تحتاج BaaS إلى مضاعفة الشراكات عبر الصناعات لدعم النمو

يُنظر إلى الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) على أنها واحدة من أكبر الفرص في الخدمات المالية وتشهد نموًا سريعًا في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.

في الواقع ، قال 9 من كل 10 من المديرين التنفيذيين في APAC الذين شملهم الاستطلاع من قبل Finastra إنهم قد نفذوا بالفعل حلول BaaS أو كانوا يخططون لذلك.

لكن هذا التبني لا يشمل البنوك فقط ، لأن طبيعة BaaS تعني أن النمو يتم دفعه عبر نظام بيئي كامل للاعبين ، من البنوك إلى الشركات الكبيرة والتكنولوجيا المالية إلى تجار التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة.

من المتوقع أن تبلغ قيمة هذا السوق سريع النضج 7 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2030.

في حين أن هذا التقييم قد يبدو مرتفعًا ، إلا أنه في الواقع مقيد فقط بمدى نجاح المؤسسات عبر سلسلة القيمة BaaS في تكوين شراكات ناجحة.

ويرجع ذلك إلى أن التعاون - بين المزودين والموزعين والقائمين على التمكين - متأصل في نموذج BaaS ، وهو ما يمكّن من إنشاء مقترحات جديدة تمامًا للعميل النهائي وتدفقات الإيرادات البديلة في كل جزء من سلسلة القيمة.

يعد الاختيار وقابلية التوسع والمرونة في صميم عروض BaaS الناجحة.

دراسة حديثة أجرتها Finastra ، الخدمات المصرفية كخدمة: Outlook 2022 | تمهيد الطريق للتمويل المضمّن يكشف عن المدى الذي يخطط فيه الموزعون - العلامات التجارية التي تواجه المستهلك والتي تقدم حلول BaaS مثل BNPL - للإنفاق على تعزيز الشراكات خلال السنوات القادمة.

على مدى السنوات الثلاث المقبلة ، يقول ثلث أكبر الموزعين الذين تتجاوز إيراداتهم السنوية مليار دولار أمريكي ، إنهم يخططون لإنفاق 1٪ أكثر على الشراكات كل عام.

خلال نفس الفترة الزمنية ، يتوقع أكثر من ثلث الموزعين زيادة عروض BaaS الخاصة بهم بأكثر من 15٪ سنويًا ، مما يدل على ثقتهم في هذه الصناعة سريعة النمو.

تتمثل أكبر أولويات الموزعين عند اختيار مقدمي الخدمة أو عوامل التمكين للعمل معهم في التكلفة وأمن البيانات وسهولة التكامل ، لكن المتطلبات تختلف وفقًا للصناعات.

على سبيل المثال ، يتمتع موزعو الاتصالات والتكنولوجيا بتفضيل أعلى لضمان سمعة العلامة التجارية مقارنة بالقطاعات الأخرى ، بينما تركز العلامات التجارية للنقل والسيارات على اتساع نطاق الخدمات المقدمة.

لتلبية هذه المجموعة الواسعة من الأولويات والتفضيلات ، يلزم وجود نموذج السوق.

يتيح ذلك للعلامات التجارية الموزعين تحديد المزود الذي يناسب احتياجاتهم الخاصة ، وبالتالي مساعدة عملائهم في الوصول إلى المنتجات المناسبة ، في الوقت المناسب ، بالتكلفة المناسبة.

على سبيل المثال ، سيسمح نموذج سوق BNPL لمنصات التجارة الإلكترونية للتجار بزيادة معدلات تحويل العملاء ومتوسط ​​قيمة الطلب بشكل كبير.

يقدم السوق التنافسي مزايا مماثلة لمدفوعات التجزئة وتمويل نقاط البيع وإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة وما بعدها.

مع انخفاض الحواجز أمام الدخول وزيادة عدد اللاعبين الذين يتنافسون للحصول على حصة في سوق المنتجات ، تحول العبء إلى عوامل التمكين لإظهار التنوع في كل من عروض منتجاتهم وقدراتهم.

يجب أن توفر العوامل التمكينية أيضًا حالات استخدام مثبتة وعائد استثمار واعد أثناء مناقشات الشراكة مع الموزعين والمقدمين لإثبات أنه سيتم تلبية الإمكانات الكاملة لنظام BaaS.

إن الشراكات التعاونية وذات المنفعة المتبادلة ، جنبًا إلى جنب مع نموذج السوق المفتوح ، مطلوبة من أجل نظام BaaS الإيكولوجي المفتوح والتنافسي الذي سيقود نجاح صناعة تبلغ قيمتها عدة تريليونات من الدولارات.