FinovateFall 2022: سؤال وجواب مع Ripple's James Wallis حول CBDCs والعملات المشفرة و blockchain

في مؤتمر FinovateFall 2022 في نيويورك ، FinTech الآجلة اجتمع مع جيمس واليس ، نائب رئيس عمليات البنك المركزي في Ripple ، للحصول على آرائه حول صعود العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) ، واستخدام حالات للعملات المشفرة في البنوك والمدفوعات ومستقبل تقنية blockchain.

العقود الآجلة للتكنولوجيا المالية: أنت هنا لإلقاء كلمة رئيسية حول العملات الرقمية والعملات الرقمية للعملات الرقمية وسلسلة الكتل ، لذا ابدأ بالعملات الرقمية ، كيف يمكنك القول إن البنوك ، خاصة في أمريكا الشمالية ، تعرض حاليًا الأصول الرقمية ، هل لا يزال هناك بعض الشكوك هناك أو بدأ أصحاب المناصب في تبنيها ؟

جيمس واليس: أود أن أقول بالتأكيد أن مستوى القبول قد ارتفع كثيرًا في الأشهر الـ 12 الماضية. إذا كنت تفكر بشكل خاص في العملات الرقمية مثل عملات البنوك المركزية والعملات المستقرة ، فهناك زيادة كبيرة في الاهتمام من البنوك التجارية.

في الأصل ، بدأ الكثير من المشاريع التي كانت تجري حول العالم من قبل البنوك المركزية ، لذا فإن الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة وبنك كندا ، لكن البنوك التجارية أدركت الآن أن هذا سيحدث وهم بحاجة إلى اكتشف كيف سيشاركون فيه.

لذلك هناك اهتمام كبير من البنوك التجارية ، وهناك أيضًا الكثير من المبادرات التي تنطلق في أماكن أخرى ، مثل مبادرة الدولار الرقمي. لقد أعلنا للتو أننا ذاهبون إلى جزء من آلية الحماية التقنية الخاصة بهم. لذلك هذا حقًا محاولة لتصور ما قد يبدو عليه الدولار الرقمي. من الواضح أن الاحتياطي الفيدرالي يتخذ جميع القرارات بشكل أساسي ، ولكن هذه مؤسسة فكرية مستقلة تقدم مدخلات إلى الاحتياطي الفيدرالي.

نظرًا لتقلب سوق العملات المشفرة والحديث عن `` شتاء التشفير '' ، فقد أدى ذلك إلى إضعاف أي شعور أو لا يزال هناك شعور بأن هذا يبني للمستقبل وهناك مكان له ، ولن تنضج المساحة إلا من هنا ؟

أعتقد من وجهة نظري ، لقد رأيت هذه الصعود والهبوط في صناعة التكنولوجيا ، مثل فقاعة الدوت كوم ، لذا بالنسبة لي هذا يبدو قليلاً من هذا القبيل ، وهو نوع من الاهتزاز. لذلك أعتقد أن الشركات التي لديها عروض قيمة قوية ولديها مستوى تمويل قوي أو ميزانية عمومية ، أعتقد أنها في وضع جيد.

للحديث على وجه التحديد عن الريبل ، لدينا رؤية طويلة المدى. نحن نبني حلولًا مؤسسية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، وهذه فرصة لنا لمواصلة قيادة السيارات بالفعل عندما لا تكون الشركات الأخرى محظوظة وغير قادرة على الاستمرار. نحن نوظف الكثير من الناس. أعتقد أننا ما يقرب من 700 شخص الآن ، وسنقوم بتوظيف المزيد في العام المقبل حتى نتمكن من مواصلة هذا النمو. لذلك أعتقد أن سوق العملات المشفرة - مهما كنت تريد تحديد ذلك - سوف يعود ، وأعتقد أن تلك الشركات التي استثمرت في النمو وقادرة على الاستمرار في الاستثمار ستسود. من الواضح أننا نفضل ألا يكون لدينا سوق التشفير حيث هو ، ولكن بالنسبة لنا ، إنها فرصة للتنقيب والاستمرار في العمل بعيدًا.

في هذه الملاحظة ، ما الذي تعمل عليه الريبل مؤخرًا؟

لدينا الكثير من الأشياء التي تحدث. أنا مسؤول شخصيًا عن مبادرة CBDC حتى نتمكن من التحدث عن ذلك أكثر قليلاً. لدينا شبكة RippleNet الخاصة بنا ، وهي شبكة المدفوعات العالمية الخاصة بنا. أعلنا للتو أننا قادرون الآن على القيام بالكثير من العمل مع البرازيل. يجب أن نحصل على الموافقة التنظيمية عندما ندخل إلى أي أسواق جديدة ، وهذا شيء مهم جدًا بالنسبة لنا. نحن نعمل جنبًا إلى جنب مع البنوك المركزية والجهات الحكومية التي تنظم هذه الأمور.

لدينا بعض الأعمال الجارية حول السيولة ، والتي تعد دائمًا موضوعًا كبيرًا عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات وحركة الأموال عبر الحدود. وبعد ذلك نقوم أيضًا بالكثير من العمل لمحاولة الترويج لـ XRP Ledger. هذا هو دفتر الأستاذ الأساسي الذي نستخدمه في الكثير من حلولنا ، وهو المكان الذي توجد فيه العملة المشفرة XRP في الأصل.

لدينا أيضًا أشياء مثل برامج المنح. لقد فعلنا شيئًا يسمى CBDC Innovate. لذلك كان ذلك تحديًا أو مسابقة إذا كنت ترغب في ذلك ، أو قد يطلق عليها بعض الناس اسم الهاكاثون. لقد قمنا بدعوة الناس إلى ابتكار وتصميم بعض حالات الاستخدام للعملات الرقمية للبنوك المركزية بالإضافة إلى أساسيات استخدامها كبديل نقدي أو لتصميم التسوية المصرفية بالجملة. إنه برنامج من خطوتين. الخطوة الأولى قد أغلقت للتو. أظهر ما يقرب من 500 شخص اهتمامًا وقمنا بتقليص ذلك إلى أعلى 16 شخصًا ينتقلون الآن إلى المرحلة التالية ، والتي من الآن وحتى نوفمبر. وهذا هو المكان الذي يعملون فيه مع فريقنا الذي يبني على وضع الحماية الخاص بنا لبناء هذه الفكرة التي لديهم وتحويلها إلى نموذج أولي عملي.

لذلك نحن نستثمر كثيرًا في المساعدة في تثقيف الناس ومساعدة الناس في الوصول إلى التكنولوجيا. نحن نرى أنه كلما زاد عدد المطورين والمشاركين في النظام البيئي كان ذلك أفضل. إنه يجعل رؤية أكثر صحة على المدى الطويل.

بالانتقال إلى CBDCs ، بدأنا نرى قدرًا لا بأس به من الامتصاص على مستوى العالم ، فكيف ترى هذا المجال يتطور؟

نعم ، هذا هو السؤال الكبير. هناك دائمًا إحصائيات جديدة تظهر ، لكنني أعتقد أن أحدث الإحصائيات التي رأيتها هي أنها انتقلت من 80٪ إلى 85 أو 90٪ من البنوك المركزية تفعل شيئًا الآن في هذا المجال. يمكن أن يكون هذا الشيء بحثًا أساسيًا من خلال القيام بإثبات المفاهيم أو الطيارين ، وهناك واحد أو اثنان لديهم طيارون محدودون ولكنهم يعيشون بأموال حقيقية.

أعتقد أن البنوك المركزية والحكومات قد أدركت أن النقود الرقمية موجودة لتبقى. وبالنسبة للبنوك المركزية ، فإن جزءًا من مهمتها هو الاستقرار المالي في بلدانها. من ناحية أخرى ، قد يرغبون في حماية أنفسهم من أي عملات أجنبية أو عملات رقمية أخرى ، لكنهم أيضًا بطيئون نوعًا ما. لذا فهم في هذه المرحلة حيث يعرفون أنهم بحاجة إلى القيام بشيء ما. إنهم يعرفون أنه أمر لا مفر منه. ولديك بعض الأشخاص الذين يقودون المجموعة بالتأكيد.

لا يزال بنك إنجلترا ، والاحتياطي الفيدرالي ، والبنك المركزي الأوروبي ، وبنك اليابان ، يقومون بالكثير من الأبحاث ، لكن بعض البلدان الأصغر التي يمكنني القول أنها تتحرك بشكل أسرع كثيرًا. في نطاق ما يعمل عليه فريقي ، أعلنا عن طيارين حتى الآن. واحد في بوتان. البنك المركزي هناك يسمى سلطة النقد الملكية. إنهم يتطلعون بشكل أساسي إلى دفع المزيد من الابتكار والرقمنة في البلاد. إنها مبادرة من أعلى مستوى في الدولة. وأيضًا لدفع المزيد من الشمول المالي وإتاحة المزيد من المنتجات المالية لعدد أكبر من السكان. لذلك بدأنا هذا المشروع منذ فترة. قمنا بعمل تجريبي أولي يغطي حالة استخدام بالجملة. ومن ثم فإن المرحلة التالية التي نعمل عليها هي حالة استخدام تجزئة تجريبية للمال الحقيقي. ومن ثم ، فهم يعملون معنا أيضًا على المدفوعات عبر الحدود حيث تتمتع أسواق مثل بوتان بمستوى عالٍ جدًا من التحويلات داخل وخارج البلاد.

مثال آخر في بالاو. ليس لديهم بنك مركزي ، إنهم دولرة. لذا فإن العملة الرسمية للاقتصاد هي الدولار الأمريكي ، لكنهم ما زالوا يريدون عملتهم الرقمية الخاصة. في هذا المثال ، نعمل معهم لإنشاء عملة مستقرة صادرة عن الحكومة. لذلك ستصدر من قبل الحكومة وستكون مضمونة بالدولار في أحد البنوك الأمريكية. وجهة النظر هناك ستكون عملة مستقرة عالية الجودة وشفافة للغاية من حيث مقدارها ، وأين يتم الاحتفاظ بالأموال ، وتلبية جميع اللوائح.

ما هي الفوائد الرئيسية للبلدان والسكان المحتملين من استخدام CBDCs؟

أعتقد أن هناك عددًا قليلاً من الفوائد ، وبالنسبة لأي بلد معين ، فإن أهمية هذه الفوائد تختلف نوعًا ما ، أليس كذلك؟ لذلك فإن بعض البلدان لديها خطط دفع محلية غير فعالة للغاية ، وتستخدم النقود الرقمية حقًا ، سواء كانت عملة عملة رقمية أو عملة ثابتة أو عملة مشفرة ،

إن امتلاك عملة رقمية صادرة عن الحكومة أو البنك المركزي سيسمح بمدفوعات أكثر فاعلية ورسومًا أقل. من المحتمل أن يستخدم التجار عملة رقمية وليس عليهم دفع رسوم التبادل مع شركات بطاقات الائتمان. من الواضح أن هناك الكثير من الفروق الدقيقة والسياسة حول ذلك ، ولكن هناك بالتأكيد بعض الكفاءات التي يجب تحقيقها هناك.

الشمول المالي ، الذي تطرقت إليه سابقًا ، لا يستطيع الكثير من البنوك الكبرى في جميع أنحاء العالم خدمة الفقراء في بلدانهم بشكل فعال لأن البنوك لديها الكثير من الطوب وقذائف الهاون ، ولديهم أنظمة باهظة الثمن ، ويمكنهم فقط ' • توفير المنتجات لذوي الدخل المنخفض مع الاستمرار في جني الأرباح. مرة أخرى مع العملة الرقمية ، لديك القدرة على أن يكون لديك دخلون جدد في السوق مثل شركات التكنولوجيا المالية ، طالما أنهم منظمون ، ويقدمون خدمات مالية بأسعار أقل بكثير.

على سبيل المثال ، يمتلك أحد شركائنا قدرًا كبيرًا جدًا من الإقراض النقدي. لذلك ، يوم الجمعة ، يتقاضى الناس رواتبهم. يصطفون في البنك لأخذ كل أموالهم من أجهزة الصراف الآلي وفي بعض الأحيان يقرضونها للعائلة أو الأصدقاء. إنه شيء كبير في تلك الثقافة. لذلك من المحتمل أن نضع منصة إقراض P2P بسيطة للغاية ومنخفضة التكلفة حتى يتمكنوا من الحصول على أموالهم بعملة رقمية ولا يتعين عليهم الوقوف في البنك ، ويمكنهم فقط تحويلها بكل بساطة وسهولة إلى شخص آخر ، ومن ثم يمكن سدادها تلقائيًا أو يمكن أن تكون هناك محفزات تتعلق بموعد سدادها.

وبعد ذلك أعتقد أن أكبر فائدة بالنسبة لي هي توفير منصة لهذا الابتكار. ما عليك سوى توفير منصة يمكن للآخرين البناء عليها. أعتقد أن البنوك المركزية ستوفر البنية التحتية الأساسية. ستكون البنوك التجارية جزءًا من طريقة التوزيع هذه. لذلك لن يكون لديك حساب في البنك المركزي ، ولكن سيكون لديك حساب مع بنك تجاري حيث يمكنك الحصول على عملات رقمية للبنك المركزي. ولكن بعد ذلك نتصور أن الكثير من الأشخاص يبنون حالات الاستخدام هذه فوق ذلك.

وأخيرًا ، بالنظر إلى blockchain ، ما هي حالات الاستخدام الواقعية التي تثير حماسك أكثر من هناك ، وكيف تتطلع الشركات إلى تطبيق هذه التكنولوجيا؟

حسنًا ، أنا متحيز بعض الشيء لأنني أعمل في الفضاء لفترة طويلة ، لكنني أعتقد أن blockchain كتقنية لديها عدد لا حصر له من حالات الاستخدام. إذا عدت إلى أساسيات ما تقدمه تقنية blockchain ، فإنها تمنحك القدرة على أن يكون لديك أطراف لا تثق ببعضها البعض بطريقة موثوقة ، أليس كذلك؟ لديك مصدر واحد للحقيقة ، لذا فهم يعرفون بالضبط أين ومتى ، ومن ثم لديك القدرة على إضافة أتمتة إلى ذلك من خلال العقود الذكية.

لذلك عندما يتعلق الأمر بالخدمات المالية ، فإن المدفوعات أمر واضح. شبكة RippleNet الخاصة بنا عالمية. مع هذه السيولة عند الطلب التي لدينا ، فهي تتيح لك بشكل أساسي إرسال الأموال على الفور دون الحاجة إلى تمهيد الحسابات. هناك مجالات أخرى مثل الأوراق المالية ، ودائع الأوراق المالية ، والإقراض ، والتأمين. هناك قابلية للتطبيق عبر كل منهم. أعتقد أن الأشخاص الذين سيظهرون أولاً هم الذين أعتقد أن الفوائد هي الأكبر وحيث تكون عملية بالفعل. لذلك أعتقد أن هذا هو سبب نجاحنا في جانب المدفوعات لأنه مع المدفوعات عبر الحدود ، هناك الكثير من الاحتكاكات في النموذج القديم بحيث إذا تمكنت من كسر ذلك وإزالة هذه القيود ، فأنت في طريقك للفوز اقتراح.

لكن أعتقد في النهاية ، إذا عدت إلى بداية الإنترنت ، اعتمادًا على من تتحدث إليه ، يُنظر إلى عام 1998 على أنه العام الذي بدأ فيه الإنترنت حقًا في النمو واكتشف الناس ما يمكنهم استخدامه من أجله ، ثم الآن 24 بعد سنوات ، حالات الاستخدام لا حصر لها ، أليس كذلك؟ أعتقد أن blockchain سيكون هو نفسه. أعتقد أن العملات الرقمية ستكون هي نفسها. لن نتحدث عن blockchain خلال 10 سنوات. لا اتمنى. ستكون مجرد تقنية موجودة دائمًا تحت الأغطية ، مثل TCP / IP.