لقد كان الوصول إلى السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية في إندونيسيا تحديًا طويل الأمد للبنوك. وبسبب العديد من العوامل، بما في ذلك التنوع الاجتماعي الثقافي، وانخفاض مستويات الثقافة المالية، والجغرافيا الأرخبيلية في إندونيسيا، كان التوسع في القنوات المصرفية التقليدية باهظ التكلفة.
والنتيجة هي أن نصف سكان البلاد البالغ عددهم 181 مليون نسمة ليس لديهم حساب مصرفي، في حين أن 26% آخرين لديهم حساب ولكنهم غير قادرين على الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية الأخرى.
ومع ذلك، مع خضوع حوالي 74% من الإندونيسيين المتصلين بالإنترنت والصناعة المصرفية لتحول رقمي ضخم - مما يغذي الابتكار وتطوير النظام البيئي المصرفي بما يتجاوز القنوات التقليدية - فإن الباب مفتوح أمام البنوك للوصول إلى القطاعات التي لم تتمكن من الوصول إليها في السابق. اخترق.
في حدث أقيم مؤخرًا في جاكرتا، مزود برامج الخدمات المالية والحلول السحابية Finastra انضم إلى بعض البنوك الرقمية والقائمة الرائدة في إندونيسيا لمناقشة كيف يمكن للنظام البيئي التعاوني الذي يجمع بين البنوك التقليدية القائمة واللاعبين الجدد أن يسرع النمو ويحقق أهداف الشمول المالي.
يبدأ مع العميل
للوصول إلى مجموعة جديدة من العملاء، يجب على البنوك أن تأخذ في الاعتبار المنتجات التي يحتاجها العملاء والقنوات التي يستخدمها العملاء. وفي إندونيسيا، لا تلبي الأساليب التي تعتمدها البنوك، مثل شبكات الفروع وأجهزة الصراف الآلي، بشكل كافٍ احتياجات السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية.
فهي عادة ما تكون بعيدة جدًا عن الشبكات المادية الحالية للبنوك وعادة ما تكون تكلفة التوسع مرتفعة للغاية. ونتيجة لذلك، استكشفت البنوك أساليب بديلة، مثل شبكات الوكلاء، وحققت بعض النجاح.
على سبيل المثال، جلبت شبكة AgenBRILink التابعة لبنك BRI مجموعة من الخدمات المصرفية إلى ما يقرب من 80% من القرى في جميع أنحاء إندونيسيا من خلال شبكة مكونة من 660,000 وكيل يعملون كوسطاء.
والآن، تعمل التكنولوجيا على إحداث طفرة في المسارات المحتملة للعملاء من خلال تمكين شراكات أوسع واتصالات أعمق. ويتحول النموذج من شبكة محدودة من الشركاء إلى نظام بيئي يتكون من عشرات اللاعبين، بما في ذلك مزودي الاتصالات وتجار التجزئة وبائعي التجارة الإلكترونية وتطبيقات مشاركة الرحلات.
على سبيل المثال، تم إنشاء شراكة بين Gojek's GoTo Financial وBank Jago تمكين يمكن لمستخدمي محفظة GoPay الرقمية فتح حساب مصرفي Jago مباشرة من تطبيق Gojek، مما يتيح للعديد من المستخدمين فتح حساب مصرفي لأول مرة.
وبالمثل، أعلن مؤخرا شراكة بين Paywatch وBank KB Bukopin، سيتمكن العديد من الأشخاص من الوصول إلى الائتمان لأول مرة من خلال إنشاء أول خدمة للوصول إلى الأجور المكتسبة (EWA) مدعومة من البنك في إندونيسيا، مما يمكّن الموظفين من الوصول إلى جزء من أجورهم المكتسبة مقدمًا دون أي فوائد أو رسوم.
التكنولوجيا لديها القدرة على التحول
ما الذي يحتاجه البنك للمنافسة والفوز في هذا المجال؟ وبالإضافة إلى النهج الاستراتيجي المحدد بوضوح، فإنهم يحتاجون إلى المرونة للاستجابة بسرعة للمتطلبات المتغيرة.
كما يجب أن يكونوا قادرين على ربط قدراتهم ومنتجاتهم وخدماتهم بالنظام البيئي بطريقة سريعة وآمنة. ولكي تظل البنوك قادرة على المنافسة، يجب أن تكون قادرة أيضًا على إنشاء أنظمة بيئية خاصة بها بالإضافة إلى المشاركة في أنظمة أخرى.
إن تحقيق كل هذا مع ضمان تقديم الخدمات المالية بشكل متوافق يمكن أن يكون مهمة معقدة للغاية. وهنا يكون وجود النظام المصرفي الأساسي المناسب أمرًا أساسيًا.
إن الأعمال المصرفية معقدة، لذا تحتاج البنوك إلى أنظمة ذات وظائف مصرفية غنية وواسعة وعميقة. تتطور الخدمات المصرفية، لذا تحتاج البنوك إلى تقنيات متقدمة تستخدم واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة والخدمات الصغيرة لتمكين النمو والمرونة. قبل كل شيء، تحتاج البنوك إلى أن تكون قادرة على تحسين مستويات أعمالها.
وللاستفادة من الأسواق الجديدة، يجب أن تكون البنوك قادرة على تطوير المنتجات بسرعة ثم تنسيقها في تطبيقات شاملة، مما يسمح بإدخال قنوات جديدة بشكل أسرع وأسهل.
يجب أن تكون الرحلة المالية للمستهلك سلسة وسلسة باستخدام المنصات الرقمية التي يختارها. يجب أن تكون المتطلبات الأساسية مثل الإعداد، واعرف عميلك، وإدارة الحساب، والمدفوعات سهلة الاستخدام للعملاء مع حماية البنك أيضًا.
كل هذا ممكن من خلال نظام أساسي يتمتع بقدرات خلفية قوية لإدارة العملاء، ونموذج بيانات غني وإدارة تفاعلات متطورة يمكنها توفير تجربة متسقة من خلال القنوات الرقمية.
الطريق إلى الأمام
للاستفادة من الفرص التي خلقها ظهور النظم البيئية، يجب على البنوك القائمة التغلب على بعض التحديات الرئيسية. على سبيل المثال، تعتبر نسب التكلفة إلى الدخل لمعظم البنوك في إندونيسيا مرتفعة للغاية مقارنة بالبنوك الأكثر كفاءة.
ومع زيادة اللوائح التنظيمية وتطور متطلبات التكنولوجيا، سيستمر تحدي التكلفة هذا في إعاقة الابتكار ما لم يتم إجراء تعديلات جذرية.
عند الحديث عن التكاليف، فإن العديد من البنوك القائمة لديها مشهد تكنولوجيا المعلومات الذي تطور على مدى عقود، مما أدى إلى إنشاء شبكات عنكبوتية باهظة الثمن وغير مرنة وصعبة التكيف من الأنظمة المتصلة بالكاد.
وسيكون الابتكار، المدفوع بشكل خاص بظهور نماذج أعمال النظام البيئي، مقيدًا بهذه البنية التحتية القديمة.
للمضي قدمًا بطريقة تمكنها من الاستفادة من نموذج النظم البيئية وتقديم الخدمات المالية إلى الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية، تحتاج البنوك إلى منصات يمكنها إطلاق منتجات وخدمات مبتكرة بسرعة، وبتكلفة منخفضة، عبر مجموعة متزايدة من الشركاء والشبكات.
بالإضافة إلى دعم مجموعة واسعة من المنتجات، يجب أن تكون المنصات مرنة بما يكفي لتقديم منتجات متخصصة تناسب العملاء الإندونيسيين. ستكون مجموعة واسعة من واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الموثقة جيدًا والتي يسهل الوصول إليها والقابلة للتكامل بسرعة أمرًا حيويًا لتحقيق النجاح.
جوهر فيناسترا يلبي هذا المطلب من خلال كونه منصة مصرفية أساسية حديثة ومرنة وقائمة على الخدمات الصغيرة والتي توفر مجموعة واسعة من الوظائف إلى جانب قدرات التكامل القوية للاتصال بالنظم البيئية الناشئة وتحقيق أقصى استفادة منها.
يتم دمج الوظائف المصرفية الغنية والواسعة والعميقة للحل مع مؤلف المنتج لإنشاء المنتج بسرعة.
تستخدم البنوك القائمة والجهات الفاعلة الناشئة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ وفي جميع أنحاء العالم Essence لتسريع النمو وإطلاق منتجات/خدمات جديدة تتراوح من نماذج BaaS إلى BNPL.
اقرأ فيناسترا المستند التقني لمعرفة المزيد عن بناء خطة الخدمات المصرفية الرقمية.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/79994/sponsoredpost/an-ecosystem-approach-to-banking-the-underbanked/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 2000
- 26%
- 400
- 7
- 9
- 900
- a
- ماهرون
- من نحن
- فوق
- تسريع
- الوصول
- يمكن الوصول
- حسابي
- ادارة الحساب
- التأهيل
- في
- عمل
- تكيف
- إضافة
- تعديلات
- الكبار
- تقدم
- متقدم
- الوكيل
- عملاء
- AI
- الكل
- السماح
- تقريبا
- على طول
- أيضا
- البديل
- an
- و
- أعلن
- آخر
- أي وقت
- اباك
- واجهات برمجة التطبيقات
- التطبيق
- التطبيقات
- نهج
- اقتراب
- التطبيقات
- هي
- حول
- AS
- At
- ماكينة الصراف الآلي
- المؤلفة
- بعيدا
- BAAS
- الخلفية
- مصرف
- حساب البنك
- بنك جاغو
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- النظام المصرفي
- البنوك
- الأساسية
- BE
- كان
- بدأ
- يجري
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- تمديد BNPL
- الفرع
- يجلب
- واسع
- جلبت
- ابني
- الأعمال
- نماذج الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- قدرات
- قبعات
- تحدى
- التحديات
- متغير
- قنوات
- اختار
- بوضوح
- سحابة
- متعاون
- الجمع بين
- مقارنة
- تنافس
- تنافسي
- مجمع
- ملحن
- شامل
- التواصل
- متصل
- التواصل
- نظر
- ثابتة
- مستهلك
- محتوى
- استمر
- جوهر
- الخدمات المصرفية الأساسية
- النظام المصرفي الأساسي
- التكلفة
- التكاليف
- البلاد
- خلق
- خلق
- خلق
- خلق
- ائتمان
- زبون
- العملاء
- البيانات
- عقود
- عميق
- أعمق
- تعريف
- نقل
- تم التوصيل
- يسلم
- تطوير
- التطوير التجاري
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- التحول الرقمي
- المحفظة الرقمية
- مباشرة
- المدفوعات
- بحث
- تنوع
- do
- هل
- لا
- منتجات الأبواب
- عشرات
- بشكل كبير
- مدفوع
- حصل
- الأجر المكتسب
- أسهل
- بسهولة
- سهل
- التجارة الإلكترونية
- النظام الإيكولوجي
- النظم البيئية
- فعال
- الناشئة
- الموظفين
- تمكين
- تمكن
- تمكين
- النهاية
- كاف
- ضمان
- مشروع
- خاصة
- جوهر
- أنشئ
- الحدث/الفعالية
- يتطور
- تطورت
- المتطورة
- القائمة
- توسع
- ذو تكلفة باهظة
- الخبره في مجال الغطس
- استكشاف
- انفجار
- العوامل
- بعيدا
- FAST
- أسرع
- الرسوم الدراسية
- مالي
- الشمول المالي
- محو الأمية المالية
- الخدمات المالية
- Finastra
- FINTECH
- الاسم الأول
- لأول مرة
- مرن
- في حالة
- النموذج المرفق
- إلى الأمام
- تبدأ من
- وظائف
- وظيفة
- جغرافية
- العالم
- gojek
- جوباي
- اذهب إلى
- تجمع
- متزايد
- التسويق
- ضيف
- نصفي
- الثابت
- يملك
- وجود
- هنا
- مرتفع
- سخونة
- كيفية
- HTTPS
- ضخم
- تحسن
- in
- بما فيه
- إدراجه
- القيمة الاسمية
- مايجب في الوضع الراهن
- أندونيسيا
- في اندونيسيا
- الأندونيسية
- العالمية
- البنية التحتية
- الابتكار
- مبتكرة
- مثل
- التكامل
- التفاعلات
- مصلحة
- وسطاء
- Internet
- إلى
- المُقدّمة
- IT
- جون
- انضم
- رحلة
- JPG
- القفل
- علم
- KYC
- المناظر الطبيعية
- إطلاق
- قيادة
- إرث
- ومستوياتها
- الرافعة المالية
- محدود
- محو الأُميّة
- طويل الأمد
- منخفض
- مستويات منخفضة
- صنع
- لعبت دورًا هامًا في
- ميل تشيمب
- جعل
- إدارة
- كثير
- كثير من الناس
- الأسواق
- ماكس العرض
- تعرف علي
- microservices
- مليون
- نموذج
- عارضات ازياء
- تقدم
- شهر
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- تقدم إلى الأمام
- يجب
- حاجة
- إحتياجات
- شبكة
- الشبكات
- جديد
- أخبار
- محراب
- كثير
- of
- عروض
- on
- التأهيل ل
- مرة
- جاكيت
- افتتاح
- الفرص
- or
- أخرى
- أخرى
- على مدى
- تغلب
- الخاصة
- المشاركة
- شركاء
- الشراكة
- شراكات
- مجتمع
- مادي
- خطة
- المنصة
- بلاتفورم
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- سكان
- جزء
- ممكن
- المنشورات
- محتمل
- قوة
- قوي
- سابقا
- المنتج
- المنتجات
- حماية
- تزود
- مزود
- مقدمي
- بسرعة
- تماما
- نطاق
- تتراوح
- سريع
- بسرعة
- الوصول
- الأخيرة
- مؤخرا
- قوانين
- المتطلبات
- المتطلبات الأساسية
- الرد
- نتيجة
- تجار التجزئة
- النوادي الثرية
- Ride
- حق
- ارتفاع
- طريق
- خزنة
- سلس
- انظر تعريف
- شرائح
- الخدمة
- خدماتنا
- مشاركة
- التحول
- ينبغي
- سنغافورة
- كمنعم
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- بعض
- متطور
- الفضاء
- يبدأ
- إقامة
- إستراتيجي
- نهج استراتيجي
- قوي
- تحقيق النجاح
- هذه
- دعم
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- نقر
- الأهداف
- مهمة
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- الاتصالات
- أن
- •
- من مشاركة
- منهم
- then
- هم
- عبر
- الوقت
- إلى
- سويا
- جدا
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- تحول
- حقا
- عادة
- غير قادر
- غير المتعاملين مع البنوك
- السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية
- underbanked
- تمر
- عالمي
- تستخدم
- المستخدمين
- استخدام
- عادة
- الباعة
- حيوي
- الأجور
- أجور
- محفظة
- طريق..
- حسن
- في حين
- في حين
- من الذى
- واسع
- مدى واسع
- على نطاق أوسع
- سوف
- كسب
- مع
- بدون
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت