هل يمكن للبنوك الاستفادة من تقنيات Web3؟ (أندرو بيتي)

تمثل قوة وإمكانيات Web3 فرصة مقنعة للبنوك وشركات الخدمات المالية للنظر فيها. هذه التقنيات الناشئة موجودة لتبقى، ومن المحتمل أن تكون تحويلية.

 إذًا، ما هو Web3 بالضبط وما الذي يمكن أن يقدمه؟

 Web3 هو تكرار جديد للويب، وهو عمل قيد التقدم. في حين أن هناك الكثير من المعلومات حول Web3 - فإن البحث السريع في Google يؤدي إلى 117 مليون نتيجة - إلا أن هناك أيضًا ارتباكًا كبيرًا حول ما يعنيه ذلك. التعريفات تتطور، ولكن من المتفق عليه عموما أن يدور Web3 إلى حد كبير حول اللامركزية (دعم التمويل اللامركزي، DeFi)، وتقنيات دفاتر السجلات الموزعة (مثل blockchain)، والرموز المميزة (التي يمكنها إنشاء عقود ذكية).. كل هذه لديها إمكانات هائلة في مجال الخدمات المالية.    

 من الناحية النظرية، يعيد Web3 تصور الويب كمجموعة من المنتجات والخدمات الرقمية التي يتم تمكينها بواسطة بنية تحتية لامركزية (على عكس التكرارات السابقة للويب التي تتسم بدرجة عالية من المركزية). وفي ظل هذه البنية الجديدة، يتم ضمان الخصوصية والثقة حيث تمنح البنية التحتية اللامركزية المشاركين ملكية بياناتهم، وتكون البيانات غير قابلة للتغيير - ولا يمكن تغييرها أو محوها. مع Web3، يتم تسجيل جميع المعاملات - مثل المدفوعات - ولا يمكن الرجوع عنها، ويتشارك الجميع في نفس صورة السوق في الوقت الفعلي للأحداث.

 اتجاهات المشاهدة

تؤكد نتائج الاستطلاع الأخير أن البنوك بدأت في اعتماد Web3 لتعزيز الكفاءة والابتكار، ويعتقد 60% من المديرين التنفيذيين أن Web3 سيغير النماذج المصرفية التقليدية.[1] ويشير الاستطلاع أيضا إلى ذلك البنوك في وضع جيد لاغتنام الفرص نظرًا لتاريخهم في الالتزام باللوائح، وإدارة المخاطر القوية، وقدرات "اعرف عميلك"، والثقة التي اكتسبوها مع العملاء.

 نظرة فاحصة على فرص Web3 للبنوك

يعد Web3 والتمويل اللامركزي (DeFi) مترادفين تقريبًا، ومع اتباع النهج الصحيح، يمكن للبنك دفع الابتكار باستخدام كليهما. يمكن للبنك الرقمي المعتمد على السحابة التعامل والعمل مع عدد كبير من العملات الرقمية وتقديم خدمات مصرفية مخصصة بوتيرة سريعة. حتى البنوك التي ليست متقدمة من الناحية التكنولوجية يمكنها أن تحقق بعض الفوائد بسرعة.

تم تصميم Blockchains لمصادقة المستخدمين والتحقق من صحة المعاملات والاحتفاظ بسجل للمعلومات الرقمية بطريقة لا يمكن تغييرها. وهذا له آثار كبيرة على تعزيز الهوية والمصادقة على المعاملات عبر مجموعة واسعة من الخدمات المالية. وتشمل الفوائد تبسيط الخدمات المصرفية وخدمات الإقراض، والحد من الاحتيال في المدفوعات، وتقليل أوقات الإصدار والتسوية في التداول.

• تسوية أسرع. لقد ناضل التمويل لمواكبة عالم "المتصل دائمًا" على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. على الرغم من أن المعاملات في الوقت الفعلي أصبحت سائدة، إلا أن العديد من المدفوعات لا تزال تستغرق أيامًا لتسويتها. باستخدام Web24، يمكن أن تتم التسوية في الوقت الفعلي تقريبًا - بالنسبة للمدفوعات المحلية والتحويلات بالعملة الأجنبية - ويمكن تخفيض رسوم المعاملات والتسوية.  

• تقارير ائتمانية سريعة ودقيقة. مع Web3، يمكن إنشاء سجلات ائتمانية غير قابلة للتغيير بسرعة باستخدام blockchain. وفي حين أن هذا مفيد للبنوك، إلا أنه مفيد للغاية لعملاء البنك الذين غالبًا ما يتم إعاقة رفاهيتهم المالية بسبب الافتقار إلى التاريخ الائتماني. توفر Blockchain أيضًا بوابة إستراتيجية لأتمتة الإقراض والاقتراض الائتماني وخفض التكاليف للمقرضين والمقترضين.

• الامتثال بتكلفة أقل. ومن خلال توفير الشفافية الكاملة والثبات، يمكن لتقنية blockchain أن تقدم "مصدرًا ذهبيًا للحقيقة" للامتثال التنظيمي. جميع المستندات التي يجب الكشف عنها للجهات التنظيمية متاحة دائمًا على blockchain، مما يؤدي إلى تبسيط وأتمتة الامتثال إلى مستوى كان مستحيلًا في السابق.   

• إدارة السيولة. التعقيد هو التحدي المصرفي العالمي. يجب على جميع مديري السيولة فهم وإدارة العديد من الحسابات في الوقت الحقيقي لتقييم المخاطر وإدارة السيولة. ومن خلال دفاتر الأستاذ الموزعة، يمكن للبنوك الحصول على عرض فوري لجميع الحسابات المصرفية لإدارة السيولة خلال اليوم بدقة غير مسبوقة. ومن خلال عرض دقيق لمتطلبات التمويل في الوقت الحقيقي، يمكن للبنوك تقليل تعرضها للسيولة ومتطلبات السيولة العازلة. كما تسهل دفاتر الأستاذ الموزعة التسوية في الوقت الفعلي، مما يحسن الكفاءة ويسمح بإكمال معاملات سوق المال بقدر أكبر من اليقين. 

• إصدار السندات الجديدة. تقوم العديد من البنوك بالفعل بتسخير تقنية blockchain لإصدار السندات. تاريخياً، كان إصدار السندات الجديدة مرهقاً وبيروقراطياً، مع تأخيرات طويلة في التسوية وعدم وضوح الملكية بعد الإصدار. يمكن للعقود الذكية أن تحول عملية إصدار السندات عن طريق إزالة العمليات اليدوية وتنفيذ التسوية في نفس اليوم، بدلاً من فترة التسوية الحالية البالغة 3 أيام. بالإضافة إلى تقليل التكلفة والمخاطر، تجعل تقنية blockchain إصدار السندات أكثر ديمقراطية وبأسعار معقولة للشركات الصغيرة.

• الأصول الرقمية هي لبنة بناء في عالم DeFi. تسمح تقنية Blockchain بإنشاء عدد كبير من الأصول الرقمية، مثل العملات المشفرة القابلة للاستبدال، والعملات المستقرة، والرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs). على سبيل المثال، تعد NFTs للفن الرقمي مثالًا مثاليًا لاقتصاديات السوق الحرة: فالملكية لا لبس فيها، ويتم تحديد القيمة من قبل أعضاء blockchain الموجودين لديهم، ويمكن نقلهم بحرية باستخدام العقود الذكية. 

وبمرور الوقت، سوف يساعد Web3 في تقديم نظام بيئي مصرفي جديد ومحسن، نظام مدعوم بالابتكارات الهائلة التي من المرجح أن تعمل على تحويل طبيعة التمويل بعدة طرق مفيدة.

مفاتيح النجاح

إن Web3 يدور في الأساس حول التقنيات التعاونية، ولا يستطيع أي بنك أن يحقق النجاح بمفرده. يتطلب تسخير هذه التقنيات بنجاح تفكيرًا جادًا واستراتيجية تتماشى مع أهداف العمل. لتحقيق أقصى استفادة من الفرص، يجب على البنوك التحدث مع شركائها الفنيين الموثوقين لفهم أفضل لكيفية التفكير بشكل كبير والبدء صغيرًا باستخدام هذه التقنيات التحويلية.

[1]

Bain & Company، تجارب Web3 تبدأ في التأثير على قطاع الخدمات المصرفية، ديسمبر 2022

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24086/can-banks-capitalize-on-web3-technologies?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs