من الإرث إلى النظام البيئي للخدمات المالية المزدهر - Fintech Singapore

يمكن للأنظمة المصرفية التقليدية، المثقلة بالعمر والتعقيد، أن تشل الابتكار، وتقييد الوقت اللازم لتقييم القيمة، وتوتر العلاقات مع العملاء. وهذا ليس تحديا معزولا. تكافح العديد من البنوك القائمة للحفاظ على تكاليف الملكية والصيانة تحت السيطرة وتوسيع عروض المنتجات بسرعة للتنافس مع البنوك المنافسة الذكية.

لم يعد التحول الرقمي خيارا؛ إنه شريان الحياة. إن احتضان منصة مصرفية حديثة قائمة على السحابة ونظام بيئي مزدهر من حلول الطرف الثالث المتخصصة يوفر طريقًا إلى وقت أسرع للتسويق، واتخاذ القرارات القائمة على البيانات، وتجارب العملاء الشخصية التي تعزز الولاء والمشاركة.

المحركات الرئيسية للتحول الرقمي في الخدمات المصرفية

في المشهد سريع التطور لصناعة الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة، تجد العديد من المؤسسات نفسها الآن في منعطف محوري. لقد اعتمدوا لسنوات على أنظمة مطورة داخليًا، وبنية تحتية تقليدية، وعمليات وقنوات راسخة لجذب العملاء وخدمتهم.

لكن هذا النهج أصبح بمثابة مرساة خانقة قد تجرك إلى هاوية الركود. فهو يعيق الابتكار ويبطئ الوقت اللازم لتقييم أولئك الذين يحرصون على تبني التمويل المفتوح، والخدمات المصرفية المركبة، وغيرها من التقنيات الحديثة.

في الوقت الحالي، هناك ستة عوامل رئيسية تمارس الضغط على الأعمال المصرفية التقليدية وتدفع الحاجة إلى التحول الرقمي.

ومع وجود الكثير من الضغوط الداخلية والخارجية، لم يعد من الممكن تأجيل التحول الرقمي. لقد حان الوقت للبنوك ذات التفكير التقدمي للعمل والانتقال إلى منصة مصرفية حديثة قائمة على السحابة تدمج القدرات الداخلية مع نظام بيئي من الموردين المتخصصين في مجالات مثل دفتر الأستاذ العام ومعالجة البطاقات ومعرفة عميلك ومكافحة غسيل الأموال والمزيد .

ولن يؤدي هذا التحول إلى تبسيط العمليات فحسب، بل سيؤدي أيضًا إلى تقليل تكلفة الخدمة بشكل كبير، مما يمكن البنك من تقديم منتجات وخدمات جديدة ومبتكرة بسرعة.

لماذا تصبح جزءًا من النظام البيئي للخدمات المالية؟

النظام البيئي للخدمات المالية هو نموذج تعاون متطور بين المؤسسات المالية المختلفة التي تساعد على الاستفادة من عروضها التكميلية.

تتيح هذه البيئة الديناميكية متعددة الأطراف تقديم تجربة موحدة وسلسة للعملاء مدعومة بالتبادلية والقيمة المشتركة بين المشاركين.

الرسم البياني أدناه هو مثال لما يمكن أن تبدو عليه بنية النظام الأساسي للبنك الحديث عندما تتكون من خدمات قائمة على السحابة يتم تنسيقها عبر واجهات برمجة التطبيقات. إن هذه التركيبة من اللاعبين في النظام البيئي الذين يوفرون القدرات الحيوية هي مجرد خطوة أولى.

يمكن للبنوك الحديثة أيضًا الاستفادة من توسيع النظام البيئي مع شركاء آخرين لتوسيع نطاق منتجاتها وخدماتها وعلامتها التجارية إلى ما هو أبعد من قنواتها الرقمية الخاصة وإلى المجالات التي قد تكون إضافية لمقترحاتها الأساسية (مثل الاستثمارات وخطط الولاء والتأمين والشركات الصغيرة). القروض التجارية، الخ).

يجب أن تتطور البنوك التقليدية وتتكيف لتظل قادرة على المنافسة في مشهد الصناعة المتغير مع ارتفاع التكاليف، ونمو الوقت اللازم لتحقيق القيمة، وتصبح العلاقات مع العملاء أكثر تعقيدًا من أي وقت مضى.

ومن خلال الاستفادة من الشراكات والقنوات الجديدة والحلول التقنية الحديثة، يمكنهم مواجهة هذه التحديات ويصبحون أكثر مرونة ويتطورون بشكل أسرع لتلبية احتياجات العملاء المتغيرة باستمرار. يسمح النظام البيئي للخدمات المالية للمؤسسات بالقيام بذلك بشكل أكثر فعالية.

من الأمثلة الرائعة على الفوائد التي يمكن أن يقدمها النظام البيئي المالي هو مزود خدمات الابتكار التكنولوجي العالمي تعاون Zühlke مع بنك رقمي آسيوي.

كان البنك يبحث عن المساعدة في بناء الأنظمة المصرفية الأساسية من الألف إلى الياء باستخدام العديد من منتجات الطرف الثالث المستضافة على السحابة، بما في ذلك دفتر الأستاذ العام وهوية العميل وإصدار البطاقات وأنظمة الدفع وأدوات مكافحة غسيل الأموال.

لعبت خبرة Zühlke الهندسية متعددة التخصصات وخبرة DevOps دورًا أساسيًا في دعم البنك القائم على السحابة طوال عملية التطوير بأكملها، بدءًا من منح الترخيص وحتى النشر في السوق، وهو ما تم تحقيقه في إطار زمني مثير للإعجاب مدته 18 شهرًا.

وكانت الشركة أيضًا مسؤولة عن الحفاظ على العلاقات مع الشركاء وتكييف العمليات لضمان التدفق السلس للبيانات بينهم.

الآن، يتم تشغيل دفتر الأستاذ في الوقت الفعلي تقريبًا وأنظمة "اعرف عميلك" وأنظمة الدفع والخدمات الأخرى على Thought Machine في AWS وتزود العميل بحل مصرفي أساسي يعمل بسلاسة، مما يؤدي إلى تحسين تجربة العملاء والموظفين.

التحول إلى نظام بيئي للخدمات المالية يعتمد على البيانات

1. فهم المشكلة ووضع الإستراتيجية

لكي يصبح الفرد جاهزًا للنظام البيئي وتحديث المنصة المصرفية الخاصة به، عليك أن تبدأ بفهم المشكلة الأساسية. تحديد الأهداف الرئيسية لتوجيه عملية صنع القرار، بما في ذلك دور المؤسسة في النظام البيئي المالي، واستراتيجية المحفظة، واختيار الشركاء، وإدارة المخاطر. إعطاء الأولوية لتصميم الخدمة وهندسة الأعمال للحلول التي تركز على العملاء، والاستفادة من أبحاث المستخدم لاستبدال الافتراضات بالأدلة.

2. احصل على الناس والثقافة بشكل صحيح

في قطاع الخدمات المالية شديد التنظيم، يعد الأشخاص والثقافة عنصرين أساسيين لتحقيق النجاح حيث يمكنهما إما إعاقة جهود التحول أو تمكينها. للتغلب على ذلك، قم بتوصيل الحاجة إلى التغيير إلى أصحاب المصلحة الداخليين، وتحفيز الفرق، وتعزيز ثقافة الابتكار المشترك. كل هذه الأشياء ستساعد الناس على إدراك ما هو على المحك وما هي الأهداف النهائية. وبالتالي، تحفيزهم على بذل الجهد المطلوب للتحرك نحو أنظمة خدمات مالية جيدة التصميم وقائمة على البيانات.

3. التركيز على التنسيق الفعال

تكون البيانات ذات قيمة عند استخدامها بشكل جيد، ولكنها لا فائدة منها بدون التكامل والتدفق. يقوم تنسيق النظام البيئي بإدارة التفاعلات وأتمتة سير العمل، وربط الأنظمة ومصادر البيانات. وهذا يتيح رؤى في الوقت المناسب للاستخدام التنبئي. تعتبر عناصر التحكم في الوصول ضرورية عندما يتم سحب البيانات من مصادر متعددة.

4. نهج بناء وشراء التوازن

يعد شراء حلول الطرف الثالث ذات السمعة الطيبة أمرًا جذابًا نظرًا لابتكارات التكنولوجيا المالية، مما يوفر عائدًا أسرع على الاستثمار ووقتًا للتسويق ومرونة. ومع ذلك، فإن بناء موقعك الخاص يوفر التحكم ولكنه يستلزم تكاليف أولية والتزامًا بالوقت وتحديات ترحيل المستخدم.

تحتاج المؤسسات إلى مراعاة سمعة البائع، والموارد الداخلية، وتكاليف الصيانة، وواجهة برمجة التطبيقات (API) والتنسيق، والأمان، وتجربة العملاء، وسرعة الوصول إلى السوق، والمواءمة، والجغرافيا، ومرونة العقود.

وفي نهاية المطاف، يعتمد الاختيار على الوضع التجاري الفريد للبنك المعين وقد يتطور مع عوامل السوق والتقنيات واللوائح.

5. خذ بعين الاعتبار السحابة

تنتقل معظم البنوك التقليدية إلى النماذج الهجينة أو القائمة على السحابة بالكامل. النهج الصحيح أمر بالغ الأهمية. تناول الاعتبارات الرئيسية، بما في ذلك لوائح البيانات، وموقع العميل، وتأمين البائع، وتوافر السحابة، وتصميم منطقة الهبوط، والاتصال بالشبكة، والتكاليف طويلة الأجل.

الشراكة مع خبير تكامل النظام البيئي للخدمات المالية

ينطوي الانتقال إلى النظام البيئي للخدمات المالية على اعتبارات معقدة. شريك ذو خبرة في تكامل النظام البيئي مثل زولكي يمكن أن تكون ذات قيمة كبيرة في إدارة هذه التحديات. ويمكنهم إجراء العناية الواجبة لاختيار موفري التكنولوجيا المالية والسحابة، مما يضمن عدم وجود روابط ضعيفة ومعالجة المخاوف التنظيمية.

يساعد المتكاملون أيضًا في تجنب تقييد البائعين من خلال الاستفادة من خبراتهم وإعطاء الأولوية للمعايير المفتوحة. تعمل على تحسين البنية التحتية السحابية، مما يضمن الترحيل السلس والمرونة المستقبلية.

علاوة على ذلك، فهم يتفوقون في دمج وتنسيق المنصات المختلفة، مما يتيح تدفق البيانات القيمة والرؤى في الوقت المناسب للأغراض التنبؤية. يجري المتكاملون اختبارات شاملة لضمان الاستقرار والأداء المتميز.

بفضل سنوات من الخبرة العملية في تنفيذ مشاريع التكامل المعقدة ودعم مبادرات تنسيق البيانات على مستوى العالم، سيكون Zühlke قادرًا على توجيه المؤسسات خلال التحول السحابي بالكامل وتصميم الهندسة المعمارية وتكامل البيانات ورحلة تقييم الشركاء.

يمكن للمؤسسات المالية التي تسعى إلى الانضمام إلى نظام بيئي للخدمات المالية النابض بالحياة التواصل مع Zühlke من أجل انتقال سلس هنا. 

رصيد الصورة المميز: Freepik 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/82268/sponsoredpost/from-legacy-to-a-thriving-financial-services-ecosystem/