أصبح من الصعب بشكل متزايد التمييز بين مخاطر الاحتيال ومخاطر الامتثال. زادت السرعة التي يتحرك بها محتالو الهوية وغاسلي الأموال لاستغلال الثغرات في أنظمة إدارة مخاطر الجرائم المالية بسبب السباق نحو زيادة الرقمنة وزيادة توقعات الخدمة من المستهلكين. وتتعرض البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية الآن لخطر أكبر حيث يستهدفها المحتالون بشكل متزايد بسبب استثمارات المنافسين الكبار في البنوك في أدوات واستراتيجيات إدارة مخاطر المؤسسة.
تتكون الآن العديد من أدوات إدارة المخاطر في المؤسسات المالية المجتمعية من مجموعة مفككة من حلول النقاط ووظائف إدارة المخاطر المنعزلة. ولكن ، عندما تبدأ الخطوط في التلاشي بين أنواع مختلفة من المخاطر ، فإن الاستمرار في اتباع نهج مفكك تجاه الاحتيال وإدارة مخاطر الامتثال سيؤدي حتمًا إلى ضياع نقاط الضعف ليتم استغلالها من قبل الجهات الخبيثة.
أنواع المخاطر
على مستوى عالٍ ، تشمل الأنواع الأساسية للمخاطر التي تؤثر على المؤسسات المالية المخاطر الإلكترونية ومخاطر الامتثال والاحتيال.
مخاطر الإنترنت
الهجمات الإلكترونية على المؤسسات المالية
قفزت بنسبة 238 في المائة في عام 2020 مما كلف القطاع المالي 5.72 مليون دولار في المتوسط لكل اختراق للبيانات. تشمل أنواع المخاطر الإلكترونية التي تؤثر على المؤسسات المالية ما يلي:
-
التصيد
-
الفدية
-
يستغل الضعف
-
هجمات DDoS
-
هجمات سلسلة التوريد
-
يسقط البنك
المخاطر التنظيمية / الامتثال
تدرك كل مؤسسة مالية بشكل مؤلم الموارد اللازمة للحفاظ على الامتثال التنظيمي. تشمل الأمثلة على أنواع الامتثال التنظيمي التي يجب على المؤسسات المالية إدارتها ما يلي:
-
KYC / CDD
-
AML
-
سياسة
-
الائتمان / الإقراض
مخاطر الاحتيال
يبحث المحتالون باستمرار عن طرق جديدة ومبتكرة للبقاء متقدمًا بخطوة على ضوابط الاحتيال في المؤسسات المالية. تشمل أنواع الاحتيال التي تتعرض لها المؤسسات المالية ما يلي:
-
احتيال حساب جديد
-
الاحتيال في التطبيق
-
الاحتيال في المعاملات
-
الاحتيال في الاستيلاء على الحساب
مشكلة اتباع نهج منعزل لأنواع مختلفة من المخاطر
بدلاً من التفكير في أنواع مختلفة من المخاطر باعتبارها قائمة بذاتها (واتباع نهج منعزل للكشف والوقاية) ، ماذا لو اعتبرنا كل نوع من أنواع المخاطر مجرد نقطة في سلسلة مخاطر أكبر وفكرنا في طرق لزيادة كفاءة وفعالية - إنشاء استراتيجيات وبناء منظمات المخاطر لدينا واكتشاف / منع التهديدات من جميع المخاطر؟ بعد كل شيء ، يمكن أن تنتهي الخسارة التي تبدأ كتهديد للامتثال في نهاية المطاف كتهديد احتيال - مخاطرة بخسائر على جبهتين: غرامات تنظيمية وخسائر كبيرة بالدولار من الاحتيال.
على سبيل المثال ، شخص يستخدم معرفًا اصطناعيًا لفتح حساب جديد قد تجاوز ضوابط KYC / CDD (تهديد الامتثال). في وقت لاحق ، بعد رعاية العلاقة المصرفية وفتح حد ائتماني وتجاوزه للحد الأقصى ، فإنهم يخرجون عن الرادار دون أن يدفعوا ، مما يترك المؤسسة المالية في حالة شطب (خسارة احتيال). تواجه المؤسسة المالية تهديداً ذا شقين من حادثة واحدة.
يجب على المؤسسات المالية إعادة هندسة استراتيجيات وأنظمة إدارة المخاطر للحصول على رؤية كاملة للعمليات - يجب الاستفادة من أنظمة الكشف والوقاية لتحقيق الكفاءة الكاملة ويجب أن تقرأ فرق إدارة المخاطر نفس الصفحة.
إدارة المخاطر الشاملة باستخدام منصة واحدة
الخبر السار هو أن الاستثمارات الباهظة الثمن في حلول الاحتيال والامتثال المؤسسي ليست ضرورية. في حين أن أكبر المؤسسات المالية قد تتطلب أنظمة مؤسسية أكثر تطوراً أو مجموعة من حلول النقاط الأفضل في فئتها مع تكاملات مخصصة باهظة الثمن ، يمكن لمعظم البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية الصغيرة إلى متوسطة الحجم الاستفادة من منصة واحدة لأداء كل من الكشف عن الاحتيال والوقاية منه وفحوصات الامتثال الأساسية في نفس الوقت.
فيما يلي الحد الأدنى من الوظائف المطلوبة لحل الجرائم المالية للاستفادة من التخفيف من مخاطر الاحتيال والامتثال من حل واحد:
-
التكامل مع موفري استخبارات البيانات من الأطراف الثالثة الموثوق بهم بحيث يعمل النظام في الخلفية للتأكيد على أن جميع البيانات المدخلة من قبل المتقدمين تتحقق عند مقارنتها بالمعلومات المتاحة للجمهور والتي يتم الحصول عليها من مجموعة واسعة من السجلات والموارد الرقمية قبل انضمام المستهلك.
-
القدرة على الاستفادة من التكامل مع الأطراف الثالثة التي تجري فحوصات مقابل قوائم المراقبة الحكومية وقوائم العقوبات للامتثال لمكافحة غسل الأموال.
-
المراقبة الآلية المستمرة للمعاملات للإبلاغ عن الإجراءات عالية المخاطر أو المعاملات عالية القيمة التي قد تشير إلى غسل الأموال أو النشاط الإرهابي أو أي نشاط إجرامي آخر.
-
التعلم الآلي المتكامل (ML) لإجراء كميات كبيرة من عمليات فتح الحسابات والتطبيق والمعاملات ومراقبة معاملات الدفع في الوقت الفعلي تقريبًا وبأعلى درجات الدقة.
-
سجل حافل من تقديم نتائج دقيقة للغاية إلى الصفر في أي نشاط مشبوه مع القضاء على الاحتكاك وفقدان الأعمال بسبب الإيجابيات الخاطئة ، وبالتالي ضمان تجربة المستهلك والموظف من الدرجة الأولى.
-
القدرة على تخصيص وتنقيح ملفات تعريف المخاطر بناءً على مستوى تحمل المخاطر الفريد للمؤسسة المالية وبيئة التشغيل.
منصة موحدة - حل واحد لإدارة مخاطر الاحتيال والامتثال
يعمل استخدام نظام التشغيل الآلي للامتثال واكتشاف الاحتيال الجاهز والقابل للتخصيص على التحقق من جميع المعايير المذكورة أعلاه والمزيد لوقف الاحتيال في المصدر مع تقليل الاحتكاك لمقدمي الطلبات الشرعيين لأن قدرات التعلم الآلي الخاصة به تساعد في القضاء على الإيجابيات الكاذبة - بجزء بسيط من التكلفة والوقت للتنفيذ كحلول مؤسسية باهظة الثمن.
الفوائد الرئيسية
-
تم دمجها بالفعل مع موفري استخبارات البيانات الموثوق بهم من جهات خارجية ويمكن نشرها خارج الصندوق باستخدام قواعد مضمنة أو تخصيصها بحيث يمكن إضافة القواعد أو حذفها أو تعديلها (بواسطة مستخدمي الأعمال باستخدام وظيفة السحب والإفلات) بناءً على المخاطر الفريدة لمؤسستك الملف الشخصي والتفاوتات.
-
التأثير على إيرادات الإيرادات من خلال القضاء على الإيجابيات الكاذبة التي تخاطر بالتخلي عن العملاء أو الأعضاء الشرعيين مع تحقيق درجة عالية من الدقة في اكتشاف الاحتيال.
-
يوفر الحماية في الوقت الفعلي عبر جميع القنوات حيثما يحاول المحتالون الإضراب: تطبيقات الحسابات الجديدة وتطبيقات القروض والنشاط المشبوه ومعاملات بطاقات الائتمان ومدفوعات P2P.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23558/community-banks-and-credit-unions-can-manage-fraud-and-compliance-risk-management-in-a-single-soluti?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 1
- 2020
- 7
- 9
- a
- القدرة
- من نحن
- فوق
- حسابي
- دقة
- دقيق
- تحقيق
- في
- الإجراءات
- نشاط
- وأضاف
- تعديل
- تؤثر
- بعد
- ضد
- قدما
- الكل
- AML
- و
- تطبيق
- التطبيقات
- نهج
- أتمتة
- متاح
- المتوسط
- خلفية
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- على أساس
- الأساسية
- لان
- أن تصبح
- قبل
- ما بين
- كبير
- شىء ضبابي
- صندوق
- نساعدك في بناء
- مدمج
- الأعمال
- قدرات
- فيزا وماستركارد
- سلسلة
- قنوات
- الشيكات
- مجموعة شتاء XNUMX
- مجتمع
- البنوك المجتمعية
- مقارنة
- الالتزام
- أكد
- نظرت
- مستهلك
- المستهلكين
- باستمرار
- واصل
- استمرار
- متصلة
- ضوابط
- التكلفة
- الإبداع
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- اتحادات الائتمان
- نسبة الجريمة
- مجرم
- المعايير
- على
- العملاء
- للتخصيص
- تصميم
- الانترنت
- البيانات
- ذكاء البيانات
- الدرجة العلمية
- تقديم
- نشر
- كشف
- مختلف
- رقمي
- رقمنة
- قطرة
- كل
- كفاءة
- القضاء
- القضاء
- موظف
- ضمان
- مشروع
- البيئة
- حتى
- في النهاية
- مثال
- أمثلة
- التوقعات
- ذو تكلفة باهظة
- الخبره في مجال الغطس
- استغلال
- استغلال
- وجوه
- فال
- مالي
- مؤسسة مالية
- المؤسسات المالية
- القطاع المالي
- الجريمة المالية
- العثور على
- غرامة
- Finextra
- جزء
- احتيال
- الكشف عن الغش
- المحتالين
- احتكاك
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- وظيفة
- وظائف
- ربح
- خير
- حكومة
- أكبر
- مساعدة
- مرتفع
- مخاطرة عالية
- أعلى
- أعلى درجة
- جدا
- HTTPS
- هوية
- تنفيذ
- in
- حادث
- تتضمن
- زيادة
- في ازدياد
- على نحو متزايد
- لا محالة
- معلومات
- إدخال
- مؤسسة
- المؤسسات
- المتكاملة
- التكامل
- التكاملات
- رؤيتنا
- الاستثمارات
- قفز
- كبير
- أكبر
- أكبر
- غسيل
- تعلم
- مغادرة
- مستوى
- الرافعة المالية
- خط
- خطوط
- قوائم
- قرض
- خسارة
- خسائر
- آلة
- آلة التعلم
- المحافظة
- إدارة
- إدارة
- أدوات إدارة
- الأعضاء
- مجرد
- مليون
- التقليل
- الحد الأدنى
- تخفيف
- ML
- مال
- غسل الأموال
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- قرب
- ضروري
- جديد
- أخبار
- ONE
- جارية
- جاكيت
- افتتاح
- تعمل
- المنظمات
- أخرى
- p2p
- الأحزاب
- دفع
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- فى المائة
- نفذ
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- البوينت
- الوقاية
- ابتدائي
- المشكلة
- ملفي الشخصي
- ملامح
- ثبت
- مقدمي
- علانية
- سباق
- رادار
- نطاق
- نادي القراءة
- في الوقت الحقيقي
- سجل
- تسجيل
- المنظمين
- التدقيق المطلوب
- صلة
- تطلب
- مطلوب
- الموارد
- نتيجة
- النتائج
- الإيرادات
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- القواعد
- نفسه
- عقوبة
- القطاع
- الخدمة
- سيجنل
- عزباء
- صغير
- So
- حل
- الحلول
- شخص ما
- متطور
- مصدر
- سرعة
- مستقل
- يبدأ
- إقامة
- خطوة
- قلة النوم
- استراتيجيات
- ضرب
- جناح
- مشكوك فيه
- اصطناعي
- نظام
- أنظمة
- استيلاء
- مع الأخذ
- الهدف
- فريق
- •
- المصدر
- وبالتالي
- تفكير
- الثالث
- طرف ثالث
- طرف ثالث
- فكر
- التهديد
- التهديدات
- الوقت
- إلى
- تسامح
- أدوات
- تيشرت
- نحو
- مسار
- صفقة
- المعاملات
- افضل
- أنواع
- موحد
- النقابات
- فريد من نوعه
- المستخدمين
- مختلف
- رؤية
- مجلدات
- نقاط الضعف
- شاهد
- طرق
- ابحث عن
- التي
- في حين
- واسع
- مدى واسع
- سوف
- في غضون
- بدون
- أعمال
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت