تكوين مستقبل البنوك

في آخر رسالتين ، قمت بتحديد ما هي الأعمال المصرفية القابلة للتكوين و نطاقه المحتمل.

في كلا المنشورين ، قمت بتسليط الضوء على BIAN كطريقة لتحديد الوحدات القابلة للتكوين. هناك شيء واحد أود إضافته على الرغم من أن بيان يمثل نموذج الأعمال المصرفية أولاً ثم كيف يمكن دعمه بالتكنولوجيا. لا يتعلق الأمر بنمط معياري لمكونات البرامج التي يمكن تبادلها بسهولة ، بل يتعلق الأمر بشكل كبير بخلق المرونة وخفة الحركة في الخدمات المصرفية من خلال إنشاء تمثيل أساسي للأعمال المصرفية.

يتمثل التحدي الأكبر لأي بنك في كيفية الوصول إلى مثل هذه الرؤية للخدمات المصرفية القابلة للتكوين عندما يكون لديهم على مدى عقود من الاستثمار في أتمتة التكنولوجيا مئات أو آلاف الأنظمة ، مع مشاركة بعض البيانات من خلال الاستخراج ، وبعضها متكامل من خلال الجسور التقنية وربما أكثر من ذلك بقليل الحلول الحديثة من خلال واجهات برمجة التطبيقات؟ يعد الدمج أحد أكبر المشكلات التي يواجهها البنك ، لذا فإن فكرة الخدمات المصرفية القابلة للتكوين ستكون أبسط إذا كان كل نظام يحتوي على واجهات برمجة تطبيقات ، لكن هذا ليس العالم الحقيقي.

بالإضافة إلى ذلك ، لا تعتمد كل عملية على التفاعل من نظام إلى نظام. هناك عمليات تتطلب تدخلًا بشريًا ، وغالبًا ما تتم إدارتها بواسطة برنامج أتمتة العمليات التجارية. في بعض الأحيان تكون هذه العمليات ضرورية لأن تكامل الأنظمة قد لا يكون ممكنًا بدونها: مشكلة الكرسي الدوار المتمثلة في إدخال البيانات من نظام إلى آخر (أتمتة العمليات الآلية ، أو RPA ، مفيدة بشكل خاص هنا).

في السنوات القليلة الماضية ، تمت إضافة الذكاء الاصطناعي (AI) إلى المزيج لجعل توجيه التدفقات أكثر ذكاءً. كما هو الحال دائمًا ، يكون التقنيون رائعين في حل العمليات الفردية ، ولكن الأعمال تميل إلى أن تكون أكثر تعقيدًا ، ولم نبدأ في رؤية صورة أكبر إلا بعد ذلك بكثير. على سبيل المثال ، ماذا لو كانت العملية تنطوي على تكامل من نظام إلى نظام وأنظمة سير العمل وأتمتة العمليات الآلية؟ علاوة على ذلك ، ماذا لو كنت بحاجة إلى قياس هذه العمليات ومراقبتها وإدارتها حتى يمكن تحسينها بشكل أكبر؟

في أحد البنوك حيث كنت مسؤولاً عن هندسة واستراتيجية تكنولوجيا المعلومات ، وجدت ستة أنظمة مختلفة لسير العمل قيد الاستخدام. ولم يكن هذا عبر البنك بأكمله ، لقد كان مجرد مجال عمل واحد. كانت هذه هي مشكلة هندسة السباغيتي الكلاسيكية مدفوعة في الغالب بتطبيقات الصومعة لمتطلبات أو عمليات العمل الفردية. أنا متأكد من أن معظمكم يتعرف على المشكلات المذكورة أعلاه ، ولكن يبدو أن هناك الآن حلًا ناشئًا لهذه المشكلة.

هذا شيء تبرزه شركة الأبحاث والاستشارات Forrester كمساحة جديدة تسمى "أتمتة العمليات العميقة". بعبارات بسيطة ، إنها طبقة تقع فوق أنظمة تكنولوجيا المعلومات وأنظمة سير العمل وحلول RPA وتجمع بين تنسيق وتنفيذ العملية المعقدة بأكملها. عند تطبيقها على عمليات معقدة متعددة ، يمكن أن تعمل هذه الطبقة كنظام تشغيل مؤسسي. هناك حلول مثل Luther Systems التي تدعي بالفعل أنها قادرة على التعامل مع أكثر السيناريوهات تعقيدًا التي يتعين على البنوك التعامل معها.

الشيء الرئيسي هنا هو أننا كثيرًا ما نسمع أن التحول الرقمي صعب وبطيء ومكلف. في كثير من الأحيان أجد البنوك لا تزال تبحث في التحول من نهج كل عملية على حدة داخل مجالات عمل محددة. نهج منعزل ضمن برنامج كبير. بدلاً من ذلك ، من الأساسي التراجع وإلقاء نظرة على الصورة العامة اليوم (المشهد الحالي) ، وتحديد الحالة المرغوبة (المشهد المستقبلي) ثم العمل على كيفية الوصول إلى هناك ومع أي التقنيات.

هذا بالتأكيد أصعب مما يبدو ، لكنه قابل للتحقيق. إنها تتطلب مزيجًا قويًا من الرؤية والقيادة في مجال الأعمال والتكنولوجيا ، لكنها تقودها الأعمال. ومع ذلك ، إذا كانت رؤية البنك هي ببساطة رقمنة ما لديه ، أي أتمتة كيفية بيعه وخدمة المنتجات التي لديه اليوم ، فمن المحتمل أن يكون هذا شيئًا يمكن أن يفلت منه دون إنشاء بنك قابل للتكوين.

في الوقت الحالي ، هناك العديد من التقنيات الجديدة المتاحة مع المزيد في الأفق ويدفع المنظمون من أجل التغيير لإنشاء خدمات أكثر تنافسية. يمكن القول إن هناك المزيد من الابتكارات التي تحدث الآن أكثر من أي وقت آخر في تاريخ البنوك.

لذلك ، أقول فقط إن الوقت الذي يقضيه المرء في خلق المرونة في العمل المصرفي لا يقتصر على الوقت المستغرق جيدًا فحسب ، بل إنه أمر بالغ الأهمية. المرونة وخفة الحركة والابتكار من الكفاءات الأساسية التي ستحافظ على قدرة البنوك على المنافسة خلال العقد المقبل. بحلول عام 2030 ، سيكون المشهد المصرفي مختلفًا تمامًا. سيتم تحديد الفائزين والخاسرين من خلال مدى جودة تصميمهم لتقنيتهم ​​بقيادة رؤية أعمال قوية.

عن المؤلف

يعمل دارمش ميستري في مجال الخدمات المصرفية منذ 30 عامًا وكان في طليعة التكنولوجيا والابتكار المصرفي. من أول تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول إلى الذكاء الاصطناعي (AI) والواقع الافتراضي (VR).

لقد كان على جانبي السياج ولا يخشى مشاركة آرائه.

هو الرئيس التنفيذي لشركة اسأل هومي، والذي يركز على تجربة الأسر ، والمستثمر والموجه في proptech و fintech.

تابع Dharmesh على Twitter dharmeshmistry و  لينكدين:.

اقرأ كل تأملات "أنا أقول فقط" هنا.