الخدمات المصرفية كخدمة: فرصة رياضية لشركات التكنولوجيا المالية (كوين فانبرايت)

تمت مناقشة المصرفية كخدمة (BaaS) على نطاق واسع في جميع أنحاء عالم التكنولوجيا المالية على مدار السنوات القليلة الماضية. يعد أحد المكونات الرئيسية للخدمات المصرفية المفتوحة ، حيث يعيد تشكيل سلسلة القيمة المصرفية من خلال المساعدة في إزالة الوسطاء وتمكين الخدمات المصرفية المخصصة و
تجربة محسّنة في الوقت الفعلي. تعمل منصات وتقنيات BaaS على تغيير نماذج الأعمال المصرفية وإعادة تشكيل علاقات شركات التكنولوجيا المالية مع العملاء والشركاء. 

الوضع الحالي لـ BaaS في السوق

من المتوقع أن يتكاثر حجم السوق العالمية BaaS ، ومن المتوقع أن يصل
2,299.26 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028. الطلب على منتجات BaaS آخذ في الارتفاع لكل من البنوك والمستهلكين. وفقا ل

تقرير حديث من Deloitte، استخدم 42٪ من العملاء خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا والعائد على الأصول المضاعف للبنوك التي تركز على عروض BaaS. الاهتمام من جانب B2B يتزايد أيضًا ، مع
85٪ من كبار التنفيذيين مشاركة أنهم ينفذون بالفعل حلول BaaS ، أو يخططون للقيام بذلك ، في غضون 12-18 شهرًا القادمة.

إلى جانب الزيادة في الطلب ، تزداد توقعات العملاء أيضًا بالنسبة للاعبين في الصناعة ، مما يتطلب تكنولوجيا وخبرات جديدة. ومع ذلك ، لا تزال المنتجات المدمجة مهيمنة في BaaS. تقوم العديد من البنوك والشركات المالية الآن بتضمين الودائع والإقراض
ومنتجات المدفوعات مباشرة داخل البنية التحتية الخاصة بهم. يوضح هذا أن منتجات BaaS تتطور إلى عروض أكثر تخصيصًا ، حيث يقوم الموزعون بتطوير خطوط إنتاج لتلبية الاحتياجات المتغيرة باستمرار لإدارة الأموال.

لماذا تلعب BaaS دورًا مهمًا في Fintech

توفر BaaS توافقًا عاليًا لفتح الخدمات المصرفية مع تطبيق API

تفيد الخدمات المصرفية المفتوحة بشكل كبير صناعة التكنولوجيا المالية من خلال المساعدة في تحسين تجربة العملاء ، وتوليد تدفقات جديدة للإيرادات ، وإضافة نموذج خدمة مستدام للأسواق المحرومة تقليديًا. يوفر الإطار الذي يحدد كيفية استخدام التكنولوجيا المالية
كطرف ثالث يمكنه الوصول بشكل آمن إلى البيانات المالية للمستهلكين ومعالجتها. ضمن هذا الإطار ، تعمل BaaS كاستراتيجية لجميع الأطراف للتعاون لتقديم تجارب مصرفية متكاملة للمستهلكين. 

باستخدام BaaS ، يمكن للمؤسسات تضمين الخدمات والأدوات المالية في تطبيقاتها الرقمية الحالية ، وتجهيزها أكثر من أي وقت مضى لتوفير تجربة مصرفية كاملة لعملائها. تدعم التقنيات السحابية والرقمية اليوم شركات التكنولوجيا المالية
لتمكين BaaS لعروضهم. وقد مهد هذا الطريق لنشر الأتمتة والتوسع السريع في الأنظمة. 

تعد واجهات برمجة التطبيقات (API) هي المفتاح للوصول إلى الباب لفتح الخدمات المصرفية ، مما يسمح للموزعين بتضمين اقتراح BaaS في تجاربهم. تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على تطوير واجهات برمجة التطبيقات نظرًا لمرونتها وخفة الحركة في التنفيذ للحصول على معلومات سلسة
التبادل بين العملاء وشركائهم. يمكن لواجهات برمجة التطبيقات الاستفادة من البيانات لتسهيل المنتجات والخدمات المبتكرة لتحسين تجربة العملاء.

يفتح BaaS فرصًا جديدة لمزيد من المنتجات التي تركز على العملاء 

لم يعد مقدمو التكنولوجيا المالية مجرد بائعين للتكنولوجيا. لقد أصبحوا الآن متعاونين وشركاء قابلين للاستمرار لنظرائهم والمؤسسات المالية والشركات في القطاعات غير المالية. في عصر ما بعد الإغلاق هذا ، بدأت الشركات من جميع الأنواع في التنصت
في نموذج الشراكة هذا لتعزيز تحولهم الرقمي لمواكبة متطلبات العملاء وتجنب التعطيل من قبل الوافدين الأحدث والأكثر ذكاءً في التكنولوجيا.

تسمح BaaS لصناعة التكنولوجيا المالية بطرح مقترحات جديدة ومثيرة مع الخدمات المضمنة ذات الصلة. يمكن أن تتعاون Fintechs وشركاؤها لبناء نظام بيئي مالي يركز على العملاء من خلال BaaS. هذا النموذج الشامل والمرن له
أظهر الوعد خاصة في معاملات B2B من خلال السماح للشركات بتوسيع نطاق عروض خدماتها المالية بناءً على احتياجات عملائها.

خذ الدفع الرقمي كمثال. في عالم حيث
الثلثين من البالغين يقومون بإجراء أو تلقي مدفوعات رقمية على مستوى العالم ، يحتاج العملاء إلى مزيد من الخيارات حول كيفية معالجة معاملاتهم وإنجازها في الوقت الفعلي. ويمكن لمنصات BaaS تلبية هذه الحاجة. خاصة مع المعاملات المعقدة ، مثل
كمدفوعات عبر الحدود أو صرف أجنبي ، يمكن لمنصة BaaS واحدة أن توفر الشفافية في المعالجة والتسوية وتجلب راحة البال للمستهلكين.

توفر BaaS إمكانية وصول أفضل إلى البيانات لزيادة الاحتفاظ بالعملاء وولائهم 

تضع BaaS القوة في أيدي المستخدمين النهائيين والعكس صحيح ، مع نمو المنتجات والخدمات المالية المضمنة. يجب أن تبتكر Fintechs ، التي تعمل في مساحة ديناميكية ، بسرعة لتزويد العملاء بأفضل تجربة ممكنة. 

يدخل سوق الخدمات المالية حقبة يتوقع فيها المستهلكون مشاركة البيانات. توفر BaaS فرصًا غير مسبوقة لجمع البيانات من خلال النظم البيئية. أكثر من

86٪ من المستهلكين في استطلاع حديث ، قالوا إنهم سيشاركون بياناتهم لاكتساب تجربة أفضل وأكثر تخصيصًا.

من خلال منصات BaaS ، يكون العملاء على استعداد لمشاركة بياناتهم مع موفري وموزعي التكنولوجيا المالية من أجل التحليلات والابتكارات. تتيح BaaS للشركات المالية إنشاء تجارب أفضل من خلال تجميع البيانات ودون الحاجة إلى التنقل
أنظمة المعالجة الأساسية القديمة المعقدة. تساعد BaaS شركات التكنولوجيا المالية على تقديم حلول سهلة الاستخدام ومتعددة القنوات التي يبحث عنها العملاء.

في الختام ، يعطي نموذج BaaS الأولوية للبدائل التي تقودها API والشفافة والتي تركز على العملاء مع فرص واعدة للمنتجات والنماذج والتقنيات الجديدة. بينما وصلت BaaS بالفعل ، فإنها ستستمر في خدمة مستقبل الخدمات المالية
وصناعة التكنولوجيا المالية.