ما هي الصناعات التي أحدثت التكنولوجيا المالية أكبر قدر من الاضطراب؟

ما هي الصناعات التي أحدثت التكنولوجيا المالية أكبر قدر من الاضطراب؟

الطابع الزمني: 26 أكتوبر 2023 10:26 صباحًا
ما هي الصناعات التي أحدثت التكنولوجيا المالية أكبر قدر من الاضطراب؟ ذكاء البيانات في PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

وقد التكنولوجيا المالية
لقد غيرت الطريقة التي نؤدي بها المعاملات المالية، وإدارة الاستثمارات، و
الوصول إلى الخدمات المالية. لقد تعطلت التكنولوجيا المالية بسرعة مختلفة
الصناعات، مما يهدد المؤسسات المالية القائمة ويبشر بـ
عصر جديد من الابتكار منذ بدايته.

مالية
الخدمات والبنوك:

المصرفية و
وقد شهدت صناعات الخدمات المالية التأثير الأكثر وضوحا وعمقا
من التكنولوجيا المالية. لقد أثبتت شركات التكنولوجيا المالية نفسها كمنافس قوي لها
البنوك والمؤسسات المالية التقليدية. كبدائل التقليدية
السلع المالية، فهي توفر الخدمات المصرفية الرقمية، والإقراض من نظير إلى نظير،
المستشارون الآليون لإدارة الاستثمار، وحتى العملات المشفرة. سهولة
لقد اجتذب استخدام منتجات التكنولوجيا المالية وتكلفتها المنخفضة ملايين المستخدمين، مما أدى إلى قلب الوضع رأسًا على عقب
المشهد المصرفي التقليدي.

التأمين:

منطقة أخرى
التأمين الذي تأثر بشكل كبير بتطورات التكنولوجيا المالية هو التأمين. ل
تبسيط عملية التأمين، وقد أدرجت شركات التأمين
المنصات الرقمية وتحليلات البيانات. ومن خلال الرؤى المبنية على البيانات، يمكنهم
توفير المزيد من التأمين المخصص، وتبسيط الاكتتاب ومعالجة المطالبات،
وتحسين تقييم المخاطر. ونتيجة لذلك، فإن تجربة التأمين هي أكثر
فعالة وتركز على العملاء.

التحويلات و
المدفوعات:

المدفوعات و
وكانت التحويلات المالية في طليعة الاضطراب الناجم عن التكنولوجيا المالية.
لقد غيرت برامج الدفع عبر الهاتف المحمول، مثل PayPal وVenmo وSquare Cash، طريقة الدفع عبر الهاتف المحمول
الطريقة التي يرسل بها الأفراد الأموال ويقومون بالدفع. علاوة على ذلك، عبر الحدود
خدمات التحويلات مثل TransferWise (الآن Wise) أدت إلى انخفاض كبير في تكلفة التحويلات
التكلفة والوقت المرتبط بإرسال الأموال إلى الخارج. مبتكرو التكنولوجيا المالية هم
الضغط على شركات التحويلات البرقية التقليدية ومقدمي خدمات التحويلات المالية.

الممتلكات
الاستثمار والعقارات:

التأثير
لم يحدث أي اضطراب في مجال التكنولوجيا المالية في العقارات والاستثمار العقاري
تم التغاضي عنها. تتوفر خيارات التمويل الجماعي من خلال منصات التكنولوجيا المالية،
السماح لأي شخص بالمشاركة في المشاريع العقارية بمبالغ قليلة جداً
أموال. قدمت Proptech، أو تكنولوجيا الملكية، أيضًا حلولًا جديدة لـ
إدارة الممتلكات، وفحص المستأجرين، وشراء المنازل، وصنع العقارات
أكثر سهولة وشفافية.

الاستثمار و
إدارة الثروة:

التطور
لقد أحدث المستشارون الآليون تحولًا في إدارة الثروات والاستثمار
الصناعات. تقوم منصات الاستثمار الآلية هذه بتوليد وصيانة
محافظ استثمارية متنوعة للمستثمرين من خلال استخدام الخوارزميات والمصطنعة
ذكاء. عند مقارنتها بالمستشارين الماليين التقليديين، فإن المستشارين الآليين
توفير تكاليف مخفضة، مما يجعل خدمات الاستثمار أقل تكلفة و
في متناول مجموعة واسعة من الناس.

تمويل
تجارة صغيرة:

شركات التكنولوجيا المالية
لقد ملأت فراغًا حيويًا في تمويل الأعمال الصغيرة. البنوك التقليدية
كثيرًا ما يكافحون من أجل منح الشركات الصغيرة قروضًا سريعة وسهلة. التكنولوجيا المالية
ومن ناحية أخرى، يقوم المقرضون بتقييم الجدارة الائتمانية بسرعة باستخدام البديل
مصادر البيانات والخوارزميات القوية. منصات مثل LendingClub وKabbage
تزويد الشركات الصغيرة بالتمويل الذي تحتاجه بشدة، مما يسمح لها بالتوسع
وتزدهر.

مستهلكة
الائتمان:

بسبب
الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية، شهد تمويل المستهلك تحولا كبيرا.
وتتواصل منصات الإقراض من نظير إلى نظير، مثل Prosper وLendingClub
المقترضين مع مستثمري القطاع الخاص، متجاوزين المؤسسات المالية التقليدية.
القروض الشخصية وقروض الطلاب وخطوط الائتمان متاحة عبر الإنترنت
المقرضين، مع عمليات تقديم طلبات أسرع وأسعار فائدة ميسورة التكلفة. هذا
أعطى الأشخاص الذين يبحثون عن التمويل المزيد من الخيارات.

الامتثال و
ريجتيك:

وقد التكنولوجيا المالية
كما حلت قضايا الامتثال والتنظيم التي تواجهها المنظمات المالية
وجه. تجمع Regtech، أو التكنولوجيا التنظيمية، بين التحليلات المتقدمة و
الأتمتة لمساعدة الشركات على إدارة الامتثال بشكل أكثر فعالية. هذا يتضمن
التحقيق في المعاملات المشبوهة، والالتزام بمكافحة غسل الأموال
(AML) ومعرفة معايير عميلك (KYC)، والتعامل مع التقارير
متطلبات. تساعد حلول Regtech المؤسسات المالية إدارة معقدة
المناظر الطبيعية التنظيمية بتكلفة منخفضة.

تكنولوجيا التأمين و
الرعاية الصحية:

صعود
تسببت الشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين في حدوث اضطراب في الرعاية الصحية والتأمين
القطاعات. تستخدم هذه الشركات التكنولوجيا وتحليلات البيانات لزيادة
كفاءة ودقة عمليات التأمين. الأدوات التي يمكن ارتداؤها والصحة
على سبيل المثال، يمكن لتطبيقات المراقبة أن توفر لشركات التأمين بيانات في الوقت الفعلي عن
صحة حامل البوليصة، مما يؤدي إلى تغطية وتسعير أكثر تخصيصًا.

التجارة الإلكترونية و
البيع بالتجزئة:

لتحسين
تجارب العملاء، وقد احتضنت شركات البيع بالتجزئة والتجارة الإلكترونية
التقنيات المالية. تم إنشاء بوابات الدفع والمحافظ الرقمية عبر الإنترنت
المعاملات أسهل، مما يؤدي إلى انخفاض معدلات التخلي عن عربة التسوق. بالإضافة إلى،
زادت شعبية خدمات "اشتري الآن وادفع لاحقًا" (BNPL)، مما يسمح للعملاء
لإجراء عمليات شراء مع توزيع المدفوعات بمرور الوقت. هذه التطورات
أدت إلى زيادة المبيعات عبر الإنترنت وتعزيز تجربة الشراء الشاملة.

كيف تكون البيانات هي المفتاح

في المشهد الديناميكي لـ
في مجال التكنولوجيا المالية، لا تعد البيانات مجرد قاسم مشترك، بل هي حافز للعديد من الأشياء
الاتجاهات التحويلية التي تعيد تشكيل الصناعة.

In
وفيما يتعلق بتسليع التكلفة، تستفيد التكنولوجيا المالية من الأتمتة والتحليلات المستندة إلى البيانات
تحويل محركات التكلفة إلى سلعة. ومن خلال تحسين البيانات، يمكن للمؤسسات المالية
تبسيط العمليات وتقليل العمليات اليدوية وتحقيق تكلفة كبيرة
مدخرات.

علاوة على ذلك،
تعتمد على البيانات
التخصيص هو جوهر امتلاك تجربة العملاء. التكنولوجيا المالية
تستخدم المنصات البيانات لإنشاء رحلات مخصصة وجذابة للعملاء
الموزعين أصحاب الاستراتيجية لهذه التجربة.

•
الحقيقة هي أن البيانات
يدعم نمو منصات متعددة المزودين. تعتمد هذه المنصات على
البيانات لتسهيل المعاملات عبر الحدود وتزويد العملاء بإمكانية الوصول إليها
لمجموعة واسعة من الخدمات المالية، بغض النظر عن الموقع الجغرافي
القيود.

توظف المؤسسات المالية
استراتيجيات البيانات المختلفة لمحاكاة نجاحات تسييل البيانات لشركات التكنولوجيا. بواسطة
ومن خلال تسخير تحليلات البيانات، يمكنهم فتح مصادر إيرادات إضافية و
تعزيز قدرتها التنافسية. وقال تحليلات البيانات، بما في ذلك مصطنعة
الذكاء، هو أيضًا قوة دافعة وراء ما يطلق عليه البعض "الذكاء الاصطناعي". "الكترونية
القوى العاملة". يقوم الذكاء الاصطناعي بأتمتة المهام الروتينية، ويساعد في اتخاذ القرار، و
يعزز القدرات البشرية، ويحول المؤسسة المالية
القوى العاملة.

في جوهرها، البيانات هي
العمود الفقري الذي يربط اتجاهات التكنولوجيا المالية هذه معًا. مثل صناعة التكنولوجيا المالية
إذا استمرت في التطور، فستظل البيانات هي لبنة البناء الأساسية،
دفع الابتكار وإعادة تشكيل مشهد الخدمات المالية.

وأخيرا،
ثورة التكنولوجيا المالية المستمرة

التأثير
يمتد الاضطراب في مجال التكنولوجيا المالية عبر الصناعات، مما يؤدي إلى تحول في كيفية عمل المؤسسات
ويتفاعل المستهلكون مع الخدمات المالية والتكنولوجيا. التكنولوجيا المالية
لديها القدرة على زيادة الكفاءة وخفض التكاليف وتحسين تجارب المستخدم
مما جعلها قوة هائلة في مواجهة أساليب العمل التقليدية. كما
تتطور بيئة التكنولوجيا المالية، وسوف تتأثر المزيد من الصناعات بابتكاراتها،
مما يؤدي إلى تحسين إمكانية الوصول والكفاءة والاختيار للمستهلكين و
الشركات على حد سواء. لا يظهر التأثير التحويلي للتكنولوجيا المالية أي علامات على ذلك
يتراجع، ونتيجة لذلك تتغير الصناعات التي تمسها إلى الأبد.

وقد التكنولوجيا المالية
لقد غيرت الطريقة التي نؤدي بها المعاملات المالية، وإدارة الاستثمارات، و
الوصول إلى الخدمات المالية. لقد تعطلت التكنولوجيا المالية بسرعة مختلفة
الصناعات، مما يهدد المؤسسات المالية القائمة ويبشر بـ
عصر جديد من الابتكار منذ بدايته.

مالية
الخدمات والبنوك:

المصرفية و
وقد شهدت صناعات الخدمات المالية التأثير الأكثر وضوحا وعمقا
من التكنولوجيا المالية. لقد أثبتت شركات التكنولوجيا المالية نفسها كمنافس قوي لها
البنوك والمؤسسات المالية التقليدية. كبدائل التقليدية
السلع المالية، فهي توفر الخدمات المصرفية الرقمية، والإقراض من نظير إلى نظير،
المستشارون الآليون لإدارة الاستثمار، وحتى العملات المشفرة. سهولة
لقد اجتذب استخدام منتجات التكنولوجيا المالية وتكلفتها المنخفضة ملايين المستخدمين، مما أدى إلى قلب الوضع رأسًا على عقب
المشهد المصرفي التقليدي.

التأمين:

منطقة أخرى
التأمين الذي تأثر بشكل كبير بتطورات التكنولوجيا المالية هو التأمين. ل
تبسيط عملية التأمين، وقد أدرجت شركات التأمين
المنصات الرقمية وتحليلات البيانات. ومن خلال الرؤى المبنية على البيانات، يمكنهم
توفير المزيد من التأمين المخصص، وتبسيط الاكتتاب ومعالجة المطالبات،
وتحسين تقييم المخاطر. ونتيجة لذلك، فإن تجربة التأمين هي أكثر
فعالة وتركز على العملاء.

التحويلات و
المدفوعات:

المدفوعات و
وكانت التحويلات المالية في طليعة الاضطراب الناجم عن التكنولوجيا المالية.
لقد غيرت برامج الدفع عبر الهاتف المحمول، مثل PayPal وVenmo وSquare Cash، طريقة الدفع عبر الهاتف المحمول
الطريقة التي يرسل بها الأفراد الأموال ويقومون بالدفع. علاوة على ذلك، عبر الحدود
خدمات التحويلات مثل TransferWise (الآن Wise) أدت إلى انخفاض كبير في تكلفة التحويلات
التكلفة والوقت المرتبط بإرسال الأموال إلى الخارج. مبتكرو التكنولوجيا المالية هم
الضغط على شركات التحويلات البرقية التقليدية ومقدمي خدمات التحويلات المالية.

الممتلكات
الاستثمار والعقارات:

التأثير
لم يحدث أي اضطراب في مجال التكنولوجيا المالية في العقارات والاستثمار العقاري
تم التغاضي عنها. تتوفر خيارات التمويل الجماعي من خلال منصات التكنولوجيا المالية،
السماح لأي شخص بالمشاركة في المشاريع العقارية بمبالغ قليلة جداً
أموال. قدمت Proptech، أو تكنولوجيا الملكية، أيضًا حلولًا جديدة لـ
إدارة الممتلكات، وفحص المستأجرين، وشراء المنازل، وصنع العقارات
أكثر سهولة وشفافية.

الاستثمار و
إدارة الثروة:

التطور
لقد أحدث المستشارون الآليون تحولًا في إدارة الثروات والاستثمار
الصناعات. تقوم منصات الاستثمار الآلية هذه بتوليد وصيانة
محافظ استثمارية متنوعة للمستثمرين من خلال استخدام الخوارزميات والمصطنعة
ذكاء. عند مقارنتها بالمستشارين الماليين التقليديين، فإن المستشارين الآليين
توفير تكاليف مخفضة، مما يجعل خدمات الاستثمار أقل تكلفة و
في متناول مجموعة واسعة من الناس.

تمويل
تجارة صغيرة:

شركات التكنولوجيا المالية
لقد ملأت فراغًا حيويًا في تمويل الأعمال الصغيرة. البنوك التقليدية
كثيرًا ما يكافحون من أجل منح الشركات الصغيرة قروضًا سريعة وسهلة. التكنولوجيا المالية
ومن ناحية أخرى، يقوم المقرضون بتقييم الجدارة الائتمانية بسرعة باستخدام البديل
مصادر البيانات والخوارزميات القوية. منصات مثل LendingClub وKabbage
تزويد الشركات الصغيرة بالتمويل الذي تحتاجه بشدة، مما يسمح لها بالتوسع
وتزدهر.

مستهلكة
الائتمان:

بسبب
الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية، شهد تمويل المستهلك تحولا كبيرا.
وتتواصل منصات الإقراض من نظير إلى نظير، مثل Prosper وLendingClub
المقترضين مع مستثمري القطاع الخاص، متجاوزين المؤسسات المالية التقليدية.
القروض الشخصية وقروض الطلاب وخطوط الائتمان متاحة عبر الإنترنت
المقرضين، مع عمليات تقديم طلبات أسرع وأسعار فائدة ميسورة التكلفة. هذا
أعطى الأشخاص الذين يبحثون عن التمويل المزيد من الخيارات.

الامتثال و
ريجتيك:

وقد التكنولوجيا المالية
كما حلت قضايا الامتثال والتنظيم التي تواجهها المنظمات المالية
وجه. تجمع Regtech، أو التكنولوجيا التنظيمية، بين التحليلات المتقدمة و
الأتمتة لمساعدة الشركات على إدارة الامتثال بشكل أكثر فعالية. هذا يتضمن
التحقيق في المعاملات المشبوهة، والالتزام بمكافحة غسل الأموال
(AML) ومعرفة معايير عميلك (KYC)، والتعامل مع التقارير
متطلبات. تساعد حلول Regtech المؤسسات المالية إدارة معقدة
المناظر الطبيعية التنظيمية بتكلفة منخفضة.

تكنولوجيا التأمين و
الرعاية الصحية:

صعود
تسببت الشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين في حدوث اضطراب في الرعاية الصحية والتأمين
القطاعات. تستخدم هذه الشركات التكنولوجيا وتحليلات البيانات لزيادة
كفاءة ودقة عمليات التأمين. الأدوات التي يمكن ارتداؤها والصحة
على سبيل المثال، يمكن لتطبيقات المراقبة أن توفر لشركات التأمين بيانات في الوقت الفعلي عن
صحة حامل البوليصة، مما يؤدي إلى تغطية وتسعير أكثر تخصيصًا.

التجارة الإلكترونية و
البيع بالتجزئة:

لتحسين
تجارب العملاء، وقد احتضنت شركات البيع بالتجزئة والتجارة الإلكترونية
التقنيات المالية. تم إنشاء بوابات الدفع والمحافظ الرقمية عبر الإنترنت
المعاملات أسهل، مما يؤدي إلى انخفاض معدلات التخلي عن عربة التسوق. بالإضافة إلى،
زادت شعبية خدمات "اشتري الآن وادفع لاحقًا" (BNPL)، مما يسمح للعملاء
لإجراء عمليات شراء مع توزيع المدفوعات بمرور الوقت. هذه التطورات
أدت إلى زيادة المبيعات عبر الإنترنت وتعزيز تجربة الشراء الشاملة.

كيف تكون البيانات هي المفتاح

في المشهد الديناميكي لـ
في مجال التكنولوجيا المالية، لا تعد البيانات مجرد قاسم مشترك، بل هي حافز للعديد من الأشياء
الاتجاهات التحويلية التي تعيد تشكيل الصناعة.

In
وفيما يتعلق بتسليع التكلفة، تستفيد التكنولوجيا المالية من الأتمتة والتحليلات المستندة إلى البيانات
تحويل محركات التكلفة إلى سلعة. ومن خلال تحسين البيانات، يمكن للمؤسسات المالية
تبسيط العمليات وتقليل العمليات اليدوية وتحقيق تكلفة كبيرة
مدخرات.

علاوة على ذلك،
تعتمد على البيانات
التخصيص هو جوهر امتلاك تجربة العملاء. التكنولوجيا المالية
تستخدم المنصات البيانات لإنشاء رحلات مخصصة وجذابة للعملاء
الموزعين أصحاب الاستراتيجية لهذه التجربة.

•
الحقيقة هي أن البيانات
يدعم نمو منصات متعددة المزودين. تعتمد هذه المنصات على
البيانات لتسهيل المعاملات عبر الحدود وتزويد العملاء بإمكانية الوصول إليها
لمجموعة واسعة من الخدمات المالية، بغض النظر عن الموقع الجغرافي
القيود.

توظف المؤسسات المالية
استراتيجيات البيانات المختلفة لمحاكاة نجاحات تسييل البيانات لشركات التكنولوجيا. بواسطة
ومن خلال تسخير تحليلات البيانات، يمكنهم فتح مصادر إيرادات إضافية و
تعزيز قدرتها التنافسية. وقال تحليلات البيانات، بما في ذلك مصطنعة
الذكاء، هو أيضًا قوة دافعة وراء ما يطلق عليه البعض "الذكاء الاصطناعي". "الكترونية
القوى العاملة". يقوم الذكاء الاصطناعي بأتمتة المهام الروتينية، ويساعد في اتخاذ القرار، و
يعزز القدرات البشرية، ويحول المؤسسة المالية
القوى العاملة.

في جوهرها، البيانات هي
العمود الفقري الذي يربط اتجاهات التكنولوجيا المالية هذه معًا. مثل صناعة التكنولوجيا المالية
إذا استمرت في التطور، فستظل البيانات هي لبنة البناء الأساسية،
دفع الابتكار وإعادة تشكيل مشهد الخدمات المالية.

وأخيرا،
ثورة التكنولوجيا المالية المستمرة

التأثير
يمتد الاضطراب في مجال التكنولوجيا المالية عبر الصناعات، مما يؤدي إلى تحول في كيفية عمل المؤسسات
ويتفاعل المستهلكون مع الخدمات المالية والتكنولوجيا. التكنولوجيا المالية
لديها القدرة على زيادة الكفاءة وخفض التكاليف وتحسين تجارب المستخدم
مما جعلها قوة هائلة في مواجهة أساليب العمل التقليدية. كما
تتطور بيئة التكنولوجيا المالية، وسوف تتأثر المزيد من الصناعات بابتكاراتها،
مما يؤدي إلى تحسين إمكانية الوصول والكفاءة والاختيار للمستهلكين و
الشركات على حد سواء. لا يظهر التأثير التحويلي للتكنولوجيا المالية أي علامات على ذلك
يتراجع، ونتيجة لذلك تتغير الصناعات التي تمسها إلى الأبد.

الطابع الزمني:

اكثر من الأقطاب المالية