من التحولات الاقتصادية الكلية إلى التقدم التكنولوجي، لا تزال المحركات الكبرى للتغير العالمي لها تأثير كبير على عالم الإقراض التجاري. وفي وقت محوري للسوق، هناك ثلاثة اتجاهات على وجه الخصوص تستحق اهتمامك.
1. سوق الإقراض ضعيفة بشكل عام
وقد أثرت مستويات التضخم المرتفعة باستمرار تدريجيا على الإقراض التجاري. ومع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة وتكاليف الاقتراض، وخاصة في أوروبا الغربية، فإن النمو يعاني من الركود وتتراجع أحجام التداول مع تزايد العملاء من الشركات.
مترددة في دخول السوق.
وبينما يستمر نمو الإقراض المشترك في الانخفاض أيضًا، تتطلع الشركات إلى إعادة تمويل أو تعديل الصفقات الحالية، بدلاً من إنشاء قروض جديدة. ولكن مع ارتفاع مخاطر الائتمان، كان هناك أيضًا ارتفاع تراكمي، إن لم يكن ارتفاعًا، في حالات التخلف عن السداد.
في الوقت الحالي، تركز السوق جهودها بشكل أكبر على إعادة الهيكلة وبدرجة أقل على التعاقد مع عملاء جدد.
2. هناك نوعان من القروض يسيران عكس التيار
ومع ذلك، يبدو أن بعض مجالات الإقراض التجاري تخالف اتجاه النمو المنخفض.
على سبيل المثال، في أوروبا على وجه الخصوص، كانت القروض المرتبطة بالمشاريع المستدامة بمثابة أعمال تجارية كبيرة باستمرار في السنوات الأخيرة، وينبغي أن تستمر في القيام بذلك في عام 2024 وما بعده.
واعتماداً على نتائج انتخابات هذا العام، من الممكن أن تبدأ القروض المرتبطة بالاستدامة في اكتساب قدر أكبر من الاهتمام في الولايات المتحدة أيضاً.
وكان الأمر الأكثر إثارة هو صعود الإقراض المباشر، الذي يشكل الجزء الأكبر من فئة الأصول الائتمانية الخاصة، ويشهد قيام شركات الاستثمار من جانب الشراء بإقراض رؤوس أموالها الخاصة إلى السوق.
تبلغ قيمة سوق الائتمان الخاص الآن أكثر من 1.3 تريليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة، ومن المتوقع أن تصل قيمتها إلى 2.7 تريليون دولار بحلول عام 2027.[1]
لذا، ففي ظل أسعار الفائدة التنافسية للمقترضين والعوائد الجيدة للمستثمرين، يشكل الإقراض المباشر مصدراً آخر متزايداً للضغوط على البنوك والمقرضين التقليديين.
3. البنوك تقاوم وتتفرع
إن التهديدات التنافسية من المقرضين المباشرين والمعطلين الرقميين تجعل من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تثبت البنوك قيمتها للعملاء وتثبت لماذا يجب أن تظل هي المقرضين المفضلين.
إن الولاء من مجتمع الاقتراض من الشركات سوف يذهب إلى أبعد من ذلك. أصبحت الشركات اليوم جاهزة تقريبًا مثل عملاء التجزئة لتبديل البنوك للحصول على تجربة أفضل للعملاء واتخاذ قرارات إقراض سريعة.
وبالتالي، يقع العبء على عاتق البنوك والمقرضين التقليديين لاستكمال علاقاتهم المهمة مع العملاء من خلال عمليات إقراض فعالة ومعتمدة رقميًا ووقت أسرع للصرف.
ولكن بالإضافة إلى تحسين خدماتها، تحتاج البنوك على نحو متزايد إلى تنويع محافظ الإقراض الخاصة بها حتى تتمكن من الحفاظ على أرباحها. على سبيل المثال، إذا كانت معظم قروضك مخصصة للعقارات التجارية، فقد يؤدي الانخفاض الحالي في الطلب على المساحات المكتبية إلى حدوث ذلك
تكون أخبارًا سيئة لنموذج عملك.
والسؤال هو: هل لديك تكنولوجيا الإقراض التجاري التي تحتاجها لدعم أنواع مختلفة من الصفقات؟ عندما تكون الأدوات التي تستخدمها مصممة خصيصًا لقطاع واحد، فقد يكون الوقت قد حان لنظام أكثر تطورًا ومرونة.
4. التكنولوجيا تصنع الفارق
تتجه البنوك إلى التكنولوجيا لمساعدتها ليس فقط على تحسين مرونتها ولكن أيضًا على كفاءتها.
على الرغم من أن الأرباح قد صمدت بشكل جيد خلال السنوات القليلة الماضية وأن هوامش صافي الفائدة آخذة في الارتفاع، إلا أن معظم المقرضين لا يزالون يبحثون عن طرق للقيام بالمزيد بموارد أقل وخفض تكاليفهم التشغيلية.
الاستعانة بمصادر خارجية هو أحد الحلول. ولكن الحل الآخر القائم على التكنولوجيا هو رقمنة وأتمتة ودمج المزيد من عمليات الإقراض للحد من التدخل اليدوي المكلف وغير الضروري.
كما تضع التكنولوجيا المقرضين في وضع أقوى لإدارة مخاطرهم. في السوق الحساسة للائتمان، تحتاج المؤسسات إلى أنظمة قوية وتحليلات بيانات متطورة لتحديد المقترضين الأكثر قدرة على الاستمرار وخطوط الأعمال الأكثر ربحية.
ثم هناك التنظيم. تعتبر الأنظمة الحديثة ضرورية لتحقيق الامتثال للعديد من القواعد والمعايير المحاسبية التي يواجهها المقرضون - ولإدارة حسابات المخاطر المعقدة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن القدرة على رقمنة سياسات الائتمان الخاصة بك ستقطع شوطًا طويلًا نحو تلبية متطلبات ESG الجديدة وإثبات إقراضك للمقترضين المسؤولين بيئيًا واجتماعيًا.
وبالفعل، يقول 85% من مقرضي السوق المتوسطة إن حالة العميل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، أو القدرة على الانتقال إلى صافي الصفر، تؤثر على تقييمهم الائتماني.[2]
ومع وجود الأنظمة التي تعمل على تحسين القدرة على التدقيق والتحكم في عمليات الإقراض، يصبح التحقق من هذه الحالة أسهل.
هل أنت مستعد للتغيير؟
في سوق الإقراض التجاري سريع التغير، أصبح لاستخدام التكنولوجيا الآن تأثير مباشر أكثر على قدرة المقرضين التجاريين على جذب العملاء والاحتفاظ بهم، وإدارة المخاطر والامتثال، وتحقيق ميزة تنافسية.
العديد من المقرضين لا يريدون أن يتخلفوا كثيرا عن الركب؛ البعض الآخر سعداء بمواصلة ذلك ببساطة. ولكن من خلال تبني التكنولوجيا بشكل كبير، فأنت في وضع أفضل للمضي قدمًا وتصبح رائدًا في السوق.
[1] بدائل بلاك روك، نمو الإقراض المباشر، 2023
[2] جرانت ثورنتون، التمويل المستدام: أولوية للسوق المتوسطة
في 2023 مارس 2023
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- 003
- 1
- 2023
- 2024
- 7
- a
- القدرة
- المحاسبة
- التأهيل
- تحقيق
- السلف
- مميزات
- ضد
- قدما
- الكل
- تقريبا
- أيضا
- بالبدائل
- an
- تحليلات
- و
- آخر
- إجابة
- هي
- المناطق
- AS
- التقييم المناسبين
- الأصول
- فئة الأصول
- ممتلكات
- اهتمام
- جذب
- القابلية للتدقيق
- أتمتة
- الى الخلف
- سيئة
- البنوك
- BE
- أصبح
- كان
- وراء
- يجري
- أفضل
- Beyond
- كبير
- بلاك روك
- المقترضين
- الاقتراض
- بنيت
- الأعمال
- نموذج الأعمال
- الأعمال
- لكن
- شراء الجانب
- by
- الحسابات
- CAN
- الموارد
- النقد
- معين
- تغيير
- خيار
- فئة
- تجاري
- اقراض تجاري
- العقارات التجارية
- مجتمع
- تنافسي
- تكملة
- مجمع
- الالتزام
- باتساق
- استمر
- تواصل
- مراقبة
- منظمة
- مكلفة
- التكاليف
- استطاع
- ائتمان
- حرج
- حالياًّ
- زبون
- تجربة العملاء
- العملاء
- البيانات
- تحليلات البيانات
- المخصصة
- القرارات
- رفض
- الافتراضات
- الطلب
- شرح
- اعتمادا
- مختلف
- رقمي
- رقمنة
- مباشرة
- اختلال
- تنويع
- do
- فعل
- لا
- بشكل كبير
- السائقين
- قطرة
- أسهل
- كفاءة
- فعال
- جهود
- انتخابات
- احتضان
- أدخل
- بيئة
- الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة(ESG)
- خاصة
- عزبة
- أوروبا
- EVER
- مثال
- القائمة
- الخبره في مجال الغطس
- الوجه
- فال
- هبوط
- بعيدا
- أسرع
- قليل
- قتال
- قم بتقديم
- تمويل
- Finextra
- الشركات
- مرونة
- مرن
- التركيز
- في حالة
- للمستثمرين
- تبدأ من
- كسب
- على العموم
- العالمية
- Go
- الذهاب
- تدريجيا
- منح
- جرانت ثورنتون
- أكبر
- متزايد
- التسويق
- سعيد
- يملك
- صحي
- عقد
- مساعدة
- مرتفع
- HTTPS
- تحديد
- if
- التأثير
- أهمية
- تحسن
- تحسين
- in
- على نحو متزايد
- تضخم مالي
- دمج
- مصلحة
- أسعار الفائدة
- تدخل
- استثمار
- شركات الاستثمار
- المستثمرين
- IT
- انها
- JPG
- احتفظ
- أكبر
- اسم العائلة
- زعيم
- إقراض
- المقرضين
- الإقراض
- أقل
- ومستوياتها
- خطوط
- مرتبط
- قرض
- القروض
- طويل
- أبحث
- الاقتصاد الكلي
- رائد
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- إدارة
- كتيب
- كثير
- مارس
- هوامش
- تجارة
- مرشد السوق
- مايو..
- الاجتماع
- نموذج
- تقدم
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- حاجة
- صاف
- جديد
- أخبار
- الآن
- of
- Office
- on
- ONE
- فقط
- عبء
- تشغيل
- or
- المنظمات
- أخرى
- نتيجة
- على مدى
- الخاصة
- جزء
- خاص
- خاصة
- محوري
- المكان
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- سياسات الخصوصية والبيع
- المحافظ
- ان يرتفع المركز
- الضغط
- جميل
- الأولوية
- خاص
- العمليات
- مربح
- الأرباح
- مشروع ناجح
- إثبات
- تثبت
- يضع
- سؤال
- سريع
- الأجور
- بدلا
- الوصول
- استعداد
- حقيقي
- العقارات
- الأخيرة
- تخفيض
- اللائحة
- العلاقات
- المتطلبات الأساسية
- مسؤول
- إعادة الهيكلة
- بيع بالتجزئة
- احتفظ
- عائدات
- ارتفاع
- ارتفاع
- المخاطرة
- المخاطر
- قوي
- القواعد
- s
- قول
- بدا
- يرى
- قطعة
- خدماتنا
- طقم
- التحولات
- ينبغي
- التوقيع
- ببساطة
- So
- حتى الآن
- اجتماعيا
- حل
- متطور
- مصدر
- الفضاء
- على وجه التحديد
- ركود
- المعايير
- بداية
- الحالة
- لا يزال
- أقوى
- الدعم
- موجة
- استدامة
- مفاتيح
- مشترك
- نظام
- أنظمة
- اتخذت
- تكنولوجيا
- من
- أن
- •
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- وبالتالي
- هم
- التهديدات
- ثلاثة
- الوقت
- إلى
- اليوم
- جدا
- أدوات
- نحو
- جر
- تقليدي
- انتقال
- اكثر شيوعا
- جديد الموضة
- تريليون
- تحول
- اثنان
- أنواع
- لنا
- مع
- غير ضروري
- تستخدم
- قيمنا
- تحقق من
- قابل للحياة
- مجلدات
- تريد
- طريق..
- طرق
- حسن
- الغربي
- أوروبا الغربية
- متى
- التي
- لماذا
- سوف
- مع
- العالم
- قيمة
- سنوات
- حتى الآن
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت
- صفر