نظرة متعمقة على فوائد المدفوعات المتكررة المتغيرة

تمثل المدفوعات المتكررة المتغيرة (VRPs)، أو المدفوعات المتكررة الديناميكية (DRPs) كما هي معروفة بشكل شائع في أوروبا القارية، ابتكارًا واعدًا في مجال المدفوعات وتستعد لتقديم فوائد كبيرة لكل من التجار والمستهلكين، مما قد يؤدي إلى فتح العديد من حالات الاستخدام القاتلة المفتوحة المدفوعات التي تدعم الخدمات المصرفية.

تستكشف هذه المقالة المزايا المتنوعة التي ستوفرها المدفوعات المتكررة المتغيرة (VRP) والمدفوعات المتكررة الديناميكية (DRP) عبر مجموعة من القطاعات والمستخدمين النهائيين.

في حين أن الطريق إلى النضج أكثر وضوحًا بالنسبة لـ VRPs في المملكة المتحدة، فإننا نتوقع أن نرى تقدمًا في DRPs في أوروبا القارية، والتي ستوفر في النهاية وظائف مماثلة لـ VRPs.

الأتمتة والكفاءة

في جوهرها، تهدف VRPs وDRPs التجارية إلى إزالة الاحتكاك، مما يجعلها مستعدة لتقديم بديل فعال للبطاقة المسجلة والخصم المباشر.

يمكن للمستخدمين إعداد تفويض بالدفع بمعلمات مرنة، مما يسمح بالاختلاف في توقيت الدفع ومبلغه. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط عملية الدفع بشكل كبير، مما يوفر الوقت ويقلل الأخطاء اليدوية للشركات والمستهلكين على حدٍ سواء.

هناك جوانب إيجابية كبيرة محتملة، عبر مجموعة من سيناريوهات الدفع التي تشمل المدفوعات التي يبدأها المستهلك (مثل عمليات الشراء بنقرة واحدة) والمدفوعات التي يبدأها التاجر (مثل الفواتير المتكررة وتغيير قيمة السلة). بالإضافة إلى الإمكانية الواضحة لتسوية الأموال بشكل أسرع (التسوية غالبًا ما تكون فورية باستخدام VRP)، فيما يلي بعض الأمثلة على كيفية قيام VRP بتحسين عمليات الدفع بطرق أخرى.

تعزيز التجارة الإلكترونية

سوف يلعب VRP دورًا حاسمًا في نمو التجارة الإلكترونية في أوروبا. تتمثل إحدى الفوائد الرئيسية للتجار الذين يعملون في قطاعات تتضمن مدفوعات يبدأها المستهلك في تحسين تجربة الشراء بنقرة واحدة. يشير تمكين عمليات الشراء بنقرة واحدة إلى عملية تقليل الاحتكاك في رحلة الدفع من خلال السماح للمستهلك بإكمال عملية الشراء في إجراء واحد دون الحاجة إلى مزيد من المصادقة؛ وهذا ممكن اليوم باستخدام البطاقة المسجلة، ولكن هناك بعض العوائق المهمة.

أولاً، يتضمن الإعداد الأولي للبطاقة الموجودة في الملف إدخال رقم البطاقة يدويًا، وهو أمر يستغرق وقتًا طويلاً ومرهقًا وعرضة للأخطاء. في المقابل، تتطلب VRPs ببساطة من المستخدم اختيار معلمات الدفع التي تناسبه، مما يؤدي إلى تجربة أسهل بكثير للعملاء.

ثانيًا، في حين أن كل معاملة تعتمد على البطاقة تخضع لـ PSD2 لمصادقة العميل القوية (SCA) (والتي يمكن أن تكون بطيئة وغير موثوقة، مما يؤدي إلى انقطاع المستهلك)، فإن VRPs تتضمن SCA واحدة لإعداد المعلمات. بعد ذلك، يمكن بدء كل معاملة ضمن المعلمات المذكورة بإجراء واحد.

من المرجح أن يشهد تجار التجارة الإلكترونية تحسنًا كبيرًا في معدلات التحويل والنجاح باستخدام VRPs نظرًا لانخفاض الوقت اللازم لإكمال الدفع بشكل كبير. بدلاً من انتظار جهة إصدار البطاقة للتحقق من المعاملة مقابل مجموعة قواعد، ثم إدخال رمز مرور لمرة واحدة، تتيح VRPs للمستهلك بدء الدفعات في غضون ثوانٍ، مما يحسن إكمال الدفع للتجار.

أخيرًا، إذا انتهت صلاحية بطاقة العميل، فقد لا تتوفر لدى التاجر وظيفة تحديث البطاقة. وعلى العكس من ذلك، لا تنتهي صلاحية الحسابات المصرفية، لذلك يمكن أن يكون VRP متاحًا دائمًا بعد الإعداد.

من المتوقع أن يكون استبدال البطاقة الموجودة في الملف بالحساب الموجود في الملف خطوة مهمة إلى الأمام في تمكين مدفوعات التجارة الإلكترونية الخالية من الاحتكاك. ومن خلال تسهيل المدفوعات المتكررة، ستدعم VRPs وDRPs نمو هذه الشركات، مما يساهم في الديناميكية الشاملة لقطاع التجارة الإلكترونية.

تعزيز إدارة التدفق النقدي

التجار الذين يعملون في قطاعات تتضمن مدفوعات يبدأها التجار سيستفيدون أيضًا بشكل كبير من VRPs وDRPs، مما سيحسن الموثوقية ويدعم تدفق إيرادات أكثر قابلية للتنبؤ. وهذا يسهل على التجار إدارة التدفق النقدي والتخطيط للنمو. ومن خلال تقليل الحاجة إلى المتابعة اليدوية للمدفوعات، يمكن لـ VRP أيضًا تحرير الموارد لوظائف الأعمال الأخرى.

على سبيل المثال، الجمعيات الخيرية التي تجمع التبرعات الشهرية، والمجالس المحلية التي تجمع ضرائب المجلس، وشركات المرافق التي تجمع الفواتير الشهرية، كلها حالات يمكن فيها استخدام الخصم المباشر تقليديًا للحصول على الأموال. في حين أن الخصم المباشر فعال من حيث التكلفة ومألوف، إلا أنه يحتوي على نقاط احتكاك مماثلة مثل البطاقة الموجودة في الملف.

أولاً، يمكن أن يكون إعداد الخصم المباشر أمرًا صعبًا لأنه يتضمن الإدخال اليدوي لتفاصيل البنك. التفاصيل المصرفية ليست دائمًا شيئًا يسهل على المستخدم الوصول إليه، كما أن الإدخال اليدوي مرهق وعرضة للخطأ. في حالة اجتياز العميل هذا "الاختبار" الأول، فقد يستغرق الأمر ما يصل إلى أسبوع حتى يتم تأكيد إعداد الخصم المباشر للعميل بواسطة البنك الذي يتعامل معه. قد يتسبب هذا التأخير في حدوث ارتباك وإلغاء لأن الخصم المباشر لم يعد في قمة اهتمامات العميل. في المقابل، تقدم VRPs عملية إعداد أبسط مع إدخال بيانات يدوي أقل، وتأكيد الإعداد الفوري لضمان الحد الأدنى من الإلغاء مقدمًا.

من المعروف أيضًا أن نجاح تحصيل الخصم المباشر هو نجاح وفشل. يمكن أن يحدث الفشل إذا لم يكن لدى المستخدم أموال كافية، وفي كثير من الأحيان لا يتمكن التجار من إعادة محاولة التحصيل ويجب عليهم استيعاب المزيد من تكاليف التشغيل لمطاردة المدفوعات الفائتة. من ناحية أخرى، تسمح VRPs للتجار بالتحقق مما إذا كان لدى المستهلك أموال كافية مقدمًا، حتى يتمكنوا من إخطار المستهلكين لاتخاذ إجراء في حالة عدم نجاح الدفع. علاوة على ذلك، في حالة فشل المستخدم في اتخاذ الإجراء في المرة الأولى، يمكن للتجار تلقائيًا إعادة محاولة التحصيل عدة مرات حسب الحاجة، مما يقلل من التكلفة التشغيلية لمطاردة المدفوعات الفائتة.

بالإضافة إلى ذلك، في حين أن معاملات الخصم المباشر يمكن أن تكون موضوعًا لنشاط احتيالي بسبب افتقارها إلى SCA، فإن VRPs تستدعي SCA بطبيعتها أثناء عملية الإعداد الأولية، مما يقلل من الاحتيال.

هناك حالة رئيسية أخرى لاستخدام VRP للمعاملات التي يبدأها التاجر وهي تقليل الاحتكاك في حالة تغيير قيمة السلة. عندما يطلب العميل البقالة عبر الإنترنت، على سبيل المثال، قد لا يتطابق مبلغ الدفعة الأولية عند الخروج مع مبلغ الدفعة النهائية عند التسليم إذا كان على التاجر إجراء بدائل للمنتج أو التغيير إلى فتحة تسليم أكثر تكلفة. في حين أن العديد من التجار يحلون هذه المشكلة عن طريق أخذ إيداع أولي ثم تحصيل المبلغ المستحق لاحقًا، فإن هذا الأسلوب يتضمن أخذ أكثر من دفعة واحدة وربما تكرار SCA إذا تغيرت القيمة بشكل ملحوظ. تسمح VRPs للتاجر بتلقي دفعة واحدة عند التسليم دون الحاجة إلى SCA، مع العلم أن المستهلك لديه الأموال اللازمة وأن الدفع سيكون ناجحًا بسبب المعلمات التي قام العميل بإعدادها.

تمكين المستهلك

تمنح VRPs المستهلكين مزيدًا من التحكم في مواردهم المالية. يمكن للمستهلكين بسهولة إدارة مدفوعاتهم المتكررة واشتراكاتهم وفواتيرهم بكفاءة أكبر والاستمتاع براحة الدفع الآلي. في حين أن الخصم المباشر يوفر سيطرة مماثلة، فإن الدفع بالبطاقة المسجلة لا يوفر للمستخدم أي سيطرة داخل البيئة المصرفية الخاصة به. باستخدام البطاقة المسجلة، يجب على المستهلكين وضع درجة كبيرة من الثقة في أن التاجر سوف يقوم بإصدار فاتورة لهم بشكل مناسب.

حالات الاستخدام القاتلة للمدفوعات المفتوحة التي تدعم الخدمات المصرفية

نتوقع أن نرى VRPs وDRPs تنضج عند طرحها في السوق. هناك حاجة إلى تدابير أمنية قوية للتجار لمنع المعاملات غير المصرح بها، وسيحتاج العملاء إلى تلقي اتصالات واضحة للتأكد من فهمهم لشروط مدفوعاتهم. ومع ذلك، مع اعتماد الشركات والمستهلكين لـ VRPs وDRPs، فسوف يلعبون دورًا متزايد الأهمية في مشهد المدفوعات واقتصادات المملكة المتحدة وأوروبا القارية.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25185/a-deep-dive-on-the-benefits-of-variable-recurring-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs