السلطات تدفع البنوك لاعتماد حلول Regtech

يقول رؤساء الامتثال في البنوك إنهم جادون الآن بشأن إعداد الحلول التقنية ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الضغط التنظيمي ، ولأن حلول الأطراف الثالثة أصبحت أسهل كثيرًا في الاستخدام.

نظرًا لأن الهيئات التنظيمية مثل سلطة النقد في هونج كونج والسلطة النقدية في سنغافورة تتبنى "suptech" ، تقنية الإشراف ، فإنها تحفز البنوك على الاستجابة.

قال توم جينكينز ، الشريك ورئيس قسم استشارات المخاطر في KPMG China: "إذا لم تواكب الشركات تقنيات Regtech ، فإنها تخاطر بأن يعرف المنظمون عن أعمالهم أكثر مما يعرفونه". وتحدث في مؤتمر نظمته رابطة صناعة الأوراق المالية والأسواق المالية في آسيا.

تعمل السلطات على زيادة طلبات التقارير الخاصة بها ونشر التحليلات القائمة على الذكاء الاصطناعي لمراجعة البيانات التي تتلقاها. تعمل التكنولوجيا أيضًا على إنشاء متطلبات الامتثال الخاصة بها ، مثل الانفجار في الحوسبة السحابية ، مما أدى إلى التدقيق في مشاركة البيانات. الحلول الوحيدة القابلة للتطبيق هي أيضًا قائمة على التكنولوجيا.

البنوك تتحول إلى regtech

يعني الحجم الهائل للتحدي أن البنوك حكيمة في وضع صيغة للحوكمة ، لا سيما فيما يتعلق بأشياء مثل كيفية شرح مخرجات الذكاء الاصطناعي ، وتضمين المساءلة ، وحماية خصوصية البيانات ، وغرس التدابير حول الإنصاف (مثل مراقبة كيفية عمل إقراض الطحالب) .

قال أفلين سان ، العضو المنتدب ورئيس قسم الامتثال لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ في Citi ، متحدثًا أيضًا في حدث ASIFMA: "يقوم المزيد من البنوك بوضع عملية أكثر تنظيماً قبل إطلاق أنظمة الذكاء الاصطناعي الجديدة".

قال سايمون يونغ ، رئيس قسم الامتثال في هونغ كونغ في DBS ، "على مدى الاثني عشر شهرًا الماضية ، يفكر المزيد من البنوك في استخدام التكنولوجيا للامتثال والإبلاغ ، وتعزيز جودة إدارة المخاطر." وقال إن هذا ينطبق بشكل خاص على Regtech وإقراض التكنولوجيا.

دوافع التبني

في المراكز المالية في آسيا ، تدفع الجهات التنظيمية الشركات بنشاط إلى ترقية قدراتها في مجال التكنولوجيا التنظيمية. تمتلك HKMA مخططًا لعام 2025 يتضمن مطالبة البنوك بتقديم خطط regtech. تقوم MAS بتشغيل مخطط منح لمساعدة البنوك في تمويل الرقمنة ، فضلاً عن دعم منصات التكنولوجيا الجديدة لرقمنة جمع البيانات حول مجالات مثل تقارير ESG.

كان الدافع الآخر هو التحول إلى العمل عن بعد بسبب جائحة COVID. قالت كيلي آن ماكهيو ، مديرة منطقة آسيا والمحيط الهادئ في MyComplianceOffice ، وهي شركة regtech: "أجبر ذلك على اعتماد تكنولوجيا المراقبة ، حتى تتمكن الشركات من مراقبة استخدام موظفيها للهواتف المحمولة".

قد يفسر هذا ، وفقًا لـ InvestHK ، أن regtech هي المجموعة الفرعية الأسرع نموًا في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في المدينة.

قال تشيفي تشان ، نائب الرئيس الأول في شركة هايتونج للأوراق المالية في سنغافورة: "Regtech مزدهرة". "نحن نرى المؤسسات المالية تتبناه من أجل اعرف عميلك ، ومراقبة الأموال ، وإعداد التقارير التنظيمية."

ستعمل البنوك والوسطاء في مراكز مثل هونغ كونغ وسنغافورة على زيادة استخدامهم للتكنولوجيا Regtech ، سواء كان ذلك باستخدام الحلول الداخلية أو منتجات البائعين. ولكن لا تزال هناك حواجز تحول دون التبني الجماعي.

حواجز

الأول هو أن بعض أنشطة أو منتجات الامتثال تتطلب بيانات أكثر مما قد يكون متاحًا. يقول San at Citi إن احتياجات إعداد تقارير ESG لا تتوافق مع توافر بيانات الجودة ، لا سيما إذا كانت فرق الامتثال ترغب في الإبلاغ عن غسل البيئة.

ثانيًا ، تثير الأصول الرقمية والعملات المشفرة أيضًا تحديات حول كيفية مراقبة الأسواق والمشاركين والمحافظ. لا توجد مسارات عمل أو قواعد متفق عليها ، أو حتى تعريفات مشتركة لما هو النشاط السيئ ، مثل تجارة الغسل. إن استقصاء كيفية تداول موظفي الشركة للعملات المشفرة في القطاع الخاص يكاد يكون مستحيلًا في الوقت الحالي.

ثالثًا ، يتمثل أحد التحديات ذات الصلة في كيفية مراقبة أنشطة خارج السلسلة ، وليس فقط ما يحدث على blockchain. لا يوجد لدى البنوك أو البائعين أنظمة يمكنها الجمع بين طرق عرض offchain و onchain لما يحدث.

رابعًا ، تطرح أنظمة الذكاء الاصطناعي مشكلة "القابلية للتفسير" ، ولكن غالبًا ما لا يكون لدى المنظمين مفهوم واضح أو متماسك عن هذا أيضًا. أنشأت MAS فريق عمل ، فيريتاس ، لوضع مبادئ الأخلاق في الذكاء الاصطناعي. هذا أوسع من الامتثال ، ولكن قد تكون هناك حاجة إلى regtech كطريقة لشرح الإجراءات أو التقارير للجهات التنظيمية.

خامسًا ، لكل سوق في آسيا تنظيمه الخاص ولغته الخاصة - مما يجعل من الصعب توسيع نطاق الذكاء الاصطناعي الصوتي للنص من تايلاند إلى تايوان.

سادساً ، هو الموارد البشرية اللازمة "لعمل" ريجتيك بشكل جيد. الخبر السار هو أن هناك عددًا كبيرًا ومتزايدًا من شركات Regtech التي تقدم الحلول. الأخبار السيئة هي أن هناك عددًا كبيرًا ومتزايدًا من شركات Regtech التي تقدم حلولًا - يجب استكشافها وفحصها. تكافح شركات Regtech للتعامل مع عمليات الشراء الفردية من بنك إلى آخر. ثم يجب دمج هذه الحلول في البيانات والعقود والمراقبة والإبلاغ وغيرها من الوظائف.

التحدي الأخير - والأكبر - للتكنولوجيا Regtech هو قواعد سيادة البيانات عبر الحدود. ستستكشف القصة التالية لـ DigFin حجم المشكلة والحلول المحتملة.