وراء تجربة سنغافورة مع النسخة الرقمية من SGD - Fintech Singapore

ورقة جديدة نشرت من قبل سلطة النقد في سنغافورة (MAS) في 21 يونيو 2023 ، يقدم مفهوم النقود المرتبطة بالغرض (PBM) ويقترح بروتوكولًا مشتركًا للنقود الرقمية يركز على قابلية التشغيل البيني وتعدد الاستخدامات.

يتضمن المفهوم المقترح معيارًا مشتركًا للنقود الرقمية مثل العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) ، والتزامات البنوك الرمزية والعملات المستقرة المنظمة المصممة للعمل مع تقنيات دفتر الأستاذ المختلفة وأشكال المال ، والتي تدعم قابلية التشغيل البيني وإمكانية الوصول من خلال موفري المحافظ المختلفين.

تم توضيح إطار عمل الإدارة المالية على أساس النتائج في ورقة بيضاء تم إنتاجها بالتعاون مع صندوق النقد الدولي وبنك إيطاليا وبنك كوريا والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية. بما فيها قال البنك المركزي في بيان إن Grab و Amazon و DBS Bank ، وقد تم تصميمهما بطريقة تجعل النقود الرقمية في الواقع مكونًا رئيسيًا في المشهد المالي والمدفوعات.

PBM والاعتبارات الرئيسية

تقدم الورقة نظرة عامة فنية لمفهوم PBM ، مع تعريفها على أنها "بروتوكول يحدد الشروط التي يمكن من خلالها استخدام النقود الرقمية الأساسية."

يقول التقرير إن PBMs هي أدوات لحملها ويمكن نقلها على أساس نظير إلى نظير دون وسطاء. تحتوي على نقود رقمية كمخزن للقيمة ومنطق برمجة يشير إلى استخدامها بناءً على شروط محددة مسبقًا ، مثل فترة صلاحية محددة وأنواع المتاجر.

قبل أي شيء ، تحدد الورقة العديد من الاعتبارات التي يجب وضعها في الاعتبار عند تصميم نظام PBM. أولاً ، يعد ضمان قابلية التشغيل البيني من خلال معيار مشترك أمرًا ضروريًا لتجنب التجزئة وضمان التوافق عبر الأنظمة الأساسية وأنظمة الدفع ، كما يقول التقرير.

ثانيًا ، يعد اختيار النقود الرقمية أمرًا مهمًا ويجب أن يأخذ في الاعتبار عوامل مثل الأصول الاحتياطية والامتثال التنظيمي والضمانات المقدمة من قبل عملات البنوك المركزية والتزامات البنوك الرمزية والعملات المستقرة.

ثالثًا ، الخصوصية هي عنصر حاسم آخر ويجب معالجتها عن طريق فصل دور منشئ PBM ومصدر النقود الرقمية ، وعن طريق الحد من البيانات التي تحتفظ بها الكيانات الفردية.

بعد ذلك ، تنصح الورقة بضرورة إعطاء الأولوية للاستعداد الرقمي وتجربة المستخدم لضمان إمكانية الوصول والاعتماد ، لا سيما للفئات الضعيفة من السكان.

أخيرًا ، تعتبر ممارسات البرمجة الآمنة وعمليات التدقيق المستقلة أمرًا بالغ الأهمية لضمان سلامة وموثوقية العقود الذكية. يجب معالجة ذلك من خلال إشراك مؤسسات خارجية موثوق بها لتوفير مدخلات بيانات خارجية موثوقة في شبكات دفتر الأستاذ الموزع ، كما يقول التقرير.

نظام PBM المقترح

يتألف إطار عمل إدارة الأداء المالي (PBM) المقترح من MAS من عنصرين رئيسيين: غلاف PBM والنقود الرقمية.

يضع غلاف PBM ، الذي يتم تنفيذه كرمز عقد ذكي ، القواعد الخاصة بكيفية استخدام الأموال. يمكن أن تكون هذه القواعد فترة صلاحية أو تجار تجزئة محددين أو فئات محددة مسبقًا.

في غضون ذلك ، تعمل النقود الرقمية كضمان لنظام إدارة الميزانية العمومية. بمجرد استيفاء شروط PBM ، يتم تحرير الأموال الرقمية الأساسية وتحويلها إلى المستلم المقصود.

تحدد الورقة أيضًا دورة حياة PBM ، وتتعمق في مراحلها الخمس. تبدأ دورة الحياة هذه بمرحلة الإصدار ، حيث يتم إنشاء رموز PBM وربطها بعقد ذكي. تمثل الرموز المميزة النقود الرقمية وتخضع لشروط محددة.

في مرحلة التوزيع ، يتم نقل الرموز المميزة إلى أصحابها المقصودين الذين يستلمونها في شكل ملفوف. تسمح مرحلة التحويل بتبادل الرموز المميزة بين الكيانات وفقًا لقواعد محددة مسبقًا.

وفي الوقت نفسه ، تحدث مرحلة الاسترداد عند استيفاء جميع الشروط المحددة لـ PBM. في هذه المرحلة ، يتم فك الرموز المميزة ، ويتم نقل ملكية الأموال الرقمية الأساسية إلى المستلم. يمكن للمستلم بعد ذلك استخدام الأموال الرقمية بحرية من خلال الالتزام بأي شروط إضافية تحددها جهة الإصدار.

في حالة انتهاك أي شروط أو انتهاء صلاحيتها ، تدخل رموز PBM إلى المرحلة منتهية الصلاحية حيث تصبح غير صالحة للاستخدام بشكل دائم بالنسبة لحاملها. يمكن بعد ذلك تجميعها وتدميرها ، وإعادة الأموال الرقمية الأساسية إلى المُصدر.

التطبيقات وحالات الاستخدام

يوجز التقرير عدة أمثلة لكيفية استخدام PBM. في الحزم المدفوعة مسبقًا ، يمكن استخدام PBM للتخفيف من مخاطر عدم التسليم من خلال تضمين شروط الدفع. سيضمن ذلك وفاء الشركات بالتزاماتها قبل سحب الأموال الملتزمة مسبقًا من محافظ PBM الإلكترونية للمستهلكين.

في التجارة الإلكترونية ، تقدم PBM حلاً بديلاً لحماية كل من المستهلكين والتجار ، مما يسمح بتحويل الأموال فقط عند الوفاء بالتزامات الخدمة وتخفيف مخاطر عدم التسليم أو الدفع.

وبالمثل ، في تمويل التجارة ، يمكن برمجة PBMs لإجراء الدفع التلقائي عند الوفاء بالتزامات الخدمة ، والتي تعمل كأدوات قابلة للتحويل في المعاملات التجارية الدولية.

في الاتفاقيات التعاقدية ، يمكن إنشاء PBMs بناءً على الشروط المنصوص عليها في مبيعات العقارات. سيتم تحرير الأموال في مراحل مختلفة من تطوير العقارات أو عملية البيع عند تحقيق المعالم.

كما يمكن استخدام PBMs لعقود الإيجار التجارية والتبرعات والمدفوعات عبر الحدود ، مما يتيح المزيد من الشفافية والمساءلة والكفاءة ، كما يقول التقرير.

تم تقديم مفهوم PBM الخاص بـ MAS لأول مرة كجزء من البنك المركزي مشروع الأوركيد، وهو مشروع استكشافي يدرس التصميم والجوانب التقنية المختلفة لنظام CBDC للبيع بالتجزئة في سنغافورة.

تضمنت المرحلة الأولى من مشروع Orchid البحث عن PBM وتضمنت أربع تجارب لهذا المفهوم. شهدت هذه التجارب قيام الوكالات العامة وأصحاب المصلحة في الصناعة بإصدار وتوزيع الأموال الرقمية من خلال القسائم الحكومية والتجارية ومن خلال المدفوعات الحكومية ، من بين حالات استخدام أخرى.

رصيد الصورة المميز: تم تحريره من freepik

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/75663/payments/behind-singapores-experiment-with-a-digital-version-of-sgd/