هل يمكن للمدفوعات في الوقت الفعلي أن تساعد في تغيير العالم؟

منذ استكمال استحواذه على Twitter، X الآن، في أكتوبر 2022، تحدث Elon Musk بصوت عالٍ عن رغبته في تحويل المنصة إلى مركز قوي للمدفوعات في الوقت الفعلي.

وفي اجتماع لجميع الموظفين في أكتوبر 2023، سلط الضوء على طموحه لتمكين مستخدمي X من "إرسال الأموال إلى أي مكان في العالم على الفور وفي الوقت الفعلي". سيساعد إطلاق ما يشار إليه الآن باسم "X Payments" على "إحداث ثورة في عام 2024"، وفقًا لما جاء في دراسة حديثة لـ X Business.
بلوق وظيفة.

إن هوس " ماسك " الحدودي بالمدفوعات - والذي يعود تاريخه إلى وقته كمؤسس لشركة X.com، والتي تطورت في النهاية إلى PayPal - يثير سؤالًا أساسيًا: هل تحديث المدفوعات أمر بالغ الأهمية لمستقبلنا مثل الكهرباء الخالية من الانبعاثات، والذكاء الاصطناعي، وتحرير الجينات، استكشاف الفضاء، والنقل الآمن ومنخفض التكلفة؟ وإذا كان الأمر كذلك، فكيف يمكننا تحقيق تحديث المدفوعات في حياتنا؟

وعلى عكس التحديات العالمية الضخمة الأخرى التي تحتاج بشدة إلى حل، فإننا نمتلك التكنولوجيا اللازمة لمعالجة تحديث المدفوعات بشكل كامل اليوم.

تهدف العديد من الاقتصادات في جميع أنحاء العالم إلى تحقيق النمو الاقتصادي المستدام من خلال تحديث البنية التحتية للمدفوعات من خلال الانتقال إلى خطط الوقت الحقيقي، والنظر إلى المدفوعات في الوقت الحقيقي باعتبارها الطريق نحو تحويل أنظمة الدفع العالمية.

ونيجيريا هي مثال ساطع. يعتقد البنك المركزي النيجيري أن اعتماد المدفوعات في الوقت الفعلي سيخلق طريقًا واضحًا للمضي قدمًا في تحديث أنظمة الدفع لتحقيق قدر أكبر من الشمول المالي. البنك المركزي

رؤية المدفوعات في نيجيريا 2025 وتتضمن الاستراتيجية تدابير تهدف إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على المدفوعات الإلكترونية لتغذية عملية إلغاء النقود، وهو ما يعتبرونه خطوة أساسية نحو الرخاء الوطني الشامل.

منذ طرحها في عام 2006، تم تحديث خارطة الطريق عدة مرات لتعكس حقائق الأسواق الناشئة ويبدو أنها تعمل على إحداث تحول كبير في المدفوعات في نيجيريا. مع 3.7 مليار معاملة في الوقت الفعلي في عام 2021، وتحتل المرتبة السادسة بين أسواق المدفوعات في الوقت الفعلي في العالم، تعد نيجيريا رائدة إفريقيا بلا منازع عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الرقمية.

وقد ساعد التزام نيجيريا بتحديث البنية التحتية للمدفوعات في إطلاق مبلغ مذهل قدره 3.2 مليار دولار من الناتج الاقتصادي الإضافي في عام 2021، وهو ما يمثل ما يقرب من 1٪ من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد، ومن المتوقع أن يرتفع هذا إلى 6 مليار دولار بحلول عام 2026.

وتعد الهند، وهي أكبر سوق للمدفوعات في الوقت الحقيقي في العالم، مثالا مهما آخر لدولة تعتبر تحويل المدفوعات - على وجه التحديد، المدفوعات في الوقت الحقيقي - أمرا بالغ الأهمية للتقدم الاقتصادي على المدى الطويل. وقد ساعدت تفويضات إلغاء الأوراق المالية، المصاحبة لانتشار واجهة المدفوعات الموحدة في البلاد والانفتاح الشامل للنظام أمام اللاعبين غير المصرفيين، البلاد على أن تصبح رائدة عالمية في مجال المدفوعات في الوقت الحقيقي على مدى العقد الماضي.

وفي الهند، أدى هذا إلى انخفاض استخدام النقد، وخفض تكاليف طباعة ونقل العملة، وتحسين الامتثال الضريبي، وتوفير قدر أكبر من الراحة للشركات والمستهلكين. كما أنها قدمت دفعة لاقتصاد التكنولوجيا المالية المحلي، مما أدى إلى تعزيز المزيد من الابتكار في هذا القطاع.

وتعد البرازيل، مثل الهند، رائدة في مجال المدفوعات في الوقت الحقيقي، ويغذيها إلى حد كبير التوسع السريع في قطاع التكنولوجيا المالية الإقليمي. وفي حين تحتفظ البنوك بحصة قوية من سوق المدفوعات في الوقت الحقيقي في البرازيل، فإن المستهلكين قادرون، بفضل اللوائح الحكومية، على فتح حسابات مصرفية رقمياً بالكامل. ونتيجة لذلك، انتقل السوق إلى مشهد المدفوعات عبر الهاتف المحمول أولا، مع وجود نظام المدفوعات في الوقت الحقيقي PIX في مركز المدفوعات من نظير إلى نظير، ودفع الفواتير، ومدفوعات التجزئة، والتجارة الإلكترونية.

تعمل البرازيل واقتصادات أخرى مثل المكسيك وكولومبيا على تغذية طفرة في معاملات المدفوعات في الوقت الفعلي في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية، ومن المتوقع أن ينمو الإجمالي في المنطقة من 33 مليونًا في عام 2022 إلى 1.2 مليار بحلول عام 2027. ومن المتوقع أن تنمو أمريكا اللاتينية بشكل أسرع من أي مكان آخر. مناطق أخرى في جميع أنحاء العالم، مع توقع 56% من جميع المدفوعات في الوقت الحقيقي في العالم خلال السنوات الخمس المقبلة.

ونيجيريا والهند والبرازيل ليست سوى ثلاثة من البلدان العديدة التي تشهد فوائد اقتصادية مادية نتيجة لتحويل المدفوعات مدفوعا بالانتقال إلى خطط الدفع في الوقت الحقيقي. تعمل المدفوعات في الوقت الفعلي في هذه البلدان على تمكين المعاملات بشكل أسرع وأكثر أمانًا، وخفض رسوم المعاملات، والقدرة على مشاركة المزيد من الأشخاص في النظام المالي، حتى بدون استخدام الشبكات التقليدية.   

هناك حركة مؤثرة بنفس القدر جارية لترحيل أنظمة الدفع الحالية إلى السحابة. وستمكن هذه الخطوة البنوك والتجار من العمل بكفاءة أكبر، مما يوفر قابلية التوسع والأمان وحماية البيانات المحسنة مع تقليل التكاليف وإلغاء الحاجة إلى الأجهزة واستضافة البيانات.

وعلى عكس التحديات العالمية الكبرى الأخرى، فإن تحديث المدفوعات هو أحد التحديات التي نحن في وضع جيد لحلها في حياتنا. وستكون الدول التي تبنّت هذه السياسات في وقت مبكر ــ وهي البلدان التي تعطي الأولوية لتحويل المدفوعات، مثل نيجيريا والهند والبرازيل والمكسيك وكولومبيا ــ تتمتع بميزة كبيرة عندما يتعلق الأمر ببناء اقتصادات أكثر استدامة. وأولئك الذين يؤخرون التحول إلى خطط الدفع في الوقت الحقيقي سوف يتخلفون عن بقية العالم، ويواجهون تكاليف إضافية عندما يتحولون حتماً في نهاية المطاف.

ومن الأهمية بمكان أن نعمل الآن. إن تحول المدفوعات المدفوع بخطط الدفع في الوقت الفعلي هو المستقبل. لذا فإن السؤال البديهي: لماذا الانتظار؟

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25714/can-real-time-payments-help-change-the-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs