يتردد صدى الطفرة في المدفوعات في الوقت الفعلي في جميع أنحاء العالم ، وبحلول عام 2026 ستشكل هذه المدفوعات 25٪ من جميع المدفوعات الإلكترونية. أدت قوى السوق والوباء العالمي إلى تسريع التبني إلى مستويات جديدة ، مما يوفر للمستهلكين والشركات طرقًا أرخص وأسرع وأكثر فاعلية للدفع - ولا داعي للتراجع.
ومع إطلاق المزيد والمزيد من البلدان لخطط تفرضها الحكومات والهيئات التنظيمية في كثير من الأحيان ، من المقرر أن ترتفع المعاملات أكثر. لكن نجاح القضبان في الوقت الفعلي يعتمد في النهاية على خدمات التراكب التي تطورها هذه البلدان وأصحاب المصلحة.
بينما يتم تضمين المدفوعات الفورية بشكل متزايد في التطبيقات والخدمات الرقمية غير المالية لتوفير تجربة أكثر ارتباطًا ، فإن تحديث عمليات الدفع هذه يعتمد على قرارات المؤسسات المالية الفردية. للفوز في هذا المشهد التنافسي الآخذ في الاتساع ، يعيد الكثيرون الآن اختراع أنظمة التشغيل لبيئة أعمال جديدة في الوقت الفعلي ، تعتمد على السحابة أولاً وتركز على البيانات.
تأثير التكنولوجيا المالية
مع نضوج الخدمات المصرفية المفتوحة والابتكارات ذات الصلة التي تسمح بالاتصالات المباشرة بقضبان الدفع ، فإن البلدان التي تسمح بنظام مصرفي مفتوح وتدفعه وتستفيد من خدمات السوق الجديدة تأتي في المقدمة عندما يتعلق الأمر بأحجام المعاملات في الوقت الفعلي.
يكشف تقرير عام 2022 الصادر عن ACI Worldwide و Cebr ، الذي ينظر في نمو وتأثير المدفوعات في الوقت الفعلي (RTP) ، أنه يمكن أن يولد تأثيرًا اقتصاديًا مضاعفًا ملموسًا. دفعت أكبر خمس أسواق في العالم للأغراض التجارية السريعة - الهند والصين وتايلاند والبرازيل وكوريا الجنوبية - 92.9 مليار مدفوعات في الوقت الفعلي في عام 2021 مما ساعد على تسهيل 54.6 مليار دولار من الناتج الاقتصادي الإضافي ؛ من المتوقع أن يرتفع الرقم إلى 131.1 مليار دولار أمريكي في عام 2026.
لا تزال آسيا منطقة الابتكار للمدفوعات الفورية حيث تكتسب شركات التكنولوجيا المالية في الوقت نفسه حصة سوقية في الوقت الفعلي. تعالج خدمة UPI الهندية (واجهة المدفوعات الموحدة) الناجحة للغاية في الهند أكثر من 7.5 مليار معاملة شهريًا. يمتد هذا الآن ليشمل عمليات السحب النقدي بدون بطاقة ودعم العملة الرقمية للبلاد ، e-RUP. يوجد في سنغافورة أيضًا نظامان متطوران جيدًا للدفع في الوقت الفعلي ، وهما FAST و PayNow ، بينما تتيح خدمة PromptPay في تايلاند للمواطنين تلقي الأموال وتحويلها بسهولة باستخدام معرفهم أو رقم هاتفهم المحمول.
البرازيل هي قصة نجاح أخرى في RTP. كان نظام تحويل المدفوعات PIX لديه أكثر من 100 مليون مستخدم بحلول يوليو 2021 وكان يعالج مليار معاملة شهريًا بحلول أكتوبر من نفس العام. ستعمل الميزات الجديدة الواردة مثل PIX Withdraw and Change ، والتي تمكّن العملاء من سحب النقود من أي بائع تجزئة مشارك ، وطلب الدفع ، باستخدام رموز QR ، على تسريع النمو وزيادة متوسط قيمة المعاملة.
حل مشترك
أدت الزيادة في المدفوعات في الوقت الفعلي لتلبية احتياجات المستهلكين والأعمال المتطورة إلى زيادة الضغط على المؤسسات المالية للبحث عن حلول تركز على التكنولوجيا الرقمية. أدت هذه الحاجة إلى ظهور نظام بيئي جديد تمامًا ، نظام أكثر تنوعًا وحيث تستحوذ شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الأصغر على حصة متزايدة من السوق في الوقت الفعلي.
من خلال قلب شراء البنية التحتية التقليدية رأسًا على عقب وتوحيد القدرات التشغيلية والأمنية ذات الصلة ، تعمل السحابة على إعادة تشكيل سوق المدفوعات بشكل لا مفر منه. للتقدم ، يجب أن تعمل المؤسسات المالية مع شركات التكنولوجيا المالية لنشر بنية تحتية جاهزة للسحابة لتوفير رؤى أو أتمتة مخالفة للمسؤولين حول المخزون والمخزون وأداء المبيعات والتسويات وإعداد التقارير.
كما أن النظام المحدث ، كما رأينا ، سيوفر تجربة محسنة للعملاء الذين يبحثون عن تجربة فائقة الارتباط وخالية من الاحتكاك. لقد مكّن تسخير شبكات RTP البنوك من إطلاق خدمات جديدة مثل الإشعارات في الوقت الفعلي بشأن إنفاق التطبيقات للعملاء ، مما يجعل إدارة الشؤون المالية الشخصية أسهل. يمكن للبنوك أيضًا استخدام هذه البيانات لبيع المنتجات للعملاء الحاليين ، مثل منح أولئك الذين لديهم درجة ائتمانية جيدة سحب على المكشوف أو بطاقة ائتمان ممتدة.
تشمل المزايا الأخرى خيارات الدفع المعززة داخل المتجر وعبر الإنترنت والإقراض من نظير إلى نظير ، بالإضافة إلى مراقبة وتتبع نشاط الحساب الذي يحتمل أن يكون احتياليًا عبر برنامج الذكاء الاصطناعي (بدلاً من اتباع نهج تفاعلي). كل ذلك يمكن أن يساهم فقط في بناء ثقة أفضل للبنوك وزيادة مستويات الثقة مع عملائها.
لا تحتاج البنية التحتية الحالية إلى الاستبدال تلقائيًا ، إذن ، ولكن يجب أن تظل ملائمة ودمجها مع الحلول المستضافة والخدمات المدارة. وستكون النتيجة بنية هجينة للخدمات والبنى التحتية الأفضل في فئتها والتي ستمكن المؤسسات المالية من تصميم إستراتيجية مدفوعات في الوقت الفعلي حول النتائج والتجارب.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23583/what-the-banks-vs-fintech-debate-gets-wrong?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 1
- 100
- 2021
- 2022
- 7
- a
- تسريع
- معجل
- حسابي
- المجلس الدولي للمطارات في جميع أنحاء العالم
- في
- نشاط
- إضافي
- تبني
- مميزات
- AI
- الكل
- و
- آخر
- التطبيق
- نهج
- التطبيقات
- هندسة معمارية
- حول
- المعزز
- تلقائيا
- المتوسط
- الى الخلف
- البنوك والمصارف
- النظام المصرفي
- البنوك
- الفوائد
- أفضل
- مليار
- ازدهار
- البرازيل
- ابني
- الأعمال
- الأعمال
- قدرات
- فيزا وماستركارد
- النقد
- السحوبات النقدية
- تغيير
- أرخص
- الصين
- المواطنين
- تسلق
- سحابة
- الجمع بين
- آت
- تنافسي
- تماما
- الثقة
- التواصل
- مستهلك
- المستهلكين
- تواصل
- المساهمة
- دولة
- البلاد
- كريج
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- العملة
- العملاء
- قطع
- البيانات
- مناقشة
- القرارات
- نقل
- يعتمد
- نشر
- تصميم
- تطوير
- رقمي
- العملة الرقمية
- مباشرة
- عدة
- لا
- أسهل
- بسهولة
- اقتصادي
- النظام الإيكولوجي
- تأثير
- فعال
- إلكتروني
- جزءا لا يتجزأ من
- ظهور
- تمكين
- تمكين
- تمكن
- تعزيز
- البيئة
- المتطورة
- القائمة
- توسيع
- الخبره في مجال الغطس
- خبرة
- إطالة
- تسهيل
- FAST
- أسرع
- المميزات
- الشكل
- المعيل هو
- مالي
- المؤسسات المالية
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- القوات
- توقعات
- عديم الاحتكاك
- أموال
- إضافي
- ربح
- توليد
- إعطاء
- العالمية
- وباء عالمي
- خير
- الحكومات
- التسويق
- تسخير
- رئيس
- ساعد
- استضافت
- HTTPS
- مهجنة
- التأثير
- in
- تتضمن
- الوارد
- القيمة الاسمية
- في ازدياد
- على نحو متزايد
- الهند
- فرد
- البنية التحتية
- البنية التحتية
- الابتكار
- الابتكارات
- رؤى
- لحظة
- مدفوعات فورية
- المؤسسات
- السطح البيني
- المخزون
- IT
- يوليو
- كوريا
- المشهد
- إطلاق
- ليد
- الإقراض
- ومستوياتها
- بحث
- أبحث
- تبدو
- صنع
- جعل
- القيام ب
- تمكن
- إدارة
- كثير
- تجارة
- قوى السوق
- الأسواق
- ينضج
- تعرف علي
- مليون
- الجوال
- الهاتف المحمول
- مراقبة
- شهر
- الأكثر من ذلك
- أكثر فعالية
- حاجة
- إحتياجات
- الشبكات
- جديد
- مزايا جديدة
- سوق جديد
- الإخطارات
- عدد
- شهر اكتوبر
- ONE
- online
- جاكيت
- فتح المصرفية
- تعمل
- أنظمة التشغيل
- تشغيل
- مزيد من الخيارات
- وباء
- المشاركة
- وسائل الدفع
- نظم الدفع
- المدفوعات
- ادفع الآن
- الند
- الند للند
- أداء
- الشخصية
- للهواتف
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- يحتمل
- الضغط
- العمليات
- معالجة
- المنتجات
- الدفع الفوري
- تزود
- توفير
- دفع
- وضع
- qr- رموز
- القضبان
- في الوقت الحقيقي
- المدفوعات في الوقت الحقيقي
- تسلم
- منطقة
- الجهات التنظيمية
- ذات صلة
- ذات الصلة
- تقرير
- التقارير
- طلب
- نتيجة
- متاجر التجزئة
- يكشف
- ارتفاع
- RTP
- الأملاح
- نفسه
- مخططات
- أمن
- الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- مشاركة
- ينبغي
- معا
- سنغافورة
- الأصغر
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- جنوب
- الإنفاق
- أصحاب المصلحة
- مخزون
- قصتنا
- الإستراتيجيات
- تحقيق النجاح
- قصة نجاح
- ناجح
- هذه
- الدعم
- موجة
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- مع الأخذ
- تايلاند
- في تايلاند
- •
- العالم
- من مشاركة
- عبر
- إلى
- تيشرت
- تتبع الشحنة
- تقليدي
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- الثقة
- في النهاية
- موحد
- UPI
- تستخدم
- المستخدمين
- قيمنا
- بواسطة
- مجلدات
- طرق
- ابحث عن
- التي
- في حين
- سوف
- كسب
- سحب
- السحب
- للعمل
- العالم
- العالم
- في جميع أنحاء العالم
- خاطئ
- عام
- زفيرنت