النمو المتزايد للتكنولوجيا المالية في الأسواق الناشئة

أعاد نشره أفلاطون

المتابعون: 0

النمو المتزايد للتكنولوجيا المالية في الأسواق الناشئة ذكاء بيانات PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

وقد التكنولوجيا المالية
ظهرت كقوة تخريبية في البيئة المالية العالمية. في حين أن
تأثير ملموس على الصعيد العالمي ، هو أكثر وضوحا في الاقتصادات الناشئة حيث
البنية التحتية المصرفية التقليدية غير متوفرة. تتناول هذه المقالة ملفات
الصعود المذهل للتكنولوجيا المالية في الدول الناشئة ، مع التأكيد على دورها في
تعزيز الشمول المالي والازدهار الاقتصادي.

كسر
من خلال الحواجز المصرفية التقليدية

غير كاف
البنية التحتية المصرفية المادية ، وارتفاع تكاليف المعاملات ، والائتمان المحدود
الوصول من المعوقات الشائعة للاشتمال المالي في الدول الناشئة.
عالجت Fintech هذه القضايا بشكل فعال من خلال تسخير التكنولوجيا
تقديم حلول جديدة تتجاوز القيود المصرفية التقليدية.

رقمي
المحافظ والخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك

في الظهور
الدول ، حيث يتجاوز انتشار الهواتف الذكية عادةً الوصول إلى الأجهزة التقليدية
الخدمات المصرفية ، أصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عامل تغيير رئيسي. شركات التكنولوجيا المالية
استفادوا من هذا الاتجاه من خلال تقديم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والرقمية
حلول المحفظة.

يمكن للمستخدمين استخدام ملفات
أجهزتهم المحمولة للوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية ، وإجراء المدفوعات ، والتحويل
الأموال ، وحتى الادخار والاستثمار. الأفراد الذين ليس لديهم وصول إلى
يمكن للمصارف التقليدية استخدام هذه الخدمات للانضمام إلى الشؤون المالية الرسمية
النظام ، وتعزيز الشمول المالي وتمكين المشاركة الاقتصادية.

واحد الى واحد
الإقراض والتمويل الأصغر

التمويل الأصغر
وتمويل الند للند (P2P) في الدول الناشئة
منصات التكنولوجيا المالية. تستخدم هذه المنصات التكنولوجيا لربط المقترضين بشكل مباشر
مع المقرضين ، مما يلغي الحاجة إلى الوسطاء وخفض النفقات.

التمويل الأصغر
تستخدم المؤسسات التقنية المالية لأتمتة صرف القروض ، وتقييم الجدارة الائتمانية
مع مصادر البيانات البديلة ، والوصول إلى المجتمعات الممثلة تمثيلا ناقصا.
يمكن للأفراد والمؤسسات الصغيرة استخدام أنظمة إقراض P2P للحصول عليها
التمويل الذي تشتد الحاجة إليه ، وتعزيز ريادة الأعمال والنمو الاقتصادي.

عبر الحدود
المدفوعات والتحويلات

التحويلات
مهم في الاقتصادات الناشئة لأن ملايين الأفراد يعتمدون على الأموال
المقدمة من الخارج. عطلت Fintech التحويلات التقليدية
الأعمال التجارية من خلال توفير بدائل دفع عبر الحدود أرخص ،
أسرع وأكثر أمانًا.

استنادا Blockchain-
عملت المنصات والمحافظ الرقمية على تبسيط عملية التحويل ، مما سمح بذلك
الأشخاص لإرسال الأموال واستلامها برسوم أقل وأوقات معاملات أسرع.
تزيد هذه التطورات من الموارد المالية للمتلقين وتساعد على ذلك بشكل عام
تقدم الأقتصاد.

دائن
الوصول ونماذج التسجيل البديلة

الائتمان هو
يتم تقييدها بشكل متكرر في البلدان الناشئة بسبب نقص الائتمان التقليدي
التاريخ والضمانات. طورت شركات التكنولوجيا المالية نماذج تسجيل بديلة
التي تستخدم مصادر البيانات غير التقليدية لقياس الجدارة الائتمانية ، مثل
عادات استخدام الهاتف المحمول ونشاط الوسائط الاجتماعية وسجل الدفع.

FINTECH
يمكن للمنصات استخدام هذه الأساليب لمنح قروض للأفراد والصغار
الشركات التي تم استبعادها سابقًا من قنوات الإقراض الرسمية.
زيادة توافر الائتمان يشجع ريادة الأعمال ويعزز الاقتصاد
النشاط ، وتمكين الأفراد لتحسين حياتهم.

Insurtech
(تكنولوجيا التأمين)

Insurtech هو
تغيير وجه التأمين في الأسواق الناشئة. شركات التكنولوجيا المالية
تسخير المنصات الرقمية وتحليلات البيانات لتقديمها مسبقًا
المجتمعات المحرومة مع حلول تأمين ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها.

يمكن للأفراد
الحصول على تغطية تأمينية تتناسب مع احتياجاتهم باستخدام الأجهزة المحمولة ،
الحماية من المخاطر ، وخلق المرونة المالية. Insurtech
الحلول لديها القدرة على حماية السكان المحرومين من
الكوارث غير المتوقعة مع تشجيع التخطيط المالي طويل الأجل.

التعاون:
بين الحكومات والأطر التنظيمية

الأسواق الناشئة
تدرك الحكومات إمكانات التكنولوجيا المالية لدفع الشمول المالي و
الازدهار الاقتصادي. لقد رحبوا بالمشاركة مع شركات التكنولوجيا المالية ،
إنشاء أطر تنظيمية داعمة وتشجيع الابتكار من خلال
صناديق الرمل والحاضنات. تدعم الحكومات نمو أعمال التكنولوجيا المالية ،
جذب الاستثمار ، وتضخيم التأثير الإيجابي على اقتصاداتها من خلال
تهيئة بيئة مواتية.

موازنة
النمو والمسؤولية: تنظيم التكنولوجيا المالية في الأسواق الناشئة

صعود
جلبت التكنولوجيا المالية فرصًا غير مسبوقة للاقتصاد
الشمول والوصول إلى الخدمات المالية ، لا سيما في الأسواق الناشئة.
تمتلك Fintech القدرة على تحويل المجتمعات المحرومة إلى التمكين
التمكين المالي والنمو الاقتصادي. ومع ذلك ، جنبا إلى جنب مع هائلة
الفوائد ، يجب على المنظمين توخي الحذر لمنع الممارسات المفترسة و
ضمان النمو المسؤول.

التعاون:
بين المنظمين وشركات التكنولوجيا المالية وأصحاب المصلحة في الصناعة أمر ضروري
لإنشاء نظام بيئي مالي شامل ومستدام في الأسواق الناشئة.

فهم
الشمول المفترس

مفترس
يشير الدمج إلى استغلال الأفراد أو المجتمعات الضعيفة
من خلال مزودي الخدمات المالية ، بما في ذلك شركات التكنولوجيا المالية. في الظهور
الأسواق ، حيث قد تكون آليات محو الأمية المالية وحماية المستهلك
الممارسات المفترسة المحدودة يمكن أن تلحق الضرر بالمستهلكين المطمئنين وتعيق ذلك
استقرار مالي طويل الأمد.

مفترس
يمكن أن يظهر التضمين بطرق مختلفة ، مثل أساليب التسويق المضللة ،
الرسوم وأسعار الفائدة المفرطة ، والافتقار إلى الشفافية في عروض المنتجات ،
والإفصاح غير الكافي عن الشروط والأحكام. يمكن أن تؤدي هذه الممارسات إلى أكثر من
المديونية والإقصاء المالي واستمرار دورات الفقر ،
تقويض الأهداف ذاتها التي تهدف التكنولوجيا المالية إلى معالجتها.

أهمية
الرقابة التنظيمية

التنظيمية
تلعب الرقابة دورًا مهمًا في إدارة نمو التكنولوجيا المالية وضمان المسؤولية
الممارسات في الأسواق الناشئة. مع تشجيع الابتكار والمالية
الإدماج مرغوب فيه ، يجب على المنظمين إنشاء إطار شامل
يحقق التوازن بين تمكين الابتكار وحماية المستهلك
الإهتمامات.

يجب على المنظمين
مراقبة أنشطة التكنولوجيا المالية لاكتشاف ومنع الممارسات المفترسة. هذا
يتضمن وضع مبادئ توجيهية واضحة ، وتطبيق قوانين حماية المستهلك ، و
إنشاء آليات للرقابة الفعالة. يجب أن يتعاون المنظمون
مع أصحاب المصلحة في الصناعة ، ودعاة المستهلكين ، والمنظمات الدولية
لتطوير وتنفيذ أطر تنظيمية قوية تعزز المسؤولية
نمو التكنولوجيا المالية.

6 مفتاح
اعتبارات للأطر التنظيمية

الترخيص والتسجيل: الجهات التنظيمية
يجب أن تطلب من شركات التكنولوجيا المالية الحصول على تراخيص أو التسجيل لدى شركات التكنولوجيا المالية ذات الصلة
سلطات. هذا يساعد على ضمان أن الكيانات الموثوقة والجديرة بالثقة فقط
تعمل في السوق ، مما يقلل من مخاطر الممارسات المفترسة.
الإفصاح والشفافية: FINTECH
يجب على الشركات تقديم معلومات واضحة وشاملة عن
المنتجات والخدمات والرسوم والشروط للمستهلكين. ينبغي للمنظمين التفويض
ممارسات الإفصاح الموحدة ، وتمكين المستهلكين من الإطلاع
القرارات ومقارنة العروض بفعالية.
حماية المستهلك: مستهلك قوي
يجب وضع لوائح الحماية لحماية الحقوق والمصالح
من المستهلكين. يجب على المنظمين إنشاء آليات لتسوية الشكاوى ،
تسوية المنازعات والمعاملة العادلة للعملاء.
ممارسات الإقراض المسؤولة: الجهات التنظيمية
يجب أن تفرض مبادئ توجيهية للإقراض المسؤول لمنع المديونية الزائدة
حماية المستهلكين من معدلات الفائدة المفرطة وممارسات الإقراض غير العادلة.
تنفيذ تقييمات القدرة على تحمل التكاليف ، وحدود مبالغ القروض ، والمراقبة
يمكن أن تساعد أنماط الاقتراض في منع الإقراض المفترس.
خصوصية البيانات وأمنها: يجب على المنظمين
فرض لوائح حماية البيانات لحماية المستهلكين الشخصية والمالية
معلومة. يجب أن تلتزم شركات التكنولوجيا المالية بمعايير صارمة لخصوصية البيانات ،
ضمان أمان بيانات العميل واستخدامها بشكل مسؤول.
محو الأمية المالية والتعليم:
يجب أن يركز المنظمون على مبادرات التثقيف المالي لتمكين المستهلكين
بالمعرفة والمهارات اللازمة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة. تعزيز
يمكن أن يساعد محو الأمية المالية الأفراد على فهم مخاطر وفوائد
خدمات التكنولوجيا المالية ، وتمكينهم من التنقل في المشهد المالي
مسؤول.

التعاون:
والابتكار

الجهات التنظيمية
يجب أن تعزز بيئة تعاونية تشجع الحوار بين
شركات التكنولوجيا المالية وأصحاب المصلحة في الصناعة والهيئات التنظيمية. هذا
يسهل التعاون تبادل أفضل الممارسات ، ويشجع على الابتكار ،
ويضمن مواكبة الأطر التنظيمية للتكنولوجيا
التقدم.

الجهات التنظيمية
يجب أيضًا تعزيز بيئات بيئة الحماية والبرامج التجريبية لاختبار التكنولوجيا المالية الجديدة
حلول تحت ظروف خاضعة للرقابة. تسمح هذه المبادرات ل
التجريب مع التخفيف من المخاطر المحتملة ، وتمكين المنظمين من التقييم
تأثير التقنيات الناشئة وتكييف اللوائح وفقًا لذلك.

وفي الختام

صعود
التكنولوجيا المالية في الدول الناشئة تعمل على تغيير البيئة المالية بشكل متزايد
الشمول المالي ، وتعزيز النمو الاقتصادي. التكنولوجيا المالية تتغلب
العوائق التقليدية وتغيير حياة الملايين من خلال الجوال
المصرفية ، والمحافظ الرقمية ، والتمويل الأصغر ، والإقراض من نظير إلى نظير ، والتحويلات ،
التصنيف الائتماني البديل ، والتكنولوجيا التأمينية ، والمشاركة الحكومية.

FINTECH
الشركات تمكّن الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمحرومين
المجتمعات للوصول إلى الخدمات المالية الهامة والمال والتأمين
التغطية من خلال الاستفادة من التكنولوجيا.

مثل fintech
تنمو الصناعة ، فهي مهمة للحكومات والهيئات التنظيمية والصناعة
أصحاب المصلحة لتوفير بيئة تمكينية تشجع الابتكار
مع حماية المستهلكين والحفاظ على سلامة النظام.

الأسواق النامية
يمكن أن تسرع من تقدمها الاقتصادي ، وتحد من الفقر ، وتخلق أكثر إنصافًا
المجتمعات من خلال احتضان إمكانيات التكنولوجيا المالية. صعود التكنولوجيا المالية هو
فرصة لسد الفجوة المالية ، وتحسين المجتمعات ، وخلق
التقدم الاقتصادي على المدى الطويل في الدول الناشئة.