على الأنظمة المصممة من أجل التغيير. بينما يستوعبون الآثار المترتبة على قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الجديدة وكيف يمكن تطبيقها على المستوى الوطني ، تحتاج البنوك والمؤسسات الأخرى إلى حلول تقنية تحررهم من أجل أن يكونوا قادرين على التكيف بسرعة مع التحولات المفاجئة ، والقدرة على الصمود مع التغييرات المستقبلية.

ما هو نوع النظام الذي يمكن أن يستوعب كيف تستمر قواعد الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في التطور وتأتي مع تعقيدات ومخاطر جديدة؟ عندما يكون هناك ضغط للامتثال السريع للقواعد الجديدة ، تحتاج البنوك إلى أنظمة قابلة للتكوين بدرجة عالية تعمل في الخلفية ولا تتطلب قدرات الترميز أو الترميز لإجراء تغييرات في بعض الأحيان في وقت قصير نسبيًا. 

لتكون قادرًا على تغطية كل شيء بدءًا من التعديلات التشغيلية إلى التحولات الرقمية الأوسع نطاقًا ، فأنت بحاجة إلى تدفقات عمل ذكية يمكن بناؤها على نظام أساسي تعاوني منخفض التعليمات البرمجية. يمكن أن يؤدي اتخاذ القرار المدعوم بالذكاء الاصطناعي إلى زيادة مستويات المعالجة المؤتمتة أو العمليات الموجهة الذكية ، مع القدرة على بناء التعلم الآلي لزيادة تحسينات العملية. تحتاج أيضًا إلى القدرة على تغيير وتتبع هذه التغييرات بسهولة مع إمكانية تدقيق كاملة من أجل توفير قدرة إدارة تغيير ممتازة حقًا. يمكن أن توفر قدرة التعدين في العمليات أيضًا رؤى حول الأماكن التي توجد فيها اختناقات في العملية ، أو مجالات لتحسين خدمة العملاء بشكل أكبر

إن الجهود التي تبذلها الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية للسيطرة على غسل الأموال وتمويل الإرهاب مثيرة للإعجاب ولكنها تتطلب بعض القرارات التكنولوجية الذكية وإعادة التفكير في العمليات لضمان عدم فشل عزمها على القضاء على الجرائم المالية.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24046/what-eu-6th-amlcft-rules-mean-for-banking-technology?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs