هل تستطيع التكنولوجيا المالية في بنغلاديش اللحاق بجيرانها في جنوب آسيا؟

في السنوات الأخيرة ، شهدت بنغلاديش سرعة النمو في قطاع التكنولوجيا المالية لديها ، مدعومًا باعتماد واسع النطاق لتكنولوجيا الهاتف المحمول. وقد مكّن هذا الخدمات المالية من الوصول إلى ملايين المواطنين الذين لم يتعاملوا مع البنوك في السابق ، مما أدى إلى ارتفاع ملحوظ في الشمول المالي على مدى السنوات الخمس الماضية.

وفقًا لخلية أهداف التنمية المستدامة في مكتب الإحصاءات البنغلاديشي ، فإن 79 بالمائة من البالغين في البلاد الآن الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية ، ويتم إجراء واحدة من كل خمس معاملات مالية رقميًا. 

لم يشهد قطاع التكنولوجيا المالية في بنغلاديش نموًا في صناعة المدفوعات عبر الهاتف المحمول فحسب ، بل شهد قطاعا التمويل الشخصي والتحويلات أيضًا تقدمًا كبيرًا. ظهرت خدمات التحويلات عبر الهاتف المحمول كوسيلة يسهل الوصول إليها وفعالة من حيث التكلفة لتحويل الأموال محليًا ودوليًا ، مما يعود بالفائدة على العمال المهاجرين وأسرهم.

بالإضافة إلى ذلك ، جعلت منصات التمويل الشخصي الرقمية إدارة الشؤون المالية ، والحصول على الائتمان ، وجعل الاستثمارات أسهل وأكثر أمانًا للمستخدمين. ساهمت هذه المنصات بشكل كبير في الإدماج المالي للسكان الذين لا يتعاملون مع البنوك في بنغلاديش ، مما سمح لهم بتحسين رفاههم المالي.

العمود الفقري لقطاع التكنولوجيا المالية في بنغلاديش

إن مشهد التكنولوجيا المالية في بنغلاديش مدفوع بشكل أساسي الخدمات المالية المتنقلة (MFS). يمكّن هذا النهج الاستراتيجي المستهلكين في المناطق النائية من الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهواتف المحمولة دون الحاجة إلى زيارة بنكية فعلية. 

خلال جائحة Covid-19 ، شهدت MFS زيادة ملحوظة في استخدامها في بنغلاديش. ونتيجة لذلك ، سجلت الدولة 85 مليون حساب MFS. بحلول يوليو 2022 ، ارتفع عدد حسابات MFS إلى أكثر من 181 مليونًا ، مع وجود 13 من موفري خدمات MFS يعملون حاليًا في البلاد.

هذا الرقم يمثل ارتفاع بنسبة 16 في المائة عن العام السابق ، مع تقدم بي كاش ، نجاد ، روكيت ، وشور كاش الطريق بحصص سوقية بلغت 39.9 في المائة و 18.1 في المائة و 11.7 في المائة على التوالي.

في بنغلاديش ، على عكس الاقتصادات الأكثر تقدمًا ، تقود البنوك ثورة التكنولوجيا المالية. وقد لعب البنك المركزي دورًا حاسمًا في تسهيل هذا التحول من خلال إصدار إرشادات ومنح تصاريح لـ 28 مؤسسة مالية ، وكلها تهدف إلى تعزيز الشمول المالي من خلال توفير خدمات مالية متنقلة.

تقدم شركات التكنولوجيا المالية البنجلاديشية أيضًا خدمات متنوعة تشمل المدفوعات الرقمية والإقراض من نظير إلى نظير وإدارة الثروات والتأمين. بالإضافة إلى ذلك ، هناك طلب متزايد على حلول التكنولوجيا المالية المصممة للقطاع الزراعي والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs).

قطاع المدفوعات الرقمية في بنغلاديش

كان لرقمنة تدفقات المدفوعات الحكومية دور فعال في دفع التحول نحو المدفوعات الرقمية في بنغلاديش. في محاولة لتعزيز الشمول المالي وخفض تكاليف المعاملات ، عززت الحكومة بنشاط اعتماد المدفوعات الرقمية عبر مختلف فئات الدخل والمواقع الجغرافية ، مما جعلها في متناول عدد أكبر من السكان.

تشير توقعات السوق إلى أن قطاع المدفوعات الرقمية في بنغلاديش مهيأ لتحقيق معدل نمو كبير بنسبة 18.78 في المائة بين عامي 2023 و 2027 ، مع توقع وصول الاستثمار الرقمي إلى 77.87 مليار دولار أمريكي في السنوات الخمس المقبلة.

تهيمن شركة bKash التابعة لبنك براك ، على صناعة المدفوعات الرقمية ، حيث تستحوذ على حصة سوقية تبلغ 80 في المائة. بصفتها شركة يونيكورن الرائدة في بنجلاديش ، فقد حصلت bKash على تقييم بقيمة 2 مليار دولار أمريكي وحصلت على استثمارات من أمثال Softbank و مجموعة النمل. من خلال توفير منصة مباشرة وموثوقة وفعالة من حيث التكلفة لتحويل واستلام الأموال ودفع الفواتير وشراء الهواتف المحمولة ، ساهمت bKash في الشمول المالي في بنغلاديش.

تم إطلاق Nagad في عام 2018 ، وهو مزود خدمات مالية محمول بارز آخر ومحفظة رقمية في بنغلاديش. كمبادرة من مكتب بريد بنغلاديش (BPO) ، يقدم Nagad خدمات متنوعة ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية والتحويلات المالية ودفع الفواتير والتحويلات المالية.

خارطة طريق المدفوعات الرقمية في بنغلاديش

على مدار العقد الماضي ، أعطت حكومة بنغلاديش الأولوية للاستثمار في البنية التحتية الرقمية للبلاد ، وأطلقت رؤية Digital Bangladesh. حاليا ، بنغلاديش يحمل المرتبة 78 على مؤشر التكنولوجيا المالية العالمية.

تم تطوير خارطة طريق لتوجيه التوسع في المدفوعات الرقمية في الدولة ، تسمى خارطة طريق المدفوعات الرقمية الوطنية 2022 إلى 2025. تؤكد خارطة الطريق هذه على النمو المسؤول والشامل لاعتماد المدفوعات الرقمية ، بهدف خلق بيئة مواتية من خلال تقوية البنية التحتية الرقمية ، وتعزيز الثقافة المالية ، وتعزيز الابتكار في قطاع التكنولوجيا المالية.

تحدد خارطة الطريق العديد من المبادرات الحيوية لتحقيق هذه الأهداف ، مثل تطوير معايير وإرشادات المدفوعات الرقمية وتوسيع البنية التحتية لقبول المدفوعات الرقمية.

تهدف هذه المبادرات إلى مواجهة التحديات التي أعاقت نمو المدفوعات الرقمية في بنغلاديش ، بما في ذلك الافتقار إلى البنية التحتية الرقمية في المناطق الريفية ، والحاجة إلى زيادة تدابير الأمن السيبراني ، وخلق بيئة تنظيمية أكثر ملاءمة.

تحديات نمو التكنولوجيا المالية في بنغلاديش

على الرغم من النمو الكبير لقطاع التكنولوجيا المالية في بنغلاديش ، إلا أن العديد منها التحديات لا تزال بحاجة إلى معالجة لضمان نموها المستدام.

أولاً ، يؤدي الافتقار إلى البنية التحتية الرقمية في المناطق الريفية إلى إعاقة وصول الخدمات المالية المتنقلة بشكل كبير. يمكن أن يؤدي عدم كفاية اتصال الإنترنت والوصول المحدود إلى الخدمات الرقمية إلى الحد من التوسع في حلول التكنولوجيا المالية ، مما يترك جزءًا كبيرًا من السكان محرومين من الخدمات.

ثانيًا ، يمكن أن يؤدي الافتقار إلى المعرفة المالية بين السكان إلى إعاقة تبني خدمات التكنولوجيا المالية. قد لا يكون العديد من المستخدمين المحتملين على دراية بالمنتجات والخدمات المالية الرقمية ، مما يؤدي إلى إبطاء استيعابها وتأثير محدود على الشمول المالي.

علاوة على ذلك ، هناك حاجة لزيادة تدابير الأمن السيبراني لضمان سلامة وأمن المعاملات. تعد حماية بيانات المستهلك والحفاظ على سلامة الأنظمة المالية الرقمية أمرًا بالغ الأهمية ، لكن الوضع الحالي للأمن السيبراني في بنغلاديش لا يزال غير كافٍ لمعالجة هذه المخاوف.

أخيرًا ، هناك حاجة إلى بيئة تنظيمية أكثر ملاءمة لتشجيع الابتكار والاستثمار في هذا القطاع. يمكن أن يؤدي عدم وجود لوائح واضحة ومتسقة وشاملة إلى خلق حالة من عدم اليقين ، مما يعيق دخول لاعبين جدد واعتماد حلول مبتكرة. يجب تحسين الإطار التنظيمي لدعم التطور السريع للتكنولوجيا المالية في بنغلاديش بشكل كامل.

تتطلب مواجهة هذه التحديات جهدًا تعاونيًا من أصحاب المصلحة عبر الصناعة. من خلال التغلب على هذه التحديات ، يمكن لبنجلاديش تسخير الإمكانات الكاملة للتكنولوجيا المالية لتعزيز الشمول المالي ودفع النمو الاقتصادي.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/